中國工商銀行海南省分行2023年校園招聘65人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉換系數

D.表外項目名義金額/信用轉換系數

2.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

3.下列關于市值重估的說法中，錯誤的是（）。

A.市值重估應當由前臺部門負責

B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設應當盡量保持一致

C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設在不完全一致的情況下，應當制定并使用一定的校對、調整方法

D.用于重估的定價因素、估值模型應當從獨立于前臺的渠道獲取或者經過獨立的驗證

4.商業銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

5.（）負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監事會

D.董事會

6.下列不屬于商業銀行操作風險管理系統支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本

7.內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品

8.下列屬于戰略風險識別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業級風險管理信息系統

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰略風險

C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

D.資產組合中存在高風險、低收益的金融產品

9.甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

10.負債流動性應當從______和______兩個角度進行深入分析。()

A.個人負債；法人負債

B.個人負債；機構負債

C.零售負債；公司/機構負債

D.個人負債；公司/機構負債

11.某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

12.下列關于風險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前(損失發生以前)以風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統性風險

D.風險規避可分為保險規避和非保險規避

13.()是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風險

14.()是最具流動性的資產。

A.股票

B.貸款

C.現金

D.票據

15.香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產（可在7天內變現的流動資產）比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

二.多選題(共15題)

1.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

2.企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

3.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

4.風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含（

）等內容。

A.超限額的程度

B.發生原因

C.可能持續的時間

D.相關建議

E.解決的時間表

5.下列選項可以作為期權標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

6.對于商業銀行而言，發放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業發展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業銀行抵押權益落空

7.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

8.下列屬于償債能力指標的有()。

A.流動比率

B.現金比率

C.資金實力

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

9.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

10.示例性的預警信號有

A.資產質量惡化

B.股價大幅下跌

C.銀行評級下調

D.無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差縮小

E.銀行收入上升

11.關于商業銀行的經濟資本與會計資本、監管資本的關系，下列說法正確的有()。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在賬面資本上

B.監管資本呈現逐漸向會計資本靠攏的趨勢

C.監管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

D.會計資本的數量應該小于經濟資本的數量

E.會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量

12.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

13.商業銀行的風險對沖策略適用于管理（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險

E.國別風險

14.在銀行公司治理架構中，操作風險管理部門的職責包括(?)。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.擬訂本行操作風險管理政策和程序

C.確定商業銀行的薪酬政策

D.設計全行的操作風險報告系統

E.建立適用全行的操作風險基本控制標準

15.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

三.判斷題(共15題)

1.關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

2.銀行在經營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

3.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

4.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

5.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業目標、企業的各個層級。()

6.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。（

）

7.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

8.在商業銀行風險管理實踐中，來自前臺的有問題的原始數據和信息應當由后臺的風險管理部門負責集中修正。（）

9.相比零售和企業存款，批發性存款更穩定。（）

10.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

11.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

12.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

13.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調查問卷法。（）

14.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

15.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

四.單選題(共15題)

1.根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

2.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用新能源汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.50％

3.一般保證的保證人與債權人未約定保證期問的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

4.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

5.下列各項關于個人質押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調查須檢驗質物是否凍結或設定質權

B.網點經辦受理調查業務的柜員負責貸款發放操作

C.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

D.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔

6.可以設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據保證人信用等級確定

7.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

8.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()。

A.審核放款通知

B.業務部門確定有關審核無誤后，進行開戶放款

C.建立“貸款臺賬”

D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

9.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

10.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

11.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

12.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

13.申請商業助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

14.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業銀行

C.司法部門

D.個人

15.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發風險

C.法律風險

D.聲譽風險

五.多選題(共15題)

1.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

2.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產全部價款50％（商住兩用房45％）

3.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔保方式

4.下列關于農戶聯保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于5戶

C.農戶聯保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

5.銀行在與開發商簽訂協議之前，對開發商及其所開發的項目進行審查的內容包括（）。

A.開發商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發和銷售的合作性

E.開發商經營狀況

6.采用質押擔保方式的，質物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

7.個人經營貸款的信用風險主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔保能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

E.借款人還款能力發生變化

8.商用房貸款貸后管理環節的主要風險點包括()

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

9.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

10.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

11.市場細分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

12.公積金個人住房貸款的特點包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限長

13.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.數字化營銷

D.經紀人營銷

E.大眾營銷

14.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

15.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業證照復印件

C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

六.判斷題(共15題)

1.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

2.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

4.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）

5.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。（）

6.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

7.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

8.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

9.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.足額、高質量的擔保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風險成本，相應地提高貸款利率。（）

12.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，只能是原件。()

13.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

14.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

15.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

七.單選題(共15題)

1.某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(??)元。(答案取近似數值)

A.1082

B.2832

C.2987

D.3854

2.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

D.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應被強行平倉

3.下列哪一項財產不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權

C.生產設備、原材料、半成品、產品

D.交通運輸工具

4.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.結構性理財產品

5.下列不屬于證券投資基金特點的是（）。

A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

6.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中包含（

）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

7.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

8.下列關于公募基金的說法，錯誤的是()。

A.運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風險產品

9.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

10.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

11.下列關于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場

D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

12.利率／債券掛鉤類理財產品不包括（）。

A.與利率正向掛鉤產品

B.與利率反向掛鉤產品

C.區間累積產品

D.雙向不觸發型產品

13.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業銀行可以申請擔任（）。

A.基金監管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

14.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最高的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

15.A房地產有限公司準備開發某房地產項目,該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現值是()萬元。(答案取近似數值）。

A.5675.34

B.5518.22

C.5781.65

D.5231.25

八.多選題(共15題)

1.下列屬于保險類理財產品的有（

）。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產保險

E.投資理財類保險

2.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.國庫券市場

E.回購協議市場

3.根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

4.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

5.一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（

）。

A.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當期消費，貨幣占用具有機會成本

D.貨幣可以用于投資而產生回報

E.人們的貨幣幻覺

6.下列哪些財產不得作為抵押（

）

A.建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.土地使用權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.依法被查封、扣押、監管的財產

7.下列關于同業拆借的表述，正確的有()。

A.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借銀行等金融機構之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

8.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內部回報率為12.83%。則以下結論正確的有()。

A.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

9.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

10.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

11.下列屬于國內個人理財業務迅速發展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

12.關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現金流一般都具備連續的特征

13.下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

14.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，

賬單應列明的信息有()。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

15.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于等于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.下列關于流動比率的說法中，正確的是（??）。

A.企業的流動比率越低越好

B.流動比率=流動資產／(流動資產+流動負債)

C.流動比率反映了企業用來償還負債的能力

D.企業的流動比率越高越好

2.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

3.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

4.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

5.下列選項中,不能作為抵押的財產是（）

A.商住房

B.土地所有權

C.辦公樓

D.機器設備

6.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%，第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%，則公司因銷售成本比率的增加多消耗掉（

）萬元的現金。

A.20

B.36

C.52

D.26

7.利潤表分析中，計算企業凈利潤的步驟應為（）。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

8.在現金清收準備過程中，向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.3

B.2

C.5

D.1

9.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

10.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現金流量現值累計凈現值()時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

11.某企業于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

12.關于現金循環周期，下列說法錯誤的是（

）。

A.與存貨周轉天數、應收賬款周轉天數、應付賬款周轉天數有關

B.現金循環周期越短，表明企業經營效率越高

C.現金循環周期越短，則現金轉換速度越快

D.現金循環周期越短，則對企業盈利能力及償債能力沒有促進作用

13.面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

14.某國的政治風險評分為2．7分，經濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是

（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

15.下列選項中，不屬于貸款發放原則的是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.貸放集中原則

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

2.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

E.在處理抵押物期間可能會發生費用

3.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

4.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產重組

D.延長期限

E.以股轉債

5.商業銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優先權的要求

6.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

C.在處理抵押物期間可能會發生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

7.以下說法正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

8.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

D.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

9.出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括（）。

A.商務合同

B.出口許可證或其他證明文件

C.進口國、進口商及進口方銀行概況

D.借款人具有機電產品出口經營權的證明文件

E.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議

10.下列項目中，屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.國庫券

C.存貨

D.長期待攤費用

E.遞延資產

11.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進資產增長

D.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時促進資產增長

12.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

13.評估中對稅金的審查主要包括（

）。

A.稅后利潤的分配順序是否正確

B.項目所涉及的稅種是否都已計算

C.現行的增值稅制實行價外稅，計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

D.稅金的計算公式是否正確

E.所采用的稅率是否符合現行規定

14.還本付息通知單應包括的內容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當前貸款余額

15.關于抵押物估價的一般做法，下列說法正確的有（）。

A.可由銀行自行評估

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

十一.判斷題(共15題)

1.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

2.現有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

3.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

4.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（

）

5.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

6.如果辦理共有財產抵押手續時未取得貸款合同與發放支付財產共有人書面同意。一定會導致抵押權無法實現。（）

7.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

8.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

9.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發現信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

10.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

11.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

12.在抵押擔保中，不論抵押物所產生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

13.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

14.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

15.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不是商業銀行運用的控制措施的是（）。

A.權責分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.績效考評控制

2.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

3.為了加強對銀行業的監督管理，促進銀行業健康發展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

4.授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

C.《商業銀行資本管理辦法》

D.《商業銀行授信工作盡職指引》

5.（）是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

6.下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險

C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等

D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險

7.某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替

8.以實現全行戰略規劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

9.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業經營

10.區分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

11.商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息（

）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

12.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

13.內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。

A.非現場審計

B.現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

14.（）是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。

A.產品的開發管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

15.同業拆借交易應當遵循的原則不包括（

）。

A.協商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩定經營

十三.多選題(共15題)

1.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

2.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

3.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業公定利率

D.市場利率

E.固定利率

4.商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

5.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

6.同業業務的監管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

7.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

8.下列關于商業銀行開展金融創新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

9.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

10.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.郵件

11.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

12.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

13.銀行業金融機構應當從（

）方面做好從業人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業人員管理信息系統

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監測

14.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

15.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

十四.判斷題(共10題)

1.合規管理部門應在董事會的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。（）

2.經當地政府批準，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

3.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

4.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

5.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

6.風險對沖對管理技術風險非常有效。

7.銀行應當區分內部自查、外部檢查以及違規程度，確定合規經營類指標中違規處罰的具體分值和權重，對于內部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。（

）

8.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

9.信息科技系統事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

10.當債務人不履行債務時，保證人應按照約定履行債務或者承擔責任。

十五.單選題(共15題)

1.我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（

）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

2.物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

3.商業銀行應付客戶提現要求的資產是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現金

C.債券投資

D.貸款

4.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

5.2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.內控管理

D.市場約束

6.下列對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

7.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

8.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩定資金率

D.不良貸款率

9.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

10.理財業務是商業銀行的（）。

A.表內業務

B.表外業務

C.貸款業務

D.中間業務

11.()指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

12.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

13.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養糾紛

D.繼承糾紛

14.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

15.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

十六.多選題(共15題)

1.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

2.目前國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QfII資產托管

D.代保管業務

E.保險資產托管

3.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統法寶是（）。

A.法定存款準備金

B.再貼現

C.公開市場業務

D.稅收

E.支出

4.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

5.狹義的票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

6.我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.精明能干的監管人員

E.健康穩定的經濟市場

7.根據我國銀行業監督管理機構《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

8.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

9.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

10.根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

11.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.票據市場

D.長期債券市場

E.回購市場

12.經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

13.發達國家商業銀行投行業務包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

14.為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

15.銀行貸后管理的主要內容包括（

）。

A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內容都包括

十七.判斷題(共15題)

1.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（）

2.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

3.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

4.充分就業的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

5.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

6.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

7.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

8.法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

9.資本是商業銀行存在的前提和發展的基礎，也是銀行管理的重要內容之一。()

10.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

11.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

12.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

13.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

14.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

15.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。如果客戶已經違約，則違約風險暴露為其違約時的債務賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉換系數。

2.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。

3.答案：A

本題解析：市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、后臺部門負責。

4.答案：C

本題解析：商業銀行董事會及其風險管理委員會應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。考點：董事會及其風險管理委員會

5.答案：D

本題解析：董事會負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

6.答案：D

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集、操作風險與控制自我評估和關鍵風險指標等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

7.答案：A

本題解析：。內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為不同抵（質）押品覆蓋的部分，分別計算風險加權資產。拆分按金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵（質）押品的順序進行。

8.答案：C

本題解析：崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。?

9.答案：C

本題解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對多承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

10.答案：C

本題解析：由于零售客戶和公司/機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此負債流動性還應當從零售負債和公司/機構負債兩個角度進行深入分析。

11.答案：B

本題解析：商業銀行在單一法人客戶信用風險識別中，應當特別注意企業可能存在經營風險大、戶數分散、注冊資金較少、財務管理不規范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題。

12.答案：B

本題解析：系統性風險不可能被完全消除。故A項錯誤。風險轉移既可以降低非系統風險，也可以轉移部分系統風險。故C項錯誤。風險規避就是不做業務、不承擔風險。風險轉移可以分為保險轉移和非保險轉移。故D項錯誤。

13.答案：C

本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

14.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產；(2)其他可在市場上交易的證券；(3)商業銀行可出售的貸款組合；(4)流動性最差的資產。其中最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

15.答案：A

本題解析：香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在15％以上，并保持7日內的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內的負錯配金額不超過總負債的20％。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

2.答案：B、D

本題解析：

企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權的標的資產通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農產品等。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。?

8.答案：A、B

本題解析：

資金實力屬于基本面指標中的實力類指標，凈資產收益率屬于盈利能力指標，總資產周轉率屬于營運能力指標。

9.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

10.答案：A、B、C

本題解析：

示例性的預警信號有①銀行收入下降。②資產質量惡化。③銀行評級下調。④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大。

⑤股價大幅下跌。⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大。⑦無法獲得市場借款。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行經濟資本、賬面（或會計）資本和監管資本的區別和聯系在于：(1)商業銀行賬面（或會計）資本的數量應該不小于經濟資本的數量。賬面（或會計）資本是商業銀行可以利用的資本，雖然不與風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經濟資本；(2)監管資本呈現出逐漸向經濟資本靠攏的趨勢。監管當局希望能夠提高監管資本對商業銀行風險的敏感度，重視發揮商業銀行在風險計量過程中的作用；把監管資本的計算依據建立在商業銀行實際風險水平之上。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓，確保實現承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗，盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規劃。故本題選ABCDE。

13.答案：A、D

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展，風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

14.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一