中國工商銀行安徽省分行2023年校園招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

2.將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

3.巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

4.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

5.流動性風(fēng)險的（）就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

6.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

7.下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

8.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

B.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

C.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況

9.頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值

10.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

11.商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.情景分析法

12.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

13.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責(zé)任感與聲譽風(fēng)險無關(guān)

C.聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友

14.內(nèi)部資本充足評估報告的作用不包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構(gòu)不可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

15.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多選題(共15題)

1.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

2.風(fēng)險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施

3.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

4.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有（）。

A.了解機構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

5.為使理財產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風(fēng)險狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度，下列做法正確的有（

）

A.針對理財公募產(chǎn)品，壓力測試應(yīng)當(dāng)至少半年進行一次

B.壓力測試頻率應(yīng)與理財產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)

C.在理財產(chǎn)品投資運作和風(fēng)險管理過程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果

D.制定有效的理財產(chǎn)品應(yīng)急計劃，確保其可應(yīng)對緊急情況下的理財產(chǎn)品的贖回需求

E.由專業(yè)的團隊負(fù)責(zé)壓力測試的事實與評估，該團隊?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團隊保持相對獨立

6.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

7.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護申請時，面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

8.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

9.流動性風(fēng)險的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風(fēng)險

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

10.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括()。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.行業(yè)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。下列各選項中，屬于流動性比率/指標(biāo)的有（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

12.自評工作要堅持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開性原則

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨立

E.安全

14.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

15.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。()

2.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。（）

3.加強全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

5.操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

6.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

7.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風(fēng)險。（）

8.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進行決策。（）

9.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

10.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。（）

11.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。()

12.敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險管理效率的大幅提升。（）

13.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。()

14.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險、降低資產(chǎn)流動性風(fēng)險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

15.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有成本的。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

2.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

3.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個人住房貸款借款人的月還貸支出與收入比控制在__________以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在__________以下。（）

A.45%(含)；50%(含)

B.50%(含)；55%(含)

C.45%(含)；55%(含)

D.50%(含)；60%(含)

4.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

5.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

6.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

7.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。

A.合同制作不合格

B.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.未按權(quán)限審批貸款

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)

8.下列關(guān)于個人消費貸款說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

9.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.主申請人和共同申請人

D.共同申請人

10.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

11.個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

12.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司.擔(dān)保公司

13.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（

）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價

14.以下關(guān)于個人住房貸款的分類，說法正確的是（）。

A.按照貸款期限劃分，個人住房貸款包括短期個人住房貸款、中期個人住房貸款和長期個人住房貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

15.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報告

2.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

3.下列屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷業(yè)務(wù)申請人的還款意愿。

B.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務(wù)申請人按時償還債務(wù)。

C.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。

D.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析。

E.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

4.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進行還款

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

5.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識

E.學(xué)歷

6.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購房貸款本息的

7.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

8.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

9.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

10.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

11.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

12.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

13.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

14.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

15.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項都正確

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

2.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

3.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

4.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

5.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

6.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

7.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

8.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

9.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。（）

10.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

11.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

12.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

13.某同學(xué)大學(xué)二年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。()

14.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更的汽車。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

2.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

3.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

4.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險的特點。

A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保費中含有投資保費

D.不兼顧基本保障功能和投資功能

5.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

6.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

7.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

8.理財計劃是商業(yè)銀行針對（）進行的個人理財服務(wù)。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

9.考慮經(jīng)濟增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（

）。

A.減少儲蓄配置.減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

B.減少儲蓄配置。減少債券配置。增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

C.減少儲蓄配置。增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

D.減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

10.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，不違反規(guī)定的做法是（）。

A.采取送實物的方式銷售基金

B.擅自變更基金的發(fā)售日期

C.采取抽獎的方式銷售基金

D.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

11.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（?）。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B.投保人對保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

12.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是（

）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

13.下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

14.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（

）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

15.下列營銷風(fēng)險，不屬于個人理財業(yè)務(wù)營銷風(fēng)險的是()。

A.銷售人員道德風(fēng)險

B.營銷成本超支風(fēng)險

C.消費者(投資者)道德風(fēng)險

D.銷售失敗風(fēng)險

八.多選題(共15題)

1.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.基金存續(xù)沒有固定期限，基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

2.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.登載單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

3.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

4.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

5.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

6.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

7.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

8.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有()。

A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀

9.銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢査。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢査人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約

10.我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

11.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

12.在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

13.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（

）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信用債

14.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風(fēng)險承受能力

15.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業(yè)拆借市場

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動資金貸款管理的說法中，不正確的是（）。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時可在季末突擊放款

2.在房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)中，小、微型企業(yè)的資產(chǎn)總額分界線是（

）萬元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

4.()的構(gòu)建和測算是內(nèi)部評級法的核心，同時也是許多技術(shù)問題的焦點。

A.統(tǒng)計計量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

5.下列選項中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.最低保證資本金原則

6.對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

7.以下幾個指標(biāo)，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則

8.下列選項中，銀行不應(yīng)該提供長期融資的是（）。

A.固定資產(chǎn)重置或擴張

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.發(fā)展迅速的公司運營周期發(fā)生長期性變化

9.國家機關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.國務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

10.（）是指由擬建項目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

11.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

12.債權(quán)人向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷價合理

D.無品牌優(yōu)勢

14.A公司2017年銷售收入為900萬元，應(yīng)收賬款為180萬元，購貨成本為500萬元，2016年應(yīng)收賬款為150萬元，則用直接法計算A公司2017年銷售所得現(xiàn)金為（）萬元。

A.870

B.720

C.400

D.750

15.對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

十.多選題(共15題)

1.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是業(yè)務(wù)分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

2.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

3.企業(yè)的長期資金是由()構(gòu)成的。

A.所有者權(quán)益

B.長期負(fù)債

C.流動負(fù)債

D.流動資產(chǎn)

E.非流動資產(chǎn)

4.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

5.按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸包括()

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.委托貸款

E.銀團貸款

6.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究報告的批復(fù)

B.借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

C.原輔材料采購合同

D.產(chǎn)品銷售合同

E.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

8.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?/p>

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

9.下列關(guān)于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

10.貸款抵押風(fēng)險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

11.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

12.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬分之幾

13.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

14.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

15.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括()。

A.借款企業(yè)的需求和借款原因，借款金額需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策及關(guān)系管理因素

十一.判斷題(共15題)

1.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

2.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

3.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

4.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

5.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

7.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。()

8.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。（）

9.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

10.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

11.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

12.提供抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或者第三人稱為抵押權(quán)人。

13.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。（）

14.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

15.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

十二.單選題(共15題)

1.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

2.下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

5.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.信托投資計劃

D.中期票據(jù)

7.一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)

8.債券投資的風(fēng)險沒有（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

9.投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

10.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

11.（

）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

13.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場僅指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場僅指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場僅指銀行及個人之間所形成的市場

14.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

15.下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構(gòu)投資

2.下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

3.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

4.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績效

5.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

6.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財務(wù)報告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

9.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

10.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計量與可控

11.中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

12.綜合化經(jīng)營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經(jīng)營利潤高

13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國債

14.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

15.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

2.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用是企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位之一。（）

3.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費需求。

4.委托貸款的貸款風(fēng)險由受托人承擔(dān)。()

5.活期存款的起存金額為1元。

6.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

7.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。

8.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

9.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

10.違規(guī)風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)績效考核制度

3.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

4.投資者購買()承擔(dān)的風(fēng)險最大。

A.保本固定收益理財產(chǎn)品

B.保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

5.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

6.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

8.目前，各家銀行多使用（

）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

9.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

11.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

12.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

13.個人貸款最主要的組成部分是（

）。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

15.我國股票市場發(fā)展開始于（）。

A.19世紀(jì)80年代

B.19世紀(jì)90年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

十六.多選題(共15題)

1.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

2.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

3.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險公司或其他金融機構(gòu)

4.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

5.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

6.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

7.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

8.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

9.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

10.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

11.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

12.關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

13.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

14.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

15.非零售信用風(fēng)險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

B.公司信用風(fēng)險暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露

D.金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露

E.其他信用風(fēng)險暴露

十七.判斷題(共15題)

1.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。()

2.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

3.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

4.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

5.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

6.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

7.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（

）

8.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

9.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

10.按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)。（）

11.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

12.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。()

13.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

14.單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。（

）

15.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個月后美元貶值的風(fēng)險，該日本出口商需要在93價位建立一個貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個月后用收到的1000萬美元按1美元=93日元的匯率買入日元，從而避免匯率變動帶來的風(fēng)險。

2.答案：A

本題解析：?？偸找婊Q是將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。與普通信用資產(chǎn)不同，它們處于資產(chǎn)負(fù)債表之外而不必進入貸款安排中，不存在融資的義務(wù)?？偸找婊Q覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場價值變化所導(dǎo)致的全部損失。

3.答案：B

本題解析：2010年，巴塞爾委員會公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。

5.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

6.答案：D

本題解析：

從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

7.答案：B

本題解析：外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯即期匯率定價，B項表述錯誤。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：C項，對于控制職能的員工（如風(fēng)險、合規(guī)及內(nèi)部審計），薪酬制定應(yīng)獨立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線之外，績效指標(biāo)也應(yīng)主要基于他們自身目標(biāo)的實現(xiàn)，避免影響他們的獨立性。

9.答案：C

本題解析：頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個產(chǎn)品。

10.答案：D

本題解析：。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點（如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點。

11.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險進行深入理解和分析。

12.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

13.答案：B

本題解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確；缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害，所以B項錯誤；聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項正確；具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)，所以D項正確。

14.答案：D

本題解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

二.多選題1.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施、建立風(fēng)險監(jiān)測機制、強化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機構(gòu)；②風(fēng)險評估；③規(guī)劃監(jiān)管行動；④準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查；⑤實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級；⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。A、B、D、E項正確。故本題選ABDE。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

為使理財產(chǎn)品凈值化估值更好地反映風(fēng)險狀況并前瞻壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度。（1）針對單只理財產(chǎn)品，合理審慎設(shè)定并定期審核壓力情景，充分考慮理財產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類型等因素，審慎評估各類風(fēng)險對理財產(chǎn)品的影響;壓力測試的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確可靠并及時更新。（2）壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng);針對每只公募產(chǎn)品，壓力測試應(yīng)當(dāng)至少每季度進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)提高壓力測試頻率。（3）在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考以往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實施事后檢驗，壓力測試結(jié)果和事后檢驗應(yīng)當(dāng)有書面記錄。（4）在理財產(chǎn)品投資運作和風(fēng)險管理過程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時根據(jù)壓力測試結(jié)果進行調(diào)整。（5）制定有效的理財產(chǎn)品應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的理財產(chǎn)品贖回需求。應(yīng)急計劃的制定應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測試結(jié)果，內(nèi)容包括但不限于觸發(fā)應(yīng)急計劃的各種情景、應(yīng)急資金來源、應(yīng)急程序和措施，董事會、高級管理層及相關(guān)部門實施應(yīng)急程序和措施的權(quán)限與職責(zé)等。（6）由專門的團隊負(fù)責(zé)壓力測試的實施與評估，該團隊?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團隊保持相對獨立。