中國農業銀行新疆維吾爾自治區分行2023年校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。下列哪一種情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃（）

A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務

D.客戶的結構發生變化，提出新的需求

2.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

3.股票市場投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

4.對股東大會負責的監督機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.中國銀監會

5.關于中國商業銀行的流動性風險控制特點描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產管理變現能力存在局限

C.負債管理開始運用符合國內市場特色的金融工具

D.資產管理擁有流動性差的組合

6.對于操作風險的管理，商業銀行內部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系

B.負責監督評價操作風險治理架構的合理性

C.負責監督評價操作風險內控體系的有效性

D.負責監督評價操作風險管理流程的適用性

7.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件

8.下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

9.下列屬于流動性最差的資產的是（）。

A.現金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

10.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

11.()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

12.商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經發生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

13.()是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

14.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

15.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

二.多選題(共15題)

1.商業銀行應當根據外部環境變化及時評估戰略目標的（），并采取有效措施控制可能產生的戰略風險。

A.獨立性

B.合理性

C.兼容性

D.一致性

E.完整性

2.下列屬于商業銀行二級資本的有（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.未公開儲備

C.少數股東資本可計入部分

D.二級資本工具及其溢價

E.重估儲備

3.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

4.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

5.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

6.操作風險可以分為七種表現形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業務中斷和系統失靈

C.客戶、產品及業務做法

D.實物資產損壞

E.外部欺詐

7.戰略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A.經營決策錯誤

B.決策執行不當

C.對行業變化束手無策

D.監管不力

E.解決爭議問題

8.企業的行業風險分析主要內容包括()。

A.企業的戰略

B.企業的管理政策

C.行業的特征和定位

D.行業的依賴性分析

E.行業成功的關鍵因素

9.商業銀行風險按照損失結果可以劃分為（）。

A.純粹風險

B.投機風險

C.可量化風險

D.不可量化風險

E.非系統風險

10.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

11.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險?

12.下列有關偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態分布呈現出矮峰瘦尾

E.對于正態分布來說，偏度等于零，表示數據分布左右對稱

13.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

14.商業銀行應當（）向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

A.定期

B.不定期

C.及時

D.完整

E.充分

15.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現貨合約

D.已到交割日但尚未結算的現貨合約

E.外匯期權合約

三.判斷題(共15題)

1.戰略風險是一個簡單的風險體系。（）

2.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

3.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

4.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

5.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

6.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

7.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

8.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

9.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

10.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

11.在風險為本的持續經營監管框架中，以風險為本的現場檢查是風險為本的監管最為核心的步驟。（）

12.關鍵風險指標法可用于評估商業銀行整體的操作風險水平。()

13.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

14.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

15.杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

四.單選題(共15題)

1.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

2.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間引起的異議

3.（

）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金在約定期限內分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業務。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

4.按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括（）。

A.主導式定位

B.補缺式定位

C.產品式定位

D.追隨式定位

5.下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。

A.發放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款

C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機械設備

6.個人商用房貸款調查實行（）制度。

A.單人調查和見客談話

B.單人調查和間接調查

C.雙人調查和見客談話

D.雙人調查和間接調查

7.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

8.下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

9.下列內容不屬于個人汽車貸款貸前調査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.貸款合同的規范性

D.擔保情況的調查

10.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

11.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的（）確定貸款額度。

A.保證能力

B.還款意愿

C.信用等級

D.資金實力

12.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

13.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的()。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

14.在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。

A.父母

B.監護人

C.沒有正常收入的同學

D.法律允許的其他管理人

15.以下不能作為個人質押貸款的質物的是（）。

A.匯票

B.應收賬款

C.債券

D.應付賬款

五.多選題(共15題)

1.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

2.下列關于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

3.貸款要素的內容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

4.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

5.個人汽車貸款中汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

6.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

7.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有()。

A.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

E.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件

8.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

9.對保證人及抵(質）押物進行檢查的主要內容包括（）。

A.借款人收入水平是否發生變化

B.借款人有無卷入重大經濟糾紛

C.保證人的財務狀況

D.抵押物的價值變化情況

E.質押權利憑證的時效性

10.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

11.個人教育貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

12.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

13.在我國，個人質押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

14.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

15.有下列（）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

六.判斷題(共15題)

1.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

2.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

4.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

5.商業助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

6.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

7.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

8.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。（）

9."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

10.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

11.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

12.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

13.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發放貸款資金。（）

14.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

15.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產品，并保證理財產品到期時100％還本付息且預期收益率為10％。則該理財產品屬于（

）。

A.保證收益理財產品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

2.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

3.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

4.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風險的因素是()。

A.景氣循環

B.復利效應

C.投資期限

D.收入水平

5.當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（

）。

A.銷售產品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財目標

6.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A.抗系統風險的能力弱

B.具有內在價值和實用性

C.存在市場不充分風險和自然風險

D.收益和股票市場的收益負相關

7.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.減少這方面的咨詢

C.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

D.考慮客戶會不會告訴自己

8.一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發生概率

9.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存人一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選項A方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇B方案

D.兩個方案一樣，任選一個

10.張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

11.資產配置中，中風險、中收益的資產占比最低的資產配置類型是()

A.金字塔形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.梭鏢形

12.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

13.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產管理計劃將資金注入市場

C.通過養老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場

14.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.5

D.6

15.下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業存款

C.國債

D.私募股權基金

八.多選題(共15題)

1.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數掛鉤類

2.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權

3.下列關于私人銀行業務的表述，正確的有()。

A.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

4.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的有()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

5.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發現

D.轉移風險E、優化資源配置

6.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款，信貸產品介紹、宣傳、推薦

7.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統一的價格

8.下列屬于貨幣型理財產品的有（

）。

A.新股申購信托資產

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據

E.國債

9.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內部回報率為12.83%。則以下結論正確的有()。

A.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

10.理財資金用于發放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

B.遵守國家相關法律法規的要求

C.商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

D.比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產業政策的要求

11.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業票據

12.在我國，證券投資基金的發行方式主要有（）

A.上網發行方式

B.行政分配方式

C.招標拍賣發行方式

D.網下發行方式

E.私募定向發行方式

13.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（

）。

A.客戶當前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

14.使目標客戶獲得良好的第一印象的主要方法包括（）。

A.得當的寒暄

B.誠懇的態度

C.嚴格遵守時間

D.第一時間展示精心準備的金融服務建議書

E.服裝儀容整潔

15.對于一個投資項目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

九.單選題(共15題)

1.為應對經營風險，企業應（）。

A.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需求

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數額

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

D.使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現損失

2.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

3.根據《人民幣利率管理規定》，中長期貸款利率按貸款合同（）相應檔次的法定貸款利率計算。

A.簽訂日

B.成立日

C.生效日

D.實施日

4.貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物價值增加

5.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

6.廣義的貸款期限不包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

7.下列屬于流動資金貸款用途的是()。

A.用于支付并購交易價款

B.用于采購或生產信用證項下貨物資金需求

C.滿足固定資產設施更新和技術改造的資金需求

D.滿足借款人日常生產經營周轉資金需要

8.下列關于資本金同比例到位落實情況的說法中，正確的是()。

A.資本金與貸款同比例到位只是一個理想要求，銀行可以根據情況調整

B.對于建設期風險較大，企業可能面臨周轉困難的項目，貸款人可酌情降低資本金比例要求，或以臨時墊款形式支持企業流動性

C.對于國家要求項目資本金在貸款發放前全部到位的項目，應遵守國家法律法規的規定，但房地產項目不在此列

D.貸款人應加強項目建成后的資本金管理，防止借款人以貸款置換等各種方式抽逃資本金

9.以下關于中長期貸款描述，不正確的是（）。

A.房地產開發貸款自有資金應占項目預算投資的30%以上

B.房地產開發商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

10.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

11.在貸款風險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

12.銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構成

B.購買金融商品的模式與習慣

C.勞動力的結構與素質

D.政府的施政綱領

13.下列不屬于流動負債的是()。

A.預收賬款

B.應付賬款

C.短期借款

D.待攤費用

14.關于商業銀行貸款發放管理，下列說法正確的是（）。

A.貸款發放的先決條件，通常不列入借款主合同

B.股東或政府部門出具的支持函屬于與登記、批準、備案、印花稅有關文件

C.貸款合同審查主要是對信貸業務中不涉及的合同進行審查

D.貸款發放時，銀行要核查提款申請書的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素，確保提款手續正確無誤

15.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租人的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.購建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計人固定資產原值

D.與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

十.多選題(共15題)

1.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

2.貸款安全性調查要對借款人、保證人、法定代表人的（）精心調查，熟知其經營管理水平、公眾信譽，了解其履行協議條款的歷史記錄。

A.品行

B.業績

C.能力

D.信譽

E.資格

3.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風險程度

B.貸款費用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關系

D.銀行貸款的目標收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

4.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

5.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利

6.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產抵押的，要對房地產進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業財產抵押時，需經一半以上合伙人同意

7.下列關于項目的可行性研究與貸款項目評估關系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

8.銀行貸款審查事項中的財務因素審查包括（）。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的完整性和真實性

C.產品定價分析

D.財務報告的合理性

E.審計結論

9.信貸授權應遵循的基本原則，包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

E.審貸分離原則

10.下列關于貸款抵押風險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業提供商業評估機構出具的評估報告，并根據評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

11.對貸款擔保的分析內容主要包括()。

A.保證人基本狀況

B.保證人擔保能力評價

C.資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額、抵押或質押情況

D.根據近3年的資產、負債、所有者權益、資產負債率、銷售收入、凈利潤、創匯等指標分析其資本信用與財務狀況

E.中國人民銀行征信反映的貸款情況、擔保情況及信用記錄情況

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實際銷售增長率

B.可持續增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉率

13.對于設定質押的票據背書進行連續性審查的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件

B.設定質押的股票必須是依法可以流通的

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”“設質”等字樣

E.對以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票

14.財務分析的方法包括()。

A.結構分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

15.下列關于理財產品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

十一.判斷題(共15題)

1.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（）

2.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。（）

3.貸方分控是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

4.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩定。（）

5.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

6.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

7.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（）

8.目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

9.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

10.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）

11.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()

12.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

13.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

14.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

15.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

十二.單選題(共15題)

1.中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金所支付的利率被稱為()。

A.超額存款準備金利率

B.無風險利率

C.財政貼息利率

D.存款準備金利率

2.機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

3.有兩個或兩個以上委托人的信托為（

）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

4.下列選項中，不屬于應當加以分離的不相容職務的是（）。

A.授權審批與業務執行

B.授權審批與相應記錄

C.業務執行與相應記錄

D.授權批準與監督檢查

5.商業銀行在確定貸款額度時應考慮的因素不包括()。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業務需求

C.借款人的經營領域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業務

6.下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

7.商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

8.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業的款項叫作（

）。

A.同業存放

B.存放同業

C.同業拆入

D.同業拆出

9.對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

10.下列不屬于財務公司資產業務的是（

）。

A.辦理成員單位產品的買方信貸

B.成員單位產品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

11.以下不屬于法人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調查

C.信貸審批

D.評級授信

12.我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

13.關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的說法，不正確的是（）。

A.界定并區分一級資本的功能

B.界定并區分二級資本的功能

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

14.商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

15.將風險分為系統性風險和非系統性風險的依據是()。

A.風險事故的來源

B.風險發生的范圍

C.誘發風險的原因

D.風險的作用結果

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規

2.按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

3.巴塞爾協議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

4.商業銀行監事會的職責有()。

A.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

B.執行董事會決策

C.負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

E.監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

5.下列屬于《巴塞爾協議Ⅱ》中的內容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監管當局的監督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監管

E.操作風險的監管

6.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

7.商業銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

8.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

9.根據《存款保險條例》的規定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

10.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

11.目前商業銀行效率評價常用的非參數方法是數據包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數法

E.關鍵指標分析法

12.合規管理的基本機制包括()。

A.合規績效考核機制

B.合規內控機制

C.誠信舉報機制

D.合規培訓與教育制度

E.合規問責機制

13.高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

14.根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，基本薪酬是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據員工在商業銀行經營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔的經營風險

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

E.勞動投入

15.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行的操作風險是可以避免的。

2.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

3.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面l臨的系統性風險。()

4.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

5.金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能。

6.內部審計的目標是審查評價。（）

7.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

8.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

9.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

10.目標市場分析是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎

C.按存款的不穩定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

2.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

3.代發工資屬于（）。

A.代理業務

B.資產托管業務

C.代收代付業務

D.支付結算業務

4.信用卡的功能不包括（）。

A.投資

B.消費信用

C.轉賬結算

D.提取現金

5.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

6.下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容

7.負責監管企業集團財務公司的機構是（

）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.地方財政部

8.根據國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領域都出現混亂屬于（

）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.外債危機

D.系統性金融危機

9.下列關于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

10.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述中，正確的是（）。

A.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任

C.丙公司已經承兌，應承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

11.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

12.在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。

A.嚴重違法經營

B.擅自開辦新業務

C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.重大違約行為

13.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

14.《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

15.甲向乙銀行貸款50萬元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證合同中寫明：“若甲不能履行債務時，丙承擔保證責任。”6月1日，甲未清償。乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬元。下列表述中，正確的是（）。

A.丙有權要求乙銀行先對甲追索

B.丙要承擔立即還款責任

C.丙不需要承擔保證責任

D.該保證是連帶保證

十六.多選題(共15題)

1.《刑法》規定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

2.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

3.與一般企業相比，商業銀行的突出特點表現在（）。

A.高負債經營

B.低負債經營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

4.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的

約定承擔責任（）。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按照客戶指令進行操作的

C.商業銀行未保存相關證明文件的

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的

5.根據《民法典》的規定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

6.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

7.根據《合同法》的規定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

8.《中華人民共和國商業銀行法》規定了商業銀行的“三性四自”經營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業銀行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風險性

D.四自是指：商業銀行自主經營、自我監管、自負盈虧、自擔風險

E.三性是指：流動性、風險性、效益性

9.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

10.影響債券發行價格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發行手續費

11.有關接受監管，做法正確的是（）。

A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

B.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規

C.銀行業從業人員應當配合現場檢查

D.銀行業從業人員為個人發展，不應披露單位負面消息

E.對監管機構坦誠和誠實

12.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

13.我國商業銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

14.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

15.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經常賬戶

C.非經常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

十七.判斷題(共15題)

1.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

2.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

3.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

4.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

5.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

6.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

7.原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

8.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

9.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

10.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。（）

11.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

12.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

13.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

14.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

15.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。B項，產品的計劃推行不如預期，其原因可能是經濟環境不允許、經濟政策不支持或規劃方向有誤等，如果僅是短期內的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應視為戰略有誤，無須對長遠戰略規劃進行調整。

2.答案：C

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

3.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業銀行的流動性狀況造成影響。

4.答案：B

本題解析：在《商業銀行公司治理指引》中，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。

5.答案：D

本題解析：中國商業銀行的流動性風險控制特點是:頭寸管理是重要的日常管理，資產管理上雖擁有良好的流動性組合但變現能力存在局限，負債管理正在穩步發展，開始運用符合國內市場特色的金融工具。

6.答案：A

本題解析：內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。

7.答案：D

本題解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

8.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合，所以C項錯誤。

9.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產,如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。考點：市場流動性風險與融資流動性風險

10.答案：C

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

11.答案：A

本題解析：本題考核的是會計資本的定義。

12.答案：C

本題解析：答案為C。商業銀行在運營和發展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評有助于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。

13.答案：B

本題解析：答案為B。CreditRisk+模型是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析的，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

14.答案：A

本題解析：。商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%;③商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除商譽。

15.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。當在某一個時段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系。商業銀行應當根據外部環境變化及時評估戰略目標的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產生的戰略風險。

2.答案：A、C、D

本題解析：

二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉股條款。

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓，確保實現承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗，盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規劃。故本題選ABCDE。

4.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。②及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。④前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。⑤重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

5.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產業及業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理。

7.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰略風險的定義。

8.答案：C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

9.答案：A、B

本題解析：

AB商業銀行作為一種經營風險的特殊企業，為了有效識別和管理風險，有必要對其所面臨的風險進行明確分類。其中，按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險。

10.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。?

考點?

商業銀行風險管理的主要策略?

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出右偏，也稱正偏。當偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出左偏