信用管理與客戶信用評估制度第一部分信用管理第一章綜述第一條目的和范圍本制度的目的是規范公司的信用管理工作，提高客戶信用評估的準確性和有效性。本制度適用于公司全部涉及信用管理和客戶信用評估的相關人員和工作流程。第二條定義信用：指某個個體或機構在金融交易中的可信度和償債本領。客戶：指正式與公司建立合作關系的個人、企事業單位或其他組織。信用評估：指對客戶的信用情況進行分析和評估，以確定其在公司的信用等級和額度。第二章客戶信用評估流程第三條信息收集客戶基本信息：包含客戶的名稱、注冊住址、法定代表人、主營業務等信息；金融信息：包含客戶的資產情況、負債情況、經營情形、盈利本領等信息；信用信息：包含客戶的征信報告、信用歷史記錄、逾期情況等信息；行業情況：包含客戶所處行業的競爭情形、發展趨勢、市場份額等信息；其他信息：包含客戶的合作伙伴關系、信譽度評價等信息。第四條信用評估方法依據客戶的信息收集結果，采用以下方法進行信用評估：客戶歷史評估：分析客戶過去的借款、還款記錄以及信用歷史，評估其還款本領和信用記錄。財務分析：對客戶的財務報表進行綜合分析，評估其經營情形和盈利本領。風險分析：結合客戶所處行業的競爭情形和市場環境，評估客戶面對的風險和發展前景。信用調查：通過與客戶的合作伙伴、供應商、競爭對手等進行調查，取得客戶的信譽度評價。專業評估：依據特定行業標準和指標，以及專業評估機構供應的評估報告，進行客戶信用評估。第五條信用等級與額度確定依據客戶信用評估結果，確定客戶的信用等級和信用額度。信用等級分為優質、良好、一般和風險四個等級，信用額度依據客戶的資金需求、還款本領等因素綜合決議。第六條制度監督與調整公司設立信用管理部門，負責監督和執行信用管理制度，并依據需要對制度進行調整和完善。監督部門定期對客戶信用評估結果進行檢審核實，確保評估結果的準確性和公正性。第二部分客戶信用管理第七章合作合同第八條合作協議在與客戶建立合作關系前，公司應與客戶簽訂合作協議。合作協議應明確雙方權利和義務，包含信用額度、付款方式、合作期限、違約責任等內容。第九條合同履行監督公司應建立合同履行監督機制，對客戶的合同履行情況進行監督和管理。如發現客戶存在違約行為，應及時采取相應措施，保護公司的權益。第八章信用額度管理第十條信用額度設置依據客戶的信用等級和實際需求，公司設定客戶的信用額度。信用額度應充分考慮客戶的還款本領、信譽度和市場需求等因素。第十一條信用額度調整公司依據客戶的信用評估結果和經營情況，定期對客戶的信用額度進行調整。如客戶業務規模擴大或經營情形發生變動，公司可依據實際情況適當提高或降低客戶的信用額度。第九章還款管理第十二條還款商定公司與客戶在合作協議中應明確還款方式、期限和支出方式等內容。還款商定原則上應符合法律法規和合同商定的要求。第十三條還款跟蹤與提示公司應建立還款跟蹤與提示機制，定期向客戶發送還款提示通知，并跟蹤還款情況。如發現客戶存在逾期或欠款行為，及時采取相應措施，保護公司的權益。第十章風險管理第十四條風險防控措施公司應建立風險管理體系，包含但不限于風險預警、風險掌控、風險評估和風險分散等措施，及時發現和應對可能存在的風險。第十五條不良債權處理公司應建立不良債權處理機制，對于存在風險較高的客戶，及時采取相應措施進行催收和清收，最大程度保護公司的利益。第三部分附則第十六條修改和解釋本制度的修改和解釋權歸公司全部，并由公司信用管理部門負責解釋和執行。如需要修改制度內容，應經相關部門批準并及時通知全體相關人員。第十七條宣傳和培訓公司應定期開展信用管理宣傳和培訓工作，提高相關人員的信用意識和風險意識，確保制度的有效實施。第十八條生效日期本制度自公司董事會批準之日起生效，并于發布后向公司全部相關人員進行通知。第十九條附加條款對于特定的客戶或交易，公司可以訂立特殊的信用管理和評估