中國工商銀行山西分行2023年秋季校園招聘350名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是（）。

A.監督檢查

B.市場退出

C.資本監管

D.市場準入

2.下列各項中，（）符合內部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%

3.商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

4.下列關于財政貨幣政策對行業的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業發展

C.貨幣政策對不同行業影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業經營狀況

5.銀行監管的依法原則是指()。

A.平等對待所有參與者

B.監管活動除法律法規需要保密的，應當具有透明度

C.監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

6.在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

7.商業銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（

）

A.極端損失

B.預期損失

C.違約損失

D.非預期損失

8.下列關于商業銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監控、數量分析、價格確認、模型創建和相應的信息系統/技術支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業銀行的敏感信息

9.某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個國家屬于（）。

A.中等國別風險

B.高國別風險

C.較高國別風險

D.低國別風險

10.商業銀行應當對信息系統項目的立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業銀行系統設計/開發應持有的態度，以下不正確的是（

）。

A.不能超越本行業務的現實需求

B.要慎重對待系統設計、開發的全過程

C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統設計、開發的全過程

D.不能貪大求全

11.下列明顯不應被列入商業銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債

12.頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于（）環節的操作風險。

A.資金業務

B.個人信貸業務

C.柜面業務

D.法人信貸業務

13.商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區分開來

C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經營中最重要的風險

14.下列關于商業銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監測和控制

B.商業銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D.商業銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?

15.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

二.多選題(共15題)

1.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

2.商業銀行資本的作用包括()。

A.為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

3.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業限額

E.單一客戶授信限額

4.商業銀行在對客戶風險進行監測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標。基本面指標主要包括（）。

A.環境類指標

B.實力類指標

C.品質類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

5.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

6.財務比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

7.系統性金融風險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復雜性

C.突發性

D.交叉傳染性快

E.負外部性強

8.以下關于監管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風險資本

B.監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額

E.是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

9.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

10.下列關于商業銀行管理戰略與風險管理的關系，說法正確的是（）。

A.商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用

B.商業銀行戰略管理是商業銀行核心競爭力的體現

C.風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰略目標

E.風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑

11.專家判斷法中與市場有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.收益波動性

D.經濟周期

E.宏觀經濟政策

12.商業銀行管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

E.風險對沖

13.風險監管的主要內容包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網

D.建立應對支付危機的處置體系

E.準備風險為本的現場檢查

14.下列屬于資金業務前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統中斷、業務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發損失

15.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

2.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監管機構從銀行業整體高度加強風險控制。()

3.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

4.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

5.杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

6.董事會和高級管理層不僅要制定常態的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

7.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

8.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

9.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

10.商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。()

11.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

12.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

13.對于初次使用高級計量法的商業銀行，允許使用3年的內部損失數據。（）

14.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

15.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

四.單選題(共15題)

1.合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。

A.擔保人

B.合同填寫人

C.貸款發放人

D.合同復核人

2.銀行SWOT分析方法中W表示（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

3.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

B.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

C.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

D.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

4.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

5.所購商用房為二手房的，須提供（）開具的首期付款的收據原件及復印件。

A.商業銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開發商

6.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

7.（）不是個人汽車貸款信用風險的重要表現形式。

A.還款能力降低

B.還款意愿變化

C.借款人惡意欺詐

D.違規操作

8.下列關于個人商用房貸款的簽約流程的說法中，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

9.（）發行了我國第一張信用卡。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

10.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務實力

C.業務能力

D.技術能力

11.實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過()的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人自主支付

12.對于個人汽車貸款信用風險的內容說法錯誤的是（）。

A.所謂還款能力是指借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道

B.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的根本保證

C.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息，又沒有有效的黑名單制裁制度

D.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的重要前提

13.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

14.下列主體中，不能申請個人住房貸款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的監護人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

15.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優惠利率+風險加點

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業稅及附加率)+中間業務收入×(1-營業稅及附打口率)

D.貸款利率=優惠利率×(1+系數)

五.多選題(共15題)

1.根據《商業助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業助學貸款的貸款人，應聯系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協助貸款人對貸款使用進行監督

C.協助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業去向

2.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

3.規避個人經營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。

A.要求更換為其他足值抵押物

B.如借款人正常還款，可暫不采取措施

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

4.2013年7月中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（個人住房貸款除外），由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平，貸款利率市場化改革取得長足進步，但仍存在如下（

）問題。

A.貸款主要參考貸款基準利率定價

B.實體經濟對市場利率下降的感受不足

C.貸款基準利率和市場利率雙軌并存的情況

D.貸款定價難以反映市場利率的變化

E.貸款利率隱形下限的存在使得利率傳導不暢

5.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息

E.商業銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

6.個人貸款的特征包括()。

A.風險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

7.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

8.以下關于貸款市場報價利率lpr形成機制的說法中，正確的有（

）。

A.中國人民銀行將lpr運用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇節假日順延）公布

C.改革后的lpr由報價行按照對最優質客戶執行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸利率（MLF））加點形成的方式報價

D.人民銀行要求個銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準

E.在原有1年期一個期限品種基礎上增加了5年期期限品種

9.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

10.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

11.對于個人貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

12.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

13.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

14.下列因素不屬于銀行市場環境分析中外部環境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經營績效

E.研究開發

15.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

六.判斷題(共15題)

1.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

2.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。()

3.個人經營貸款的貸款期限在3年（含）以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

4.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

5.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

6.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

7.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

8.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

9.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

10.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

11.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關系。（）

12.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執行。（）

13.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

14.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

15.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

七.單選題(共15題)

1.根據生命周期理論，處于老年期的投資者的理財工具應為（）。

A.追求高風險高收益，在儲蓄基礎上，適當考慮較高風險的投資

B.建立不同風險收益的投資組合

C.建立低風險產品為主的投資組合

D.投資主要以固定收益為主，對投資流動性要求較高

2.對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

4.基金（

）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。

A.申購

B.認購

C.贖回

D.轉換

5.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

6.當出現()情形時，委托代理視為終止。(1)代理人死亡(2)作為被代理人或者代理人的法人終止(3)被代理人和代理人之間的監護關系消滅(4)代理人喪失民事行為能力(5)代理期間屆滿或者代理事務完成(6)被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)(5)(6)

C.(1)(2)(4)(5)(6)

D.(1)(2)(3)(4)(6)

7.下列關于金融市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場僅是金融資產進行交易的無形“場所”

C.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

D.金融市場包含了金融資產的交易機制

8.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任（）。

A.基金監管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

9.大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資（）萬元。(通過系數表計算)

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

10.新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是（）。

A.受托人

B.發行理財產品的銀行

C.投資者

D.投資對象

11.從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

12.下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數

13.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔

14.當出現（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監護關系消滅；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托。

A.①②③④⑤

B.①③③⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

15.理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定性信息（）

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標

八.多選題(共15題)

1.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關系決定

B.基金存續沒有固定期限，基金規模不固定，但有最低規模要求

C.單位資產凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據基金的資產凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

2.QDII基金是指在一國境內設置，經批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

3.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

4.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產規模

B.客戶從事的職業

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

5.下列關于黃金理財產品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

6.商業銀行在個人理財業務中應充分履行信息披露義務，向客戶披露的信息內容主要包括（）。

A.對投資者權益或投資收益產生重大影響的突發事件

B.理財資金的投資比例

C.理財資金的投資方向

D.銀行內部控制和風險管理制度

E.理財資金的具體投資品種

7.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有(

)。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

8.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

9.銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.各地銀監局

E.社會公眾

10.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

11.下列屬于現金管理類理財產品特點的有（

）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

12.國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業能力

E.高尚的職業操守

13.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

14.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經驗

15.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產/負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

九.單選題(共15題)

1.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

2.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.性價比高

D.無品牌優勢

3.季節性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節性負債

B.季節性資產

C.間接融資

D.直接融資

4.下列選項中，不能被認作是呆賬的是（

）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后.未能收回的債權

B.借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

C.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權

D.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回的債權

5.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.下列不屬于同行業并購目的的是（

）。

A.獲取目標企業技術、市場及客戶資源等補充

B.獲得穩定、優質、低成本原材料供應

C.提高市場占有率及行業競爭力

D.實現協同效應

7.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率及利息保障倍數，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

8.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（）內予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

9.下列關于貸款合同的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款合同是從借款人主體角度提出的

B.貸款合同的內容主要包括當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式等

C.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種

D.銀行業金融機構貸款合同應當依據法律法規、部門規章、現行制度規定、業務操作規程以及業務需求制定

10.下列不屬于非流動資產的是（）。

A.長期投資

B.固定資產

C.無形及遞延資產

D.待攤費用

11.一個公司的可持續增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產效率越高，銷售增長越快

D.公司財務杠桿越高，銷售增長越慢

12.在比較分析法中，現實通常以（）的標準作為行業平均水平。

A.本行業所有公司

B.上市公司

C.規模以上公司

D.中等規模公司

13.商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指()。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產經營資金，購買原材料和支付生產費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產和流通職能后回到使用者手中

14.下列不屬于抵債資產的保管方式的是（

）。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

15.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的

十.多選題(共15題)

1.下列關于風險預警的說法中，正確的有()。

A.風險預警的后評價排在風險預警及風險處置過程之后

B.后評價要對風險預警的結果進行科學的評價

C.目的是發現風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)

D.只關注是否有風險本身，而不針對預警系統和風險管理進行修正或調整

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性

2.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術的先進性和成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業基礎與生產技術水平的協調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

3.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現金流量

E.損益情況

4.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經法人簽字，也沒有授權

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執行公證

5.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務核定的監督

6.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

7.下列關于啟動階段行業的說法，正確的是()。

A.企業管理者一般都缺乏行業經驗

B.資金應當主要來自商業銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現金流為正值29.商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地區的()。

8.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

9.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

10.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

11.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節

D.我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節

E.我國傳統信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件

12.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產的折舊

E.企業日常開支

13.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

14.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控

15.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，不良資產批量轉讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規

B.公開透明

C.競爭擇優

D.自由協商

E.價值最大化

十一.判斷題(共15題)

1.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

2.貸放分控是指銀行業金融將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

3.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

4.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

5.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

6.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

7.在保證中，核保必須雙人同去。()

8.銀行業金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規劃。

9.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

10.現有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

11.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業績，但不可以違規承諾收益或者承擔損失。（）

12.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

13.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。()

14.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

15.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構

B.中國人民銀行

C.銀行業協會

D.總行

2.下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術

3.《中華人民共和國商業銀行法》中規定的存款業務基本法律規則，不包括（）。

A.經營存款業務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款利率市場化

4.商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行()授信管理。

A.統一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

5.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶

6.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

7.()是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經紀公司

D.金融租賃公司

8.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

9.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

10.《貸款通則》規定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.財務公司拆入資金的最長期限為（

），拆入資金余額不得超過實收資本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

12.商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

13.現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

14.金融資產管理公司的核心業務是()。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.中間業務

D.表外業務

15.回購交易要發生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

十三.多選題(共15題)

1.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

2.《商業銀行合規風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內設立的（）。

A.中資商業銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

3.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

4.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

5.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

6.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

7.下列屬于商業銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業信息

E.監管信息

8.網點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

9.根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

10.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

11.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

12.行業自律的基本原則包括（）。

A.團結協作

B.促進發展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

13.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

14.商業銀行風險評估的環節包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

15.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

十四.判斷題(共10題)

1.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

2.在中國境內批準設立的企業集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協會會員。（）

3.商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。()

4.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

5.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。（）

A．正確

B．錯誤

6.互聯網保險要遵循安全性、內控性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

7.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（）

8.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

9.財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。（）

10.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正。

十五.單選題(共15題)

1.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

2.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

3.以下關于匯率的分類錯誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠期匯率

D.官方匯率和公定匯率

4.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

5.下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

6.下列屬于固定收益證券的金融工具是（

）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優先股票

D.國債

7.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

8.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

9.公司的業務執行與經營決策機構是（）。

A.股東會（或股東大會）

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

10.零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

11.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

12.存款是商業銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產來源

D.資金運用

13.下列行為不構成違法行為的是（

）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

14.在區域發展中，（）仍然是核心。

A.教育發展

B.環境保護

C.經濟發展

D.人口增長

15.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行應制定并執行以風險為成本的合規管理計劃，包括（）。

A.特定政策

B.程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

2.下列業務中，屬資產業務的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

3.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

4.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

5.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

6.《第三版巴塞爾協議》的監管內容有()。

A.建立國際統一的流動性監管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

7.商業銀行理財業務本質上是（）。

A.資產負債業務

B.直接融資業務

C.自營業務

D.中間業務

E.代理業務

8.國家開發銀行的主要業務包括（

）。

A.規劃業務

B.信貸業務

C.資金業務

D.營運業務

E.綜合金融業務

9.票據按照票據發票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業票據

E.銀行票據

10.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

11.下列關于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

12.下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的有（

）。

A.不得從事任何金融產品的自營業務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業務

C.從事融資租賃等業務

D.服務對象是境內外金融機構

E.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務

13.經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

14.商業銀行發揮支付中介職能時，辦理的業務包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結算

E.財務咨詢

15.我國銀行業從業人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

十七.判斷題(共15題)

1.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

2.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

3.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

4.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動（）

5.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

6.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

7.任何人都可能成為犯罪主體。（）

8.留置權必然優于質權。（）

9.銀行監管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩健性和特殊性。()

10.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

11.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

12.擔保物權屬于法定優先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優先受償的權利。（）

13.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

14.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

15.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行監管的方法的是：市場準入、監督檢查、資本監管。考點：銀行監管的方法

2.答案：A

本題解析：答案為A。內部控制過程評價的具體評分標準如下：①被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%;②在滿足前項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規定并遵循要求的，可得該項分值的30%；③在滿足前兩項的基礎上被評價項目的規定得到實施和保持，可再得該項分值的30%;④在滿足前三項的基礎上，被評價項目在實現風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的20%。

3.答案：C

本題解析：采用回收現金流法，根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，計算違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）／違約風險暴露，即該債項的違約損失率為=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

4.答案：A

本題解析：

財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時。行業信貸風險呈上升趨勢；反之則下降。不同行業成本構成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業影響的力度不同；擴張性貨幣政策有助于改善行業經營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業發展。

5.答案：C

本題解析：銀行監管的依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。

6.答案：C

本題解析：。在商業銀行風險管理理論的四種管理模式包括資產風險管理模式、.負債風險管理模式、資產負債風險管理模式、全面風險管理模式，不存在綜合風險管理模式。

7.答案：B

本題解析：預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。信貸人員可以通過模擬運算，了解即將發放的貸款可能遭受的預期損失以及該筆業務對商業銀行整體信用風險的影響，因此銀行貸款利率或產品定價應覆蓋預期損失。

8.答案：C

本題解析：C選項應改為：分散型風險管理部門自身不一定要包含完善的風險管理功能。

9.答案：B

本題解析：中等國別風險：指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。較高國別風險：該國家或地區存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。高國別風險：指某一國家或地區出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。低國別風險：國家或地區政體穩定，經濟政策（無論在經濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。

10.答案：C

本題解析：商業銀行系統設計、開發不能片面追求快速見效。

11.答案：C

本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內外業務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品。

12.答案：C

本題解析：

在柜面業務的賬戶開立、使用、變更與撤銷業務環節，存在頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動等操作風險。

13.答案：A

本題解析：操作風險存在于銀行業務和管理各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發，因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區分開來，不能籠統地說操作風險更簡單。因此，B、C兩項不符合題意。D選項應改為：信用風險是銀行經營中最重要的風險。

14.答案：C

本題解析：對于從事國際業務的商業銀行而言，多幣種的資產負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業務的商業銀行必須高度重視各主要幣種的資產負債期限結構。

15.答案：C

本題解析：關鍵風險指標監測的可靠性原則是指監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內部模型法的局限性之一。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一企業更為重要，主要體現在以下幾方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

4.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風險的內生變量包括兩類指標：

①基本面指標，包括品質類指標、實力類指標和環境類指標；

②財務指標，包括償債能力指標、盈利能力指標、營運能力指標和增長能力指標。

故本題選ABC。

5.答案：A、B

本題解析：

期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業銀行應當善于使用各種財務比率來研究企業類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況。財務比率主要分為四大類：①盈利能力比率；②效率比率；③杠桿比率；④流動比率。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個金融機構風險或個體風險相比，系統性金融風險主要有四個方面的特征：（1）復雜性。（2）突發性。（3）交叉傳染性快、波及范圍廣。（4）負外部性強。

8.答案：B、C

本題解析：

A．D指的是經濟資本的特點。E指的是賬面資本的特點。監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續穩健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

10.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用，商業銀行風險管理是商業銀行核心競爭力的體現，所以A選項正確B選項錯誤；風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面，戰略目標包括風險管理目標，所以C選項正確D選項錯誤；風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑，所以E選項正確。

11.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關的因素包括：聲譽、杠桿、收益波動性。與市場有關的因素包括：經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

考點：專家判斷法

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險對沖只是一種風險管理策略。風險管理流程即風險識別、風險計量、風險監測、風險控制。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險監管的主要內容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業務前臺交易的操作風險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

15.答案：B、C、D

本題解析：

A選項“資產負債率”是杠桿比率，用來衡量企業長期償債能力；E選項“總資產周轉率”是效率比率，衡量管理層控制費用并獲得投資收益的能力。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

交易賬戶包括為交