姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級經濟師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發行A股的發行公告。中國建筑首次公開發行不超過120億股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監督管理委員會證監許可2009627號文核準。本次發行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發行采用網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行，其中網下初始發行規模不超過48億股，約占本次發行數量的40％；網上發行數量為本次發行總量減去網下最終發行量。對網下發行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標詢價。發行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進行預路演和初步詢價確定發行價格區間，在發行價格區間內通過向配售對象累計投標詢價確定發行價格。網上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機構。各地投資者可在指定的時間內通過與上交所聯網的各證券交易網點，以發行價格區間上限和符合本公告規定的有效申購數量進行申購委托，并足額繳付申購款。從公告中可知，我國目前對企業首次公開發行股票所采取的監管制度是()。A.審批制中的指標管理B.核準制中的保薦制C.注冊制D.備案制

2、()是指商業銀行在經營過程中，主動地選擇拒絕或退出高風險的經營活動。A.風險抑制B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖

3、（四）因業務發展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設備供應商購買設備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租金期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設備的所有權轉移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設備的原始購置發票，將設備所有權轉讓給乙租賃公司，保留設備使用權：乙租賃公司在取得備有所有權后，一次性向A公司支付轉讓款。在3年的租賃期內，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設備的所有權轉讓給A公司。從業務類型看，甲租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業務屬于（）A.直接租賃B.回租C.轉租賃D.杠桿租賃

4、2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調控的力度，靈活連用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年蔡計發行央行票據4.07W億，其中對商業銀行定向發行的3年期央行票據5550億；第二，適時運用存款準備金率工具，年內共上調人民幣存款準備金率10次；第三，年內6次上調金融機構人民幣存貸款基準利率。上調金融機構人民幣存貸款基準利率的主要目的是()。A.促進貨幣信貸和投資的增長B.抑制貨幣信貸和投資的增長C.促進外貿出D.抑制外貿出

5、在現代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是（）。A.貨幣需求量過多B.貨幣供應量過度C.貨幣供應量不足D.貨幣需求量不足

6、以美國為例，20世紀70年代以前，由于美國證券市場不太景氣，投資基金發展也相對緩慢，進入70年代，特別是到20世紀90年代，投資基金發展迅猛，證券市場的穩定發展是其最直接的原因。根據以上材料，回答下列問題：投資基金是一種()。A.直接投資工具B.間接投資工具C.信用投資工具D.無風險投資工具

7、國外商業銀行實行的高級經理層年薪制、經理人員股票期權等屬于（）。A.科學的工資制度B.長期激勵機制C.各種福利計劃D.科學的獎金制度

8、假設交易主體甲參與金融銜生品市場活動的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時甲扮演的角色是（）A.經紀人B.投機者C.套期保值者D.套利者

9、下列金融工具中，銀行發行的是（）。A.大額可轉讓定期存單B.支票C.短期融資券D.余額寶

10、從通貨膨脹的程度來看，物價上漲幅度最小的是()通貨膨脹。A.溫和式B.爬行式C.奔騰式D.惡性

11、LM曲線上的任何一點，都標明（）處于均衡狀態。A.貨幣市場B.商品市場C.外匯市場D.股票市場

12、關于債券基金的說法，不正確的是（）。A.債券基金主要以債券為投資對象B.債券基金波動性通常小于股票基金C.債券基金的收益和債券的利息一樣固定D.債券基金沒有明確的到期日

13、將未來具有可預見的現金流量的非流動性存量資產轉變為在資本市場可銷售和流通的金融產品，是投資銀行的（）業務。A.證券發行B.證券經紀C.基金管理D.資產證券化

14、金融市場上主要的資金供應者是（）。A.企業B.家庭C.政府D.中央銀行

15、證券回購是以證券為質押品而進行的短期資金融通，借款的利息等于()之差。A.購回價格與買入價格B.購回價格與賣出價格C.證券面值與買入價格D.證券面值與賣出價格

16、在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買人高利率貨幣，同時做一筆遠期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣，這種用來防范匯率風險的方法被稱為（）。A.掉期交易B.貨幣互換C.貨幣期權交易D.福費廷

17、根據我國2013年1月1日施行的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.8%B.60C.5%D.2.5%

18、1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于()制度。A.一元式中央銀行B.二元式中央銀行C.跨國式中央銀行D.準中央銀行

19、某股票的每股預期股息收入為每年2元，如果市場年利率為5%，則該股票的每股市場價格應為()元。A.20B.30C.40D.50

20、下列金融工具中，不屬于基礎金融工具的是（）。A.商業票據B.股票C.債券D.股指期貨

21、2019年底，國內Y證券公司中標M公司上市咨詢服務項目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進將要發行的所有股票（5000萬股且含有老股轉讓計劃)，然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險。M公司股票的定價方案是根據有效的投資者申報價格和數量，按照申報價格大小由高到低排序，選取累計申報數量達到新股發行量的價位為發行價格，最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利，短時間內所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后，股價跌至4元/股且交易不活躍，活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司對M公司服票的承銷方式是（）A.盡力推銷B.直銷C.余額包銷D.包銷

22、材料題根據下面材料，回答題。某商業銀行有關資產負債情況如下：該銀行的不良貸款率為（）。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％

23、假定某商業銀行吸收到1000萬元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準備金率為12%，超額準備金率為3%，現金漏損率為5%，則存款乘數是()。A.5.0B.6.7C.10D.20

24、在金本位制下,匯率的決定標準是（）A.鑄幣平價B.黃金平價C.利率平價D.購買力平價

25、從通貨膨脹的成因來看，“太多的貨幣追逐太少的商品”屬于()導致的通貨膨脹。A.需求拉上B.成本推進C.供求混合作用D.結構失衡

26、我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得()。A.發放企業貸款B.發放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業銀行融入資金

27、菲利普斯曲線是一條（）。A.水平線B.向右下方傾斜的曲線C.垂線D.向右上方傾斜的曲線

28、假定我國流通中的現金為5萬億元，單位活期存款為40萬億元，則我國的狹義貨幣供應量為（）萬億元。A.8B.35C.45D.200

29、中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示:L020牛1月2日相比，5月28日人民幣對美元的變動情況是（）。A.貶值2.33%B.升值2.33%C.貶值6.63%D.升值6.63%

30、商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業，在社會再生產過程中發揮著特殊的作用，它最基本的職能是（）。A.信用創造B.信用中介C.化貨幣為資本D.支付中介

31、金融機構在辦理轉賬服務、匯總和代客支付等業務時，其所承擔的職能是()。A.信用中介B.支付中介C.創造信用工具D.將貨幣放人轉化為資本

32、下列根據貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯誤的是()。A.M2=國外資產（凈）+國內信貸-其他項目（凈）B.M2=M1+準貨幣C.M1=流通中現金+單位活期存款D.準貨幣=流通中現金+單位定期存款

33、如果某債券面值為100元，本期獲得的利息（票面收益）為8元，當前市場交易價格為80元，則該債券的名義收益率為()。A.4%B.5%C.8%D.10%

34、中央銀行根據貨幣流通需要調撥庫款，這體現的中央銀行職能是（）。A.政府的銀行B.管理金融的銀行C.銀行的銀行D.發行的銀行

35、中央銀行購買債券會導致（）。A.商業銀行準備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少

36、2019年非洲某國家受災嚴重，農業大面積減產，中國政府及時伸出援手為其提供優惠貸款。在我國辦理這項貸款的銀行是（）A.國家開發銀行B.中國農業銀行C.中國農業發展銀行D.中國進出口銀行

37、根據《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業銀行作為銀行間債券市場的做市商，每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點，該商業銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格，買入價為94元人民幣，賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣，沒有票面利率，到期按面值支付。如果按年復利計算，對作為做市商的商業銀行來說，該零息國債的到期收益率應為（）。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%

38、王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計算方式分別為：A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利，C銀行按半年計算復利。王先生從C銀行貸款，則到期時的本息和應為（）元。A.64004.23B.65017.23C.6509023D.6233523

39、中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是（）。A.充當最后貸款人B.再貸款C.經理國庫D.再貼現

40、布雷頓森林體系下的匯率制度是（）。A.以黃金為中心的固定匯率制B.以美元為中心的浮動匯率制C.以黃全為中心的浮動匯率制D.以美元為中心的固定匯率制

41、如果某證券是無風險的，則其風險系數β一定為（）。A.10B.1C.-1D.0

42、下列關于證券經紀業務的說法中．正確的是（）。A.證券經紀商遵照客戶委托指令進行證券買賣，并承擔價格風險B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金C.在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優點是保證及時成交D.投資銀行通過現金賬戶從事信用經紀業務

43、眾多買主和賣主公開競價形成金融資產的交易價格的市場是指（）。A.議價市場B.公開市場C.即期市場D.遠期市場

44、當一國出現國際收支逆差進而導致外匯儲備不足時，該國可以采取緊縮性貨幣政策進行調節。這是因為，緊縮性貨幣政策可以同時導致()，從而使國際收支逆差減少，乃至恢復均衡。A.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率提高而流入B.有支付能力的進口需求增多，國外資本因利率提高而流入C.有支付能力的進口需求增多，國內資本因利率下降而流出D.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率下降而不再流入

45、形成通貨膨脹的直接原因是（）。A.進口過多B.出口過多C.貨幣供給太少D.貨幣供給太多

46、（三）2014年4月，中國證券監督管理委員會發布了《關于修改證券發行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市場首發新版，有ZY國際證券有限責任公司擔任保薦人。本次公開發行新股4560萬股，回撥機制啟動前，網下初始發行數量為3192萬股，占本次發行總數的70%，網上初始發行數量為1368萬股，占本次發行總股數的30%。本次公開發行采用網下向符合條件的投資者詢價配售和網上按市值申購定價發行相結合的方式。發行人和保薦人根據網下投資者的報價情況，對所有報價按照申報價格由高到低的順序進行排序，并且根據修訂后的《證券發行與承銷管理辦法》對網下的特定投資者進行優先配售。最終本次發行價格為13.62元，對應市盈利率為22.98倍。在本次發行中，保薦人ZY國際證券有限責任公司的重要身份是（）。A.證券經濟商B.證券做市商C.證券交易商D.證券承銷商

47、假設一支現金收益為3元的股票當前的股價為20元，無風險連續復利為0.05，已知e0.05≈1.05127，則該股票1年期的遠期價格為（）元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03

48、商業銀行關系營銷區別于傳統營銷的特點之一是()。A.把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人B.把顧客視作產品的最終使用者C.重在向顧客出售產品D.重在與顧客完成交易

49、1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是（）。A.準許商業銀行設立分支機構B.準許金融持股公司跨國發展C.準許金融持股公司跨界從事金融業務D.準許保險公司從事非保險業務

50、全面解釋利率期限結構的理論是（）。A.預期理論B.分割市場理論C.流動性溢價理論D.流動性偏好理論二、多選題

51、商業銀行的經營是其對所開展的各種業務活動的（）。A.組織和營銷B.調整和監督C.組織和控制D.控制和監督

52、根據《中國XX銀行關鍵崗位人員崗位輪換和強制休假管理辦法（試行）》，該銀行對高管人員的正職在同一單位、同一崗位任職滿6年的應當進行崗位輪休，這種舉措旨在控制（）。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險

53、如果一國出現國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表現為（）。A.外匯匯率下跌B.外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值

54、在銀行監管的基本方法中，現場檢查主要包括的內容為（）。A.合理性檢查和流動性檢查B.合規性檢查和風險性檢查C.收益性檢查和穩定性檢查D.合法性檢查和安全性檢查

55、中央銀行貨幣政策的首要目標一是（）。A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡

56、2019年底，國內Y證券公司中標M公司上市咨詢服務項目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進將要發行的所有股票（5000萬股且含有老股轉讓計劃），然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險。M公司股票的定價方案是根據有效的投資者申報價格和數量，按照申報價格大小由高到低排序，選取累計申報數量達到新股發行量的價位為發行價格，最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利，短時間內所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后，股價跌至4元/股且交易不活躍，活躍交易市場，Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司為穩定股價、活躍交易市場買進500萬股M公司股票，在此過程中Y證券公司扮演的是（）。A.期限中介角色B.自營商角色C.經紀商角色D.做市商角色

57、張先生需要借款10000元，借款期限為2年，當前市場年利率為6%。他向銀行進行咨詢，A銀行給予張先生單利計算的借款條件；B銀行給予張先生按年復利利的借款條件；C銀行給予張先生按半年計算復利的借款條件。如果張先生從B銀行借款，到期是的本息和為（）元。A.11210B.11216C.11236D.11240

58、2015年3月，國務院正式發布了《存款保險條例》，并與5月1日正式實施。從風險管理的角度，商業銀行參加存款風險屬于（）型管理策略。A.風險抑制B.風險對沖C.風險分散D.風險補償

59、關于金融宏觀調控的說法,正確的是（）A.商業銀行作為獨立的市場主體是金融宏觀調控存在的前提B.校正市場失靈、抑制或取代市場是金融宏觀調控的重要內容C.實施金融宏觀調控要求整個銀行體系要實行一級銀行體制D.金融宏觀調控是要通過影響總供給進而實現總供求的均衡

60、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險是（）。A.流動性風險B.國家風險C.操作風險D.市場風險

61、通貨膨脹的基本標志是（）。A.物價上漲B.貨幣升值C.經濟過熱D.成本增加

62、貨幣均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，該模型中IS曲線上的點所對應的均衡是（）A.產品市場均衡B.勞動力市場均衡C.國際收支均衡D.貨幣市場均衡

63、凱恩斯認為，貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此，貨幣政策應采取()。A.單一規則B.泰勒法則C.相機行事D.蛇形浮動

64、我國承擔最后貸款人職能的金融機構是（）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行業證監管理委員協會

65、材料題根據下面材料，回答題。在金本位制下，1美元含金量為21.22格令，1英鎊含金量為111.0016格令(格令是重量單位)，當時在英美兩國之間運送1英鎊黃金的各項費用(運輸、包裝、保險)要花費3美分。匯率有直接標價法和間接標價法兩種標價方法，其中采用間接標價法的國家有（）。查看材料A.中國B.德國C.日本D.美國

66、下列不屬于中央銀行的業務范圍的是（）。A.收取并保管銀行存款準備金B.為財政部開設財政收支賬戶C.為大型國有企業提供貸款D.在債券市場上購進國債

67、（）是充分保護投資者合法權益的保證，也是提高銀行聲譽，確保銀行理財產品業務健康發展的基礎。A.合規銷售B.誠實守信C.勤勉盡職D.買者自負

68、對我國期貨結算機構進行監管的金融監管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國證監會C.中國保監會D.中國銀監會

69、銀行監管的非現場檢測的審查對象是（）。A.會計師事務所的審計報告B.銀行的合理性和風險性C.銀行的各種報告和統計報表D.銀行的治理情況

70、信托公司如果不能按期開業，可以（）A.申請延期1次，延長期限不得超過3個月B.申請延期1次，延長期限不得超過6個月C.申請延期2次，延長期限不得超過3個月D.申請延期2次，延長期限不得超過6個月

71、關于證券投資基金的說法,正確的是（）。A.證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨立性B.證券投資基金管理人是基金存續期內基金所有者C.證券投資基金通過發行基金份額的方式募集資金D.證券投資基金是一種直接投資工具

72、一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投資，貨幣供應量（）。A.等額擴張B.數倍擴張C.等額收縮D.數倍收縮

73、某商業銀行實收資本150萬元，盈余公積60萬元，資本公積50萬元，未分配利潤30萬元，超額貸款損失準備l70萬元，風險加權資產20000萬元，資產證券化銷售利得25萬元，正常類貸款40萬元，關注類貸款600萬元，次級類貸款40萬元，可疑類貸款60萬元，損失類貸款30萬元。該銀行的資本充足率為（）。A.7％B.2.39％C.4.62％D.2.18％

74、凱恩斯認為，由交易動機和預防動機引起的貨幣需求主要取決于（）。A.利率B.匯率C.收入D.物價

75、貨幣市場中的金融工具一具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有（）特性。A.貨幣B.準貨幣C.基礎貨幣D.有價證券

76、材料題根據下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎設施建設取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現穩中有升的態勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22.05％，實際有效匯率升值13.28％。參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標。在新的匯率制度下。匯率政策目標是（）。查看材料A.穩定人民幣兌美元的雙邊匯率B.穩定人民幣的名義有效匯率C.盯住美元D.盯住一籃子貨幣

77、關于證券賬戶開立的說法，正確的是()。A.按照開戶人的不同，開立的賬戶可以分為個人賬戶、法人賬戶和機構賬戶B.個人投資者可以憑本人身份證開立多個賬戶C.法人投資者可以與個人開立聯合賬戶D.投資銀行開展證券自營業務必須以本公司名義開立自營賬戶

78、在金本位制下，匯率的決定基礎從現象上看就是（）。A.各國單位貨幣所具有的價值量B.各國單位貨幣的含金量C.各國單位貨幣的面值D.各國單位貨幣的法定購買力

79、在通貨膨脹時期，可以采用積極的供給政策，以下做法正確的是（）。A.增加稅收B.精簡規章制度C.減少貨幣供給D.增加社會福利開支

80、根據資產定價理論，會引起非系統性風險的因素是（）A.宏觀經濟形勢變動B.控制改革C.政治因素D.公司經營風險

81、某投資者在上海證券交易所購買了一家股份有限公司首次公開出售的股票，該筆交易所在市場屬于（）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.期權市場

82、信托是隨著商品經濟的發展而出現的一種財產管理制度，其本質是（）。A.吸收存款，融通資金B.受人之托，代人理財C.項目融資D.規避風險，發放貸款

83、中國人民銀行負責（）防范和應急處置。A.銀行風險B.信用風險C.非系統性金融風險D.系統性金融風險

84、受外部環境及內部經營等因素的影響，2020年以來，某信托公司的發展出現困難，相關風控指標趨于惡化。資料顯示，2020年第一季度末，該公司的風險資本為3億元(人民幣，下同)，凈資本為2.2億元，凈資產為6億元。同期，該公司還因違規將信托財產挪用于非信托目的的用途，推介部分信托計劃未充分揭示風險以及未真實、準確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規范經營行為，化解經營風險，維護市場穩定，監管部門對該公司實施了“貼身監管”，要求該公司盡快進行整改。該公司因違規經營遭受監管處罰的風險是（）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險

85、下列商業銀行營業外收支中，屬于營業外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納賬款收入D.違約金支出

86、巴西的金融監管體制是典型的“牽頭式”監管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協調對不同金融行業監管機構的監管活動。這屬于（）的監管體制。A.集中統一B.分業監管C.不完全集中統一D.完全不集中統一

87、金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）（含）以上定期存款，經營正常后可進入同業拆借市場。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月

88、既是基金的出資人，又是基金資產的所有者和基金投資回報的受益人．這是指（）。A.基金監管機構B.基金份額持有人C.基金管理人D.基金托管人

89、金融調控是國家對宏觀經濟運行進行干預的組成部分，市場經濟體制下金融調控的主要類型是（）。A.計劃調控與行政調控B.計劃調控與政策調控C.行政調控與法律調控D.政策調控與法律調控

90、2008底爆發的全球金融危機波及到了H國，導致中國外貿出口大爆度下降。大量企業倒閉、工人失業，經濟增長停滯。為保障經濟增長和提升就業，H國出臺了一攬子經濟刺激方案，如增加國家基礎建設投資支出、通過公開市場操作向市場釋放大量流動性(2010年M2余額比上年增長19.7%.M1余額比上年增長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。與此同時，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國際大宗商品價格猛漲，傳導到H國造成原材料價格上漲。2010年H國各月CPI同比增長的數據如下:1月增長1.5%，2月增長3.1%，3月增長3.3%，4月增長3%，5月增長3.4%，6月增長3.5%，7月增長3.7%，8月增長3.7%，9月增長3.9%，10月增長4.4%，11月增長5.1%，12月增長5.2%。人們在經濟生活中普遍形成了價格持續上漲的預期。2010年，H國通貨膨脹的類型是（）A.奔騰式通貨膨脹B.溫和式通貨膨脹C.惡性通貨膨脹D.爬行式通貨膨脹

91、材料題根據面材料，回答題。某發展中國家近年來經濟快速增長，但是受到全球性金融危機的影響，經濟出現了許多新問題，其中之一就是物價問題，近年來的物價指數分別是95.2％、94.6％、6.4％、6.7％和95.2％。這種物價現象屬于（）。查看材料A.隱蔽型通貨膨脹B.正常的物價波動C.通貨緊縮D.經濟危機

92、在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，適用保險()法律規范。A.商事B.刑事C.民事D.行政

93、A股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為40元／股。該公司首次公開發行A股，在股票發行審核制度中，（）是一種市場化的股票首次公開發行監管核準制度。A.審批制B.核準制C.注冊制D.定額制

94、根據《信托公司治理指引》，我國信托公司的公司治理應體現的基本原則是（）最大化。A.受益人利益B.受托人利益C.委托人利益D.受托人權利

95、中央銀行購買債券會導致（）。A.商業銀行準備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少

96、我國某以股份有限公司形式設立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產大量增加，拆人資金比例大大超過了規定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。銀行機構在出現財務困難時，需具有一定的防范和化解風險的能力。在市場經濟條件下，金融機構必須以其()來承擔全部的風險和虧損。A.負債B.資產C.存款D.資本

97、最典型的間接金融機構是（）。A.證券公司B.商業銀行C.投資銀行D.保險公司

98、根據《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司屬于（）。A.非營利性公共機構B.銀行機構C.非金融機構D.非銀行金融機構

99、在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是（）。A.中央銀行調控機制B.貨幣供給機制C.自動恢復機制D.利率機制

100、王先生擬投資某個茶飲項目，需要一次性投資100000元,王先生目前可用流動資金為50000元，因而擬向銀行申請貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計算方式分別為:A銀行采用單利計息，B銀行按年計算復利,C銀行按半年計算復利。若王先生從B銀行貸款，則到期時的本息和應為（）元。A.63142.08B.61512.08C.62451.08D.63814.08

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：91.首次公開發行簡稱IPO，是指股票發行者第一次將其股票在公開市場發行銷售。因此，投資銀行承銷首次公開發行股票的業務，通常也稱IPO業務。

92.2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實施。

93.初步詢價階段，發行人及保薦機構應向不少于20家的符合證監會規定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構投資者和合格境外機構投資者，以及其他證監會認可的機構投資者進行詢價。

94.競價方式的顯著特征是價格由需求方決定。累計投標詢價階段，發行人及其保薦機構應在以確定的發行價格區間內向詢價對象進行累計投標詢價，并根據累計投標詢價結果確定發行價格。

95.本題考查保薦制的相關知識。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機構和保薦代表人承擔發行上市過程中的連帶責任的制度內容，這是該制度設計的初衷和核心內容。

2、答案：A本題解析：本題考查風險抑制的概念。

3、答案：A本題解析：直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業確認的具體要求，向該公司企業指定的出賣人購買固定資產，并出租給該用戶企業使用的業務。直接租賃分直接購買式和委托購買式兩種類型。參見課本P146。

4、答案：B本題解析：上調金融機構人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經濟持續平穩的發展。選B。

5、答案：B本題解析：在現代紙幣條件下，貨幣的供給充足，很容易導致供給過量：在貴金屬流通時代，由于貴金屬資源分配不均衡，貨幣失衡多表現為貨幣供給的不足。

6、答案：B本題解析：投資基金通過發售基金份額或收益憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按投資份額分配給基金持有者。它是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，其本質是股票、債券和其他證券投資的機構化。

投資基金體現了基金持有人與管理人之間的一種信托關系，是一種間接投資工具。

投資基金是通過向投資者發行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中獲利的金融組織機構。投資基金的優勢：(1)分散投資，降低風險；(2)專家理財，專業化管理；(3)規模經濟，集合投資，降低成本。

投資基金的投資對象范圍十分廣泛，既包括資本市場上的股票和債券、貨幣市場上的短期票據等，也包括一些金融衍生產品和黃金、收藏品等。

7、答案：B本題解析：國外商業銀行實行的高級經理層年薪制、經理人員股票期權等屬于長期激勵機制。

8、答案：A本題解析：根據交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類:套期保值者、投機者、套利者和經紀人。套期保值者又稱風險對沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。投機者是利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行交易，以獲取利潤的投資者。套利者利用不同市場的價格差異，同時在兩個及以上市場進行金融衍生品交易，以獲取無風險收益。經紀人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項A正確。

9、答案：A本題解析：大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的定期存款憑證，選項A正確。

10、答案：B本題解析：接通貨膨脹的程度劃分，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹四種。其中，爬行式通貨膨脹的物價上漲幅度最小，一般年上漲率不超過2%～3%。

11、答案：A本題解析：LM曲線上的任何一點，都表明貨幣市場處于均衡狀態。教材p187

12、答案：C本題解析：債券基金的收益不如債券的利息固定。

13、答案：D本題解析：D。本題考查資產證券化的概念。資產證券化是指將資產原始權益人或發起人（賣方）具有可預見的未來現金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程。

14、答案：B本題解析：家庭是金融市場上主要的資金供應者。

15、答案：B本題解析：證券回購從表面上看是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質押品而進行的短期資金融通。證券的賣方以一定數量的證券為抵押進行短期借款，條件是在規定期限內再購回證券，且購回的價格高于賣出的價格，二者之差即為借款的利息。故選B。

16、答案：A本題解析：貨幣互換是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。貨幣期權交易是指期權購買者以一定的費用(期權費)獲得在一定的時刻或時期內按交易雙方約定的價格購買或出售一定數量的某種貨幣的權利的交易。福費延是指在延期付款的大型設備貿易中，出口商把經進口商承兌的、進口商所在地銀行擔保、期限在半年以上至5年和6年的遠期匯票，無追索權地出售給出口商所在地的金融機構，以提前取得現款。

17、答案：C本題解析：商業銀行資本充足率最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

18、答案：C本題解析：第二次世界大戰后相繼成立的西非貨幣聯盟、中非貨幣聯盟、東加勒比海貨幣區等都屬于跨國中央銀行的組織形式。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國式中央銀行。

19、答案：C本題解析：股票的價格由其預期股息收入和當時的市場利率兩個因素決定。該股票的每股市場價格，PO=Y/r=2/5%=40（元）。式中，P為股票價格，Y為預期股息收入，r為市場利率。

20、答案：D本題解析：金融工具可分為基礎金融工具和金融衍生工具，基礎金融工具是指商業票據、債券、股票及基金等金融工具。

21、答案：D本題解析："Y證券公司承擔銷售和價格的全部風險"，這種方式為包銷。包銷即投資銀行按議定價格直接從發行者手中購進將要發行的全部證券，再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內，將包銷證券所籌集的資金交付給發行人。采用這種銷售方式，承銷商要承擔銷售和價格的全部風險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己"吃進"。

22、答案：C本題解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=8.6％。

23、答案：A本題解析：存款乘數=17(12%+3%+5%)=5.0。

24、答案：A本題解析：在金本位制下，匯率決定的標準是鑄幣平價，即兩國單位貨幣的含金量之比。市場匯率受供求關系變動的影響而圍繞鑄幣平價波動，波動的范圍被限制在由黃金輸出點和黃金輸入點構成的黃金輸送點內。

25、答案：A本題解析：需求拉上的通貨膨脹通俗地來說，就是“太多的貨幣追逐太少的商品”。當出現這種情況時，就會使商品和服務的需求超出了現行價格條件下可得到的供給，從而導致一般物價水平的上漲。

26、答案：C本題解析：小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。

27、答案：B本題解析：菲利普斯曲線反映的是失業率和通貨膨脹率之間此消彼長的關系，即通貨膨脹率上升，則失業率下降；通貨膨脹率下降，則失業率上升。因而，它是一條向右下方傾斜的曲線。

28、答案：C本題解析：狹義貨幣供應量是指流通中的現金（指單位庫存現金和居民手持現金之和，其中“單位”指銀行體系以外的企業、機關、團體、部隊、學校等單位）加上單位在銀行的可開支票進行支付的活期存款。

29、答案：A本題解析：人民幣貶值，（7.1277-6.9614）/6.9614≈2.39%

30、答案：B本題解析：商業銀行的主要職能是信用中介、支付中介和信用創造，其中最基本的職能是信用中介職能。

31、答案：B本題解析：支付中介指金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現款等。

32、答案：D本題解析：根據貨幣概覽表可以歸納幾個重要的分析等式：M2=國外資產（凈）+國內信貸-其他項目（凈）：式中，國外資產（凈）=金銀占款+外匯占款+在國際金融組織的資產（凈）；國內信貸=貸款+財政借款（凈）。M2=M1+準貨幣：式中，M1=流通中現金+單位活期存款；準貨幣=單位定期存款+儲蓄存款。

33、答案：C本題解析：該債券的名義收益率r=C/F=8/100*100%=8%。式中，r為名義收益率，C為票面收益，F為面值。

34、答案：D本題解析：中央銀行作為發行的銀行，具有以下幾個基本職能：①中央銀行應根據國民經濟發展的客觀情況，適時適度發行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國民經濟穩定持續增長提供良好的貨幣金融環境。②中央銀行應從宏觀經濟角度控制信用規模，調節貨幣供給量；中央銀行應以穩定貨幣為前提，適時適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩定與經濟增長的關系。③中央銀行應根據貨幣流通需要，適時印刷、鑄造或銷毀票幣，調撥庫款，調劑地區間貨幣分布、貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。

35、答案：C本題解析：中央銀行買進有價證券，向市場投放了貨幣，可以增加商業銀行的原始存款，用以創造存款貨幣，擴大貨幣供應量；反之，中央銀行賣出有價證券，則可減少貨幣供應量。

36、答案：D本題解析：中國進出口銀行的業務范圍主要是：辦理出口信貸和進口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供對外擔保，轉貸外國政府和金融機構提供的貸款，辦理中國政府對外優惠貸款等。根據題干內容，為非洲某國家提供優惠貸款是由中國進出口銀行辦理的。

37、答案：D本題解析：94=100/（1+r）解得：r=100/94-1≈6.38%。

38、答案：A本題解析：C銀行為按半年計算復利，則到期本利和＝50000×（1＋5%/2）10≈64004.23（元）。

39、答案：C本題解析：暫無解析

40、答案：D本題解析：固定匯率制曾分別出現在國際金本位制和布雷頓森林貨幣體系兩種國家貨幣制度下：①國際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制；②第二次世界大戰后布雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制。

41、答案：D本題解析：如果證券無風險，則風險系數β一定為0。

42、答案：C本題解析：證券經紀商必須遵照客戶發出的委托指令進行證券買賣。并盡可能以最有利的價格使委托指令得以執行，但證券經紀商并不承擔交易中的價格風險，故選項A錯誤。證券賬戶中的股票賬戶既可以用于買賣股票，又可以買賣債券和基金，故選項B錯誤。投資銀行通過保證金賬戶來從事信用經紀業務，故選項D錯誤。

43、答案：B本題解析：本題考查公開市場的概念。公開市場是指眾多買主和賣主公開競價形成金融資產的交易價格的市場。

44、答案：A本題解析：在國際收支逆差時，可以采用緊縮的貨幣政策。緊縮的貨幣政策對國際收支的調節作用有：①產生需求效應，即實施緊的貨幣政策導致有支付能力的進口需求減少，進口下降；②產生價格效應，即實施緊的貨幣政策導致價格下跌，從而刺激出口，限制進口；③產生利率效應，即實施緊的貨幣政策導致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。

45、答案：D本題解析：本題考查形成通貨膨脹的直接原因。形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給過度，導致貨幣貶值，物價上漲，即過度的信用供給．

46、答案：D本題解析：本次發行的保薦機構承擔的角色是證券承銷商。

47、答案：C本題解析：由題意，該股票1年期的遠期價格為：

48、答案：A本題解析：關系營銷，是指將商業銀行與客戶關系的建立、培養、發展作為營銷的對象，以推動其中間產品銷售的一種理念。與傳統營銷的區別在于對顧客的理解：傳統營銷對關系的理解僅僅限于向顧客出售產品，完成交易，把顧客看作產品的最終使用者；而關系營銷則把顧客看作是有著多重利益關系、多重需求，存在潛在價值的人。

49、答案：C本題解析：C。1999年美國國會通過了《金融服務現代化法案》，其核心內容是廢止1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法案》以及其他一些相關法律中有關限制商業銀行、證券公司和保險公司三者跨界經營的條款，準許金融持股公司跨界從事金融業務。

50、答案：C本題解析：目前主要有三種理論解釋利率的期限結構，即預期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預期理論、分割市場理論都能解釋另外一種理論所無法解釋的經驗事實，而流動性溢價理論是將它們結合起來，因此，能全面解釋利率期限結構。

51、答案：A本題解析：本題考查商業銀行經營的概念。

52、答案：D本題解析：輪崗屬于操作風險的管理。教材p174

53、答案：B本題解析：B。本題考查國際收支差額對匯率的影響。國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯匯率上升，本幣貶值。

54、答案：B本題解析：本題考查銀行監管的方法。現場檢查內容包括合規性檢查和風險性檢查。

55、答案：A本題解析：物價穩定一是中央銀行貨幣政策的首要目標。

56、答案：D本題解析：投資銀行在證券發行完成以后的一段時間內為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩定。

57、答案：C本題解析：考核復利的計算。一年復息一次（一年復利一次）其本息和是

58、答案：D本題解析：風險分散是指商業銀行通過實現資產結構多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關或負相關的資產進行分配，以降低整個資產組合的風險程度。教材p82

59、答案：A本題解析：金融宏觀調控存在的前提是商業銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體制。如果沒有這個前提，則將缺乏獨立的金融宏觀調控主體，也缺乏作為金融宏觀調控操作直接對象的商業銀行體系。

60、答案：A本題解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

61、答案：A本題解析：物價上漲是通貨膨脹的基本標志。

62、答案：A本題解析：IS曲線上的點表示產品市場上總產出（總收入）等于總需求，故IS曲線上的點表示產品市場達到均衡的狀態。選項A正確。BCD不正確。

63、答案：C本題解析：凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩定，貨幣政策應“相機行事”。而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩定的，可以預測的，因而“單一規則”可行。

64、答案：C本題解析：中國人民銀行負責全國支付、清算系統的正常運行，承擔最后貸款人的責任，是銀行的銀行。教材p56

65、答案：D本題解析：本題考查間接標價法的應用國家。

66、答案：C本題解析：中央銀行的負債業務主要包括貨幣發行業務；代理國庫業務，即中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能，如接受國庫的存款，替政府發行債券，還本付息等：存款業務，主要是集中存款準備金業務和其他存款業務：中央銀行的資產業務主要包括再貼現和再貸款業務，即全國商業銀行存在中央銀行的存款準備金，構成中央銀行吸收存款的主要部分；對政府的貸款，我國規定，中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；金銀和外匯儲備業務：證券買賣業務，主要是買賣政府發行的長期和短期債券。

67、答案：A本題解析：合規銷售是充分保護投資者合法權益的保證，也是提高銀行聲譽，確保銀行理財產品業務健康發展的基礎。

68、答案：B本題解析：中國證監會監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構。

69、答案：C本題解析：銀行監管的非現場檢測包括審查和分析各種報告和統計報表。

70、答案：A本題解析：考核信托公司設立的形式、條件和程序。信托公司應當自領取營業執照之日起6個月開業；不能按期開業的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。

71、答案：C本題解析：A項，基金所募集的資金在法律上具有獨立性，由選定的基金托管人保管，并委托基金管理人進行股票、債券等分散化組合投資。B項，基金投資者是基金的所有者。D項，與直接投資股票或債券不同，證券投資基金是一種間接投資工具。

72、答案：B本題解析：一個國家在一定時期內，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎貨幣投放，貨幣供應量擴張。增加基礎貨幣投放所引起的貨幣供應量擴張必然是數倍擴張

73、答案：D本題解析：本題考查資本充足率的計算。資本充足率=（總資本一對應資本扣減項）÷風險力口權資產x100％=（290+170-25）÷20000×100％=9.18％。

74、答案：C本題解析：貨幣需求的變動則取決于公眾的流動性偏好。公眾的流動性偏好動機包括交易動機、預防動機和投機動機。其中，交易動機和預防動機形成的交易需求與收入呈正相關關系成正比，與利率無關。投機動機形成的投機需求與利率成反比呈負相關關系。

75、答案：B本題解析：本題考查貨幣市場金融工具的特點。貨幣市場中的金融工具一具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有準貨幣特性。

76、答案：B本題解析：與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標，即從過去穩定人民幣兌美元的雙邊匯率轉向多邊的名義有效匯率。

77、答案：D本題解析：開立的賬戶按照開戶人的不同，可以分為個人賬戶（A字賬戶）和法人賬戶（B字賬戶）。個人投資者只能