中國(guó)人民銀行廣西區(qū)2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計(jì)筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?

)。

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

2.某公司2014年銷(xiāo)售收入為20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為15％，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

3.下列（）不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。

A.國(guó)際收支

B.通貨膨脹率

C.投機(jī)沖擊

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

4.基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5.當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動(dòng)收益率曲線

6.（）可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％

9.()承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.牽頭部門(mén)

10.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場(chǎng)外信用衍生產(chǎn)品

11.假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A.賣(mài)出1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOPTION)

B.購(gòu)買(mǎi)1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOVTION)

C.購(gòu)買(mǎi)1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOVTION)

D.賣(mài)出1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOPTION)

12.下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)能夠?qū)灰踪~戶頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

13.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

14.（）指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于不公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A.某銀行為了提高對(duì)客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)

C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下降

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

2.在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣(mài)出股票期權(quán)合約價(jià)值升高。

A.到期時(shí)間延長(zhǎng)

B.利率降低

C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高

D.標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高

E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高

3.流動(dòng)性分險(xiǎn)評(píng)估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤(rùn)率分析法

4.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報(bào)告關(guān)系清晰

5.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

6.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

7.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營(yíng)

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

8.聲譽(yù)危機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)處理包括（）。

A.迅速成立危機(jī)管理小組

B.制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制

C.開(kāi)通危機(jī)時(shí)刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機(jī)和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人

9.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)

B.定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

C.不定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)?

10.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約前估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，債項(xiàng)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)

11.影響中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

12.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

13.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

14.我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

15.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

三.判斷題(共15題)

1.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的責(zé)任，與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)無(wú)關(guān)。()

2.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專(zhuān)有及保密信息的需要。()

3.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專(zhuān)家/顧問(wèn)擔(dān)任。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)既可以被理解成一個(gè)事前概念，也可以被理解成一個(gè)事后概念。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事后概念時(shí)，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)作事前概念時(shí)，它主要反映風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

5.商業(yè)銀行的交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)下降但仍在履行合同義務(wù)，可認(rèn)定不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

7.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。（）

8.最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配的情況是，商業(yè)銀行將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款。()

9.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

10.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動(dòng)態(tài)分析，能對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行有效評(píng)估。()

11.銀行對(duì)企業(yè)客戶的信用評(píng)級(jí)如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

12.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約。()

13.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

14.組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

15.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

2.下列不屬于信用卡按照賬戶幣種劃分類(lèi)別的是（

）。

A.人民幣卡

B.外幣卡

C.雙幣卡

D.多幣卡

3.借款人采用受托支付使用貸款時(shí)需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

4.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題等內(nèi)容

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同時(shí)應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致

5.(

)的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準(zhǔn)利率

6.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國(guó)內(nèi)住房制度改革

7.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

8.在銀行內(nèi)部資源分析中，應(yīng)將關(guān)于會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫模ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

C.資訊資源

D.決策資源

9.（）是目前個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的最主要方法，也是銀行實(shí)踐中普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

10.二八定律是指()。

A.20％的客戶帶來(lái)80％的利潤(rùn)

B.80％的客戶帶來(lái)20％的利潤(rùn)

C.20％的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80％的市場(chǎng)

D.80％的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20％的市場(chǎng)

11.有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

12.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門(mén)

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個(gè)人所在公司

13.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開(kāi)始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

14.考慮到國(guó)家助學(xué)貸款的特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.謹(jǐn)慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

15.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

五.多選題(共15題)

1.銀行辦理個(gè)人汽車(chē)貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購(gòu)車(chē)合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

2.對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

C.借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

3.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有()。

A.部分自籌

B.財(cái)政貼息

C.有效擔(dān)保

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

4.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)貸款借款人可以有()。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商

5.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

6.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人

B.定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

7.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

B.借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過(guò)退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

8.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

9.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

10.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議類(lèi)型的有（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上

C.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡

E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

11.根據(jù)信貸機(jī)構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.以物抵債

E.法律催收

12.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按層級(jí)分類(lèi)，可分為（）。

A.營(yíng)銷(xiāo)決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營(yíng)銷(xiāo)主管人員

D.營(yíng)銷(xiāo)員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

13.國(guó)家助學(xué)貸款借款合同要涵蓋的要點(diǎn)有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

14.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括()。

A.個(gè)人填寫(xiě)的貸款申請(qǐng)審批表

B.個(gè)人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收入證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

15.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.驗(yàn)證客戶資金收入的真實(shí)性

C.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

D.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

六.判斷題(共15題)

1.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

2.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

3.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購(gòu)買(mǎi)權(quán)益類(lèi)證券。()

4.公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險(xiǎn)程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

6.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象不包括自然人。（）

8.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

9.個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)的貸款。（）

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷(xiāo)戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

11.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

12.發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

13.在個(gè)人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。（）

14.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

15.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

2.下列描述中，適于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

3.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

4.根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是()。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

5.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是()。

A.交付貸款是借款合同成立的條件

B.合同生效后，當(dāng)事人可以因?yàn)樾彰⒚Q(chēng)的變更而不履行合同義務(wù)

C.借款合同可以是貨幣，也可以是財(cái)產(chǎn)

D.當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)

6.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.中間銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

7.民事法律行為與其他民事行為最根本的區(qū)別在于（）。

A.有效性

B.合法性

C.補(bǔ)償性

D.專(zhuān)屬性

8.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

9.下列關(guān)于期初年金系數(shù)的公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r)+l-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n，r)+l-復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n-l.r)+l

D.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n+l，r)-1

10.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專(zhuān)業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

11.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.銀行理財(cái)產(chǎn)品按（）分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.投資標(biāo)的

C.交易類(lèi)型

D.發(fā)行期次

13.關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，但其價(jià)值不依賴(lài)于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過(guò)該交易可以實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

14.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（

）。

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)是能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

15.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

八.多選題(共15題)

1.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

2.在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票，債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱(chēng)為（

）。

A.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.合格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

3.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

4.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置

C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)量

5.QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

6.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動(dòng)性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.財(cái)務(wù)狀況

8.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人

C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)

E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人

9.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

10.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

11.以下對(duì)不同理財(cái)觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對(duì)于后享受型的客戶，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資型保單

B.單一指數(shù)型基金適合推薦給購(gòu)房型客戶

C.對(duì)于先享受型客戶，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.對(duì)于購(gòu)房型客戶，建議其投資中短期必須穩(wěn)定的基金

E.對(duì)于以子女為中心型客戶，應(yīng)建議其投資中長(zhǎng)期比較看好的基金

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國(guó)有控股企業(yè)

13.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

14.投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱(chēng)

E.到期收益率

15.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專(zhuān)業(yè)化和有效控制

B.放款執(zhí)行部門(mén)接受中臺(tái)授信審批部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)

C.放款執(zhí)行部門(mén)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

D.放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

2.損益表分析中，計(jì)算企業(yè)凈利潤(rùn)的步驟應(yīng)為()。

A.收入→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

B.毛利潤(rùn)→營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→毛利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→凈利潤(rùn)

D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)→利潤(rùn)總額→毛利潤(rùn)→凈利潤(rùn)

3.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說(shuō)法不正確的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

4.普通準(zhǔn)備金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)，上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的()。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

5.某公司2007年和2008年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為35天和48天，銷(xiāo)售收入分別為2100萬(wàn)元和2600萬(wàn)元，則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加使得應(yīng)收賬款額約（）萬(wàn)元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

6.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

7.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

8.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

9.以下關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.財(cái)產(chǎn)保全會(huì)影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

10.下列選項(xiàng)中，不屬于一級(jí)信貸檔案的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結(jié)清通知書(shū)

C.貸款審批的有關(guān)文件

D.有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)

11.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來(lái)源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長(zhǎng)期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長(zhǎng)期資金

13.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場(chǎng)容量分析

D.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

14.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所產(chǎn)生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償?shù)南群箜樞蛑郑|(zhì)押權(quán)有

15.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以（）為主。

A.理財(cái)收入

B.利息收入

C.手續(xù)費(fèi)

D.中間業(yè)務(wù)收入

十.多選題(共15題)

1.以下情況會(huì)使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低

B.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

2.損失類(lèi)貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望

E.借款人已資不抵債

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)包括（

）。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量

D.月均存款額

E.盤(pán)活貸款存量

4.銀行貸款定價(jià)原則有（）。

A.與同行業(yè)利潤(rùn)相同原則

B.利潤(rùn)最大化原則

C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則

D.保證貸款安全原則

E.維護(hù)銀行形象原則

5.客戶經(jīng)理在對(duì)集團(tuán)客戶開(kāi)展貸后監(jiān)控，應(yīng)采取（

）措施。

A.定期或不定期開(kāi)展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況

B.核查借款人或其主要股東對(duì)外擔(dān)保情況

C.核查借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢(shì)

D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況

E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對(duì)手的情況

6.以下關(guān)于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率表述正確的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說(shuō)明客戶利用全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的效率越好

B.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的短期償債能力就越弱

C.所有資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，客戶的長(zhǎng)期償債能力就越強(qiáng)

D.在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷(xiāo)售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越低

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率比率越高，說(shuō)明客戶盈利能力越強(qiáng)

7.我國(guó)不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

8.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓?zhuān)铝斜硎稣_的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

9.客戶的長(zhǎng)期償債能力可以通過(guò)（）等指標(biāo)來(lái)分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

10.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有()擔(dān)保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險(xiǎn)單

E.股票

11.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

C.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

12.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動(dòng)比率

13.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示：?

依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計(jì)算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報(bào)率為16％

B.公司的利潤(rùn)留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為11％

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

14.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

15.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

C.表明該文件為要約邀請(qǐng)

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

E.銀行可以不授意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

十一.判斷題(共15題)

1.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。（）

2.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷(xiāo)售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤(rùn)就越多。（

）

3.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

4.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

5.杜邦分析通過(guò)將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

6.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

7.從借款人角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。（）

8.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。()

9.應(yīng)付賬款可以被看做公司的無(wú)成本融資來(lái)源。

10.銀行不能為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資。（）

11.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

12.（2018年真題）放款執(zhí)行部門(mén)在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

13.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

14.對(duì)處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中，短期貸款更為安全。()

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則由有權(quán)審批人員對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，簽署審批意見(jiàn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)

2.商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營(yíng)銷(xiāo)策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

D.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

3.近年來(lái)，（）加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

4.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

5.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是（）。

A.貨幣政策目標(biāo)

B.財(cái)政政策目標(biāo)

C.稅收政策目標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

6.汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（

）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者

B.購(gòu)買(mǎi)者、銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者

C.購(gòu)買(mǎi)者及生產(chǎn)者

D.銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

D.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

8.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無(wú)法判斷

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程

10.普惠金融面臨的問(wèn)題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

11.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

12.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

13.銀行客戶開(kāi)發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專(zhuān)業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人員，這類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員可稱(chēng)之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開(kāi)發(fā)專(zhuān)員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專(zhuān)員

14.回購(gòu)交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

15.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類(lèi)證券投資

十三.多選題(共15題)

1.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門(mén)時(shí),應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門(mén)則應(yīng)支持管理部門(mén)推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有()。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

3.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

4.銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

7.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

8.下列選項(xiàng)中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級(jí)債券

E.回購(gòu)協(xié)議

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對(duì)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

11.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開(kāi)證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

12.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

13.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

14.就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動(dòng)性管理

E.現(xiàn)金庫(kù)箱管理

15.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

十四.判斷題(共10題)

1.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

3.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.美國(guó)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

6.購(gòu)買(mǎi)性支出通過(guò)“財(cái)政收入——國(guó)庫(kù)——財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

7.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評(píng)價(jià)。

8.合規(guī)管理部門(mén)是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。()

9.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

10.社會(huì)責(zé)任指以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會(huì)大眾的社會(huì)公眾利益。

十五.單選題(共15題)

1.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

2.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

3.希望和他人訂立合同的意思表示稱(chēng)為()。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.諾成

4.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息

5.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

6.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）辦理。

A.清算；中國(guó)銀行

B.拆借；中國(guó)人民銀行

C.清算；中國(guó)人民銀行

D.交易；中國(guó)結(jié)算公司

7.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特別準(zhǔn)備

D.重估準(zhǔn)備

8.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

9.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單

10.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷(xiāo)的原因是（

）。

A.不撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收入低

11.下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

B.訂立合同時(shí)，只能以書(shū)面形式

C.書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當(dāng)事人可以參照各類(lèi)合同的示范文本訂立合同

12.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為（）。

A.附屬資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

13.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對(duì)客戶的投訴，汪某說(shuō)：我們做不到的，在國(guó)內(nèi)就沒(méi)有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說(shuō)法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴

14.根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.次級(jí)類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

15.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（

）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人住房貸款

十六.多選題(共15題)

1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

2.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

3.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

4.?表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

5.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

6.中國(guó)銀行體系的組成機(jī)構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

7.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識(shí)普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

8.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

9.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

10.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

11.對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過(guò)硬、素質(zhì)過(guò)硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專(zhuān)

C.實(shí)

D.仁

E.善

13.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

15.“一行三會(huì)”是指（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)電監(jiān)會(huì)

十七.判斷題(共15題)

1.汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

2.商業(yè)票據(jù)必須以商品買(mǎi)賣(mài)為基礎(chǔ)。（）

3.巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

4.商業(yè)銀行的特點(diǎn)之一是銀行自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)。

5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)。()

6.因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

7.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。()

8.中國(guó)人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

10.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

11.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

12.銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

13.對(duì)于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

14.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

15.采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的一種重要手段。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：對(duì)于超限額的處置，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組織落實(shí)（C正確）。對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。對(duì)超限額的處置程序和管理職責(zé)必須做出明確規(guī)定，并根據(jù)超限額的程度決定是否上報(bào)更高的決策者（A錯(cuò)誤）;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定超限額后的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（D正確）;對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定;對(duì)超限額處置的實(shí)際效果要定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)，以持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制能力（B正確）。

2.答案：A

本題解析：凈利潤(rùn)=20×15％=3(億元)；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)÷[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

3.答案：D

本題解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期、投機(jī)沖擊，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。D項(xiàng)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)

4.答案：A

本題解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。

5.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長(zhǎng)，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能出現(xiàn)期限短點(diǎn)的收益率高于期限長(zhǎng)的收益率的反向收益率曲線。考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基本概念

6.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)源于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，如經(jīng)濟(jì)惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒償外債、外匯管制及貨幣貶值等，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，使銀行金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，到期資金無(wú)法收回，進(jìn)而影響流動(dòng)性安全。

7.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個(gè)月，最短生存期30天。

8.答案：A

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

9.答案：B

本題解析：董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

10.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法較為依賴(lài)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，ACD三項(xiàng)數(shù)據(jù)不易獲取。

11.答案：C

本題解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在合約到期前違約而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于購(gòu)買(mǎi)1份買(mǎi)方期權(quán)的收益是無(wú)限大的，因此合約到期前交易對(duì)手違約，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大。

12.答案：C

本題解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：A

本題解析：非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A

本題解析：中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

15.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)屬于商業(yè)賄賂，違背了公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/信號(hào)包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價(jià)格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等）。A、D、E三項(xiàng)屬于融資指標(biāo)/信號(hào)；C項(xiàng)屬于外部指標(biāo)/信號(hào)；B項(xiàng)客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)可能是由于工作人員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉，辦理業(yè)務(wù)效率低，并不一定是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高，對(duì)于一個(gè)貨幣的賣(mài)方期權(quán)來(lái)說(shuō)，其賣(mài)方期權(quán)的價(jià)值減少。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，還應(yīng)逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行不同時(shí)期的整體流動(dòng)性狀況。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理：根據(jù)預(yù)先制定的危機(jī)管理規(guī)劃，迅速成立危機(jī)管理小組；制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制；開(kāi)通危機(jī)時(shí)刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件（如自然災(zāi)害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人。

9.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。?

考點(diǎn)?

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理?

10.答案：B、C

本題解析：

B項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

12.答案：B、C、D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門(mén)，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類(lèi)和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)／貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等；B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行所有部門(mén)的責(zé)任。

2.答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，也可以由外部專(zhuān)家/顧問(wèn)擔(dān)任。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

嚴(yán)格地說(shuō)，損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格隨之降低，這種情況的發(fā)生就會(huì)被認(rèn)定為債務(wù)人或交易對(duì)手出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：錯(cuò)誤