2023年人民銀行湖南分支機構行員招錄信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列行業財務風險分析指標中，越低越好的是（）。

A.行業盈虧系數

B.行業產品產銷率

C.行業銷售利潤率

D.行業資本積累率

2.有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較高

D.風險監控難度較小

3.商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制

4.()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.替代標準法

5.（

）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備

6.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實際資本

7.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。

A.行業等級

B.產品等級

C.擔保

D.授信額度

8.（）是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

9.下列關于銀行資產、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產的久期越長，資產的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大

10.（）是商業銀行的決策機構。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

11.商業銀行的核心競爭力是()。

A.創立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風險管理

12.商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統的安全

C.確定風險防范措施及所需資源的優先級別

D.確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

13.()是國內企業/機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

14.（）業務是最容易引起操作風險的業務環節。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

15.商業銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務提供商

D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區監管當局已與我國銀行業監督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定

二.多選題(共15題)

1.我國商業銀行監管當局提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

2.國別風險可分為（??）。

A.政治風險

B.信用風險

C.社會風險

D.經濟風險

E.操作風險

3.下列關于貸款組合信用風險的說法中，錯誤的有()。

A.貸款組合內的各單筆貸款之間一般不存在相關性

B.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.將信貸資產分散有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險

D.信貸資產越集中，商業銀行信用風險越小

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

4.下列關于缺口分析的說法中不正確的是（

）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感性缺口

D.產生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

5.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.根據經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數

B.利用歷史數據進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現其對這一類借款人違約的影響程度

C.將同類的潛在借款人的相關變量代入函數式算出數值，作為決策是否貸款的標準

D.在使用模型的過程中，不斷根據新獲得的數據對模型進行修正

E.不斷利用數字模擬對模型進行壓力測試和修正

6.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

7.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.商業銀行流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行流動性比例不低于25％

C.商業銀行的貸存比不高于75％

D.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

E.商業銀行的核心負債比不低于60％

8.商業銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.流動性資產數量與流動性負債數量

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產數量與到期負債數量

E.現金流入與現金流出

9.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業務部門

D.風險管理部門

E.監察稽核部門

10.商業銀行內部資本充足評估程序應實現()

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

11.商業銀行風險管理部門的主要職責有（）。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.在限額違規的情況下及時向風險管理委員會報告

C.負責核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行復雜金融產品價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助作用

12.商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

13.商品風險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經濟形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價格波動

D.國際炒家的投機行為

E.中國人民銀行的存款準備金政策

14.我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數據判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

15.恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。()

2.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

3.限額指標全部采用的是比率指標。（）

4.風險管理中常用的久期分析方法側重于計量利率變動對商業銀行當期收益的影響。（）

5.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

6.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

7.以批發性質資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。()

8.商業銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域。（??）

9.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

10.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

11.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

12.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業銀行也通過不斷加強風險管理信息系統建設，提高精細化管理水平。（）

13.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

14.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

15.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

四.單選題(共15題)

1.零售貸款風險監控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.強化等級

2.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

3.2010年2月12日，原中國銀行業監督管理委員會頒布了（

）。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

4.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采取（）特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.大眾營銷策略

5.銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人教育貸款

6.具體地說，營銷人員應掌握的知識不包括()。

A.產品知識

B.市場知識

C.企業知識

D.人力資源知識

7.關于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.僅為商業銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.有助于滿足城鄉居民的有效需求

8.中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”是在()。

A.2002年2月

B.2003年8月

C.2004年10月

D.2005年7月

9.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

10.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.金融機構

C.公安部門

D.電信部門

11.社會存款的增加或者減少一般不會受到（）因素的影響。

A.利率

B.物價水平

C.收人狀況

D.匯率

12.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產規模很小

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

13.（）個人住房貸款．是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

14.以下關于個人貸款流程的說法中錯誤的是（）。

A.在個人貸款審查與審批中，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面動態地進行貸款審查與風險評估

B.在個人貸款簽約和發放時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應當按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制

D.在個人貸款貸后管理過程中，貸款人內部審計等部門應對貸款檢查部門的工作質量進行抽查和評價

15.當銀行的產品可以細分時，應當采用()結構。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

五.多選題(共15題)

1.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

C.貸款人應根據審慎原則，完善授權管理制度.規范審批操作流程

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款

2.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

3.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

4.下列關于信用風險監控的說法正確的有()。

A.信用風險監控是一個動態的過程

B.信用風險監控是一個靜態的過程

C.信用風險監控是一個連續的過程

D.信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節

E.信用風險監控是一個不連續的過程

5.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

6.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。

A.查詢架構

B.技術架構

C.數據架構

D.應用架構

E.基礎架構

7.下列關于信用卡業務和一般個人貸款業務的不同點，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產，生產經營等領域

B.兩種業務均需支付手續費

C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產經營等領域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期

E.兩種業務銀行營業收入均計入“中間業務收入”

8.個人汽車貸款的貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查()。

A.材料一致性

B.借款人身份、資信

C.抵押物的合法性

D.擔保情況

E.質押權利的合法性

9.我國個人征信發展到現在，經歷了（）階段。

A.探索

B.起步

C.發展

D.成熟

E.先進

10.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

11.審貸分離是指銀行業金融機構將（）作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

12.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

13.下列關于個人質押貸款簽約與發放環節的表述，正確的有（

）。

A.貸款發放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發放滿足約定條件的貸款

B.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

C.本網點經辦受理調查業務的柜員不得進行貸款發放操作

D.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款

E.對于網點審批的，執行質權設定、貸款發放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

14.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

E.替代商品

15.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優點體現在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優惠

C.可南開發商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優惠，擔保方式更靈活

六.判斷題(共15題)

1.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

2.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

3.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

4.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

5.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

6.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

7.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以作為個人質押貸款的質物。()

8.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

9.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

10.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。()

11.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

12.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

13.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔保或抵押。（）

14.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

15.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

七.單選題(共15題)

1.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

2.（）是指個人理財業務的需求方。

A.商業銀行

B.非銀行業機構

C.監管機構

D.個人客戶

3.（

）是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.職業道德

4.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

5.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

6.書面委托代理的授權委托書授權不明的，()。

A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

7.商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A.第一周

B.第一個月前10日

C.第一個月前20日

D.第一個月

8.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R布倫博格、A安多共同創建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

9.理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析

10.貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+2

B.T+3

C.T+4

D.T+5

11.商業銀行的經營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

12.下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征

13.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

14.一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發生概率

15.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的系列款項是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.永續年金

八.多選題(共15題)

1.下列屬于設立個人獨資企業應當具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所

E.有必要的從業人員

2.下列關于內含報酬率的說法，正確的有()。

A.是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現值等于零的折現率

D.是使項目現值指數等于0的折現率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

3.關于私人銀行業務，下列說法正確的是（）。

A.國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務

B.私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標

C.如果說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3

D.私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品

E.私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲取收益性、風險性和流動性之間的精準平衡

4.下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產品收益的一個因素

5.我國金融機構的理財師的職業道德要求有（

）。

A.專業勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

6.人生事件規劃包括（）。

A.教育規劃

B.就業規劃

C.失業規劃

D.移民規劃

E.退休規劃

7.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是（）。

A.股票發行總量

B.上市公司總數

C.股票價格指數

D.貨幣市場基準利率

E.銀行間同業拆借利率

8.商業銀行理財產品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

9.根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

10.下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領域

C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

11.按照保險標的不同，保險產品可以劃分為（

）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

12.下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPI上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

13.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括()。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

14.以下不屬于客戶財務信息的有（

）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

15.直接與客戶理財規劃相關的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質要求

九.單選題(共15題)

1.公司信貸的借款人應當是經過()核準登記的企(事)業法人。

A.司法機關

B.財政部

C.商務部

D.工商行政管理機關

2.銀行信貸專員小王在運用相關指標對B區域風險狀況進行分析時，發現該銀行的信貸資產相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區域風險（）。

A.較大，不適合發展信貸業務

B.較小，可發展信貸業務

C.根據前兩項指標判斷，信貸資產質量較差，導致區域風險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區域風險較小

D.根據前一項指標判斷，信貸資產質量較差，區域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區域風險較小

3.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產負債表、利潤表、現金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現金流量表的補充

4.處于衰退階段的行業可以采取的措施不包括（）。

A.持續策略

B.轉移策略

C.擴張策略

D.淘汰策略

5.某企業利潤總額和為10萬元，利息費用為5萬元，則該企業的利息保障倍數為（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于（）。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

7.債務人或者第三人移交給債權人的動產或權利為（）。

A.擔保物

B.抵押物

C.質物

D.保證物

8.在價格領導模型中，貸款利率不包括（）。

A.優惠利率

B.借款人支付的違約風險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

9.下列內容不體現與銀行往來異常現象的是（）。

A.企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款

10.我國中央銀行目前主要按（）的差別設置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

11.下列比率不屬于營運能力分析常用的比率的是（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.流動比率

D.資產收益率

12.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

13.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長短期結合貸款

14.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發送還本付息通知單。

A.1個月；2個月

B.1個星期；1個月

C.1個星期；2個月

D.1個月；1個月

15.下列情況中，意味著企業面臨較高管理狀況風險的情形是（）。

A.主要領導者突然死亡，管理團隊陷入混亂，無法正常履行職責

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.企業不能按期支付銀行貸款本息

D.企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

十.多選題(共15題)

1.下列指標中，用于分析企業長期償債能力的有()。

A.資產負債率

B.速動比率

C.現金比率

D.利息保障倍數

E.負債與所有者權益比率

2.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

3.在商業銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內容有（）。

A.資產結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業風險分析

4.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

5.企業在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產

6.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

7.貸款人處于下列()之一的情況，處以5000元以上1萬元以下的罰款。

A.強令發放貸款

B.沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的

C.對借款人未提供擔保的

D.沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的

E.沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

8.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環境(Condition)

E.控制(Control)

9.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

10.貸款合法合規性調查的內容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對抵押物的價值評估情況進行調查

11.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯方提供連環擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

12.商業銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

13.商業銀行一般提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

14.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

15.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

E.在處理抵押物期間可能會發生費用

十一.判斷題(共15題)

1.低經營杠桿企業一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

2.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

3.如有動態化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

4.當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。（）

5.流動資金貸款可用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（）

6.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

7.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風()

8.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

9.系統性風險是不可分散風險。（）

10.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

11.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

12.（2016年真題）對公司高管人員素質的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

13.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

14.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

15.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

十二.單選題(共15題)

1.包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

2.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計

4.內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規和公司章程，建立規范的公司治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業文化

D.規章制度

5.定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

6.不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產貸款”

D.“固定資產貸款”

7.中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監督管理談話

C.延伸調查

D.申請凍結涉嫌違法資金

8.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

9.在合法權益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權依據與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償，體現了金融消費者的（）。

A.安全權

B.求償權

C.金融隱私權

D.受尊重權

10.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

11.用于評價銀行業金融機構遵守相關法律法規和規章制度、內部控制建設及執行的情況的績效考評指標是（）。

A.發展轉型類指標

B.合規經營類指標

C.社會責任類指標

D.經營效益類指標

12.工業和信息化部頒布的《工業轉型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費品、電子信息等產業領域13個行業的投資重點和方向做了梳理。作為商業銀行，可以選擇()。

A.根據公平原則，行業貸款不可偏重這些行業

B.根據盈利性原則，行業貸款可偏重其中盈利空間大的行業

C.根據安全性審慎原則，行業貸款可偏重其中安全系數低的行業

D.根據產業政策的引導，行業貸款可偏重這些行業

13.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

14.()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.貸款業務

B.發行金融債券

C.同業拆借業務

D.結算業務

15.在銀行合規管理中，管理地位與職責明確原則要求（）。

A.應當獨立于銀行的業務經營活動

B.應當由專門部門牽頭實施，各相關人員的角色和職責通過書面文件予以清晰界定

C.應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制

D.應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

2.2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。

A.跨境優勢

B.跨界優勢

C.靈活優勢

D.收益優勢

E.宏觀經濟環境

3.上海證券交易所規定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

4.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調整復雜

D.指標未關注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關者

E.管理導向清晰

5.產業結構政策包括()。

A.戰略產業的扶植政策

B.主導產業的選擇政策

C.衰退行業的轉型和轉移政策

D.產業的可持續發展政策

E.市場秩序政策

6.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

7.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業銀行風險管理的有效性

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

8.普惠金融面臨的問題與挑戰有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規體系不完善

9.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

10.商業銀行監事會的職責有()。

A.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

B.執行董事會決策

C.負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

E.監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

11.商業銀行的“展業三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

12.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

13.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

14.績效考評系統的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產品或服務

D.產品

E.銀行管理者

15.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行之間通過協議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監管資本中對應扣除。

2.銀行業消費者是銀行業發展的根本。（)

3.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

4.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

5.銀行業金融機構應承擔消費者教育的責任，主動承擔信用體系建設的責任，積極開展誠實守信的社會宣傳，引導和培育社會公眾的信用意識。()

6.《中國銀行業自律公約實施細則》適用于中國銀行業協會全體會員單位。

7.存期內遇有利率調整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

8.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

9.為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權。

10.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

十五.單選題(共15題)

1.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（

）。

A.外匯儲備規模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規模減少

2.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

3.平均總資產回報率中資產占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權益

B.股東的資金

C.債權人提供的資金

D.貸款

4.第一版巴塞爾資本協議中，商業銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

5.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕

6.（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業務

D.金融監管機構的審慎監管

7.提升銀行精細化管理水平、優化資源配置的基礎是（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

8.凈額結算的緩釋作用主要體現為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風險暴露

C.提高違約風險暴露

D.提高違約概率

9.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A.制度安排創新

B.機構設置創新

C.管理模式創新

D.金融產品創新

10.（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。??

A.浮動理財產品

B.固收理財產品

C.私募理財產品

D.公募理財產品

11.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

12.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。

A.價格

B.價值

C.面值

D.交易

13.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

14.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

15.債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

十六.多選題(共15題)

1.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

2.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

3.根據《刑法》第192條、第199條規定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

4.根據資產信用風險的大小，將資產分為（

）風險檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

5.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監管黃金市場

B.監督管理國有資產

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監測

E.經理國庫

6.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

7.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

8.可能引發操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

9.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執行風險為本的合規管理計劃

B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

10.商業銀行貸款業務根據有無擔保可以分為()。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

11.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

12.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

13.重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外

14.商業銀行合規管理體系的基本要素包括（）。

A.合規風險識別和管理流程

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規培訓與教育制度

E.合規政策

15.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發人只能是銀行，本票的簽發人可以是銀行和企業

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉賬支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

2.根據擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規尚未規定可以擔保的財產權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

3.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

4.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（）

5.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業的發展。（）

6.債權人委員會成員不得超過十人。

7.貫徹流動性經營原則是指商業銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

8.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

9.從風險管理的角度看，銀行承擔的預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。（）

10.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

11.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業銀行的同意。()

12.銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

13.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

14.寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。

15.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。系數越大，相關性大，受制約越多，風險就越大。另外，排除其他選項，對一個行業來說，產銷率越高，說明供不應求，前景良好；利潤率越高，獲利能力強；資本積累率高，應對風險的能力就強。

2.答案：D

本題解析：集團客戶的信用風險特征有：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

3.答案：D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

4.答案：A

本題解析：基本指標法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

5.答案：B

本題解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備和三級流動性儲備。其中，二級流動性儲備應建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶，主要配置流動性最好的國債。故本題選B項。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現金。直接用于流動性支付和流動性波動。銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據等資產劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這部分資產進行變現。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產品類型等可以提出相應的配置要求。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

7.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設定，其中行業等級、產品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度，所以D項錯誤。

8.答案：B

本題解析：非預期損失是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。

9.答案：B

本題解析：當市場利率上升時，銀行負債價值下降。

10.答案：B

本題解析：

董事會向股東大會負責，是商業銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監管。

11.答案：D

本題解析：風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段。

12.答案：C

本題解析：商業銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負責落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制；有效管理用戶認證和訪問控制的流程，用戶對數據和系統的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統內的活動只限于相關業務能合法開展所要求的最低限度；根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全；確保所有信息系統的安全；制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐；應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備；配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查；制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀；對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

13.答案：C

本題解析：。法人信貸業務是國內企業/機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。

14.答案：A

本題解析：柜臺業務是最容易引起操作風險的業務環節。

15.答案：C

本題解析：商業銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風險。(2)確保客戶信息的安全。(3)選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區監管當局已與我國銀行業監督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業銀行監管當局借鑒經濟合作與發展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業銀行公司治理原則，提出了我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監事會為核心的監督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

2.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關于國家的詞匯就是：政治、經濟、社會。這3種風險正是國別風險的分類。信用風險和操作風險是與國別風險并列的。

3.答案：A、D

本題解析：

貸款組合內的各單筆貸款之問通常存在一定程度的相關性。將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業／地區／貸款種類的借款人，有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產過度集中于特定行業、地區或貸款種類，將大大增加商業銀行的信用風險。

4.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。產生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：A、B、C

本題解析：

信用評分模型進行信用風險分析的基本過程就是三個步驟：首先，根據經驗或相關性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關變量，模擬出特定形式的函數關系式；其次，利用歷史數據進行回歸分析，得出各相關因素的權重以體現其對這一類借款人違約的影響程度；最后，將同類的潛在借款人的相關變量代人函數式算出數值，作為決策是否貸款的標準。

6.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。

8.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產負債結構的概念。

9.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業務人員，商業銀行還需具備高效、高素質且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經理要對業務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業務經營部門開展業務經營活動提供專業支持，并對業務經營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監控、報告，控制業務部門過度承擔風險。

10.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。考查風險管理部門的主要職責。風險管理部門的主要職責有：首先，風險管理部門履行的一個非常具體但卻至關重要職責是監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額。其次，風險管理部門負責核準復雜金融產品的定價模型，并協助財務控制人員進行價格評估。最后，風險管理部門獨特的地位使其可以全面掌握商業銀行的整體風險狀況，為管理決策提供不可替代的輔導作用。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

13.答案：A、B、D

本題解析：

商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農產品、金屬和能源產品)而可能導致虧損或收益的不確定性。其變動取決于國家的經濟形勢、商品市場的供求狀況和國際炒家的投機行為等。

14.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產負債管理信息系統，及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況，進行動態的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項正確。故本題選BCD。

15.答案：C、D

本題解析：

恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中外部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。

2.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。非利息收入比率測量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率；非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占資產總額的比率。

3.答案：錯誤

本題解析：

在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標，也有部分限額采用的是絕對額指標。

4.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

5.答案：錯誤