中國農業銀行浙江省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

2.對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

3.假設某獲得3年期項目貸款的企業的信用評級為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

4.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

5.下列關于商業銀行借入流動性的描述，錯誤的是（

）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產規模構成的穩定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產

6.風險監測是一個（）的過程。

A.動態、連續

B.靜態、連續

C.動態、間斷

D.靜態、間斷

7.下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（

）。

A.較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

8.銀行宏觀審慎監管的核心是()。

A.資本監管

B.風險評估

C.監管評級

D.現場檢查

9.（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率

10.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03％，0.03％

B.0.02％，0.04％

C.0.02％，0.03％

D.0.03％，0.04％

11.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

12.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議

13.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

14.下列關于國別風險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.進行國別風險管理評估

C.做好應急準備

D.將國別風險管理納入部分風險管理體系

15.國內外商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險得到正確識別和排序

D.利用精確的數量模型進行量化

二.多選題(共15題)

1.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

2.商業銀行制定資本規劃，應當（）。

A.綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求

B.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續性

C.審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退。以及突破風險承受能力的其他事件

D.優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

E.通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求。確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

3.零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

4.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

5.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（）。

A.系統重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快,商業銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

7.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

8.商業銀行在計算資本充足率時，應從核心一級資本中全額扣除的項目有（

）。

A.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

B.商譽

C.貸款損失準備缺口

D.確定受益類的養老金資產凈額

E.資產證券化銷售利得

9.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

10.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

11.新產品／業務風險管理的原則有（

）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

12.影響期權價值的主要因素包括（）。

A.標的資產的市場價格

B.期權的執行價格

C.期權的到期期限

D.標的資產價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產歷史平均收益率

13.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括

（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

14.商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業能力

D.外包活動的戰略風險

E.外包活動的合規風險

15.制定衍生品交易中的交易額度的依據應當包括（）。

A.資金規模

B.承受虧損的能力

C.在市場上交易所處的地位

D.下屬交易人員的交易能力

E.風險管理能力

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

2.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。（）

3.銀行業協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致意見并公開發布，促使銀行類金融機構規范地開展經營活動。

4.馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等干1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

5.商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制。（）

6.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

7.違約概率模型主要應用于信用風險內部評級法。（）

8.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構根據需要對外包活動進行非現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。()

9.戰略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現。()

10.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

11.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業銀行整體產生最大的收益。（）

12.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

13.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

14.商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會采用行業盈虧系數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業風險越小。（）

15.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業銀行的整體操作風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款催收流程的步驟不包括（）。

A.訴前催收

B.不良貸款催收

C.早期催收

D.中期催收

2.個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.以下關于銀行市場定位原則說法錯誤的是()

A.銀行進行市場定位的目的之一是提升優勢

B.銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標

C.銀行產品具有同質性，因此產品定位策略無法提高收益

D.銀行在進行市場定位時要突出外部特色和內部特色

4.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

5.下列行為不發生在商業助學貸款發放環節的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

6.個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構

D.客戶；金融機構

7.個人經營貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經營

B.借款人購買證券

C.借款人股權投資

D.借款人投資房地產

8.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同

9.學生在校期間，國家助學金貸款的貸款利息由財政（），貸款本金由學生本人在（）自行償還

A.全額補貼，畢業后

B.部分補貼，畢業后

C.部分補貼，提款后

D.全額補貼，提款后

10.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

11.全國學生貸款管理中心向各商業銀行總行發放國家助學貸款風險補償金的依據是(

)。

A.上年度國家助學貸款的違約率

B.上年度國家助學貸款的損失率

C.上年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發放的國家助學貸款金額

12.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、縮短累進間隔期

B.減少累進額、擴大累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮短累進間隔期

13.下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。

A.專項貸款的主要還款來源是由經營產生的現金流

B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款

D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款

14.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

15.對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用（

）方式，向借款人交易對象（借款人所在學校）支付，按學年（期）發放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人委托支付

五.多選題(共15題)

1.在個人經營貸款中。為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

2.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.個人汽車貸款可實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質押

E.保證

4.關于個人貸款業務流程中貸前調查審核擔保材料的調查，采取抵押擔保方式的，應調查（）。

A.抵押物的合法性

B.質押權利的合法性

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

E.質押權利條件

5.對于金融機構來說，個人貸款業務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

6.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

7.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

8.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

9.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果和償債能力

10.與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產權證明

D.所交易車輛的“機動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

11.商業助學貸款貸前調查的內容包括()。

A.申請材料是否真實

B.申請材料是否合規

C.還款意愿的真實性

D.貸款擔保情況

E.借款申請人的還款能力

12.下列關于個人經營貸款的表述中，正確的有（）。

A.采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件

B.個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途

C.采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限

D.質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E.抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員進行價值評估

13.下列關于個人住房貸款的發展歷程表述正確的有（）。

A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款

14.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

15.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

2.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

3.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

4.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

5.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

6.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

7.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

8.國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

9.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

10.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

11.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

12.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

13.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

15.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

七.單選題(共15題)

1.以下不是保險相關要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

2.因為股價指數的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而大多數股票價格的變動是與股價指數同方向的。這樣。在股票現貨市場和股指期

貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統性風險．即規避股票市場整體的風險。

A.半年

B.3個月

C.1年

D.2年

3.根據投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

4.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。下列敘述中不正確的是()。

A.無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為

B.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議

C.當事人一方違反合同的賠償責任，應當相當于另一方因此所受到的損失

D.民事行為的委托代理只能用書面形式

5.下列哪一項不可以作為合伙企業的出資？（）

A.土地所有權

B.知識產權

C.實物

D.勞務

6.王先生具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風格分類，他屬于()客戶。

A.貓頭鷹型

B.孔雀型

C.鴿子型

D.老鷹型

7.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

8.下列各項中屬于理財規劃服務內容的是()。

A.了解、收集客戶相關信息的必要性

B.接觸客戶

C.制訂理財規劃方案

D.執行理財規劃方案

9.當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是()。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

10.根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為三種類型，下列（

）不屬于三種類型之一。

A.風險淡漠型

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏愛型

11.個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩定期

D.維持期

12.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（

）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

13.下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（

）。

A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬

14.（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

15.銀行個人理財業務人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同行業的人

B.與其他銀行個人理財業務人員互換各自客戶信息

C.通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作

D.與其他銀行個人理財業務人員交換各自部門的具體發展規劃

八.多選題(共15題)

1.下列會影響項目內含報酬率的因素有(

)。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現金流入

E.通貨膨脹率

2.我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

3.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

4.理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有()。

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業化服務的前提

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.在為客戶提供理財服務時應將產品銷售和銷售業績的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作

5.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.性格特征

B.風險屬性

C.受教育程度

D.投資經驗

E.財富觀

6.關于合同訂立的表述，正確的有（

）

A.在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

B.必須和本人訂立合同，不得代理

C.約定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

E.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

7.下列關于金融市場特點的說法，正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

8.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

9.證券投資基金的特點主要包括()。

A.規模經營

B.信息透明

C.分散投資

D.專業管理

E.無需承擔風險

10.理財目標的層次分為（

）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

11.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

12.根據《物權法》規定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額

13.一般情況下，房地產投資具有下列（）的特點。

A.變現性較差

B.變現性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應E、受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大

14.記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

15.商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則有()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

九.單選題(共15題)

1.下列商業銀行各部門中，（）負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規部門

C.風險管理部門

D.信貸業務前臺部門

2.下列選項中，屬于投資性房地產的是（

）

A.自用產地產，即為生成商品、提供勞務或者經營管理而持有的房地產

B.出租給本企業職工居住的宿舍

C.持有并準備增值后轉讓的房地產

D.作為存貨的房地產

3.下列對于經濟周期的描述，正確的是()。

A.經濟周期的供求幾乎不變

B.經濟周期中經濟增長是均衡的

C.經濟周期中經濟增長是非均衡的

D.經濟周期中不存在經濟的擴張和收縮

4.下列選項中，（）不屬于實現債權的費用。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.質物保管費

D.拍賣費

5.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。

A.貸款擔保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發放審查

D.貸款抵押審查

6.（）為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.保證

7.就一筆保證貸款而言，若逾期超過()年，在此期間內借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，借款人資信情況不包括（）。

A.借款人的概況

B.借款人財務狀況

C.借款人的還款記錄

D.借款人管理情況

10.（）是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

11.對于商業銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是（）貸款的特征。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

12.下列關于區域風險的說法，錯誤的是（）。

A.區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性

B.區域風險包括外部因素引發的區域風險

C.區域風險包括內部因素導致的區域風險

D.區域風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

13.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據承兌

D.保理

14.下列關于基本信貸分析的說法，錯誤的是()。

A.要對貸款使用過程中的周期性分析

B.貸款期限的確定要符合資本循環的轉換

C.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

D.不需要關注貸款的目的

15.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

十.多選題(共15題)

1.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

2.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產品市場需求情況、經營狀況

B.企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

3.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險積聚到商業銀行E.信用制度不完善

4.廣義的依法收貸方式包括（??）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

5.下列屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

6.銀行防范虛假質押風險的措施有（）。

A.對調查不清，認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D.選擇價值穩定的動產或權利作為質物

E.確認一個對銀行有利的質押率

7.抵押品管理過程中進行檢查的內容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

D.抵押品有無未經貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效

8.構成新企業發展障礙的行業進入壁壘包括（

）

A.專利權和版權

B.政府方面的政策方針和管制

C.產品同質化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

9.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

E.質物價值穩定性好

10.關于風險因素加權打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B.風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大

D.風險因素加權打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭

11.下列有關個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

12.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監事會的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

13.企業在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產

14.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

15.對借款人流動資金需求分析與測算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經營規模

B.借款人運作模式

C.結算方式

D.季節性

E.技術性

十一.判斷題(共15題)

1.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

2.一個行業的成熟期有可能持續幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術、消費者需求、產品成本等出現較大改變而重新復蘇。()

3.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

4.對于追加的擔保品，可簡化手續辦理。（）

5.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。()

6.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

7.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（

）

8.信貸業務崗合規性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規性，審查授信業務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求。

9.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

10.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率越高，獲取的利潤就越多。（

）

11.企業從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

12.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

13.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

14.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

15.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

十二.單選題(共15題)

1.開展特定目的載體同業投資業務應按照風險定價原則合理定價，實現風險防范和效益提升的有機統一，體現了該業務應遵循的（）原則。

A.依法合規

B.風險收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實質重于形式

2.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是()。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

3.下列（）不屬于商業銀行制定和完善金融創新產品與服務的內部管理程序的階段。

A.需求發起

B.立項

C.建模

D.審批

4.下列選項中，關于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取展期、續貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注大額及異常資金流人流出情況，動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

C.對即將到期的業務，商業銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險

5.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

6.銀行業自律組織的章程應當報（）備案

A.證監會

B.中國證券業協會

C.銀監會

D.中國人民銀行

7.合規文化的特點不包括()。

A.合規文化的核心是守法意識

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

8.（

）不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證

D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏

9.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分

10.銀行業消費者的主要權利不包括()。

A.公平交易權

B.損害賠償權

C.受教育權

D.平等權

11.關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規定執行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內部監管制度

12.()將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。”

A.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

B.《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》

C.《關于促進金融健康發展的指導意見》

D.《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》

13.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行

14.貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構；委托交易

C.金融機構；自營交易

D.金融機構；托管交易

15.短期非銀借款是指不超過(含)()年的非銀借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

十三.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構發展需要關注的指標包括（）。

A.經濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環境指標

E.財務指標

2.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

3.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

4.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

5.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

6.商業銀行的存款業務基本法律規則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規定

E.按照規定利率的上下限確定貸款利率

7.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

8.商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

9.下列因素中,可以引發商業銀行操作風險的一般有()。

A.不完善的業務流程

B.外部欺騙

C.系統失靈

D.利率水平上升

E.業務人員違規操作

10.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

11.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

12.非票據結算業務主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

13.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

14.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

15.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業務

B.浮動收益類證券投資業務

C.向金融機構借款

D.發行債券

E.向金融機構投資

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

2.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

3.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

4.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用×資本預期回報率。()

5.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

6.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

7.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

8.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。（）

9.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。()

10.銀行要對合規管理人員提供系統的專業技能培訓，也要對普通員工進行合規培訓。（）

十五.單選題(共15題)

1.金融市場按交割時間劃分，可分為（

）。

A.一級市場和二級市場

B.資本市場和貨幣市場

C.現貨市場和期貨市場

D.場內交易市場和場外交易市場

2.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關

D.不確定

3.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

4.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。

A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

5.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

6.在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。

A.調查失誤

B.評估不準

C.審查失誤

D.清收不力

7.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。

A.現場檢査

B.監管談話

C.非現場監管

D.信息披露監管

8.下列關于金融市場分類，說法錯誤的是（

）。

A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場

B.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

9.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

10.由銀行簽發的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.商業承兌匯票

11.根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

12.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

13.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.中國銀行業協會

14.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

15.下列不屬于代理銀行業務的是（

）。

A.代理商業銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代理中央銀行業務

D.代理保險業務

十六.多選題(共15題)

1.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.票據市場

D.長期債券市場

E.回購市場

2.根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

3.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有()。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

4.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

5.中國的銀行業由（）組成。

A.中央銀行

B.監管機構

C.投資銀行

D.銀行業金融機構

E.自律組織

6.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

7.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

8.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

9.證券法的宗旨是（）。

A.規范證券發行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

10.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

11.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

12.?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

13.商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

14.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執行有關黃金管理規定的行為

C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

D.執行有關外匯管理規定的行為

E.執行有關人民幣管理規定的行為

15.關于中國銀行業協會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位

B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的會員單位

C.中國銀行業協會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業協會的日常辦事機構是秘書處

E.中國銀行業協會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監會

十七.判斷題(共15題)

1.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

2.《中華人民共和國物權法》規定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執行。（）

3.經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

4.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

5.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

6.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

7.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

8.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

9.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

10.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢。

11.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

12.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

13.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

14.審貸分離原則是指貸款業務的客戶營銷、貸款調查的職能與貸款審批職能應當分離。

15.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

法人信貸業務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。

2.答案：C

本題解析：對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險的手段來轉移。

3.答案：C

本題解析：根據死亡率模型：該企業3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。

4.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

5.答案：D

本題解析：D選項錯誤，商業銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內外部因素的影響和作用，會改變商業銀行的資產負債期限結構，所以必須保持相當數量的流動資產，以滿足客戶提現、貸款等其他方面的需求。

6.答案：A

本題解析：風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

7.答案：D

本題解析：表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

8.答案：A

本題解析：資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心。

9.答案：D

本題解析：違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

10.答案：D

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

11.答案：B

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

12.答案：D

本題解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

13.答案：D

本題解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。

14.答案：A

本題解析：暫無解析

15.答案：D

本題解析：國內外商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法包括：改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險得到正確識別和排序。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性；④制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了A、B、C、D、E五項外，商業銀行制定資本規劃的監管要求還有：①對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施．并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道；②商業銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業務持續運營的能力．并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

4.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

5.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求。《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施后,通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

考點：

銀行監管的方法

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于商業銀行在計算資本充足率時需要從核心一級資本中全額扣除的項目。

商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除以下項目:（1）商譽。（2）其他無形資產（土地使用權除外）。（3）由經營虧損引起的凈遞延稅資產。（4）貸款損失準備缺口。（5）資產證券化銷售利得。（6）確定受益類的養老金資產凈額。（7）直接或間接持有本銀行的股票。（8）對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。（9）商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

10.答案：A、C、D

本題解析：

采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質)押和保證的減輕效果]或違約風險暴露(如凈額結算)的下降。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于新產品／業務風險管理的原則。

新產品／業務風險管理原則：

統一性原則。

全面性原則。

適應性原則。

有效性原則。

統籌性原則。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權價值的因素：標的資產市場價格和期權執行價格的關系、期權到期期限、標的資產價格的波動率、貨幣利率。沒有標的資產歷史平均收益率這個因素。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因