防范和打擊非法集資專題培訓為貫徹落實《中國保監會辦公廳關于開展保險業防范打擊非法集資宣傳月活動的通知》要求以及集團下發《關于開展防范打擊非法集資宣傳月活動的通知》的工作要求，全面深入推動保險業防范打擊非法集資宣傳教育工作。2什么是非法集資01非法集資的危害及處罰02非法集資的常見手段03如何識別非法集資043非法集資的概念及特征4廣義概念：非法集資是指法人、其他組織或個人，未經有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。

——最高人民法院《關于審理案件具體應用法律的若干問題的解釋》概念：未依照法定程序，經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其它債券憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨物、實物或其它方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

——中國人民銀行《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動有關問題的通知》非法集資的概念及特征非法集資的特征未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。5非法集資的主要表現形式1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。非法集資的種類非法集資的主要表現形式非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。6什么是非法集資01非法集資的危害及處罰02非法集資的常見手段03如何識別非法集資047非法集資的危害破壞國家正常的金融秩序威脅公眾個人的資金安全影響社會穩定8法院是否受理？非法集資合同無效，非法集資利潤不支持，有過錯的擔保人承擔賠償責任；“參與者自行承擔損失”。取締、清退、沒收非法所得、罰款;對相關責任人行政處分。集資罪；擅自發行股票、公司、企業債券罪；非法吸收公眾存款罪；非法經營罪等。非法集資的法律后果9第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。第一百七十九條【擅自發行股票、公司、企業債券罪】數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。第一百九十二條【集資罪】數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第二百二十五條【非法經營罪】情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產刑法中對應的具體處罰非法集資相關法律法規《刑法》。《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第247號）。《最高人民檢察院部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》。《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2019〕16號）。《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2019〕7號）。《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2019〕18號）。《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》（法〔2019〕262號）。最高人民法院關于印發《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的通知（法〔2019〕8號）。《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》。10什么是非法集資01非法集資的危害及處罰02非法集資的常見手段03如何識別非法集資0411承諾高額回報編造虛假項目編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報；在集資初期，按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。非法集資的常見手段通過注冊合法的公司或企業，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。12......以虛假宣傳造勢...利用親情誘騙非法集資的常見手段為了騙取社會公眾信任，在宣傳上一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。參與傳銷，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。13...什么是非法集資01非法集資的危害及處罰02非法集資的常見手段03如何識別非法集資0414如何識別非法集資未經有關部門依法批準；承諾在一定期限內給出資人還本付息或高額回報；向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資的性質認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。1516如何識別非法集資——證券類(1/2)非法發行股票非法經營證券業務非法證券活動表現形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產權經紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產權交易所、證券交易所的名義，未經證監會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，群眾錢財。指未經證券監管部門批準而擅自公開、變相公開發行股票的行為。指未經證監會批準的機構和個人從事的證券承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務。17如何識別非法集資——證券類(2/2)以高額回報為誘餌以傳銷為手段地下基金以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網絡、電話等媒介，以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。以境外“基金”為幌子以互聯網為載體18如何識別非法集資——網絡形式投資極具誘惑性虛擬性三種投資方式利用網絡進行非法集資這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯網的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國上網人數眾多，使得這類網絡集資活動發展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。聲稱為國際知名跨國公司或其分支機構，宣稱其經營項目為能源開發、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小、回報高、周期短。不法分子在境內外利用網絡設局進行行騙活動，公司的廣告宣傳完全在互聯網上進行，資金往來依靠電子轉賬和網上支付。整個操作流程實現了全網絡化。（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經營并收取紅利；（2）投資基金、公司以購買產品和發展會員為名義，投資者通過發展“下線”獲利；（3）投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。19如何識別非法集資——房地產行業售后包租返本銷售分割拆零銷售房地產行業以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發提供資金支持。表現形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產權式百貨商場、產權店鋪等。指開發商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式。指開發商定期向購房人返還購房款的銷售方式。指開發商將成套的商品住宅分割為數部分出售給購房人的銷售方式。未經依法批準虛構產業鏈條承諾高額回報農業領域涉農非法集資活動往往以響應國家農業政策，以發展現代農業生產，推動特種農產品開發等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。非法集資活動通常都沒有得到監管部門的依法批準，違規向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質。農業領域特別是種養業的非法集資通常都會利用群眾對某個行業比較陌生的特點，編織關于產品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產業鏈條。涉農非法集資通常都承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。如何識別非法集資——農業領域20披上合法外衣以林權證為幌子夸大林木生長量及林業投資回報率林業領域目前最主要的非法集資形式是“托管造林”。其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經營。這種轉讓與托管為一體的經營模式，風險極大。一般極力宣傳“托管造林”模式是響應9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林業建設和投資的新模式，欺騙投資者。如何識別非法集資——林業領域承諾有專業的管護隊伍和機械設備宣傳林木采伐不受采伐限額指標的控制裝扮公司經營形象，贏得投資者好感21不要迷信明星廣告和電視宣傳發現非法集資要及時舉報認真審查集資主體的資格和行為是否合法不要輕信高額回報，“天上不會掉餡餅”加強學習金融知識,提高防御風險能力公民個人如何來防范非法集資22THANKS非法集資非法集資樹立正確理財觀念警惕非法集資陷阱什么是非法集資目錄part01認清非法集資套路part02非法集資的后果part03如何防范非法集資part04防范非法集資，維護金融環境，國家、省、市確定在2020年6月份集中開展以“為主題的宣傳月活動守住錢袋子，護好幸福家”，并確定6月15日為集中宣傳日。導讀什么是非法集資part01非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為（《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》）。什么是非法集資什么是非法集資非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資具備四個特征非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。abcd債權股權商品營銷生產經營非法集資的表現形式及常見手段有哪些？1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。6、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。7、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。8、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。非法集資的表現形式及常見手段有哪些？一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。第一第二第三第四二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。四種常見手段認清非法集資套路part02非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。第一步：畫餅。典型非法集資活動“四部曲”利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；第二步：造勢。大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。典型非法集資活動“四部曲”想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。第三步：吸金典型非法集資活動“四部曲”非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。第四步：跑路典型非法集資活動“四部曲”不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。1、裝點公司門面，營造實力假象。2、編造投資項目，打消群眾疑慮。非法集資常見套路不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。高利引誘，是所有犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。3、混淆投資概念，常人難以判斷。4、承諾高額回報，編造“致富”神話。非法集資常見套路非法集資后果part03非法集資人《刑法》規定：犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。非法集資后果不正規理財公司業務員為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。非法集資后果非法集資參與者因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和機關承擔。非法集資后果如何防范非法集資part04如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；4、以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；9、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。如何防范非法集資防范非法集資的“四看三思等一夜”法如何防范非法集資一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資