2023年廣東南海農商行校園招聘宣講會行程安排筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于重要憑證和重要物品管理違規事例的是（

）。

A.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業務

2.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

3.盈利能力監管指標中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／(營業收入-營業支出)

C.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／資產總額

D.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

4.CreditMonitor模型對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.資產組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權定價理論

D.多因素模型

5.當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創新

B.合規管理

C.管理問題

D.風險監管

6.如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.業務員貪污或截留代理業務手續費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

8.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

9.風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預期損失

C.大規模損失

D.非預期損失

10.下列關于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險

11.某中小型企業向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（

）。

A.資產達到一定規模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經上級主管部門的批準可以提供擔保

12.銀監會提出的良好銀行監管標準不包括()。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

13.流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產的（）提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

14.如果商業銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變

15.(?)被用來觀察現有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。

A.申請評分

B.風險評分

C.行為評分

D.破產評分

二.多選題(共15題)

1.實施風險限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動態性原則

2.新產品（業務）風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

3.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

4.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數

D.偏好風險

E.風險中性

5.商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。

A.信用風險

B.銀行賬戶利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

6.影響期權價值的主要因素包括（）。

A.標的資產的市場價格

B.期權的執行價格

C.期權的到期期限

D.標的資產價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產歷史平均收益率

7.戰略風險來自（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

8.商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業務分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款

9.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()。

A.商業銀行內部有關風險水平的指標變化

B.債權人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升

E.所發行股票價格下跌

10.在組合限額管理中，最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.交易對象

B.行業

C.產品

D.風險等級

E.擔保

11.信用風險是商業銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數據較多

C.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

12.商業銀行面臨的項目風險主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術開發失敗

C.產品研發失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進入新市場失敗

13.信用衍生產品是用來轉移／對沖信用風險的金融工具，商業銀行經常用到的信用衍生產品包括（）。

A.信用價差衍生產品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯動票據

14.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準入

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

15.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

三.判斷題(共15題)

1.在商業銀行信用風險管理中，內部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

2.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

3.違約概率是事后檢驗的結果。（）

4.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

5.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內容，不包括未來的資源制約。（）

6.與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

7.對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，特殊情況下個人可以單獨進行決策。（）

8.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。（）

9.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

10.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

11.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

12.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

13.商業銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

14.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但實施效果很快就會實現。（）

15.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

四.單選題(共15題)

1.銀行向大學生發放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

2.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，（）。

A.在合同期內按年調整

B.可分段計息

C.實行合同利率

D.在合同期間按月調整

3.公積金個人住房貸款在貸款逾期180天以上，應當采取的措施是()。

A.短信、電話和信函催收

B.向借款人發出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達成協議

D.對借款人提起訴訟

4.通過銀行網站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯絡是指電子銀行的（）功能。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.綜合業務

D.貸后管理

5.下列選項中，不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

6.以下關于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是（）。

A.個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款

D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

7.以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的方式

8.以下各項中，貸款利率浮動與否與其他三項不同的是（）

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

9.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時性

B.客觀性

C.動態性

D.前瞻性

10.以下是個人教育貸款特征之一的是（）。

A.風險度相對較低

B.流動性強

C.政策參與程度低

D.社會公益性

11.國家助學貸款的擔保方式采用的是（）擔保方式。

A.抵押

B.保證

C.信用

D.質押

12.在提前約定的前提下，發卡銀行可以對超過6個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

13.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行直接營銷

14.關于貸款審批中需要注意事項，說法不正確的是（）。

A.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度

B.確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經辦行審批材料上報上級行進行后續審批

15.個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。

A.1,3

B.2,4

C.3,5

D.4,6

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

2.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業用房、倉庫

3.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

4.貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

5.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

6.在個人經營貸款業務操作，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

7.下列關于汽車貸款業務操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經理面談客戶，進行貸前調查

C.信貸員應審核購車發票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業務中，需要提供銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲.信貸員將貸款額度調整至車價的80％

8.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范并加強對抵押物的管理

B.規范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

9.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

10.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.嚴格按照制度規定開展業務

B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實

E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

11.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.違約金責任

B.賠償責任

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

12.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質

B.技能

C.身體素質

D.知識

E.學歷

13.個人經營貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

14.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業用房，通常要求所在區位良好

D.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當地常住戶口或有效居留身份

15.關于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業銀行帶來新的收人來源

B.商業銀行通過個人貸款可以得到相關的服務費用

C.有利于商業銀行集中發放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業銀行分散風險的資金運用方式

六.判斷題(共15題)

1.依據《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）的規定，基金份額、股權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。（）

2.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

3.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

4.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

5.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

7.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

8.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

9.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

10.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

11.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

12.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

13.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

14.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

15.下崗失業人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內不貼息。()

七.單選題(共15題)

1.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A.將客戶移交理財業務人員

B.主動為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員

D.拒絕客戶的提問

2.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

3.股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優先股股票

4.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是（）更接近實際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

5.理財證書認證的4E認證標準不包括（）。

A.教育（Education）

B.職業道德（Ethics）

C.工作經驗（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

6.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A.溢價期權

B.平價期權

C.折價期權

D.貨幣期權

7.假設年利率為5％，張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利計算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

8.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

9.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

10.債券價格與到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.沒有關系

D.無法判斷

11.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現金

C.固定收益債券

D.儲蓄

12.下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨

13.下列哪一項不屬于資本市場的特點？（）

A.流動性強

B.收益較高

C.風險較大

D.期限較長

14.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

15.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或者個人泄露

D.與本機構同事談論客戶的社會地位

八.多選題(共15題)

1.下列選項中屬于金融市場功能的有（

）。

A.調節經濟功能

B.財富投資和避險功能

C.資金融通集聚功能

D.優化資源配置功能

E.交易功能

2.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

3.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

4.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關系

B.工作單位與職務

C.家庭資產

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

5.金融產品或服務賣點可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規范性

D.收益率

E.有獎銷售或費率優惠

6.商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監督與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

7.商業銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

8.個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場

B.房地產市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場

9.下列關于《物權法》的表述，正確的有()。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

10.關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現

D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

11.基金份額持有人享有的權利包括()。

A.分享基金財產收益

B.按照規定要求召開基金份額持有人大會

C.依法轉讓或者申請其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟

12.理財師的4E執業資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經驗(Experience)

E.職業道德(Ethics)

13.下列選項中屬于理財規劃內容的有()。

A.教育規劃

B.家庭消費支出規劃

C.現金規劃

D.退休養老規劃

E.投資規劃

14.與客戶溝通是一項持續不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業從業人員應高度重視溝通前的準備工作包括（）。

A.明確溝通目標

B.研究客戶的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪的時間

E.擬定溝通的方案及技巧

15.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不髙

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

九.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.貸款組合管理的限制

C.客戶對銀行綜合收益貢獻度

D.借款人的行業特征

2.采用借款人自主支付的，（）不屬于核查貸款支付是否符合約定用途的方式。

A.賬戶分析

B.憑證查驗

C.委托中介機構調查

D.現場調查

3.某公司2018年銷售收入為1800萬元，銷售成本為1050萬元，年度平均存貨為260萬元，一年按365天計算，該公司2018年存貨周轉天數()

A.90.38

B.75.74

C.52.72

D.121.18

4.企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A.產品自身的性價比

B.企業信譽

C.管理者水平

D.競爭格局

5.下列不屬于借款需求主要影響因素的是（）。

A.額外的或非預期性支出

B.資產使用效率下降

C.固定資產重置及擴張

D.股權結構變動

6.中長期貸款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.下列關于質押率的說法中，錯誤的是（）。

A.質押率的確定要考慮質物的適用性

B.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

C.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

D.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

8.對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時,銀行可嘗試通過（）等手段進行處置。

A.重組

B.催收、依法訴訟

C.以資抵債

D.呆賬核銷

9.下面哪一項不屬于貸款損失準備金的計提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風險性原則

10.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核

11.下列關于固定資產原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產，按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.企業構建固定資產所繳納的進口設備關稅應計入固定資產原值

12.在商業銀行的實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.貸數收益性

C.貸款流動性

D.貸款安全性

13.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權益轉讓相關協議或文件

14.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

15.下列選項中，不屬于風險預警信號系統有關經營狀況的信號是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

十.多選題(共15題)

1.下列關于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行再貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉貼現

2.質押貸款中，為規避司法風險，銀行可采取的措施有（）。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

3.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經營成果的影響

E.借款人的生產經營情況

4.下列屬于企業經營風險的有()。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致的風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震而提前報廢

E.股票變現損失

5.下列項目屬于遞延資產的有()。

A.土地使用權

B.開辦費

C.商標權

D.專利權

E.以經營租賃租入的固定資產改良支出

6.對于用票據設定質押的，票據背書的連續性審查包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續.并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

7.債務人或第三人有權處分的可以抵押的財產包括（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.土地所有權

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

8.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9.財務分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

10.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

11.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

12.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括()。

A.項目清償能力評價

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評估

13.以下關于風險預警的說法正確的是（）。

A.風險預警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型等

B.我國銀行業中風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

C.黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律

D.藍色預警法有兩種模式：指數預警法和統計預警法

E.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

14.財產保全的方式包括（）。

A.訴前財產保全

B.訴中財產保全

C.訴后財產保全

D.執行財產保全

E.強制財產保全

15.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（

）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業稅

D.消費稅

E.企業所得稅

十一.判斷題(共15題)

1.借款人急需購買一批設備，可以利用流動資金貸款支付設備定金。

2.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

3.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

4.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

5.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的20％。()

6.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

7.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

8.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。（

）

9.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

10.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

11.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

12.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

13.處于工業化和現代化后期的地區，產業結構由輕紡工業向重化工業傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業在經濟發展中起著主導作用。（）

14.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

15.對于高經營杠桿企業，其盈虧平衡點相對較高，企業盈利所面臨的市場風險相對較小，企業的信貸風險相對較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

2.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

3.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

4.下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術

5.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

6.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

7.委托貸款的資金是由()、企事業單位及個人等委托人提供。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.私營業主

D.政府部門

8.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

9.根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

10.下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理

11.根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

12.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施

13.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

14.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業性原則

15.首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（

）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

十三.多選題(共15題)

1.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

2.貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

3.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

4.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

5.《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括()。

A.經營存款業務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款自愿

E.取款自由

6.內部控制的三大目標是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發展的效果和效率

C.相關法律法規的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

7.風險應對策略包括（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

8.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管（）的重要依據。

A.評級

B.機構準入

C.從業資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

10.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

11.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

12.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。

A.合規管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

13.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

14.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

15.下列關于金融債券的說法錯誤的有()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業文化建設等方面。

2.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

3.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。()

4.具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

5.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

6.信托公司應可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

7.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

8.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

9.財務公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業務。（）

10.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

十五.單選題(共15題)

1.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.金融工具不具有的特點是()。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

3.（）是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。

A.浮動理財產品

B.固收理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

4.目前在進出口業務中所采用的結算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

5.貨幣市場不包括（）。

A.同業拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉讓定期存單市場

D.股票市場

6.《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

7.商業銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

8.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

9.商業銀行因支付清算和業務合作等的需要，存放在同業及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業拆人

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

10.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

11.客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（）。

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

12.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

13.我國的資本市場主要包括()。

A.債券市場和股票市場

B.同業拆借市場、回購市場和票據市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

14.（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

15.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險對沖

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員面對監管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監管

B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕

C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

2.下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

3.我國商業銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

4.（）屬于周期型行業。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業

D.食品業

E.物聯網

5.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

6.根據《合同法》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

8.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業務過度擴張

9.根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的目標包括（）。

A.維護公眾對銀行業的信心

B.促進銀行業的合法、穩健運行

C.促進金融穩定和金融創新共同發展

D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

10.對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

11.商業銀行合規風險管理的目標有()。

A.建立健全合規風險管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風險管理體系建設

E.確保依法合規經營

12.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

13.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

14.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

15.國際清算銀行在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現成員國已發展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業務等

E.二戰后成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構

十七.判斷題(共15題)

1.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

2.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

3.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

4.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

5.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

6.當前，中國銀監會可以對在香港設立的銀行業金融機構實行監管。（）

7.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

8.對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域發展的戰略決策提供依據。（）

9.《合同法》規定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

10.洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

11.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

12.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

13.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

14.物權的標的是行為不是物。

15.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：選項BC屬于平賬和賬務核對業務的違規事項；選項D屬于沖正、掛賬、掛失業務的違規事項。

2.答案：B

本題解析：

風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。

3.答案：D

本題解析：考查風險抵補類指標。非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

4.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在默頓（Merton)期權定價理論模型基礎上發展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系。由于借貸關系中的信用風險信息隱含在期權交易中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

5.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業銀行在日常經營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規現象。因此，培育良好的合規文化、加強合規管理將在相當長的時期內成為我國商業銀行操作風險管理的核心問題。?

6.答案：B

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，1000-700=300(萬美元)。

7.答案：D

本題解析：商業銀行代理業務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③系統缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。

8.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=180×(500+600)／9000=22(天)。

9.答案：D

本題解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額。

10.答案：D

本題解析：選項A，操作風險包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險；選項B，市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表內表外頭寸遭受損失的風險；選項C，與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定。

11.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

12.答案：C

本題解析：確保銀行業金融機構不破產不屬于良好銀行監管標準。

13.答案：A

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。

14.答案：C

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業/地區/貸款種類的借款人，有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產過度集中于特定行業、地區或貸款種類，將大大增加商業銀行的信用風險。

15.答案：C

本題解析：行為評分被用來觀察現有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。?

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

實施風險限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動態性原則

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品（業務）風險管理原則包括：1.統一性原則；2.全面性原則；3.適應性原則；4.有效性原則；5.統籌性原則。

3.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。

4.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設是規避風險的，即在同樣收益情況下，偏好風險小的資產組合。同時有自己明確的效用函數。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權價值的因素：標的資產市場價格和期權執行價格的關系、期權到期期限、標的資產價格的波動率、貨幣利率。沒有標的資產歷史平均收益率這個因素。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰略風險來自四個方面，商業銀行的經營目標還不能達到“戰略”級別。

8.答案：D、E

本題解析：

商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業務分包。

9.答案：B、C

本題解析：

A項屬于內部信號，D、E項屬于外部信號。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發失敗；②系統建設失敗；③進入新市場失敗；④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產品、信用聯動票據以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。

14.答案：A、D、E

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。所以A、D選項正確。E項信息披露是市場約束發揮作用的基礎，所以E項正確。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：

①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；

②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；

③熟悉危機處理的最佳媒介方式；

④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項屬于聲譽危機管理中提高日常解決問題的能力方面的內容。

故本題選BCDE。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

壓力測試是根據不同的假設情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性應付可能出現的各種極端情況。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

3.答案：錯誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預測

4.答案：錯誤

本題解析：

銀行至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。

5.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。

6.答案：正確

本題解析：

與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，對于國內商業銀行而言最典型的是存貸款業務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

7.答案：錯誤

本題解析：

對于重大的業務和事項，應當實行集體決策審批或者聯簽制度，任何個人不得單獨進行決策或者擅自改變集體決策。

8.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

9.答案：正確