中國工商銀行云南省分行2023年社會招聘人員崗位需求分布筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

2.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度和程序

D.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

3.假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

4.交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

5.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

6.商業銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保

B.醫院可以作為貸款擔保的保證人

C.在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金

7.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

8.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230?

9.下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層責任的是()。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議

10.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

11.對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額屬于市場風險限額指標的（

）指標。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

12.在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.一級資本

13.商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

14.下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權持有者的最大損失是零

B.隨著執行價格的上升，買方期權的價值減小

C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大

D.如果買方期權在某一時間執行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執行價格的差額

15.商業銀行的股東擁有銀行經營的決策權、轉讓股份和()等權利。

A.投票權

B.出讓權

C.批評權

D.建議權

二.多選題(共15題)

1.能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業中斷保險

2.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

3.下列屬于商業銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

4.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業負債、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

5.良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產品和服務的溢價水平

B.維持客戶和供應商的忠誠度

C.增進和投資者的關系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

6.在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有()。

A.了解業務和流程

B.確定并理解主要風險領域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

7.下列各項屬于商業銀行客戶風險監測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環境、政策法規環境、外部重大事件、信用環境等環境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業

8.針對流動性風險的壓力情景包括（）。

A.表外業務、復雜產品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動

C.批發和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調或聲譽風險上升

E.流動性資產變現能力大幅下降

9.商業銀行風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

E.風險對沖

10.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩定機構進入銀行體系

11.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由下列哪些層次的法律規范構成?（）

A.法律

B.行政法規

C.程序

D.規章

E.司法解釋

12.下列屬于行業經營風險因素的有（）。

A.產業成熟度

B.市場供求

C.產業依賴度

D.行業盈虧系數

E.銷售利潤率

13.法人信貸業務的流程環節包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核

14.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風險暴露（EAD）等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

15.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

三.判斷題(共15題)

1.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

2.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

3.監事會負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。（）

4.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

5.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

6.由商業銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業銀行業務外包行為。()

7.在內部控制中，董事會擁有不受內部控制約束的權力。（）

8.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

9.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。（）

10.商品價格風險的定義中的商品包括農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

11.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越小。()

12.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

13.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

14.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

15.商業銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內部審計和現場檢查。（）

四.單選題(共15題)

1.商用房貸款審查與審批環節的主要風險點不包括（）。

A.業務不合規，業務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

2.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

3.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務實力

C.業務能力

D.技術能力

4.（）銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

5.關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

B.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息

D.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

6.下列選項中屬于商用房貸款合作機構風險的是（

）。

A.開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

7.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

8.下列選項中，說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

9.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

10.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的（）。

A.前一日

B.后兩日

C.后一日

D.當日

11.依照房產租金收入計算繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

12.下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

13.資產規模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

14.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業單位

D.國家

15.與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.企業

B.律師事務所

C.保險公司

D.擔保機構

五.多選題(共15題)

1.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。

A.項目資料的完整性.真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

2.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關系信息

E.個人征信信息

3.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

4.根據《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

5.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

6.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《征信業管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

7.建立個人征信系統的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業銀行進行風險預警分析

E.有助于規避金融風險

8.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

9.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

10.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的保證人

11.對借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

12.個人教育貸款簽約和發放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

13.國家助學貸款采取的方式包括()。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.風險補償

E.分次發放

14.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

15.規避個人經營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

六.判斷題(共15題)

1.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

2.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

3.當事人因故不能親自到銀行現場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

4.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

5.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

6.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

7.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

8.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規定設立擔保物權。（）

9.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

10.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

11.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

12.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

13.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現高效便捷的催收管理。（）

14.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

15.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.以下不屬于《銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則的是（）。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密

3.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

4.從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金

5.下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有的理財計劃。

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠實信用原則

D.公平原則

7.下列哪一項不屬于國內個人理財業務迅速發展的原因（）

A.經濟發展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發展壯大

8.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是()。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.新股申購型理財產品

9.下列選項中，關于銀信合作中理財風險管理控制，描述錯誤的是()。

A.銀行應該根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與風險承受能力相適應的理財服務

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時，制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配

10.下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值的現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

11.商業銀行開展個人理財業務時若存在違法違規行為。應由（）依據相應的法律法規予以行政處罰。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

12.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

13.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

14.A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

15.下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉讓功能

B.融資功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

八.多選題(共15題)

1.其它條件相同時，關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（

）

A.一年中計息次數越多，其現值就越小

B.一年中計息次數越多，其終值就越大

C.一年中計息次數越多，其現值就越大

D.一年中計息次數越多，其終值就越小

E.計息次數與現值和終值無關

2.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

3.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不髙

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

4.公募基金與私募基金的區別表現在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

5.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。

A.債券型理財產品是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

B.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者

6.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

7.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

8.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業

B.該加工廠實為合伙企業

C.王某應以個人財產對企業債務承擔無限責任

D.王某應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任

E.王某應以家庭共有財產對企業債務承擔有限責任

9.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

10.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

11.金融衍生品市場的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價格發現

C.轉移風險

D.優化資源配置

E.平攤成本

12.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調查。

A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況

C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

13.下列關于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

14.商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財產品的投資情況

D.理財產品收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

15.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨資企業

C.一人公司

D.各商業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

九.單選題(共15題)

1.以下關于項目的生產規模分析有誤的是（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策是項目規模的主要制約因素之一

B.行業銷售額和企業的市場占有率是項目規模的主要制約因素之一

C.項目所處行業的技術經濟特點是項目規模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規模的主要制約因素之一

2.根據我國《企業破產法》的規定，在和解中，債務人的上級主管部門申請整頓應在人民法院受理債權人提出的破產申請后（

）內。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.1個月

3.根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定，下列財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

4.延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性為()。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

5.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

6.中小微型企業資金運行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉快

7.以下()是按照貸款經營模式劃分的。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.信用貸款、擔保貸款和票據貼現

D.經濟組織貸款、企業單位貸款和事業單位貸款

8.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

9.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險()。

A.高

B.低

C.適中

D.不確定

10.債務重構是（）。

A.借新債

B.構建不同還款期限的債務

C.構建不同種類的新債務

D.用一種債務替代另一種債務

11.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持續策略

B.創新策略

C.轉移策略

D.淘汰策略

12.依法收貸的對象是（）。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風險貸款

D.展期貸款

13.下列不屬于速動資產的是()。

A.存貨

B.應收股利

C.預付款項

D.交易性金融資產

14.（）一般是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

A.項目融資

B.銀團貸款

C.福費廷

D.賣方信貸

15.假設一家公司的財各信息如下(單位：萬元)

在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

十.多選題(共15題)

1.公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（）。

A.客戶歷史分析

B.法人治理結構分析

C.股東背景

D.高管人員的素質

E.信譽狀況

2.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

3.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

4.下列關于貸款抵押風險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業提供商業評估機構出具的評估報告，并根據評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

5.下列選項中，屬于季節性資產的為（）。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.應計費用

D.存貨

E.證券

6.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

7.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

8.商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現難易程度

9.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據貼現利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

10.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

11.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

C.在處理抵押物期間可能會發生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

12.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

E.質物價值穩定性好

13.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，集團客戶授信業務風險是指由于()等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業銀行對集團客戶多頭授信

B.集團客戶經營不善

C.集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況

D.商業銀行對集團客戶過度授信

E.商業銀行對集團客戶不適當分配授信額度

14.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現金流量

B.資產轉換

C.資產銷售

D.抵押物的清償

E.重新籌資

15.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛前提的支出，有條件的讓渡

D.產生經濟效益才能良性循環

E.信貸資金運動以銀行為軸心

十一.判斷題(共15題)

1.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

2.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

3.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

4.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發生重組現象，客戶的基本情況也不會發生變化，所以銀行不需要重點關注。()

5.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

6.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（

）

7.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

8.對于沒有明確市場價格的質押品，應從質押品的資產價格、估算的價值及最新的談判價格中選擇較高者作為質押品的公允價值。（）

9.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

10.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

11.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

12.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

13.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

14.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（

）

15.在商業銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

十二.單選題(共15題)

1.《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

2.商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規避制度

3.根據期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

4.金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序

5.()是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。

A.金融政策工具

B.貨幣政策工具

C.利率政策工具

D.存款準備金工具

6.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（

）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

7.更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

8.()是信貸資產組合層面的限額，是組合信用風險控制的重要手段之一。．

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.組合限額

9.()的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風險預防

D.精準服務

10.中國信托業協會成立于（），是全國性信托業自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

11.()是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。

A.個人信貸業務

B.資金交易業務

C.風險管理業務

D.法人信貸業務

12.關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價

13.下列屬于其他一級資本的是()。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

14.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉移

15.商業銀行財務管理主要是指商業銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務

B.提高經濟效益

C.提高整體經營成本

D.控制盈利穩定性

十三.多選題(共15題)

1.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

2.產品開發的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創新法

D.補缺法

E.交叉組合法

3.各級銀行業監管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

4.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

5.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

6.對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

7.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

8.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

9.全面風險管理包含的要素有（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

10.貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

11.合規文化的特點有（）。

A.合規文化從高層做起

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化的核心是法律意識

12.下列哪些貸款應當至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

13.上海證券交易所規定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

14.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

15.金融類不良資產的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

十四.判斷題(共10題)

1.活期存款的起存金額為1元。

2.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

3.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

4.狹義的互聯網金融就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。()

5.我國頒布的《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，在企業內部控制規范體系中處于最高層次。

6.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

7.融資租賃業務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業務。

8.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務，在金融細分領域還未實現服務交叉、客戶共享。

9.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

10.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

十五.單選題(共15題)

1.僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為()。

A.進口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

2.在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

3.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

4.下列選項中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

5.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

6.下列（）不是銀行業從業人員的從業準則。

A.誠實信用、守法合規

B.信息保密、熟知業務

C.專業勝任、勤勉盡職

D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

7.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

8.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

9.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

10.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

11.采用加押電傳進行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

12.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

13.常用的個人貸款還款方式是（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

14.下列關于商業銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是()。

A.以安全性、效益性、流動性為經營原則

B.以流動性、效益性、安全性為經營原則

C.以效益性、安全性、流動性為經營原則

D.以安全性、流動性、效益性為經營原則

15.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢查，規范的現場檢查包括（

）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

2.銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

3.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

4.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

5.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據罪

E.背信運用受托財產罪

6.下列關于離職交接的說法正確的是（）。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

7.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現貨市場

E.期貨市場

8.我國商業銀行的會計資本是由（）構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

9.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

10.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則有（

）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

11.信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

12.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業結構政策

E.產業組織政策

13.挪用資金的行為可以分為（

）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當活動型

14.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

15.內部控制的重點內容包括()的內部控制。

A.會計

B.審計

C.授信

D.資金業務

E.計算機信息系統

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（）

2.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

3.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

4.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

5.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

7.銀行業從業人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規定，但離職后可以不受此約束。（

）

8.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

9.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

10.銀行監管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩健性和特殊性。()

11.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

12.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

13.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（

）

14.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業績。（）

15.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。故選項C錯誤。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。故選項A、B、D說法正確。

2.答案：C

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。董事會負責審批市場風險管理的戰、政策和程序；確定銀行可以承受的市場風險水平；督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告；監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。

3.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要索的變化可能對資產價值造成的最大損失。

4.答案：A

本題解析：交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價（Mark-to-Market，盯市），當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（Mark-to-Model，盯模）。

5.答案：A

本題解析：考查商業銀行公司治理的核心。商業銀行公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

6.答案：C

本題解析：抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保；質押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，A項錯誤。國家機關（除經國務院批準），學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人，B項錯誤。在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權為質權人，移交的動產為質物，C項正確。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金，D項錯誤。故本題選C。

7.答案：C

本題解析：國際會計準則委員會將公允價值定義為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。與市場價值相比．公允價值的定義更廣、更概括。

8.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?考點?市場風險計量方法?

9.答案：D

本題解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理政策和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

10.答案：A

本題解析：答案為A。風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權；它與風險管理委員會是獨立的兩個不同的機構；核心職能是做出風險的識別、分析等決策。

11.答案：B

本題解析：B選項正確，風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。

12.答案：A

本題解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

13.答案：C

本題解析：商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業銀行的聲譽，但同時商業銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，而應該通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險。

14.答案：A

本題解析：考查影響期權價值的因素。買方期權持有者的最大損失是期權費、其他傭金費用、手續費等。

15.答案：A

本題解析：商業銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。

．

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業銀行操作風險管理的重要工具。雖然還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險，但很多操作風險能夠被特定的保險產品所轉移。主要包括：①商業銀行一攬子保險；②錯誤與遺漏保險；③經理與高級職員責任險；④未授權交易保險；⑤財產保險；⑥營業中斷保險；⑦商業綜合責任保險；⑧電子保險;⑨計算機犯罪保險。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

監管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

3.答案：B、C、D

本題解析：

。商業銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、盈利性。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產品和服務的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應商的忠誠度。⑤創造有利的資金使用環境。⑥增進和投資者的關系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有：了解業務和流程；確定并理解主要風險領域；定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

7.答案：