中國建設銀行蘇州分行2023年校園招聘見面會筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業銀行信用風險內部評級法中，下列關于違約概率與違約損失率的表述最恰當的是（）。

A.違約概率針對銀行的交易對手而言，違約損失率則針對銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產保障無關，違約損失率與信貸資產保障有關

C.違約概率與客戶信用等級密切相關，違約損失率與客戶信用等級無關

D.商業銀行應根據內部數據信息自行計算違約概率和違約損失率

2.假定一年期零息國債的無風險收益率為3％，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10％，在發生違約的情況下，該債券價值的回收率為60％，則根據風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

3.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

4.外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％

5.操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

6.在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()。

A.不定期審核聲譽風險管理政策

B.識別、評估、監測和控制聲譽風險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風險管理政策和操作流程

7.監事會是商業銀行的()。

A.服務機構

B.合作機構

C.控制機構

D.監督機構

8.下列關于商業銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，且不易獲取

9.銀保監會2018年發布的《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》的章節不包括（）。

A.風險治理

B.計量系統與模型管理

C.監督檢查

D.標準化計量框架

10.商業銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性

11.我國銀行業監管的目標是促進銀行業合法、穩健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護債權人利益

12.下列是市場準入應該遵循的原則的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

13.在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性

14.A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

15.下列不屬于商業銀行信用評級經歷的發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

二.多選題(共15題)

1.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

2.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監管機構的合規文件

D.監管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監管資本要求

E.監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求

3.下列關于商業銀行負債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應該對融資策略進行定期地檢查與討論

C.對負債分散度的管理應體現在銀行每月的流動性規劃和限額體系中

D.風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

4.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

5.根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

6.目前商業銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差—協方差法

B.正態分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

7.下列關于風險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

8.利率風險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險，按照風險來源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.股票價格風險

E.流動性風險

9.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數收益率

C.預期收益率

D.標準差

E.方差

10.權利質押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

11.若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

12.商業銀行風險監測的具體內容包括（）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種風險水平的變化和發展趨勢

C.隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果

D.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果

E.調整高風險授信限額

13.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

14.完善銀行賬戶利率風險治理結構，要做到()。

A.組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會

B.組建專職人員隊伍，負責相關信息的搜集和分析，預測利率變動趨勢

C.提出相應的應對策略

D.規范銀行賬戶利率風險管理的操作程序

E.建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環環相扣的利率管理機制

15.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。

A.系統

B.流程

C.組織結構

D.外部欺詐

E.經營場所安全性

三.判斷題(共15題)

1.根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

2.商業銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。()

3.線性相關系數具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數與X、Y之間的相關系數相等。()

4.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

5.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

6.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

7.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

8.零售性融資是流動性的重要來源。（）

9.國別風險識別的對象是發生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業務經營有無國別風險敞口。（）

10.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

11.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

12.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

13.市場風險具有明顯的非系統性特征。(?)?

14.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

15.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

四.單選題(共15題)

1.審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B.貸款發放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

2.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

3.采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.國家重點建設債券

C.單位定期存單

D.土地使用權

4.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以內（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。

A.一年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

5.個人住房貸款的()通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。

A.信用風險

B.操作風險

C.合作機構風險

D.還款風險

6.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

7.按照住房交易形態來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

8.花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業化

9.下列關于網上銀行特征的說法，錯誤的是()。

A.微笑服務態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

10.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

11.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：貸款銀行與借款人簽約時，要明確告知借款人在放款時遇法定利率調整，應執行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

12.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

13.不屬于貸后管理原則的主要內容的是()

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

D.提高貸款人的精細化管理水平

14.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

15.一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.公積金中心

B.房地產開發公司

C.住房置業擔保公司

D.房地產經紀公司

五.多選題(共15題)

1.農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.農戶消費貸款且金額不超過50萬元，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農戶貸款，可以申請多次展期

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發放時，放款方式可以選擇轉賬或現金

2.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

3.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業用房，通常要求所在區位良好

D.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當地常住戶口或有效居留身份

4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

5.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環境

D.擔保

E.道德品質

6.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效地購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

7.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

8.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

9.房地產開發企業在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產開發企業將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產中介服務機構銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質費用

10.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

11.銀行業監督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業資產規模

C.促進銀行業的合法、穩健運行

D.維護公眾對銀行業的信心

E.逃避國家稅收

12.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

13.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備.有效

C.發放金額.期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

14.放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，放款執行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括（）。

A.審核合規性要求的落實情況

B.審核限制性條款的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

15.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

六.判斷題(共15題)

1.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，可以適當上浮。（）

2.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

3.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

4.商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

5.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內容。（）

6.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

7.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

8.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

9.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

10.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

11.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

12.依據《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）的規定，基金份額、股權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。（）

13.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

15.下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。（）

七.單選題(共15題)

1.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

2.下列各項中，不屬于退休規劃最大影響因素的是（）。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

3.下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

4.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

5.個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代?

6.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

7.下列選項，不屬于客戶的風險特征的是（）。

A.風險偏好

B.年齡

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

8.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（

）限額。

A.最低

B.最高

C.固定

D.實際

9.交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價差收入

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

10.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

11.在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.高原期

12.根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業勝任

13.一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業務收入

14.當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續性原則

D.誠信原則

15.《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

A.國務院

B.各商業銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

八.多選題(共15題)

1.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發行利率

B.付息頻率

C.發行期限

D.發行價格

E.有無擔保

2.債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫院的大型或貴重醫療器械

3.銀行理財產品按照產品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品

4.短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風險小

B.流動性強

C.面額大

D.收入免稅

E.交易成本高

5.下列有關正直守信原則的說法正確的有（）

A.正直守信要求理財規劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益

B.正直守信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德準則的文字,更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂

C.正直守信的原則決不容忍任何欺騙行為

D.正直守信原則要求理財規劃師以自己的專業知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩

E.即使理財規劃師并非由于主觀故意而導致錯誤,此種情形與正直守信的職業道德準則也不相違背

6.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產貸款成本增加，房產市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

7.下列()頒布，標志著商業銀行個人理財業務的制度框架逐步確立。

A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

8.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

9.同業拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

10.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險條款.提高或降低保險費率

B.挪用或侵占保險費

C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人

D.兼做保險經紀業務E、代理再保險業務

11.下列屬于有限合伙制私募股權基金內部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經營者所有者利益的背離

C.保障專業投資人才經營能力的充分發揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

12.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

13.與家庭醫生的標準類似，合格理財師的標準可以概括為（

）

A.專業能力

B.工作單位

C.服務

D.工作場所

E.品德

14.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

15.銀監會進行現場檢查時，在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢査。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢査人員多于2人

E.檢查人員未提前預約

九.單選題(共15題)

1.對保證人管理的內容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價值的變化情況

C.分析保證人的保證實力

D.了解保證人的保證意愿

2.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）。

A.地區分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環節分離

3.下列關于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產效率降低相關的借款需求一定是長期的

B.與固定資產重香相關的借款需求一定是長期的

C.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

D.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

4.（）監控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

5.風險預警方法不包括（）。

A.黑色預警法

B.藍色預警法

C.橙色預警法

D.紅色預警法

6.按照成本加成定價法，商業銀行貸款利率的組成要素不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業成本

C.預期利潤水平

D.期限風險溢價

7.下列選項中，屬于借款企業財務風險的是（）。

A.主要數據在行業統計中呈現不利的變化或趨勢

B.產品質量或服務水平出現明顯下降

C.銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

D.主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

8.下列關于風險預警程序的排序中，正確的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價

B.信用信息的收集和傳遞、風險處置、風險分析、后評價

C.風險分析、信用信息的收集和傳遞、風險處置、后評價

D.風險分析、風險處置、信用信息的收集和傳遞、后評價

9.適用于經營風險小、自身還款來源充足的優質項目的公司信貸產品是()。

A.項目融資

B.商業匯票承兌

C.福費廷

D.國際貿易融資

10.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

11.（）不是長期償債能力分析的指標。

A.資產負債率

B.負債與有形凈資產比率

C.利息保障倍數

D.流動比率

12.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

13.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

14.()已成為銀行開展跨國營銷的主要業務拓展方式。

A.合作營銷

B.電子銀行營銷

C.代理營銷

D.網點營銷

15.在商業銀行依法收貸的過程中，對于到期不能正常收回的貸款，按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

十.多選題(共15題)

1.以下關于客戶主營業務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業，屬于行業轉換型

B.由原來技術含量低的行業轉向技術含量高的行業，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業務轉為出租物業，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業務，客戶的主營業務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業務停頓型

2.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為（）。

A.股權

B.主權

C.金融機構

D.零售

E.公司

3.我國房地產貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產開發貸款

C.個人住房貸款

D.商業用房貸款

E.土地轉讓貸款

4.從利潤表來看，（）可能影響企業的收入支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重置

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

5.貸前債項評級工作包括（）。

A.調查

B.初評

C.審核

D.審定

E.審查

6.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

7.就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（

）。

A.對現在銀行不滿意

B.想要歸還現有的借款

C.降低現有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規避現有貸款協議的種種規定

8.供應階段信貸人員應重點分析的內容有()。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

9.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

10.經濟發展水平可以從（）方面進行分析。

A.國內生產總值及增長率

B.固定資產投資規模

C.勞動生產率

D.資金利潤率

E.城市化水平

11.衡量國別風險的方法有（）。

A.風險因素加權打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計算方法

C.PRS集團的計算方法

D.世界市場研究中(WMRC)的計算方法

E.以上全對

12.項目建設的必要性評估包括（）。

A.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要

B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

C.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環保指標是否達到有關部門的要求

E.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調

13.確定產品組合就要有效地選擇產品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關聯性

D.有序性

E.擴展性

14.貸款總結中，貸款基本評價應重點從()等方面進行總結。

A.客戶選擇

B.貸款綜合效益分析

C.貸款方式選擇

D.貸款出現問題

E.其他有益經驗

15.影響行業內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經營杠桿增加競爭

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

2.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

3.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。()

4.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

5.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

6.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

7.（2017年真題）下列關于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

8.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

9.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。（）

10.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

11.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

12.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

13.通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

14.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

15.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

2.能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.服務業節能

D.交通業節能

3.區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

4.商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

5.上海證券交易所回購業務收取的手續費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

6.下列關于商業銀行公平交易權的表述中，正確的是()。

A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規定

B.不得在合同或法律關系中制定規避義務和違反公平的條款

C.不得強行要求消費者購買其產品

D.以上均是

7.（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業協會會員大會

C.銀監會

D.中國銀行業協會理事會

8.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

9.（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業

10.從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，可以歸類為“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行及交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行及郵政儲蓄銀行

C.中國工商銀行、中國農業銀行、廣發銀行、招商銀行及中國建設銀行

D.中國工商銀行、中國農業銀行、中國進出口銀行、上海浦發銀行及中國建設銀行

11.由銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.現金支票

B.普通支票

C.銀行匯票

D.銀行本票

12.操作風險的特點不包括（

）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數據不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

13.離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規

D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險

14.對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

15.下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

十三.多選題(共15題)

1.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

2.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

3.下列敘述正確的有()。

A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

4.美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

5.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

6.財務指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優點，（）是這類評價方法的主要使用者。

A.股東

B.實際控制人

C.經營管理者

D.財務人員

E.會計師事務所

7.各級銀行業監管機構應當加強與相關主管部門的協調配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業金融機構提示相關（）。

A.市場風險

B.環境風險

C.經濟風險

D.系統風險

E.社會風險

8.關于信用證業務，下列表述中，正確的有（）。

A.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

B.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

C.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

D.開證行受3個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

E.通知行接受代理行指示，及時傳遞信用證，此外不承擔任何責任

9.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

10.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

11.中國財務公司協會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業規范、穩健發展。

A.自律

B.維權

C.協調

D.服務

E.盈利

12.個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

13.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

14.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

15.商業銀行財務管理主要包括（）等具體內容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

十四.判斷題(共10題)

1.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

2.長期借款是指期限在一年以上的借款。

3.福利性收入包括保險費、住房公積金等。()

4.銀行業金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

5.商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員必須與從事衍生產品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風險計量、監測或控制人員可以直接向高級管理層報告風險狀況。（）

6.最初存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

7.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。()

8.外聘審計人員沒有配合中國銀行業監督管理委員會檢查的責任。（）

9.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔。()

10.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

十五.單選題(共15題)

1.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

2.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業銀行

B.中國農業銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

3.下列說法正確的是（

）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進人大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

4.銀行業從業人員處理客戶投訴時，（)。

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

5.國際清算銀行的總部設在（

）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

6.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準的市值公式是（）。

A.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/A股股數+H股股價/H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

7.銀行參與金融創新活動，應遵守法律.行政法規和規章的規定．不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。這屬于金融創新的（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.風險可控原則

D.合法合規原則

8.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

9.（

）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

10.關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.A選項的規定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權

11.我國《票據法》所稱“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

12.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2875

13.下列不屬于合規管理的目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促盛全面風險管理體系建設

C.確保依法合規經營

D.使銀行的收益最大化

14.貨幣執行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

15.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

十六.多選題(共15題)

1.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

2.儲蓄業務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

3.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

4.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經營部分或全部外匯業務

B.與中資銀行分行經營業務范圍一致

C.目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致

5.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

6.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

7.某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的（）。

A.風險揭示

B.禮貌服務

C.互相監督

D.誠實信用

E.了解客戶

8.常用的市場風險限額包括（

）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.融資限額

E.貸款限額

9.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

10.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

11.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是（

）和（

）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

12.在()的情況下，銀行業機構有權拒絕銀行業監督管理機構檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

13.關于銀行業從業人員職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

14.事業單位法人的特點有（）。

A.以營業為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業為目的

D.一般不參與商品生產和經營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業

15.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

十七.判斷題(共15題)

1.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。()

2.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

3.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

4.撤銷是銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

5.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

6.商業銀行利用衍生金融工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

7.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

8.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件。（）

9.股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

10.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

11.光票托收僅附發票、運輸單據，不附金融單據，故稱“光票”

12.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

13.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

14.在統一法人制組織架構下，分支機構的經營自主權相對較小。（）

15.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約損失率指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。

2.答案：B

本題解析：

3.答案：B

本題解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

4.答案：D

本題解析：外資銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％。

5.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

6.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。A項董事會及高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策。

7.答案：D

本題解析：監事會是商業銀行的監督機構，向股東大會負責。

8.答案：D

本題解析：AB兩項，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險，它是一種特殊的信用風險；C項，信用風險具有明顯的非系統性風險特征。

9.答案：D

本題解析：銀保監會2018年發布的《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，包括總則、風險治理、風險計量和壓力測試、計量系統與模型管理、計量結果應用和信息披露、監督檢查、附則七個章節，以及名詞解釋、利率沖擊情景設計要求、客戶行為性期權風險考慮因素、模型管理要求、標準化計量框架、監管評估六個附件。

10.答案：A

本題解析：應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和可靠性。

11.答案：C

本題解析：《銀行業監督管理法》明確我國銀行業監督管理的目標是：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，提出銀行業監督管理應當保證銀行業公平競爭，提高銀行業競爭力。

12.答案：A

本題解析：市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

13.答案：D

本題解析：答案為D。標準法的缺點包括：①過分依賴于外部評級；②對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性；③沒有考慮到不同資產間的相關性。D選項是《巴塞爾新資本協議》中標準法的優點。

14.答案：D

本題解析：根據應收賬款周轉天數的計算公式，分兩步計算：①應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]=2000／[(240+160)／2]=10；②應收賬款周轉天數=360／存貨周轉率=360／10=36(天)。

15.答案：A

本題解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監管指標主要包括：資本金收益率、資產收益率、凈業務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中，故選項C錯誤。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

監管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險報告除了滿足監管當局和自身風險管理與內控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。根據委員會的定義，提高商業銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質性。

6.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態。故A項正確，B、C、D項錯誤。風險和損失是兩個不同的概念。故E項錯誤。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。對利率風險分類的考查。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

9.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數收益率，AB項正確。C項預期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權利質押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

11.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

12.答案：B、C、D

本題解析：

風險監測／報告包含風險管理的兩項重要內容：①監測各種風險水平的變化和發展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施，確保風險在銀行設定的目標范圍以內；②報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果。

13.答案：A、D、E

本題解析：

B項屬于操作風險中的“系統缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完善銀行賬戶利率風險治理結構：一是要組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會；二是組建專職人員隊伍，負責相關信息的搜集和分析，預測利率變動趨勢，并提出相應的應對策略；三是規范銀行賬戶利率風險管理的操作程序，建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環環相扣的利率管理機制。

15.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項是外部因素引起的操作風險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

2.答案：正確

本題解析：

商業銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。

3.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

4.答案：錯誤

本題解析：

貨幣期權的標的資產是貨幣的匯率，匯率的波動率增加，期權的價值的波動幅度增大，但不能認為價值一定增加。

5.答案：錯誤

本題解析：

期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越大。

6.答案：錯誤

本題解析：

失誤樹分析方法是通過圖解法來識別和分析風險事件發生前存在的各種風險因素，由此