2023年紹興銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

2.根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權益的資產是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產

C.貸款

D.應收款

3.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債1=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業銀行的整體價值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元

4.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

5.下列關于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數嚴重的流動性危機都源于宏觀經濟狀況的惡化

C.商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性

D.與發生整體市場危機相比，在商業銀行自身出現危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害

6.商業銀行的戰略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面，戰略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業銀行三個層面的戰略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業銀行的業績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰略決策可能存在巨大的戰略風險

D.戰略風險管理規劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰略一致性

7.()是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務種類之一。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

8.公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提商業銀行治理結構中，“將風險管理系統轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務管理部門

9.期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標準化合約

C.都為了規避利率、匯率等變化帶來的風險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

10.商業銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全

11.假設某商業銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（

）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變

12.如果商業銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現值為100萬元，第5年還款額的現值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

13.內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析

14.商業銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性比例不低于25％

B.商業銀行根據外部監督要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

C.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

15.下列關于財政貨幣政策對行業的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業發展

C.貨幣政策對不同行業影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業經營狀況

二.多選題(共15題)

1.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

2.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

3.商業銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。

A.大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約

B.某類個貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應報告的重大信用風險事項

D.持有的主要金融產品的市場價格發生大幅波動

E.轄內發生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

4.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

5.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

6.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

7.風險監管是一種()的監管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標明確

D.提高效率

E.節省資源

8.商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

9.在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有()。

A.公司治理結構

B.公司的整體戰略

C.整體經濟指標

D.利率變化/預期

E.信用風險參數

10.巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，具體包括董事會對銀行的()以及風險管理與合規義務承擔最終責任。

A.業務戰略

B.內部組織

C.財務穩健性

D.治理結構與實踐

E.關鍵人員決定

11.商業銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

12.中國銀行業監督管理委員會持續完善我國系統重要性銀行監管框架，提高監管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監管規制建設

B.強化風險治理機制監管

C.深化前瞻性監管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續監管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續監管中的作用

13.商業銀行通常可以采用下列()手段管理信用風險。

A.限額管理

B.加強貸后管理

C.配置經濟成本

D.資產證券化及信用衍生產品

E.加強信貸審批

14.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

15.《中國2008—2012年反洗錢戰略》確定，創建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.高效務實

E.嚴重處罰

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

2.商業銀行的操作風險主要由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因則是內部因素而不是外部因素。（）

3.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業銀行風險管理的核心要素。（）

4.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

5.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

6.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。()

7.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

8.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

9.商業銀行只能通過內部損失數據來評估操作風險。（）

10.同受國家控制的企業必為關聯方。（）

11.內部數據無論用于損失計量還是用于驗證，商業銀行必須具備至少3年的內部損失數據。()

12.與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

13.商業銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

14.商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。（）

15.商業銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與各項貨款余額無關。（）

四.單選題(共15題)

1.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

2.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.個人的信用風險評估

D.銀行信貸交易信息

3.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在()

A.半年以內，最長不超過2年（含2年）

B.1年以內，最長不超過2年（含2年）

C.1年以內，最長不超過3年（含3年）

D.2年以內，最長不超過3年（含3年）

4.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

5.當銀行只有一種或很少幾種產品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

6.下列個人貸款中，屬于無擔保貸款的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

7.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業信息

D.居住信息

8.以下關于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業務的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業務進入快速發展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

9.個人向銀行申請住房貸款，個人所在地學校（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.只要個人有還款能力就可以

10.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

11.銀行市場環境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

12.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

13.所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，這體現了數字化服務的()特征。

A.業務實時處理，服務效率高

B.運行環境開放

C.嚴密的安全系統，保證交易安全

D.電子虛擬服務

14.借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

15.下列不屬于商用房貸款信用風險的是（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.保證人擔保能力發生變化

C.商用房出租情況發生變化

D.借款人申請材料不完整

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續

2.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

3.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

4.個人經營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備

5.個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

6.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括()。‘

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業資信等級

E.企業法人代表的個人信用程度

7.根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業

D.某證券公司

E.某三甲醫院

8.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

9.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

10.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為()。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執行經理

11.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

12.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經濟生活相關的法院判決

13.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業務經理

14.在個人汽車貸款的貸前調查中，應重點調查的內容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

15.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B.確保符合轉授權規定

C.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業務辦理符合銀行政策和制度

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

2.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

3.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

4.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

5.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

6.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

7.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

8.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

10.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

11.個人質押貸款的業務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()

12.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

13.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。()

14.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

15.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產生還款意愿風險。

七.單選題(共15題)

1.外匯結構性風險來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠期外匯買賣

D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配

2.生命周期理論指出個人是在（）實現消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內

D.整個社會內

3.（）是指經客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。

A.財務管理規劃

B.理財管理規劃

C.風險管理規劃

D.現金理財規劃

4.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

5.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（

）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

6.基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據

C.分配債券

D.分配股票

7.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元，終值為（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

8.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是（?）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人對保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議

D.投保人和被保險人不能是同一人

9.保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括()。

A.損失補償原則

B.保險利益原則

C.首因原則

D.最大誠信原則

10.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是()。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

11.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

12.教育規劃包括客戶自身教育規劃和（

）。

A.企業教育規劃

B.子女教育規劃

C.老人教育規劃

D.家屬教育規劃

13.下列（）不屬于社會保險的特點。

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

14.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

15.張先生在未來10年內每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（

）元。(答案取近似數值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

八.多選題(共15題)

1.根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規劃

E.目標

2.房地產價格構成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

3.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

4.證券投資基金的基本當事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監會

5.按照保險標的劃分為（）。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

6.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

7.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

8.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

9.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

10.根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

11.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括()。

A.止損限額

B.期權限額

C.期限錯配限額

D.結算前信用風險限額

E.結算信用風險限額

12.目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設國債

13.目前，我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業協會

B.中國銀監會

C.中國保監會

D.期貨業協會

E.中國證監會

14.現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業債

15.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

九.單選題(共15題)

1.當公司（）時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現金需求低于現金供給

B.現金需求高于現金供給

C.現金需求增加

D.現金供給減少

2.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

3.產品開發的方法中，交叉組合法的特點是()。

A.代價較低，且簡便易行

B.不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群

C.取得并保持市場領先地位的根本道路

D.開發周期長、準備工作量大和費用較高

4.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點比較法

C.凈現值比較法

D.多因素評比法

5.設備選擇評估的主要內容一般沒有（）方面。

A.設備的生產能力和工藝要求

B.選擇的設備具有較高的經濟性

C.設備的配套性

D.總平面布置方案分析

6.從資產負債表看可能導致流動資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

7.在經濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

8.2002年起,我國全面實行貨款五級分類制度,該制度按照貸款的風險程度,將銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級

B.關注

C.可疑

D.損失

9.根據《貸款通則》的有關規定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是（）。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

10.下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

11.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項目主要因素發生變化時對項目經濟評價指標的影響程度

B.項目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

C.項目對某種因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標表示敏感性因素的變化幅度

12.對于質押貸款業務，商業銀行對用于質押的存款沒有辦理內部凍結看管手續的風險屬于（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經濟風險

13.（）均為固定利率貸款，即執行合同利率。

A.基本建設貸款

B.技術改造貸款

C.短期流動資金貸款

D.中期流動資金貸款

14.下列關于信貸余額擴張系數的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側重考察因區域信貸投放速度過快而產生的擴張性風險

15.A公司2016年年初固定資產凈值為2300萬元，年末固定資產凈值為3400萬元，其當年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產周轉率為（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

十.多選題(共15題)

1.商業銀行在貸款分類中應該建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息（）。

A.獨立

B.連續

C.準確

D.完整

E.審慎

2.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

3.利用財務報表評估借款人的經營活動，考察的內容有()。

A.借款人過去和現在的收入水平

B.資產狀況及其構成

C.所有者權益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢與盈利趨勢

4.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

5.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（

）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

6.根據《擔保法》規定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權

E.違約金

7.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

8.對貸款合同實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

9.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

10.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套

E.環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準

11.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

12.貸款抵押的風險包括（）。

A.資產評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關系無效

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.未辦理有關登記手續

13.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協議規定的文件

14.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

15.貸款合同管理是指按照銀行內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（

）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

十一.判斷題(共15題)

1.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

2.業務人員在開展貸前調查工作時，應圍繞具體對象進行全面調查，特別是對貸款合法合規性、安全性和效益性等方面進行調查。（）

3.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（

）

4.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

5.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

6.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產和固定資產投資需求將超出凈營運現金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

7.設備可靠性是指設備在任何時間內和任何條件下，都能完成規定功能的能力。()

8.實際增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。（）

9.用PRS集團的計算方法計算國別風險時，如果分值在0-50分之間，則說明風險非常高。（）

10.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

12.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高。()

13.在“行業動蕩期”固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業，一般很少出現“價格戰爭”的現象。（）

14.現有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

15.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

2.金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。

A.同業競爭

B.同業融資

C.同業合作

D.同業投資

3.從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

4.根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息

5.下列關于合規風險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.合規風險一般獨立于法律風險討論

6.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關

7.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構的反洗錢內控合規情況進行監管

8.銀行業消費者的（）是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.選擇權

9.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

10.《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內部環境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監控

11.商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發行金融債券

12.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

13.2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

14.在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數量不易確定

C.存貨的變現能力相對較低

D.存貨的質量難以保證

15.個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發行主體包括（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

2.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

3.合規文化的特點有（）。

A.合規文化從高層做起

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化的核心是法律意識

4.以下屬于商業銀行應當遵守的職業規范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

5.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

6.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

7.COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

8.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

9.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

10.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

11.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

12.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

13.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

14.按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定

15.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

2.商業銀行的操作風險是可以避免的。

3.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

4.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

5.寬限期應當根據買賣雙方歷史交易記錄、行業慣例等因素合理確定。()

6.非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

7.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。（）

8.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。()

9.根據《商業銀行保理業務暫行管理辦法》的規定，保理業務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

10.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性。()

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現鈔買入價

C.現匯買入價

D.中間價

2.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

3.企業信用程度的標志是（）。

A.企業會計報表

B.企業營業執照

C.企業資信等級

D.企業擔保情況

4.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

5.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

6.（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構。

A.董事會

B.專門委員會

C.監事會

D.風險管理部門

7.國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業銀行

8.（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯席會議

D.股東大會

9.我國《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

10.根據《中華人民共和國民法典》的規定，()的公民是成年人。

A.18周歲以上

B.16周歲以上

C.22周歲以上

D.20周歲以上

11.根據《票據法》的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（

）。

A.票據的格式是由法律規定的，必須根據法律規定的必要形式制作，票據才能有效

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

12.根據中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

13.下列選項中，屬于中小商業銀行的是（

）。

A.股份制商業銀行

B.住房儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農業合作銀行

14.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

15.在我國銀行監管的層次中，（）是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協議

B.可轉讓大額存單

C.股票

D.商業票據

E.企業債券

2.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

3.根據中國銀監會2007年發布的《商業銀行合規風險管理指引》中的規定，商業銀行高級管理層應負責（）。

A.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃

B.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

C.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任

D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

E.對商業銀行管理合規風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

4.根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％

C.甲商業銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平

5.商業銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

6.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

7.債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

8.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

9.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

10.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

11.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

12.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業務和工作（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業金融機構開立賬戶

C.為銀行業金融機構提供擔保

D.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購.包銷國債和其他政府債券

13.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

14.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A.立即向媒體披露有關證據

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

E.情節嚴重時應立即向監管部門報告

15.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

十七.判斷題(共15題)

1.留置權必然優于質權。（）

2.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

3.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

4.“認識你的業務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。（）

5.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

6.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

7.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（

）

8.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

9.目前，全球都已實現利率市場化。（）

10.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

11.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

12.當存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在《存款保險條例》規定的限額內使用存款保險基金償付其被保險存款。

13.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

14.我國銀監會的監管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。()

15.在我國，貸款基準利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

2.答案：B

本題解析：解析]答案為B。《國際會計準則第39號》將金融資產劃分為：以公允價值計量變動計入損益的金融資產、持有待售、持有到期的投資、貸款和應收款。前兩類資產按公允價值計價，但對于持有待售類資產，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益。

3.答案：B

本題解析：資產價值變化=-9006(6%-5.5%)／(1+5.5%)=-25.59億元，負債價值變化=-8003(6%-5.5%)／(1+5.5%)=-11.37億元，整體價值變化=-25.59-(-11.37)=-14.22億元。

4.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現出不同的流動性特點。

5.答案：A

本題解析：答案為A。絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節，B選項錯誤；雖然商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危急時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。在各種可能出現的情形之間進行選擇時，不確定性是不可避免的，C選項錯誤；與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害，D選項錯誤。

6.答案：D

本題解析：D項，戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。雖然重大的戰略規劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。

7.答案：C

本題解析：法人信貸業務是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的業務種類之一。

8.答案：C

本題解析：高級管理層負責具體執行經董事會批準的操作風險管理系統，即將該系統轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業務部門的貫徹落實和對照檢查。

9.答案：D

本題解析：期權交易到期不一定要按約定完成實際交割，它交易的直接對象不是物，而是買賣證券或外匯的權利，所以購買期權以既即可以執行，也可以不執行這種權利。但是，期貨交易的對象是物，到期時須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著明顯差異。

10.答案：B

本題解析：資本是商業銀行風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

11.答案：C

本題解析：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

12.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

13.答案：B

本題解析：內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行記錄、匯總、分析的過程。

14.答案：C

本題解析：C項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。

15.答案：A

本題解析：

財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時。行業信貸風險呈上升趨勢；反之則下降。不同行業成本構成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業影響的力度不同；擴張性貨幣政策有助于改善行業經營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業發展。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。

3.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風險事項：大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約；某類個貸借款人違約率大幅攀升；其他應報告的重大信用風險事項。選項D屬于應報告的重大市場風險事項，選項E屬于應報告的重大突發性事件。

4.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結構更不穩定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

6.答案：B、C、D

本題解析：

使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經驗、統計模型、外部評級映射。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

9.答案：C、D、E

本題解析：

考查戰略風險的相關內容。在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對保證擔保應關注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；

保證的法律責任。

故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會主要從以下幾個方面持續完善我國系統重要性銀行監管柜架，提高監管強度和有效性：(1)加強監管規制建設。(2)深化前瞻性監管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續監管中的作用。(4)強化風險治理機制監管。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險控制主要包括：限額管理、信用風險緩釋、關鍵業務流程／環節控制、資產證券化與信用衍生產品。信貸業務流程涉及很多重要環節，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉讓和貸款重組中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環節，貸款轉讓和貸款重組都屬于貸后管理的內容。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系；建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

三.判斷