中國民生銀行天津分行2023年春季校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

2.新發生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規定

D.銀行員工違法

3.商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8

4.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業務管理部門

D.內部審計部門

5.下列關于資本的說法中，正確的是()。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

6.（）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

7.在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，就得到該時間段內的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

8.（）是有效管理個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

9.005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

10.商業銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監事會

B.監事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層

11.以下各項符合商業銀行風險預警程序的是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置

12.（）是目前聲譽風險管理的最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

13.對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

14.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

15.對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強

B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低

C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票

D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿

二.多選題(共15題)

1.市場約束參與方包括（）。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構

D.信息發布者

E.股東

2.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節省監管資源，提高現場工作的效率

C.使現場檢查和非現場監管分工更清晰、結合更緊密

D.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

E.具有計劃性、靈活性和針對性

3.商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

4.操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產品成熟度

E.董事長個人魅力

5.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

6.國別風險可能由()等情況引發。

A.一國或地區經濟狀況惡化引發

B.政治和社會動蕩

C.政府拒付對外債務

D.資產被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

7.下列關于久期缺口的理解正確的有()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

8.下列各選項中，屬于風險緩釋措施的有（）。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

9.商業銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎有（）。

A.開展有效的市場風險計量監控

B.準確計量市場風險監管資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

10.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

11.收益率曲線通常表現的形態包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動收益率曲線

12.市場風險指標包括()。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率

13.風險報告是商業銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

14.商業銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。對戰略風險管理進行監測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險

15.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業限額

E.單一客戶授信限額

三.判斷題(共15題)

1.根據《商業銀行內部控制指引》，銀監會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

2.在負債管理上，國內商業銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

3.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

4.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產），即“借長貸短”。()

5.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

6.商業銀行的代理業務即使發生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

7.長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。（）

8.威廉·夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。()

9.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

10.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值（）

11.銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。（）

12.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但實施效果很快就會實現。（）

13.風險管理流程是連接商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。()

14.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

15.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

四.單選題(共15題)

1.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

2.個人住房貸款簽約業務辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫崗；合同復核崗

B.貸款調查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調查崗；抵押登記崗

3.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（

），所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

4.個人經營專項貸款的主要還款來源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經營產生的現金流

D.借款人出售生產設備所得資金

5.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多加銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是（）

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛假車行

6.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

7.個人貸款業務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

8.下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。

A.專項貸款的主要還款來源是由經營產生的現金流

B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款

9.商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

10.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人醫療貸款

11.商業住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.有效自保

C.部分自籌

D.按期償還

12.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（

）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

13.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

14.商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不包括（）。

A.借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵（質）押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

15.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

五.多選題(共15題)

1.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

2.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

3.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

4.中國銀行業營銷人員按職業分，可分為()。

A.產品經理

B.職業經理

C.項目經理

D.非職業經理

E.關系經理

5.貸前調查可以采取的方式有（）。

A.審查貸款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話查詢

6.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

7.根據銀保監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（

）。

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔保情況和抵（質）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

8.國家助學貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

9.個人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

10.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

11.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

12.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

13.在個人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負責信貸審批

C.公積金貸款發放

D.貸款手續操作

E.承擔公積金信貸風險

14.個人耐用消費品貸款業務近幾年處于萎縮狀態是由于其()。

A.貸款成本高

B.貸款成本低

C.市場需求量有限

D.單筆金額相對較小

E.貸款期限短

15.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

六.判斷題(共15題)

1.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

2.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

3.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。（）

4.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

5.變更對其他抵質押人可能產生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

6.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）

7.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

8.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

9.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

10.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

11.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

12.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

13.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

15.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

七.單選題(共15題)

1.根據我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

2.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。

(2)制定理財規劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關系。

(4)明確客戶的理財目標。

(5)理財規劃方案的執行。

(6)后續跟蹤服務。

正確的順序為()。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

D.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

3.下列經濟指標中不能反映消費者收入水平的是()。

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費者物價指數

4.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業銀行（）。

A.應提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應提示高風險和本金損失可能性

5.下列不屬于商業銀行中間業務的是()。

A.承銷金融債券業務

B.代理買賣外匯業務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業拆借業務

6.理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析

7.中國銀行業從業人員資格認證的日常工作機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國銀行業從業人員資格認證辦公室

C.中國證券監督管理委員會

D.中國保險監督管理委員會

8.下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。

A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據

9.組合投資類理財產品的判斷依據是()。

A.產品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

10.假如某永續年金每年都產生現金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

11.下列關于金融遠期合約的說法中，錯誤的是()。

A.遠期合約是非標準化合約

B.遠期合約的作用是規避價格風險

C.遠期合約正是為了賺取交易價差而產生的

D.遠期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統一的價格

12.下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

13.把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產品風險

D.投資標的

14.（

）指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

15.對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多選題(共15題)

1.政府債券與金融債券的不同表現在（）。

A.政府債券被稱為“金邊債券”

B.政府債券比金融債券信用等級高

C.政府債券比金融債券的風險小

D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

2.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

3.永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

4.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業能夠將這些流動資產轉化為現金。

A.企業存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

5.銀行開展的黃金業務的種類有()。

A.實物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+

D.金幣

E.紙黃金

6.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節外匯供求

C.調控國家經濟環境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規避外匯風險

7.金融市場的主體包括（）。

A.中央銀行

B.企業

C.債券

D.監管機構

E.居民個人

8.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

9.對個人理財業務產生影響的社會制度包括()。

A.醫療保險制度

B.義務教育制度

C.住房分配制度

D.養老保險制度

E.稅收制度

10.商業銀行高級管理層應至少建立()層面的個人理財業務內部監督機制。

A.銀監會的監管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計

11.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

12.銀行代理貴金屬業務種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

13.根據客戶類型，可以將理財業務分為哪幾類（）

A.理財顧問服務

B.理財業務

C.財富管理服務

D.綜合理財服務

E.私人銀行業務

14.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

15.理財師隊伍迅速擴張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業自理和規范管理

C.收入穩定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業，越老越吃香

九.單選題(共15題)

1.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

2.下列選項中，不屬于季節性資產增加的主要融資渠道的是（

）。

A.季節性商業負債增加

B.內部融資

C.公開發行股票

D.銀行貸款

3.按照成本加成定價法，商業銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業成本

C.預期利潤水平

D.期限風險溢價

4.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

5.對于質押貸款業務，商業銀行對用于質押的存款沒有辦理內部凍結看管手續的風險屬于（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經濟風險

6.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之目開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內銀行不收取利息，借款人也不用還本

7.下列關于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（

）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結清（核銷）當年起計算

B.一般短期貸款結清后原則上再保管5年

C.一般中長期貸款結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

8.以下不屬于銀行公司信貸產品的特點的是（）。

A.不可分性

B.同質性

C.易模仿性

D.動力性

9.商業銀行在辦理信貸業務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業

B.中小微型企業

C.國有企業

D.外商獨資企業

10.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

11.（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

A.項目可行性研究

B.項目評估

C.貸款發放

D.貸款審批

12.商業銀行中、長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

13.假設一家公司的財務信息如下“總資產1000萬元；總負債600萬元；所有者權益4000萬元；銷售收入1500萬元；凈利潤100萬元；股息分紅30萬元。則在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()

A.銷售增長率在9.6%以下

B.銷售增長率在8.75%以下

C.銷售增長率在1.8%以上

D.以上皆錯

14.目前，我國商業銀行的收入結構仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

15.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

十.多選題(共15題)

1.在商業銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用“6C”標準包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環境

E.品德

2.供應階段信貸人員應重點分析的內容有()。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

3.項目融資貸款的貸后管理內容中，屬于項目經營期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實際投資表

B.實際投資與預期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預期評估值是否存在較大差異

D.關注借款人銷售網絡和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預期收入和現金流

E.關注項目建成的設施和設備運轉是否正常

4.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

5.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

6.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

7.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

8.企業的財務風險主要體現在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.企業不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應收賬款異常增加

9.在固定資產貸前調查報告中，有關銀行業金融機構收益預測的內容主要有（）。

A.利息收入

B.貸款的金額

C.年結算量及結算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

10.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業及擔保企業的營業執照、法人代碼本、稅務登記證

B.借款企業及擔保企業的信用評級資料

C.借款企業及擔保企業的驗資報告

D.借款企業及擔保企業近3年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

11.下列關于抵債資產的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方的協商議定的原則確定其價值

B.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業銀行在取得抵債資產時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質押品的價值中優先扣除

12.為了防范虛假質押風險，銀行應做到()

A.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對；無密押的應派人到出證單位或其托管部門作書面的正規查詢

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符

D.要認真核實貸款當事人行為的合法性

E.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

13.項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

14.對銀行來說，企業客戶的（）指標越低，其償債能力越強。

A.資產負債率

B.現金比率

C.負債與所有者權益比率

D.負債與有形凈資產比率

E.利息保障倍數

15.在行業風險分析中，新進入者進入新領域時要面臨一些障礙，諸如()

A.規模經濟、產品差異

B.資本需要、轉換成本

C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

D.不受規模支配的成本劣勢

E.自然資源、地理環境

十一.判斷題(共15題)

1.擔保人可以是國家機關、以公益為目的事業單位或企業法人的職能機構。（）

2.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

3.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

5.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。（）

6.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據。

7.抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起l年內予以處置。（）

8.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

9.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點分析項目成本與收益平衡關系的一種方法，在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與營業成本相等，企業處于不盈不虧狀態。()

10.國內銀團貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務的融資方式。（）

11.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

12.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

13.企業法人和事業法人只有經過工商部門的年檢并辦理年檢手續才能夠申請辦理貸款業務。（）

14.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

15.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

十二.單選題(共15題)

1.采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險

2.內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業文化

D.規章制度

3.對于監督發現的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制

4.能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.能源節能

D.交通運輸節能

5.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

6.同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

7.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（

）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.準貨幣

8.下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起

D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則

9.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業

10.根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（

）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

11.（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.并購貸款

12.下列關于綜合化經營的主要特點的說法中，錯誤的是（）。

A.金融混業里的主導機構均是資本實力雄厚、行業競爭力強、服務范圍廣的金融機構

B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任

C.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務

D.在金融細分領域實現服務交叉、客戶共享

13.合規管理的流程不包括()。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險度量和計算

C.合規風險的監測和測試

D.合規風險報告

14.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（

）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加

15.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

十三.多選題(共15題)

1.代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業務

E.代理金銀

2.代收代付業務主要包括（）等。

A.代理公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

3.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

4.COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

5.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件

D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

6.商業銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

7.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

8.以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業消費者的合法權益

9.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

10.銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可區別情形采取()監管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

11.銀行業金融機構履行社會責任體現在（）。

A.真誠推動與各利益相關者的互動

B.持續為股東特別是中小股東創造經濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產業政策和環保政策

E.為社區提供金融服務便利

12.金融債券的發行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發行

D.間接發行

E.行政性發行

13.銀行內部控制的流程包括（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

14.業務連續性計劃應當是一個全面的計劃，與商業銀行經營的規模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續計劃，具體包括（）。

A.業務和技術風險評估

B.恰當的治理結構

C.危機和事故管理

D.持續經營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

15.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

十四.判斷題(共10題)

1.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實收資本的100％。()

2.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

3.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

4.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

5.內部審計的目標是審查評價。（）

6.非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

7.消費金融公司是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

8.績效考核指標最終權重要與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()

9.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

10.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

十五.單選題(共15題)

1.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經理

C.董事會

D.監事會

2.我國貨幣政策的目標是()。

A.穩定幣值

B.經濟增長

C.充分就業

D.保持貨幣幣值穩定，促進經濟增長

3.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業務

4.備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

5.下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

6.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

7.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

8.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（

）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

10.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監管的原因的是()。

A.銀行業由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B.銀行業經營具有較強的外部性

C.銀行業具有資本派生功能，對國民經濟的穩定有重要作用

D.銀行的資產規模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

11.《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定:商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）

A.商業銀行的長期客戶

B.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業銀行的董事、監事、管理人員

D.商業銀行的信貸人員及其近親屬

12.下列關于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

13.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

14.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

15.商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現

C.轉貼現

D.再貼現

十六.多選題(共15題)

1.洗錢的常見方式包括（

）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.使用空殼公司

2.根據銀行業從業人員操守中“電子設備使用”的有關規定。銀行業從業人員（）。

A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

E.不得下載.安裝未經安全檢測的軟件

3.商業銀行的利益相關者包括()。

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.客戶

E.職工

4.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

C.指導部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

E.會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度

5.近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（

）。

A.大額實時支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.支付管理信息系統

E.現金結算管理系統

6.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

7.風險控制措施應該實現的目標包括()。

A.杜絕風險事件發生

B.完全對沖所面臨的市場風險

C.風險管理戰略和策略符合經營目標的要求

D.風險控制的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求

E.通過風險誘因分析，發現管理中存在的問題，以完善風險管理程序

8.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業銀行風險管理的有效性

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保資產負債業務快速發展

E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

9.同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款應當依照（）規定清償。

A.抵押權已登記的先于未登記的受償

B.抵押權未登記的先于已登記的受償

C.抵押權未登記的，按照債權比例清償

D.抵押權已登記的順序相同的，按照債權比例清償

E.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償

10.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

13.以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制訂目的的是（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

D.維護銀行業良好信譽

E.促進銀行業的健康發展

14.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監管機構?

C.自律組織?

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

15.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

十七.判斷題(共15題)

1.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

2.在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。()

3.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業務發展水平和市場地位。

4.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

5.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

6.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

7.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

8.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

9.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

10.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

11.銀行外幣存款業務的主要幣種包括法國法郎。（）

12.非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。（

）

13.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

14.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

15.全面風險管理是一個動態的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：本題考查違約損失率的計算方法。其中回收現金流法是根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

2.答案：B

本題解析：本題的出題點在內部原因，選項B顯然是外部因素，新發生不良貸款的內部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業經營不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、企業違法違規、地方政府行政干預。

3.答案：C

本題解析：商業銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本充足率應在任何時點保持在監管要求比率之上。該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為：100×50%×8%=4（萬元）。

4.答案：C

本題解析：業務管理部門負責控制其業務范圍內發生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。

5.答案：C

本題解析：經濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應為：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。D項應為：經濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。

6.答案：A

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

7.答案：B

本題解析：在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，就得到該時間段內的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

8.答案：C

本題解析：個人信用評分系統是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和效率。

9.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產（資金）及違反法律而對商業銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經造成負面影響的事件。題中商業銀行外部人員通過網絡侵入內部系統作案，屬于外部事件引發的風險。

10.答案：D

本題解析：商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

11.答案：B

本題解析：

商業銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

12.答案：D

本題解析：目前，國內外還沒有開發出適合聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

13.答案：A

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。

14.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。

15.答案：A

本題解析：對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注以下風險點：中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱等；中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票；當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響償債意愿。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

市場約束參與方包括：(1)監管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權人。(5)外部中介機構。(6)其他參與方。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在有限資源的約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向，并且在實踐中發揮著以下重要作用：1.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

2.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。

3.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。

4.根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。

5.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

3.答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商尸。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產負債的利率風險的工具，即資產加權平均久期與負債加權平均久期和資產負債率乘積的差額：①當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行最終的市場價值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價值也將減少。②當久期缺口為負值時，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風險暴露量越大。

8.答案：A、C、D

本題解析：

風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。A、C、D項正確。故本題選ACD。

9.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

10.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。

11.答案：A、D、E

本題解析：

收益率曲線通常表現為四種形態：(1)正向收益率曲線。(2)反向收益率曲線。(3)水平收益率曲線。(4)波動收益率曲線。

12.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項正確；A、B、E屬于信用風險監測指標。

13.答案：B、E

本題解析：

綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

（1）轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；

（2）分類風險狀況及變化原因分析；

（3）風險應對策略及具體措施；

（4）加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生（或潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

（1）重大風險事項描述(事由、時間、狀況等）;

（2）發展趨勢及風險因素分析；

（3）已采取和擬采取的應對措施。

14.答案：C、D、E

本題解析：

戰略管理／規劃部門對評估結果的連續性和波動性進行長期、深入、系統化的分析和監測，非常有利于商業銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

2014年，銀監會發布了修訂后的《商業銀行內部控制指引》，將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標之一是保證商業銀行風險管理的有效性。

2.答案：錯誤

本題解析：

在負債管理上，國內商業銀行尚未經歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自企業和個人。銀行的負債基礎更為穩定。

3.答案：正確

本題解析：

我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為1％～3．5％。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”。

5.答案：正確

本題解析：

風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

6.答案：錯誤

本題解析：

“風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大”是代理業務發生操作風險的成因之一。

7.答案：錯誤