中國工商銀行廣東省分行2023年校園招聘420名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.發行銀行債券

B.用自有債券進行回購

C.向人民銀行再貼現

D.拆入資金

2.()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

3.根據監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務活動是()。

A.外幣債券投資的利率風險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風險

C.交易性人民幣債券投資的利率風險

D.人民幣貸款的利率風險

4.中國銀行業監督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

5.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

6.可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節的是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

7.下列選項中，不屬于行業環境風險因素的是()。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.市場供求

8.商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

9.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

10.關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額

11.風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應急預案

C.風險定價

D.風險轉移

12.()通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

13.會導致政治風險發生的情形不包括（）。

A.政府財政政策的改變

B.戰爭

C.政權更替

D.政治沖突

14.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

15.監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定，這描述的是銀行監管基本原則中的()。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

二.多選題(共15題)

1.損失數據收集的原則包括（）。

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.公平性原則

2.下列關于商業銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同交易可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務人的信用水平決定

3.在商業銀行信用風險貸款組合層面的區域風險識別中應關注（）。

A.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策和適用性

B.銀行客戶的地區集中度

C.主要客戶所在行業發展趨勢

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

E.區域開放度

4.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

5.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

E.虛擬資本

6.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應及時確認、完整記錄、準確統計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統計數據不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

7.商業銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

8.商業銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。

A.執行董事會批準的操作風險戰略和體系

B.統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

C.審議操作風險管理的重大事項

D.解決操作風險管理中出現的重大問題

E.負責相關業務條線的操作風險管理

9.商業銀行需要計量交易對手信用風險的交易有()。

A.即期外匯買賣

B.債券買賣

C.遠期交易

D.債券回購

E.期貨交易

10.下列關于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產

C.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產

D.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

E.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

11.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

12.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

13.國別限額可依據()因素確定

A.業務類型

B.業務機會

C.國別風險

D.人口數量

E.國家(地區)重要性

14.銀行監管的非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充、互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用，具體包括()。

A.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

B.通過現場檢查修正非現場監管結果

C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監管對現場檢查的指導作用

E.非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的有效性

15.經過多年努力，某股份制商業銀行風險管理水平得以提高、資產結構更加合理，該商業銀行管理層決定由權重法轉為采用資本計量高級方法計量資本，下列表述正確的有（

）。

A.高級方法能夠更加敏感、準確地反映該行的風險水平

B.商業銀行采用高級方法的實施成本相對較高

C.該商業銀行采用高級方法可適度降低風險加權資產

D.高級方法實施不需要事先獲得監管核準

E.對中小規模銀行而言，采用高級方法可以節約成本

三.判斷題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

2.商業銀行可以把核心業務集中在少數客戶和產業上。（）

3.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

4.動態模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

5.相比零售和企業存款，批發性存款更穩定。（）

6.戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。()

7.商業銀行風險管理部門負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。（）

8.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

9.對于初次使用高級計量法的商業銀行，允許使用3年的內部損失數據。（）

10.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

11.根據《商業銀行內部控制指引》，銀監會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

12.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

13.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

14.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

15.商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款的（）是以借款人、抵(質)押物、保證人等為對象，通過客戶提供訪談實地檢查和行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人汽車貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

A.個人背景調查

B.資信調查

C.貸前檢查

D.貸后檢查

2.()是銀行的核心競爭力。

A.服務

B.產品

C.品牌+

D.價格

3.按照中國銀監會文件規定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

4.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

5.關于市場細分策略的說法中，哪一項是不正確的?（）

A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場

B.相對于差異性策略，集中策略風險較小

C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

6.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同當事人是（）。

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

7.在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

8.下列關于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商后可涂改，但須加蓋雙方印章

9.個人征信査詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業信息

D.居住信息

10.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

11.下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。

A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，專款專用”的原則

B.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統一管理，特定用途”的原則

D.個人汽車貸款實行“設定擔保，統一管理，指定用途”的原則

12.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

13.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（

）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

14.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業務時空界限

15.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

五.多選題(共15題)

1.資產證券化的影響包括()

A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變

C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產二級市場的發展，推動了一級市場的迅速發展，并使銀行的信貸標準發生了改變

E.資產證券化改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具

2.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

3.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經辦人違規操作

4.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果和償債能力

5.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

6.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

7.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

8.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

9.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

10.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

11.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

12.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

13.提前還款應滿足的條件有（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人的工作單位未發生變化

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

14.下列關于商業性房地產信貸管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B.商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C.商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳交土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E.對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

15.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環境開放

C.模糊的業務時空界限

D.業務實時處理，服務效率高

E.運營成本高

六.判斷題(共15題)

1.建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

2.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

3.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

4.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

5.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

6.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

7.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

8.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

9.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

10.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

11.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

12.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。（）

13.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

14.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

15.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

七.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于設立合伙企業的條件。

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業的營業時間

2.當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續性原則

D.誠信原則

3.描述一組數據偏離其均值程度的指標是()

A.預期收益率

B.方差

C.標準差

D.變異系數

4.私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。

A.向特定對象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風險范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

5.誠實信用作為保險代理從業人員的職業道德原則應貫穿于()。

A.準客戶的開拓環節

B.執業活動的各個方面和各個環節

C.為被保險人投保方案的設計環節

D.對投保人風險的分析與評估環節

6.下列關于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

7.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

8.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A.金融市場構成要素

B.金融工具發行和流通特征

C.金融市場交易標的物

D.金融商品交易的分割方式

9.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向()。

A.所在地銀監會派出機構報告

B.所在地銀監會派出機構備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

10.商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規模

C.性別

D.區域

11.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

12.（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

13.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。

A.機構或專家推薦的文字

B.風險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.基金業績預測數字

14.以下說法錯誤的是（）。

A.藝術品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險。主要體現在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣

D.在國外.藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

15.某上市公司承諾其股票明年將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15%，那么王先生最多會以（）的價格購買該公司的股票。

A.30元

B.40元

C.50元

D.50元

八.多選題(共15題)

1.根據《合同法》的規定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

2.在客戶信息收集的方法中，屬于次級信息收集方法的有()

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

3.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

4.下列關于現值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

D.在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

5.下列關于債券發行的說法正確的有（

）。

A.債券發行后，絕大多數的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

E.債券的市場交易價格同市場利率成正比

6.出現下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規定的其他情形

E.代理人配偶死亡

7.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數點后兩位數字，調用為FORMAT功能更改顯示的小數位數后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調用QUIT功能，退出到主界面

9.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

10.關于各種基金的特點，下列表述正確的有()。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

11.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.經濟發展階段

E.失業保險制度

12.下列哪些情況下，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？()

A.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個人名義要求查看某客戶資料

13.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

14.中國銀行業協會制定的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財務狀況

B.投資經驗

C.投資風格

D.投資目標

E.風險承受能力

15.債券市場的功能主要體現在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

九.單選題(共15題)

1.（）是判斷貸款正常與否最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

2.損益表的編制原理是（）。

A.資產=負債+所有者權益

B.利潤=收入-費用

C.營業利潤=營業收入-營業成本

D.利潤=收入-所得稅

3.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

4.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

5.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產規模分析

C.原材料供給分析

D.項目現金流量分析

6.通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。

A.盈利

B.現金流人

C.現金流出

D.資金短缺

7.下列關于抵債資產的處置的說法中，不正確的是（）。

A.除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

B.抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

C.抵債資產收取后能對外出租

D.銀行不得擅自使用抵債資產

8.下列財產中，不可以作為抵押物的是（）。

A.債權人有權處分的建筑物

B.債權人有權處分的建設用地使用權

C.債權人有權處分的交通運輸工具

D.土地所有權

9.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.還款能力

10.商業銀行對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

B.有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D.當地政府簽署確認的項目進度和質量的書面文件

11.下列題目中，不計入資產負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

12.審貸分離的核心是（

）。

A.貸款調查崗位與貸款發放崗位分離

B.貸款業務崗位與貸款審查崗位分離

C.貸款審查崗位與貸款發放崗位分離

D.貸款審批與貸款發放的分離

13.關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

14.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用而報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

15.下列關于貸款損失準備金的計提方法中，說法錯誤的是()。

A.特別準備金是針對具體的突發事件，對某一受影響的貸款組合計提的貸款損失準備金

B.損失概率的計算，主要是運用統計方法，搜集一定統計區間內各類貸款的歷史損失記錄計算得來的

C.在貸款損失準備金的計提中，對于一些金額小、數量多的貸款，要采取逐個處理

D.對于“非正常類貸款”，按照匯總分類結果，根據各類貸款不同的內在損失，分別予以計提準備金

十.多選題(共15題)

1.商業銀行的產品組合策略主要包括哪幾種形式？（）

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.產品項目專業型

E.特殊產品專業型

2.對借款人的限制有（??）。

A.不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

B.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

E.不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款

3.歷史成本法的缺陷主要表現在()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

4.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質量

C.加強貸款管理

D.及時發現信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

5.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

6.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

7.目前，商業銀行貸款重組的方式包括()。

A.變更擔保條件

B.調整還款期限

C.調整利率

D.借款企業變更

E.債務轉為資本

8.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

9.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

10.下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

11.關于財務評價的基本報表中，下列說法不正確的有()。

A.資金來源與運用表屬于輔助報表

B.實行了解新稅制以后，企業在產品成本和銷售收入的會計核算上實行價稅分離制

C.銷售稅金及附加一般包括營業稅、消費稅、資源稅、城市維護建設稅和教育費附加等

D.自有資金現金流量表是從項目投資者的角度分析項目的盈利能力

E.自有資金現金流量表從債務人的角度出發，以投資者的出資額為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標

12.經營業績指標通常包括（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業務收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

13.下列關于資產結構分析的說法，正確的有（）。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

14.申請企業破產的條件包括（）。

A.企業法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

15.下列關于資產轉換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產轉換周期是指借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

B.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

C.生產轉換周期是以資金開始，以資本結束

D.資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉換周期中的重要一環，面臨的風險是可以避免的

十一.判斷題(共15題)

1.銀行未與保證人約定保證期間的，應在債務履行期屆滿之日起3個月內要求保證人承擔保證責任。()

2.高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較低。（）

3.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

4.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優勢。()

5.貸款發放時，銀行應審查有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質是否已明確。

6.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。（）

7.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

8.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

9.實際增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。（）

10.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

11.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

12.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

13.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

14.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

15.抵押貸款是以借款人或第三人的動產和權利作為質押物發放的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

2.在機構設置和網點建設方面，商業銀行總體上要按照（）等法規引導下有序推進機構網點建設。

A.《商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業銀行行政許可事項實施辦法》

3.惠普金融基的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系

4.（），中國銀監會修訂出臺了《商業銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

5.對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改進將幾種產品組合在一起，提供給具有特“殊需要的細分市場的客戶一種新產品的產品開發方法是()。

A.交叉組合法

B.創新法

C.專業化法

D.仿效法

6.非現場監管的基本程序不包括（

）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃

7.浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益

8.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境

9.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。

A.提供購車貸款業務

B.融資租賃業務

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

10.下列關于擔保的說法中，正確的是（）。

A.質押方式包括動產質押和不動產質押

B.一般保證的保證人在債務人到期未履行債務時，必須先履行保證責任

C.抵押合同成立與抵押權設立同時生效

D.擔保合同是主債權債務合同的從合同

11.按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資龕支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

12.以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規范服務

B.履行信息披露要求

C.做好消費者信息管理

D.完善消費者金融知識教育

13.()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。

A.貸款業務

B.發行金融債券

C.同業拆借業務

D.結算業務

14.商業銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構

B.合規部門

C.專門部門

D.監管部門

15.金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其個人身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。這體現了金融消費者的（）。

A.安全權

B.求償權

C.金融隱私權

D.受尊重權

十三.多選題(共15題)

1.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

2.下列屬于同業業務風險監管要求內容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

3.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

4.按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

5.巴塞爾協議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

6.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

7.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

8.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

9.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險

D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

10.商業銀行的負債主要由（

）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

11.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

12.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

13.下列屬于商業銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業信息

E.監管信息

14.關于信用證業務，下列表述中，正確的有（）。

A.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

B.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

C.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

D.開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

E.通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔任何責任

15.下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

十四.判斷題(共10題)

1.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

2.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。()

3.代付行應對同業代付業務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理。（

）

4.經濟調節是金融市場最主要、最基本的功能。

5.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

6.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

7.公司債券信用風險一般高于企業債券。（

）

8.內部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

9.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

10.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

2.銀行銷售理財產品時應當遵循的原則不包括()。

A.買者自負、賣者有責原則，商業銀行不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.客戶中心原則，可以根據客戶需求代客戶簽署相關理財文件

C.風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

3.關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款是指用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求

B.流動資金循環貸款分次發放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產投資的資金需求

4.小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

5.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

6.存款是現階段我國商業銀行最主要的（）。

A.投資業務

B.風險資產

C.資金運用

D.資金來源

7.下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展

B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

8.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

9.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

10.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

11.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

12.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

13.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

14.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

15.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行發行金融債券應具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件

2.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

3.滿足以下（

）條件時，留置權成立。

A.債權人須合法占有債務人的動產

B.債務已屆清償期

C.債權的發生與該動產有牽連關系

D.留置的范圍以債權的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

4.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

5.下列關于商業銀行風險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

6.銀行業從業人員在辦理資金業務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

7.被許可人的違法活動包括（

）。

A.超越行政許可范圍進行活動的

B.在無法律法規規定的可轉讓的情況下予以轉讓

C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉讓

8.根據我國銀行業監督管理機構《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

9.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國別風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.市場風險

10.下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（

）。

A.要求商業銀行限制資產增長速度

B.要求商業銀行提高風險控制能力

C.要求商業銀行限制固定資產購置

D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

E.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

11.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5％

C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統重要性銀行附加資本要求為1％

12.商業銀行個人存款業務包括()。

A.定期整存整取

B.個人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲蓄存款

13.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

14.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外

15.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

十七.判斷題(共15題)

1.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業銀行。（）

2.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。()

3.中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要。

4.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

5.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

6.商業銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（）

7.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

8.設立信托，應當采取書面形式。（）

9.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

10.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

11.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

12.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

13.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

14.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

15.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：題中所述銀行面臨的情況是貸款比重較高而債券投資業務比重較低，因此B選項“用自有債券進行回購”不太恰當；而C、D選項是在貨幣市場進行操作的短期行為，因此不能解決銀行長期資金缺口問題。

2.答案：C

本題解析：。對聲譽風險含義以及相關知識點的考查。

3.答案：D

本題解析：《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。由于我國商業銀行在境內不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業銀行需計提資本的市場風險主要包括交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。

4.答案：C

本題解析：中國銀行業監督管理委員會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。

5.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

6.答案：D

本題解析：從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節。

7.答案：D

本題解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策和法律法規等方面。D項屬于行業經營風險因素。

8.答案：C

本題解析：商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，恰當處理投訴和批評對于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。?

9.答案：C

本題解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。

10.答案：C

本題解析：資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。?

11.答案：D

本題解析：商業銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風險定價和制定應急預案等；常用的事后控制的方法有：風險緩釋或風險轉移、風險資本的重新分配、提高風險資本水平等。故本題選D。

12.答案：A

本題解析：流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

13.答案：A

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

14.答案：D

本題解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監管機構——巴塞爾委員會的誕生。

15.答案：C

本題解析：依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數據收集的原則包括：重要性原則；準確性原則；統一性原則；謹慎性原則。

2.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

區域風險識別應特別關注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區；(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢，例如，區域的開放度，區域主導產業的擴張、持平或衰退，區域經濟整體的上升或下滑等：(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。例如，地方政府提出的產業發展規劃與當地自然資源、交通條件等是否相適應：(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化：(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化.如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商尸。

5.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，銀行賬本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

6.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；

第二，及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統計操作