中國工商銀行青島市分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.(

)是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險

2.（）負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監事會

D.董事會

3.通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預測值(2)存款凈流量的預測值(3)其他資產凈流量預測值(4)其他負債凈流量預測值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

4.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

5.某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

6.（

）可用于對商業銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

7.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

8.下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。

A.通過關聯交易粉飾財務報表

B.通過關聯交易規避政策障礙

C.實現整個集團公司的統一管理和控制

D.提高企業營業收入

9.()是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見的損失。

A.已造成損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失

10.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

11.假設某商業銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變

12.《商業銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

13.商業銀行的流動性比例應當不低于()。

A.5％

B.25％

C.70％

D.100％

14.戰略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內部控制系統和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰略風險管理流程

D.采取恰當的戰略風險管理辦法

15.一國國際關系發生重大變化，如對外發生戰爭、領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風險是（）。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.市場風險

二.多選題(共15題)

1.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

2.投資組合選擇是投資者進行金融經營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經濟學研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產上

B.現代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水平相匹配的最適當、最滿意的資產組合的系統方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

3.商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。

A.信用風險

B.銀行賬戶利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

4.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數

D.自由調整評級結果

E.有效區分風險等級

5.中國銀行業監管應當遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

6.關于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風險損失分布的數學期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

C.是商業銀行沒有預計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

7.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

A.董事會

B.業務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

8.商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業銀行風險管理根本的驅動力

9.下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

10.風險水平類指標是衡量商業銀行的風險狀況的靜態指標。其中，市場風險指標包括（）。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

11.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（

）。

A.未經授權辦理大額取現業務

B.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

C.未能正確識別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

12.從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為（）四大原因。

A.內部流程

B.系統缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

13.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括()。

A.發展趨勢及風險因素分析

B.加強風險管理的建議

C.風險應對策略及具體措施

D.分類風險狀況及變化原因分析

E.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

14.信用風險的主要形式包括結算風險、違約風險。

考點：商業銀行風險的主要類別

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環零售貸款

E.大學生創業貸款

15.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

三.判斷題(共15題)

1.對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，特殊情況下個人可以單獨進行決策。（）

2.內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

3.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

4.商業銀行監測信貸資產組合風險，可以從行業、區域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

5.自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

6.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

7.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

8.商業銀行風險管理部負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。（）

9.關鍵風險指標監控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

10.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

11.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

12.一起操作風險損失事件可能發生多形態的損失。（）

13.商業銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩定性，以降低流動性風險。()

14.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

15.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

四.單選題(共15題)

1.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.借款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.貸款人委托支付

D.借款人自主支付

2.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

3.下列關于個人質押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉快

C.操作流程較復雜

D.質物范圍廣泛

4.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

5.以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的方式

6.個人商用房貸款不能采取（

）貸款方式。

A.質押

B.保證

C.抵押

D.信用

7.國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.80%；20%

B.40%；60%

C.30%；70%

D.20%；80%

8.下列關于商業助學貸款的貸款要素的說法中，正確的是()。

A.商業助學貸款采用的是個人信用擔保的方式

B.商業助學貸款的貸款對象只限于貧困生

C.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期貸款基準利率的1.1倍執行

D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

9.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是（）。

A.個人旅游消費貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

10.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

11.下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是（）。

A.對系統及數據進行安全備份與恢復

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查許人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書增加相應條款取得

12.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

13.下列關于個人商用房貸款的簽約流程的說法中，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

14.在我國，（）是個人貸款業務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

15.下列關于個人汽車貸款前調查的說法，錯誤的是（）

A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況

B.貸前調查人以電話調查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行

五.多選題(共15題)

1.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

2.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

3.個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

4.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

5.房地產估價方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設開發法

D.凈利潤法

E.收益法

6.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務對于（）。

A.實現城鄉居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

7.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

8.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

9.個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

10.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

11.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環境

D.擔保

E.道德品質

12.個人住房貸款合作單位準人的審查內容包括()。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

13.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征有()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.以上都不適合

14.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內容包括（

）。

A.工程進度是否到達政府部門規定預售的進度

B.檢查開發商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業資信等級或信用程度

E.開發商從事房地產建筑和銷售的資格認定

15.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

2.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

3.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

4.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

5.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

6.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

7.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

8.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

9.集中戰略適用于中小型銀行。()

10.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產品部門。（）

11.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

12.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

13.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

14.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

15.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

七.單選題(共15題)

1.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為（）萬元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

2.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

3.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔

4.股票是由股份公司發行的、表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.處置權憑證

C.所有權憑證

D.收益權憑證

5.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.1

D.20

6.商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產規模

C.性別

D.區域

7.商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。

A.合規性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質

8.下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

9.個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

10.下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識

11.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人

12.作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

13.下列關于基金投資風險的說法中，錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

14.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

15.按照《個人外匯管理辦法》，正確的是()。

A.個人外匯業務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業務

B.個人外匯業務按照交易的主體，分為經常項目和資本項目個人外匯業務

C.個人外匯賬戶按主體類別，區分為境內與境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶資金性質，分為經常項目和資本項目賬戶

八.多選題(共15題)

1.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

3.下列關于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續年金現值的公式為：PV=C/r

4.以下對不同理財觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對于后享受型的客戶，應建議其購買養老保險或投資型保單

B.單一指數型基金適合推薦給購房型客戶

C.對于先享受型客戶，應建議其購買基本需求養老保險

D.對于購房型客戶，建議其投資中短期必須穩定的基金

E.對于以子女為中心型客戶，應建議其投資中長期比較看好的基金

5.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

6.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列(

)情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

7.個人理財產品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

8.關于私人銀行業務，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統理財的業務

B.提供不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

D.核心是理財規劃服務

E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

9.《合同法》第二條第一款規定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權利義務關系的協議。”

A.設立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

10.自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國公民

B.外國公民

C.無國籍人

D.雙重國籍公民

E.多重國籍公民

11.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有（）。

A.時間

B.單利與復利

C.市場風險

D.資金額度

E.通貨膨脹率

12.金融市場特點包括()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場主體的多樣性

13.對于商業銀行違反個人理財業務投資管理規定的，監管部門依據《銀行業監督管理法》的有關規定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關責任

B.追究發售銀行高級管理層的相關責任

C.追究內部審計部門負責人的相關責任

D.暫停該機構發售新的理財產品

E.追究理財業務管理部門及相關風險管理部門的相關責任

14.保險代理機構不得有()等行為。

A.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

B.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳

C.超出許可證載明的業務范圍、經營區域從事保險代理業務

D.向保險公司及其工作人員返回手續費或者變相返回手續費

E.串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金

15.個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）。

A.律師

B.稅務師

C.會計師

D.投資顧問

E.理財師

九.單選題(共15題)

1.在金融企業不良資產批量轉讓管理中，省級財政部門和銀監局于每年（?）前分別將轄區內金融企業上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和中國銀監會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

2.下列不屬于客戶主營業務的演變的是（）。

A.行業轉換型

B.產品轉換型

C.市場轉換型

D.技術變換型

3.市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區域市場潛在需求量

D.估計行業銷售額和企業的市場占有率

4.設備采購和更新融資需求的關注點不包括()。

A.時機選擇，宏觀經濟情況和行業展望

B.應收賬款的質量與壞賬準備情況

C.未實現的生產能力

D.資本注入

5.資本回報率ROE可以分解為三個因子，即（）。

A.利潤率、資產使用效率、紅利支付率

B.利潤率、資產使用效率、財務杠桿

C.利潤率、銷售增長率、財務杠桿

D.利潤率、銷售增長率、紅利支付率

6.下列關于固定資產周轉率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產周轉率低，說明固定資產投資得當，結構合理

B.不同折舊方法對固定資產凈值有影響

C.不同行業的固定資產狀況不同

D.固定資產的凈值會影響固定資產周轉率

7.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步（）借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

8.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態地反映貸款數量

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

9.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數的是()。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

10.最適合長期投資的融資方式為（）。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.股權融資

D.商業信用

11.如果第二年應收賬款的周轉天數比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

12.銀行在商業匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是（）。

A.貸款

B.承兌

C.擔保

D.保函

13.（）是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。

A.債務轉為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業變更

14.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，應當由（）來實現。

A.長期融資

B.短期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

15.下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是()。

A.應有項目建設成敗與經營效益分析

B.應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件

C.應對項目的賣主或項目發起人的資信狀況充分了解

D.應對項目的完工風險、經營風險、市場風險進行分析并提供風險規避措施

十.多選題(共15題)

1.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

2.銀行應當對抵債資產收取、保管和處置情況進行檢查。發現問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列情況之一者，應視情節輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產經營處置收入的

B.擅自動用抵債資產的

C.未經批準收取、處置抵債資產的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格

E.在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的

3.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

4.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

5.抵押擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現抵押權的費用

E.質物保管費用

6.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發起主體相同

7.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

8.根據并購目標企業不同，并購分為（

）。

A.同行業并購

B.關聯企業并購

C.上下游企業并購

D.跨行業并購

E.跨國企業并購

9.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內容

B.在“其他事項”中填寫內容

C.增加或限制銀行業金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協議

10.貸前調查包含的內容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

11.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

12.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

13.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

14.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

15.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。（）

2.固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。(

)

3.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施不得用于抵償債務。

4.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

5.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準存在差異，銀行通過對貸款項目的評估，可以從維護銀行權益的立場出發，根據自己的標準評價項目，為貸款決策提供科學依據。()

6.貸款安全性調查就是銀行業務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

7.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

8.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

9.在取得抵債資產過程中發生的有關費用，可以從按既定原則確定的抵押品、質押品的價值中優先扣除。（）

10.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。（）

11.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

12.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

13.內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

14.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。()

15.信貸資金可用于財政支出。()

十二.單選題(共15題)

1.與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括()。

A.資產證券化是一種表外融資方式

B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式

C.資產證券化是一種高成本的融資方式

D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段

2.關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％

3.（）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

4.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

5.下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發生的范圍.可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險

C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等

D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險

6.()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產業

B.高精尖產業

C.主導產業

D.戰略產業

7.常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構主動發起

B.針對性強

C.是商業銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

8.投資購買債券的內部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

10.（）是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

11.()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

12.商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

13.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

14.債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式，商業銀行債券投資的目標不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

15.財務公司自成立以來，為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括下列哪個選項（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.防控企業集團資金風險

D.減少了系統風險

十三.多選題(共15題)

1.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

2.商業銀行柜臺業務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

3.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

4.下列關于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

5.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

6.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產處置

7.2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

8.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

9.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

10.對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的

B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的

D.未按相關規定簽訂貸款協議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的

11.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

12.下列屬于金融創新業務面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創新不足

B.金融產品和金融風險防范能力有待提高

C.區域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創新的質量較高

13.下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

14.績效評價系統的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

15.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產品是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約。

2.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

3.監管部門積極創造有利于金融創新的制度和法律環境，推動金融創新產品與服務市場的培育和發展，促進金融創新活動的公平交易規則的形成，營造公平競爭的市場環境。（

）

4.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

5.違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。()

6.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

7.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

8.同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。（）

9.基本建設投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設項目。（）

10.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

十五.單選題(共15題)

1.設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

2.操作風險度量方法不包括（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.統計法

3.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

4.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

5.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生三次效力

C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

6.（

）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

7.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

8.支票分類不包括()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

9.董事會做出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數

10.按交割時間劃分，金融市場可分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.發行市場和流通市場

C.現貨市場和期貨市場

D.有形市場和無形市場

11.（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

12.（）是商業銀行董事會，監事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度流程和方法

A.公司治理

B.風險管理

C.合規管理

D.內部控制

13.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（

）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（

）。

A.5；50％

B.5；60％

C.10；50％

D.10；60％

14.如果商業銀行留有的超額準備金增加，則其創造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

15.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

十六.多選題(共15題)

1.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

2.根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

3.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

4.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，具體包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.流動性風險

E.商品價格風險

5.下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有()。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業金融機構阻礙銀監會及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

6.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

7.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

8.再貼現政策主要包括（）方面的內容。

A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類

C.再貸款

D.調整法定存款準備金率

E.調整基礎貨幣量

9.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.定價功能

10.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發資金

C.金融機構存放同業資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

11.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業務

E.轉賬結算

12.下列業務中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標

13.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

14.犯罪成立的構成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

15.經濟周期一般分為四個階段，（

）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業務。()

2.發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現。（）

3.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

4.對違反銀行業從業人員職業操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。（）

5.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

6.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

7.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

8.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。（）

9.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

10.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

11.國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業和第四產業。

12.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

13.全球除了少數國家和地區外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

14.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

15.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：較低國別風險是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

2.答案：D

本題解析：董事會負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

3.答案：D

本題解析：通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸=新貸款凈增值的預測值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）+存款凈流量的預測值（流入量-流出量）+其他資產凈流量預測值+其他負債凈流量預測值+期初的剩余或赤字。

4.答案：D

本題解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。考點：風險管理與商業銀行經營

5.答案：A

本題解析：預期損失率＝預期損失／資產風險暴露×100%=3/170=1.76%。考點：風險監測主要指標

6.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

7.答案：C

本題解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

8.答案：D

本題解析：

集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制，動機之二是通過關聯交易來規避政策障礙和粉飾財務報表。

9.答案：C

本題解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。

10.答案：C

本題解析：。參照國際最佳實踐，個人客戶評分按照評分的階段則可以分為拓展客戶期（信用局評分）、審批客戶期（申請評分）和管理客戶期（行為評分）。

11.答案：A

本題解析：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

12.答案：B

本題解析：2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法（試行）》，自2013年1月1日開始施行。

13.答案：B

本題解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

14.答案：A

本題解析：

戰略風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的戰略風險管理流程、采取恰當的戰略風險管理辦法。強化內部控制系統和流程是戰略風險管理的益處。

15.答案：A

本題解析：答案為A。國家風險可分為：①政治風險，指商業銀行受特定國家的政治原因限制，不能把該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險，主要包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面；②社會風險，指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定，從而使貸款商業銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險；③經濟風險，指境外商業銀行僅僅受特定國家直接或間接經濟因素的限制，而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業銀行。客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業監管遵循：依法、公正、公開、效率四個原則。

6.答案：A、B、E

本題解析：

信用風險預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，其公式表達為預期損失率=預期損失/資產風險敞口。A、B、E項正確。預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E為商業銀行資本的五個主要方面的體現，所以A、B、C、D、E為正確答案。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

壓力測試屬于市場風險計量方法。B、C、D三項都是限額管理，E項是市場風險控制手段。

10.答案：C、E

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，C、E項正確。A、B、D屬于信用風險監管指標。故本題選CE。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現金存取款業務環節，容易造成操作風險的事項包括：未經授權辦理大額存取款業務；未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務；無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務；未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金。進行洗錢活動等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大原因。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項為風險報告的專題報告所反映的內容。

14.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產品的分類：（1）個人住宅抵押貸款（2）其他個人零售貸款。考點：個人客戶信用風險識別

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，任何個人不得單獨進行決策或者擅自改變集體決策。

2.答案：錯誤

本題解析：

外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

3.答案：正確

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。?

4.答案：正確

本題解析：

組合層面的風險監測是把多種信貸資產作為投資組合進行整體監測。組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。

5.答案：錯誤

本題解析：

自我評估工作應堅持前瞻性原則，是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

?

6.答案：錯誤

本題解析：

在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

7.答案：正確

本題解析：

答案為對。傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。

8.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。