2023年興業銀行廣州分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國對于商業銀行流動性監管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

2.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行,2002-2007年間,其信貸資產主要投向房地產行業,資金交易業務主要集中于高收益的次級債券,2008年受金融危機的沖擊,該銀行面臨嚴重的流動性風險,經分析可確認,該銀行的面臨的流動風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

3.中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是()。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

4.下列有關流動性監管核心指標的計算公式，正確的是()。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額*100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產期末余額*100%)

D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產*100%

5.根據報告的使用者不同，風險報告可分為()。

A.內部報告和綜合報告

B.內部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

6.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估、監測和控制聲譽風險

D.征詢最大多數員工的意見和建議

7.因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件

8.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

9.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

10.（

）是一種結構化模擬的方法，通過產生一系列同模擬對象具有相同統計特性的隨機數據來模擬未來風險因素的變動情況。

A.方差一協方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法

11.（）是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險

D.高國別風險

12.商業銀行進行貸款組合層面的行業風險識別時，關注的重點不包括()。

A.銀行不同客戶的行業集中度

B.銀行客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行貸款在不同行業中的分布

D.銀行主要客戶所在行業的特征、定位、競爭力及替代性分析

13.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

14.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監管規定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

15.某商業銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

二.多選題(共15題)

1.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統

2.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監測和報告系統

E.健全的內部控制檢查

3.商業銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。

A.建立各類風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

4.銀行監管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

5.如果房地產市場發展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產企業和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業銀行所面臨的主要風險包括()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

6.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

7.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，以下行為易造成操作風險的有（）。

A.未經授權辦理大額存取款業務

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

8.利率靈敏度可分為()。

A.利率損失敏感性

B.利率收益敏感性

C.資產負債市值的利率靈敏度

D.利差靈敏度

E.期望利率敏感性

9.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規定

10.操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監管罰沒

C.資產損失

D.對外賠償

E.追索失敗

11.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

12.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行不可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

E.內部模型法

13.專家判斷法中與市場有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.收益波動性

D.經濟周期

E.宏觀經濟政策

14.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

15.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

三.判斷題(共15題)

1.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

2.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

3.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

4.商業銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規劃制定的重要依據。（）

5.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

6.商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。()

7.客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。()

8.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

9.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

10.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

11.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()

12.商業銀行監測信貸資產組合風險，可以從行業、區域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

13.任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

14.違約概率是事后檢驗的結果。（）

15.法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。（）

四.單選題(共15題)

1.在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續虧損的法人

2.按客戶利益動機的不同細分市場的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

3.下面說法正確的是()。

A.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括個人身份

B.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括破產記錄

C.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括居住信息

D.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括職業信息

4.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。

A.風險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

5.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

6.下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

7.現行的公積金個人住房貸款，最長貸款期限為（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

8.公積金個人住房貸款的資金來自于()

A.銀行自有的信貸資金

B.公積金管理部門歸集的住房公積金

C.擔保機構的資金

D.國家財政撥款

9.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括()。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料

10.在我國個人貸款的發展歷程中，（）推動了個人貸款業務的規范發展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.國家金融法律法規的完善

D.商業銀行股份制改革

11.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業務時空界限

12.導致保證人還款能力下降的主要原因是（）。

A.經濟發展重心轉移

B.大范圍拆遷

C.保證人還款意愿下降

D.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化

13.保證擔保是指（

）和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。

A.貸款人

B.借款人

C.保證人

D.第三人

14.下列選項中，不屬于建立個人征信系統的意義的是（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上控制了信貸風險，有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

C.有助于幫助商業銀行避免信用風險

D.有利于規范經濟市場秩序、防范市場風險

15.以下關于個人經營貸款行業風險管理的說法中，錯誤的是（）

A.禁止介入產能過剩或不符合節能環保要求的的行業項目

B.借款人主營業務所屬應在區域內發展成熟，具備相對完備供應、銷售渠道或其他配套基礎設施

C.以“有效分散風險”為原則，實行行業投向限額管理

D.借款人主營業務行業應運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結算周期

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的合規管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.將外部監管要求內化為銀行制度

C.健全流程

D.加強對制度的執行

E.加強對制度的監測

2.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

3.以下關于個人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

4.在貸后管理中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.企業盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業財務經營狀況的檢查

5.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

7.個人對自己信用報告中產生異議的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

8.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

9.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商員工素質的審查

C.對開發商資信的審查

D.對開發商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

10.在進行市場營銷環境分析時，銀行微觀環境分析的內容有（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

11.對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

12.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

13.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.根據銀保監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（

）。

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔保情況和抵（質）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

六.判斷題(共15題)

1.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

2.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

3.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

4.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

5.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

6.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

7.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。（）

8.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

9.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

10.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

11.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數應越多、頻率應越高。（）

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

13.個人醫療貸款一般由貸款銀行和醫保中心聯合當地特定合作醫院辦理。（）

14.商業銀行發放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。（）

七.單選題(共15題)

1.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

2.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

3.私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。

A.向特定對象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風險范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

4.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R．布倫博格、A．安多共同創建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F.莫迪利亞尼

5.下列基金中，收益最高的是(??)。

A.債券型基金

B.貨幣市場型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

6.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

7.保險規劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

8.個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.企業投資活動的現金流入不包括()

A.投資收益所得現金

B.收到的稅費返還

C.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額

D.處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額

10.下列不屬于金融市場的客體的是（）。

A.股票價格指數

B.中央銀行票據

C.債券

D.期貨

11.下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

12.下列不屬于免納個人所得稅的是()

A.國債利息

B.股息

C.福利費

D.個人獲得的保險賠款

13.商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應()。

A.制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

14.銀行理財產品按交易類型可分為兩類，即()。

A.開放式產品與封閉式產品

B.結構型產品與非結構型產品

C.保本產品與非保本產品

D.期次類產品與滾動發行產品

15.下列屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.損益表

B.利潤分配表

C.現金流量表

D.資產負債表

八.多選題(共15題)

1.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

2.下列關于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風險

C.材料中承諾預期收益率

D.材料中可以有第三方專業機構對基金的評價結果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

3.根據協助執行準則的要求，從業人員應（）。

A.了解協助執行活動中的法定程序

B.對協助活動信息保密

C.了解為客戶提供協助執行應盡的義務

D.了解協助執行應盡的職責

E.不得質疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資產的權利

4.下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

5.下列機構中屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有（）。

A.工商業企業

B.金融監管機構

C.財務公司

D.證券評級公司E、商業銀行

6.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

7.個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

8.從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.收入表

D.現金流量表

E.預算表

9.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業

D.守法

E.專業

10.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括（）。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

11.個人理財業務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理可分為（）。

A.理財顧問服務

B.理財咨詢服務

C.單項理財服務

D.綜合理財服務

E.個性理財服務

12.影響基金類產品收益的因素主要來自()。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

13.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素()。

A.理財產品運營過程中存在的各類風險

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

D.本行過往產品業績

E.本行開發設計的同類理財產品過往業績

14.利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產品

B.利率期貨產品

C.與利率反向掛鉤產品

D.區間累計產品

E.達標贖回型產品

15.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

九.單選題(共15題)

1.當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為()。

A.核心流動資產的增加和季節性資產的減少

B.核心流動資產的減少和季節性資產的增長

C.核心流動資產和季節性資產的共同減少

D.核心流動資產和季節性資產的共同增長

2.以下關于短期貸款的表述不正確的是（）。

A.臨時貸款的期限不應超過3個月

B.周轉性貸款具有短期周轉、長期使用的特點

C.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款

D.票據貼現屬于短期貸款

3.下列有關國別風險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風險與其他風險是一種并列關系

B.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C.以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容

D.國別風險比主權風險的概念更寬泛

4.貸款意向書、貸款承諾須按()審批權限批準后方可對外出具。

A.銀行內部

B.總行

C.省級以上分行

D.基層行

5.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（

）。

A.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.用共有財產作抵押時，無須取得共有人同意抵押的證明

D.只有為抵押人所有或有權支配的財產才能作為貸款擔保的抵押物

6.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

7.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率及利息覆蓋倍數，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

8.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

9.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（）以上關聯交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

10.以下哪項不是對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法？（）

A.抽樣評價法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

11.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定資產投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

12.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

13.下列選項中，不會形成企業的借款需求的是()。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

14.超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.25％

B.15％

C.10％

D.8％

15.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現金流量構成

B.保證人的經濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業務狀況

十.多選題(共15題)

1.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執行的貸款合同的內部流程、框架和內容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力

C.著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力

D.按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執行的貸款合同的內部流程，而應重點強化審查環節

2.呆賬發生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉賬

E.長期掛賬

3.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表

B.被投資企業的基本情況和現狀

C.財產清算情況

D.債權、股權發生明細材料

E.經辦行的調查報告

4.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事經營活動的企業法人

C.經企業法人書面授權的分支機構

D.自然人

E.以公益為目的的事業單位

5.下列關于貸款意向階段業務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

6.商業銀行的下列信貸文件中屬于一級文件的有()。

A.提貨單

B.政府和公司債券

C.貸前審批文件

D.抵債物資的物權憑證

E.銀行承兌匯票

7.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵守（）原則。

A.依法合規

B.相互制衡

C.審慎經營

D.平等自愿

E.公平誠信

8.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

9.計算盈虧平衡點時，要注意（）在增值稅計算口徑上的一致性。

A.銷售單價

B.銷售收入

C.變動成本

D.銷售稅金

E.固定成本

10.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠追加或者完善擔保條件

C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風險減少

E.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

11.下列選項中，不屬于季節性資產的有()。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

12.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

13.下列關于理財產品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

14.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

15.現金清收準備主要包括()。

A.債權維護

B.財產清查

C.依法收貸

D.財產保全

E.依法清收

十一.判斷題(共15題)

1.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

2.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

3.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

4.在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，但是，這種盈利能力不足并不會導致直接借款需求。（）

5.計算現金流量時，以資產負債表為基礎，根據損益表期初期末的變動數進行調整。（）

6.對于高經營杠桿企業，其盈虧平衡點相對較高，企業盈利所面臨的市場風險相對較小，企業的信貸風險相對較低。（）

7.商業銀行應根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行兩次，并根據測試結果采取應對措施。

8.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

9.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

10.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

11.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

12.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發點。以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

13.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

14.設立客戶評級主標尺時，商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

15.業務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

十二.單選題(共15題)

1.債券投資的收益通常用()率來表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬

2.擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.再保險轉移

D.擔保轉移

3.商業銀行形成資金來源的業務是（）。

A.其他業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

4.（

）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監會及其派出機構

B.銀行業金融機構董事會

C.銀行業金融機構高管層

D.中國銀行業自律組織

5.合規管理部門的基本職責不包括（

）。

A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.制定并執行風險為本的合規管理計劃

6.嚴格執行業務收費標準，不得擅自提高和降低政策規定的收費標準，收費標準要對外進行（）

A.公示

B.監督

C.審核

D.評估

7.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

8.風險評估的主要環節不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對

9.銀行業消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權

B.知情權

C.受尊重權

D.選擇權

10.金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

11.（），中國銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

12.個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

13.商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。

A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

14.消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

15.中國人民銀行的監督管理權不包括（）。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

D.金融機構內部檢查監督權

十三.多選題(共15題)

1.我國金融資產管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業模式向商業模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業化的現代金融企業轉變

C.從單一的銀行不良資產管理和處置業務向以管理和處置不良資產業務為核心、多元化金融服務并存發展的業務格局轉變

D.由業務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

2.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

3.金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括（）。

A.按規定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產

C.已核銷的賬銷案存資產

D.按規定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

4.針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。

A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業務經辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

5.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

6.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

7.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業文化建設

E.目標市場的選擇

8.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

9.商業銀行投資業務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

10.客戶風險管理機制應主要包括()。

A.收集和整理客戶系統信息，建立起完備系統的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有市場之外的新客戶

11.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

12.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

13.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

14.下列關于非票據結算業務的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算

15.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

十四.判斷題(共10題)

1.外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

2.隨著我國經濟體制改革不斷深化以及與世界經濟一體化進程的加快，實體經濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創新將進入新的發展時期。

3.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離。（）

4.由中國銀監會認定的國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％，由核心一級資本滿足。()

5.債權轉讓就是債務的重新組合與安排，是商業銀行處置新發生不良貸款的最主要方式之一。

6.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

7.1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標志著商業銀行汽車消費信貸業務正式啟動。()

8.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。

9.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

10.美國“沃爾克規則”規定：限制銀行的自營交易，商業銀行投資私募股權基金和對沖基金的規模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

十五.單選題(共15題)

1.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為（

）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

2.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

3.在商業銀行存款業務中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

4.借款人申請商業助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

5.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

6.下列關于銀行清算業務的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯行

C.跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內部轉賬型和交換型

7.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

8.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

9.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

10.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

11.信用卡的功能不包括（）。

A.投資

B.消費信用

C.轉賬結算

D.提取現金

12.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

13.我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。

A.商譽

B.無形資產

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

14.銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發生的損失

15.票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現

D.票據的發行、擔保、承兌和貼現

十六.多選題(共15題)

1.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

2.影響匯率變動的因素包括（

）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

3.需要使用銀行授信額度的業務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

4.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業員

5.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

6.在風險提示方面，銀行業從業人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

7.金融租賃公司的業務主要包括（

）。

A.同業拆借

B.融資租賃業務

C.境外外匯借款

D.經濟咨詢

E.向商業銀行轉讓應收租賃

8.違反《銀行業從業人員職業操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

9.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實.隱瞞真相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變造的支票

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

10.商業銀行信用風險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準入和退出政策

B.限額管理。

C.風險緩釋

D.風險計量

E.風險定價

11.金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統的功能主要是()。

A.反映了經濟運行的情況

B.提供清算和結算的途徑

C.提供分散轉移和管理風險的途徑

D.提供價格信息

E.便利資源在時間和空間上的轉移

12.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

13.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。

A.延伸調查

B.接管

C.審慎性監督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

14.與一般企業相比，商業銀行的突出特點表現在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

15.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

十七.判斷題(共15題)

1.統一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

2.有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

3.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

4.商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

5.商業銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態平衡。()

6.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

7.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

8.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

9.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

10.合同成立是合同生效的前提。（）

11.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（

）

12.公司的權力機構是董事會。

13.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

14.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

15.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

2.答案：A

本題解析：2002-2007年間,其信貸資產主要投向房地產行業，屬于戰略風險；資金交易業務主要集中于高收益的次級債券屬于信用風險；2008年受金融危機的沖擊，屬于市場風險。

3.答案：C

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

4.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額*100%，所以A錯誤；人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額*100%，所以B錯誤；核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額*100%，所以C錯誤。流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產*100%。

5.答案：B

本題解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。

6.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。所以A、B、C項正確，D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

7.答案：C

本題解析：

就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

8.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

9.答案：B

本題解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規定的發送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。

10.答案：B

本題解析：蒙特卡洛模擬法是一種結構化模擬的方法，通過產生一系列同模擬對象具有相同統計特性的隨機數據來模擬未來風險因素的變動情況。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在測算風險時比解析模型能得出更可靠、更綜合的結論，同時體現了非線性資產的凸性，考慮到了波動性隨時間變化的情形。但是該方法需要功能強大的計算設備，運算耗時過長。

11.答案：C

本題解析：中等國別風險是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

12.答案：B

本題解析：B項屬于區域風險識別時關注的重點。

13.答案：C

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

14.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統故障、工作程序和內部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

15.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監督；②健全的資本評估；③風險的全面評估；④完善的監測和報告系統；⑤健全的內部控制檢查。

3.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制／緩釋是商業銀行風險管理委員會對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

4.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

5.答案：A、B、E

本題解析：

傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險。又稱為違約風險。大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，使商業銀行面臨信用風險，E項正確。流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金。以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。由于商業銀行個人和房地產企業都無法償還貸款。導致商業銀行無法及時償付到期債務或其他支付義務，面臨流動性風險，A項正確。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在于銀行的交易和非交易中。房地產市場嚴重下跌導致商業銀行面臨市場風險，B項正確。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執行。E選項為匯率風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風險中柜臺業務現金存取款環節違規的事項。

8.答案：C、D

本題解析：

利率風險通常是以利率靈敏度測量的，利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產負債市值的利率靈敏度。其中，利差靈敏度又稱考察期的“利率缺口”。

9.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險損失的進一步劃分除了ABCDE外，還有賬面減值、其他損失。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

12.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風險，可以采取的方法有標準法和內部模型法。

13.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關的因素包括：聲譽、杠桿、收益波動性。與市場有關的因素包括：經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

考點：專家判斷法

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這類題目，只要內容積極正面，都是正確選項。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上各項都正確，都是缺口分析的局限性。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

2.答案：正確

本題解析：

敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

3.答案：錯誤

本題解析：

限額就像銀行管理體系中的剎車。

4.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾協議Ⅱ第二支柱要求，商業銀行應建立面向內部資本評估的全面風險壓力測試體系。各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來三年或五年資本規劃制定的重要依據。

5.答案：正確

本題解析：

我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為1％～3．5％。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，應考慮包括重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權性風險在內的重要風險的影響，以及開展主要幣種業務時所面臨的利率風險。計量和評估范圍應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。

7.答案：正確

本題解析：

客戶風險預警可分為