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文檔簡介

2023年哈爾濱銀行天津分行誠聘13名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責,其具體內容不包括()。

A.履行信息科技項目發起和管理

B.履行信息科技戰略的審批

C.履行信息科技內部控制

D.履行信息科技外包和信息系統退出

2.市場準入的主要目標不包括()。

A.保證注冊銀行具有良好的品質,預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開

3.銀行戰略風險管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度,保持銀行的行業領先地位

B.最大限度地避免經濟損失,提高員工的業務熟練程度,提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失,持久維護商業銀行的聲譽,提高銀行的股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽,提高員工的業務熟練程度,消除銀行面臨的市場風險

4.市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

5.下列不屬于合格投資者的條件是()。

A.具有2年以上投資經歷,且滿足:家庭金融凈資產不低于300萬元

B.具有2年以上投資經歷,且滿足:家庭金融資產不低于600萬元

C.具有2年以上投資經歷,且滿足近3年本人年均收入不低于40萬元

D.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位

6.關于商業銀行管理戰略的基本內容,下列說法不正確的是()。

A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑

B.實現路徑決定戰略目標

C.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等

D.各家商業銀行所處的外部經濟/金融環境、內部管理以及市場定位不同,戰略目標雖然存在一些共性,但各不相同

7.當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司),比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶,則其所在國家(地區)為()。

A.離岸島的主權所在國

B.母公司注冊所在地

C.實際經營或管理機構所在國家(地區)

D.注冊所在地,即離岸金融中心或其他金融中心

8.下列關于擔保的說法中,錯誤的是()。

A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下,債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下,債務人不履行債務時,債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

9.根據不同的管理需要和本質特性,銀行資本不包括()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

10.貸款定價中的風險成本一般是指()。

A.預期損失

B.非預期損失

C.預期和非預期損失

D.以上都不對

11.下列關于聲譽危機管理規劃的說法,正確的是()

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃,以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發生,所以聲譽危機管理規劃不能給商業銀行創造附加價值

12.巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年

13.銀行可參照以下比例按季計提專項準備,對于次級類貸款,計提比例為()%;對于可疑類貸款,計提比例為()%。

A.50,100

B.25,50

C.25,75

D.0,25

14.流動性覆蓋指標(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產,能夠在銀行保險業監督管理機構規定的流動性壓力情景下,通過變現這些資產滿足未來至少()日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60

15.對商業銀行而言,下列情形中重新定價風險最大的是()。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

二.多選題(共15題)

1.下列關于客戶評級/評分的驗證的說法,正確的有()。

A.這些驗證是監管部門的責任

B.隨著客戶的發展變化及數據的積累,驗證方法要適時調整、不斷改進

C.對于不同銀行應該采用統一的方法

D.內容包括客戶違約風險區分能力驗證和違約概率預測準確性驗證

E.驗證是商業銀行優化內部評級體系的重要手段

2.關于久期分析,下列說法正確的有()。

A.久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險),而未考慮當利率水平變化時,各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1%),由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系,久期分析的結果就不再準確,需要進行更為復雜的技術調整

3.對于巨大的災難性損失,下列不屬于商業銀行通常采用的手段的是()。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

4.流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況,體現在()方面。

A.市場流動性風險

B.資產流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

5.我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段,存在許多薄弱環節,主要表現在(?)。

A.商業銀行的所有權和經營權的分離和制衡機制還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內部控制評價體系已經完善

6.操作風險評估的報告階段的步驟包括()。

A.提出優化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

7.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述,正確的有()。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升,可能導致流動性風險

B.支付結算系統出現問題影響銀行現金收支,可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產質量下降,可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩定性,有助于降低流動性風險

E.戰略決策失誤在長期內會影響銀行流動性,短期內沒有影響

8.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介,從報告的使用者來看,可以分為內部報告和外部報告,下列各項中屬于內部報告的有()。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

9.下列屬于個人信貸業務內容的有()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人生產經營貸款

D.個人質押貸款

E.法人信貸業務

10.有效的信用風險監測體系應實現的目標有()。

A.識別借款人違約情況,并及時對風險上升的授信進行分類

B.監測對合同條款的遵守情況

C.確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風險損失的授信對象或項目,迅速進入補救和管理程序

E.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

11.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括()。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

12.資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金和交易活動,包括()。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

13.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中,不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環境分析

14.風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程,除了規劃監管行動和風險評估,其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現場檢查

C.對監管結果匯總報告

D.實施風險為本的現場檢查并確定評級

E.持續的非現場監測

15.目前,應用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

三.判斷題(共15題)

1.一個債務人只能擁有一個債項評級。()

2.CBRC流動性風險監管指標限額值流動性覆蓋率不小于60%。()

3.內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

4.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×l00%。()

5.商業銀行的操作風險主要由內部人員因素和技術因素造成,因此操作風險的成因則是內部因素而不是外部因素。()

6.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。()

7.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率,說明該行足額提取了撥付,風險較高。()

8.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。()

9.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門,負責全國的反洗錢監督管理工作。()

10.商業銀行的風險管理部門應當與合規部門、內部審計部門共同制定并執行風險管理策略。()

11.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分,非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。()

12.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。()

13.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。()

14.提交給管理層的風險報告中,關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式,兩者沒有優劣之分,關鍵在于高級管理層的偏好。()

15.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量,不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。()

四.單選題(共15題)

1.并自2018日起,調整個人汽車貸款最高發放比例要求,下列選項中說法錯誤的是(

)。

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為85%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%

2.所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行,這體現了數字化服務的()特征。

A.業務實時處理,服務效率高

B.運行環境開放

C.嚴密的安全系統,保證交易安全

D.電子虛擬服務

3.銀行的市場聲譽屬于無形資產,不包括()。

A.財務實力

B.優質的服務

C.合理的收費

D.快速的業務

4.以第三方保證方式申請貸款的,貸款額度應為()。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據保證人信用等級確定

5.()標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行幵展住房貸款業務

C.1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

6.在我國,()是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

7.下列關于建立個人征信系統意義的說法,錯誤的是()。

A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據

B.不能為商業銀行提供風險預警分析

C.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

D.保護消費者本身利益,捉高透明度

8.當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時,商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.30

9.下列關于保證的表述,錯誤的是()。

A.人民法院受理債務人破產案件中,中止執行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為連帶保證

10.使用等額本息還款法的貸款,每月還款額中()。

A.利息逐月遞增,本金保持不變

B.利息逐月遞減,本金逐月遞增

C.利息逐月遞減,本金保持不變

D.利息逐月遞增,本金逐月遞減

11.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

12.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請,征信中心應在()個工作日內予以處理,并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

13.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作,以分析借款人的()為基礎,采取定性和定量分析方法,全面動態地進行貸款審查和風險評估。

A.資產規模

B.負債規模

C.現金支出

D.現金收入

14.小馬大學剛畢業,經濟尚未穩定,如果現在他欲初次貸款購房,應采取()。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

15.銀行從事營銷管理主要活動的順序為()。

①制定營銷戰略②設計營銷方案③分析營銷機會④調整業務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節,貸前調查方式主要有()。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調查

D.實地調查

E.登記臺賬

2.發放商用房貸款,要落實的條件為()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的,要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的,有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款,要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的,應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

3.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型包括()。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

4.個人教育貸款的經辦銀行有()。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

5.評分卡關注的征信信息主要包括()。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

6.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。

A.管理一Control

B.道德品質一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔保一Collateral

7.個人貸款營銷中,對銀行社會和文化環境分析的內容有()。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

8.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍,并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難,無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)

D.學習刻苦,能夠完成學業

E.誠實信用,遵紀守法,無違規違紀行為

9.在與客戶交流階段,通常涉及的幾個步驟中,()是以建立品牌效應為目的的。

A.感覺

B.認知

C.發展

D.保留

E.獲得

10.根據使用對象的不同,個人征信系統提供不同版式的個人信用報告,包括()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

11.市場選擇中,決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

12.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現的價格()

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

13.按照五級分類式,不良個人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

14.以下屬于審查與審批環節的風險管理的有()。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

15.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所,隨著Xt客戶不同定位,網點機構營銷渠道分類包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

六.判斷題(共15題)

1.以“商住兩用房”名義申請貸款的,貸款額度不超過所購或所租商用房的50%。()

2.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

3.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。()

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。()

5.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

6.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告,或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的,將被責令整改,并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

7.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內,向異議申請人轉交。

8.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款,借款人通常事先不確定交易對象,銀行可以采用借款人自主支付方式。()

9.在定向營銷時,銀行應重點營銷優質客戶,但在辦理業務應做到公平,不可區別對待。()

10.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。()

11.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。()

12.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加,所抵押的房產的價值將維持不變或增加,所以更傾向于采用等額本息還款法。()

13.在貸款期限內,借款人不可以變更還款方式。()

14.貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的,應償付違約金,借款人不按合同約定用款的,應償付違約金(

15.20世紀80年代后期,為適應企業債券發行和管理.中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。()

七.單選題(共15題)

1.下列對公司型基金特點的描述,錯誤的是()。

A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見

B.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時,可以向銀行申請貸款

C.依據《公司法》組建,并依據公司章程經營基金資產

D.具有法人資格

2.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是(

)。

A.經濟目標

B.物質目標

C.人生價值目標

D.精神追求

3.銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

4.商業銀行開展個人理財業務時,下列做法錯誤的是(

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品

D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則,謹慎負責的開展個人理財業務

5.從理財規劃的角度分類,下列哪一項屬于定量信息()

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務信息

D.客戶的個人生涯規劃

6.下列關于長期次級債務的說法,正確的是()。

A.長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務

B.經銀監會認可,商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年,長期次級債務可計入附加資本的數量每年累計折扣20%

D.長期次級債務不能計入附屬資本

7.下列投資種類中,被認為較穩健的品種為()。

A.債券

B.期貨

C.股票

D.外匯

8.根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則,單個“一對多”賬戶人數上限為200人,每個客戶準入門檻不得低于()萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

9.客戶現在的以及未來的()是其理財目標得以實現的最重要的基礎。

A.理財規劃

B.投資收入

C.財務資源

D.工資薪金

10.下列關于股票的表述正確的是()。

A.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

B.優先股的股利發放先于普通股,但不是定額的

C.股票是股份公司發行的有價證券,其實質是公司的產權證明書

D.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平

11.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

12.()對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

13.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,單個信托計劃的自然人人數不得超過(

)人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

14.商業銀行應按照“()”的原則,依法合規地開展金融創新,不得通過理財業務規避審慎監管政策,變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標,進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭

15.設計和銷售代客境外理財產品必須嚴格做到成本可算、風險可控和()。

A.目標客戶清晰

B.收益可計

C.信息充分披露

D.投向明晰

八.多選題(共15題)

1.以下選項中屬于個人理財業務相關市場的有(

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產市場

E.債券市場

2.普通股股東享有的權利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

3.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法,正確的有()。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

C.穩定期既要努力償清各種中長期債務,又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富,積極調整投資組合?

4.以下金融工具中,能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

5.對資本資產定價模型的理解,正確的是()。

A.資本資產定價模型中,風險的測度是通過貝塔系數來衡量的

B.—個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關

C.市場資產組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略

6.下列關于貨幣時間價值的說法,正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財的“第一原則”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下,當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

7.下列各項中,不屬于債券投資風險的有()

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險

8.客戶的個人理財行為影響到其個人資產負債表,下列說法正確的是()。

A.用銀行存款償還全部到期債務,則客戶的總資產將會減少

B.以分期付款的方式購買一處房產,客戶的總資產將會增加

C.股票市值下降后,客戶的總資產將會減少

D.用銀行存款每月償還住房分期付款,則每月償還后凈資產將會減少

E.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券,則客戶的總資產將會增加

9.以下關于金融衍生品市場功能的說法,正確的有()。

A.金融衍生品市場可以轉移風險

B.金融衍生品市場具有價格發現功能

C.金融衍生品市場可以提高交易效率

D.金融衍生品市場具有優化資源配置的功能

E.金融衍生品市場可以消除風險

10.下列關于國債的表述,正確的有()。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失,可以上市流通,但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失,但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失,但是不能上市流通

11.信托業務的當事人包括()。

A.受托人

B.經紀人

C.監管人

D.受益人

E.委托人

12.私人銀行業務特征包括()

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

13.下列屬于企業獲利能力指標的有()

A.銷售凈利率

B.資產凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

14.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度,保證相關人員()。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

15.理財顧問業務的內容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

九.單選題(共15題)

1.下列反映借款客戶短期償債能力的指標中,分析錯誤的是()。

A.營運資金為負,說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產

B.現金比率越高,表明客戶直接支付能力越強

C.流動比率越高,借款人償付日常到期債務的能力越強

D.應收賬款的變現能力對速動比率有重要影響

2.借款合同的必備條款不包括()。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

3.下列選項中,屬于公司信貸的表內業務的是()。

A.貸款

B.承兌

C.同業拆借

D.信用證

4.貸款損失準備金的大小是由()的大小決定的。

A.預期損失

B.貸款擔保

C.風險

D.借款金額

5.紅利支付導致公司借款需求的原因在于(

)。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

6.客戶法人治理結構的不完善,不包括()。

A.信息披露的質量比較高

B.上市客戶股權結構不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心

7.某企業2020年利潤總額是500萬元,凈利潤為300萬元,利息費用為100萬元,則該企業的利息保障倍數是()

A.4

B.1

C.6

D.5

8.一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由()決定。

A.固定資產折舊率

B.使用效率

C.行業技術變化率

D.資產新舊程度

9.現金流量的具體內容不包括()。

A.經營活動的現金流量

B.投資活動的現金流量

C.融資活動的現金流量

D.營業外活動的現金流量

10.在擔保問題上,銀行主要有兩個方面要重點考慮:一是法律方面,二是()。

A.經濟方面

B.政治方面

C.風險方面

D.收益方面

11.資產、銷售等處于行業中游的某企業產品的銷售價格為25元,單位變動成本為10元,固定成本總額為7500萬元。則不考慮其他因素時,該企業的盈虧平衡點銷售量為()萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

12.下列選項中,不屬于授信額度決定因素的是()。

A.了解并測算借款企業的需求,通過與借款企業進行討論,對借款原因進行分析

B.借款企業對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制,以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.客戶的借款能力

13.在波特五力模型中,下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。

A.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

B.購買者的總數較少,而每個購買者的購買量較大,占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現后向一體化,而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業的產品各具有一定特色,以至于買主難以轉換或轉換成本太高,或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

14.貸款發放后,關于對保證人保證意愿的監控,下列做法中錯誤的是()。

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化,要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果,不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后,應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

15.假設一家公司的財務信息同(題22),在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時,銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

十.多選題(共15題)

1.國有獨資客戶法人治理的關注點主要有()。

A.股權結構不合理

B.關鍵人控制

C.信息披露的實際質量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預

2.中長期貸款計息方式有()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.前期浮動、后期固定

D.前期固定、后期浮動

E.積數計息法

3.下列關于公司信貸基本要素的正確說法有()。

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品數額

B.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式

E.公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手

4.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果,下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中,正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾,超基層行權限的項目需報上級行審批

5.抵押貸款中,抵押合同應包含的內容有()。

A.被擔保主債權的種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬

D.抵押擔保的期限

E.當事人認為需要的其他事項

6.以下屬于次級類貸款的特征有()。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決,妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難,并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長,復工無望

7.下列關于質押的合法性的描述中,正確的有()。

A.用動產出質的,應通過審查動產購置發票、財務賬簿,確認其是否為出質人所有

B.用權利出質的,應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.所有權、使用權不明或有爭議的動產,法律規定禁止流通的動產不得作為質物

E.對于用票據設定質押的,對背書的連續性不必審查

8.下列選項中,屬于經營狀況預警信號的有()。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨,使存貨超出正常水平

9.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的文書包括()。

A.貸款合同

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書

D.擔保情況證明

E.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

10.流動資產包括()。

A.貨幣資金

B.無形資產

C.待攤費用

D.預提費用

E.短期投資

11.下列關于“審貸分離”意義的說法中,正確的有()。

A.信貸審查人員獨立判斷風險,保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員,有利于提高專業化水平,減少信貸決策失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.有利于實現專家審貸,彌補客戶經理在信貸專業分析技能方面的不足

12.下列貸款中,不能被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款,依法受到制裁,其財產不足歸還所借債務,又無其他債務承擔者,銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務,銀行訴諸法律,借款人和擔保人雖有財產,經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后,由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷,銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后,經法院調解或經債權人會議通過,并與債務人達成和解協議或重整協議,在債務人履行還款義務后,銀行無法追償的剩余債權

13.成本加成定價法中,在考慮成本的基礎上,對貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格,那么貸款利率的組成部分包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤水平

14.不良資產的處置方式主要包括()。

A.現金清收

B.以資抵債

C.長期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷

15.下列產品競爭力和經營業績分析的說法中,正確的有()。

A.一個企業要保持其產品的競爭力,必須不斷地進行產品創新

B.一個企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

C.產品的設計和開發是企業經營的起點

D.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率

E.所占市場份額較大說明客戶在行業中的地位較低,其價格策略的調整對行業整體銷售狀況無法產生影響

十一.判斷題(共15題)

1.根據我國《擔保法》的規定,抵押人可以抵押公共財產的所有權。()

2.如果銀行認定,除非采取追索措施,借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務,則債務人將被視為違約。()

3.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。()

4.對于大額的不良貸款,特別是大額的可疑類貸款,應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例,實行批量計提。()

5.(2018年真題)在抵押物的認定過程中,只要取得共有人同意抵押的證明,抵押人就可以將共有財產全額抵押。(

6.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務,另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項,依靠法律來約束客戶的行為。()

7.信用風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。()

8.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多,其產品組合的寬度越大。()

9.(2016年真題)貸款發放的原則主要有(

)。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

10.預期收入理論認為,只要未來收入有保障,長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

11.對于劃分為損失的貸款,應按貸款余額的90%計提專項準備金。()

12.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現債權的費用和質物保管費用,不包括損害賠償金。(

13.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20%測算。()

14.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎,根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

15.流動資產和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。()

十二.單選題(共15題)

1.重大投訴處理基本原則不包括()。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

2.為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的管控措施是()。

A.外部監管

B.內部控制

C.內部審計

D.外部審計

3.銀行業協會會員單位的自查報告應報送()

A.銀行業協會

B.協會自律委員會

C.中國銀行業監督管理委員

D.協會理事會

4.根據《反洗錢法》規定,金融機構應履行的反洗錢義務中,不包括()。

A.建立大額可疑交易報告制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立反洗錢內控制度

D.監督金融行業反洗錢工作情況

5.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法,正確的是()。

A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則,合理確定操作風險損失事件統計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件,商業銀行應當合理確定損失統計原則,避免遺漏統計

6.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指(

)。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

7.()是指從貸款提款完畢之日起開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

8.根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定,商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

9.銀行業消費者權益保護工作應當()。

A.堅持以人為本,堅持服務至上,堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業消費者的責任

D.向銀行業消費者不公開信息的義務

10.銀行業協會的()是行業自律管理的最高權力機構。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

11.國債發行引起貨幣供求變動,體現了國債在經濟調節中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

12.根據《商業銀行聲譽風險管理指引》,承擔聲譽風險管理最終責任的是()。

A.商業銀行高管層

B.商業銀行監事會

C.商業銀行董事會

D.商業銀行內部控制委員會

13.下列關于商業銀行財務管理的表述中,錯誤的是()。

A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度

B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優化財務狀況,必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則

D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程

14.()交易,即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A.保值類衍生產品

B.非套期保值類衍生產品

C.非套期保值類產品

D.套期保值類衍生產品

15.()是銀行員工在長期發展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規范和行為方式。

A.職業道德

B.合規文化

C.價值觀念

D.思想道德

十三.多選題(共15題)

1.根據修訂后的《商業銀行流動性風險管理辦法》,流動性風險監管指標包括(

)。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

2.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

3.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同,客戶營銷策略可分為()

A.市場領導者

B.市場挑戰者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

4.我國銀行業消費者權益保護的主要內容有()。

A.為消費者提供各種服務

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

5.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容()。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統,有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

6.內部控制發展的階段有()。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

E.全面風險管理階段

7.金融資產管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

8.金融債券的發行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發行

D.間接公募

E.行政性發行

9.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

10.《信托法》允許以(

)設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

11.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

12.對于流動資金貸款的管理,銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

13.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”,說法正確的是()。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

14.商業銀行銷售理財產品,應當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

15.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

十四.判斷題(共10題)

1.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。

2.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現對客戶信息的收集與整理。

3.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

4.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款。()

5.當商業銀行不能支付到期債務時,根據相關法律規定,中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。()

6.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

7.金融穩定理事會成立后,取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。()

8.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

9.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的,必須由商業銀行總行審核批準。()

10.財務公司主要服務集團資金集中管理,通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能,促進集團優化資源配置,節約財務成本,保障資金安全,提升運行效率。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于要約的撤銷和撤回的說法中,錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的,要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的,要約依然有效

2.下列說法正確的一項是()。

A.商業秘密包括技術信息,但不包括經營信息

B.客戶信息僅指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

3.民事法律行為應具備的條件不包括()。

A.意思表示真實

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.不違反法律或者社會公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

4.存款是現階段我國商業銀行最主要的()。

A.投資業務

B.風險資產

C.資金運用

D.資金來源

5.對于不同類別的銀行,銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行,要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行,要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行,要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行,要依法對銀行進行接管或促成機構重組,直至予以撤銷

6.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時,采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽,積極收集對自己有利的證據

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

7.鈔買價與匯買價的大小關系是()。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

8.某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元,開立短期信用證3億元。該公司為一般企業,適用風險權重為100%,信用證適用的信用轉換系數為20%,則該企業占用的風險加權資產為()億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

9.單獨設立銀行管理部門,負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

10.“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的

11.下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.發行普通股

B.發行可轉換債券

C.貸款出售

D.吸收存款

12.()是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。

A.現貨市場

B.發行市場

C.流通市場

D.期貨市場

13.下列關于區域發展條件分析,說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性

D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

14.甲與乙約定:若乙考上大學,甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高,便將小提琴出售與丙,且錢貨兩清。乙考上大學后,向甲求購小提琴未果而引發糾紛。對此,乙可以請求()。

A.丙承擔違約責任

B.甲和丙負連帶責任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

15.關于中國人民銀行的建議檢查監督權,下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權

十六.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行存款業務的說法,正確的有()。

A.經營存款業務實行特許制,未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

2.下列屬于非融資類保函的有()。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

3.?表見代理的構成要件包括()。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

4.下列各類保函中,屬于非融資類保函的有()。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

5.商業銀行資本管理的范疇一般包括()三個方面。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

6.資產負債管理的策略包括(

)。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

7.下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務狀況

D.借款人股權結構

E.借款人經營狀況

8.經濟周期也就是經濟循環或商業循環,一般分為()。

A.初創階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復蘇階段

9.商業銀行開展理財業務,應符合的銷售行為規范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測.無風險管控預案.無風險評級.不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

10.根據《外資銀行管理條例》的規定,外資銀行包括(

)。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

11.下列選項中,()屬于合同約定的條款。

A.標的

B.數量

C.質量

D.履行期限

E.違約責任

12.下列貸款業務中,屬于個人消費貸款的有()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學貸款

D.個人經營貸款

E.個人耐用消費品貸款

13.公司解散的原因包括(

)。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規定的其他解散事由出現

E.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

14.關于各類定期存款,下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

15.當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式,其中的建立以客戶需求為基礎的業務線包括()。

A.零售業務

B.投行業務

C.金融市場業務

D.商業銀行業務

E.財富管理業務

十七.判斷題(共15題)

1.無效的合同自始沒有法律約束力。

2.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。()

3.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間,理財產品份額總額固定不變,投資者可以按照協議約定的開放日和場所,進行認購或者贖回的理財產品。()

4.財政政策的一般做法是,在經濟高漲時,需要采取擴張性的財政政策,減少政府開支,增加稅收,這樣可以抑制總需求,使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()

5.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權,母公司對子公司可以直接行使行政指揮權,但管控力度相對較弱。

6.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時,應當立即向監管部門反映。()

7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉賬。

8.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。

9.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的,其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()

10.在我國,中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護金融穩定中發揮了重要作用。

11.商業銀行已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

12.中國的銀行業目前實施混業經營。()

13.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

14.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。()

15.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:B

本題解析:信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責,履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

2.答案:D

本題解析:

市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是:①保證注冊銀行具有良好的品質,預防不穩定機構進入銀行體系;②維護銀行市場秩序;③保護存款者的利益。

3.答案:C

本題解析:銀行戰略風險管理的作用主要是最大限度地避免經濟損失,持久維護商業銀行的聲譽,提高銀行的股東價值。

4.答案:B

本題解析:被納入資本要求范圍的:交易賬戶——利率風險、股票價格風險;銀行賬戶和交易賬戶——匯率風險、商品價格風險。故本題選B。

5.答案:B

本題解析:合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。①具有2年以上投資經歷,且滿足:家庭金融凈資產不低于300萬元,或者家庭金融資產不低于500萬元,或者近3年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

6.答案:B

本題解析:B選項應改為:戰略目標決定實現路徑。

7.答案:C

本題解析:當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司),比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在地為從事實際經營活動的地區或其管理機構的所在地。

8.答案:B

本題解析:抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有,將該財產作為債權的擔保。

9.答案:D

本題解析:根據不同的管理需要和本質特性,商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

10.答案:A

本題解析:。貸款定價中的風險成本一般是指預期損失。

11.答案:C

本題解析:傳統上,危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任,但往往招致更強烈的對抗行動,如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”,敢于面對暫時性的危機或挑戰,勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題,以緩解利益持有者的持續對抗。

12.答案:B

本題解析:2010年,巴塞爾委員會公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

13.答案:B

本題解析:銀行可參照以下比例按季計提專項準備:對于關注類貸款,計提比例為2%;對于次級類貸款,計提比例為25%;對于可疑類貸款,計提比例為50%;對于損失類貸款,計提比例為100%。其中,次級和可疑類貸款的損失準備,計提比例可以上下浮動20%。

14.答案:A

本題解析:流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產,能夠在國務院銀行業監督管理機構規定的流動性壓力情景下,通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

15.答案:B

本題解析:B項,商業銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源,當利率上升時,貸款的利息收入固定,但存款的利息支出隨利率上升而增加,從而使銀行的未來收益減少,重新定價風險增大。

二.多選題1.答案:B、D、E

本題解析:

A項客戶評級/評分的驗證是商業銀行優化內部評級體系的重要手段,也是監管當局衡量商業銀行內部評級體系是否符合內部評級法要求的重要方式,不是監管部門的責任。C項驗證主要由商業銀行自主進行。監管當局負責評估驗證情況,因此不同的銀行采取的方法可能不同。

2.答案:A、B、E

本題解析:

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

3.答案:A、B、D、E

本題解析:

對于巨大的災難性損失,商業銀行通常采取保險手段處理,所v×ABDE項錯誤。

4.答案:A、D

本題解析:

對流動性風險的識別和分析,必須兼顧商業銀行的資產和負債兩方面,即流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況,體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

5.答案:A、C、D

本題解析:

與國際先進銀行的內部控制體系相比,我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段,其薄弱環節主要表現在:商業銀行的所有權和經營權分離和制衡機制還有待完善,所以A項正確;內部控制的組織架構尚未形成,所以B項錯誤;內部控制的管理水平有待提高,對內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高,所以C、D項正確,E項錯誤。

6.答案:B、E

本題解析:

報告階段包括整合結果和雙線報告。

7.答案:A、B、C、D

本題解析:

流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善之外,信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足,甚至引發風險擴散,造成整個金融系統出現流動性困難。E項,戰略決策失誤不僅在長期內會影響銀行的流動性,短期內也可能影響。

8.答案:A、B、C、D

本題解析:

從報告的使用者來看,風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外,內部報告還包括總結專項風險工作。外部報告的內容相對固定,主要包括:①提供監管數據;②反映管理情況;③提出風險管理的措施建議等。

9.答案:A、B、C、D

本題解析:

個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種。

10.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

有效的信用風險監測體系應實現以下目標:①確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢;②監測對合同條款的遵守情況;③評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢;④識別借款人違約情況,并及時對風險上升的授信進行分類;⑤對已造成信用風險損失的授信對象或項目,迅速進入補救和管理程序。

11.答案:A、C、E

本題解析:

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

12.答案:A、B、C、E

本題解析:

資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金和交易活動,包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。

13.答案:B、D

本題解析:

對單一法人客戶進行的信用風險識別過程,非財務因素主要包括管理層風險分析,行業風險分析,生產和經營風險分析,宏觀經濟、社會及自然環境分析,所以B、D項不屬于非財務因素分析。

14.答案:A、B、D、E

本題解析:

風險為本的監管框架是由六個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程,具體包括了解機構,風險評估,規劃監管行動,準備風險為本的現場檢查,實施風險為本的現場檢查并確定評級,監管措施、效果評價和持續的非現場監測。

15.答案:A、B、C、D

本題解析:

目前,應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

三.判斷題1.

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