中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘45名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設當前市場收益率曲線向上傾斜，如果預期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產品

B.買人期限較短的金融產品，同時賣出期限較長的金融產品

C.賣出期限較短的金融產品

D.同時買入賣出期限不同的金融產品

2.()對戰略風險管理的結果負有最終責任。

A.監事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會

3.《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法

4.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

5.下列選項中，屬于銀行機構市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

6.金融資產的市場價值是指（）。

A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

7.下列關于杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項/調整后的表內外資產余額

B.杠桿率=（核心一級資本-核心一級資本扣減項）/表內外資產余額

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余額

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/表內外資產余額

8.限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，最基本的限額是（

）。

A.國別限額

B.行業限額

C.政府限額

D.客戶限額

9.下列選項沒有體現資本監管重要性的是()。

A.資本監管是審慎銀行監管的核心

B.資本監管是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管可以規避各種信用風險

10.流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

11.(?)因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

12.信用評分模型的關鍵在于（）。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

13.最常見的資產負債的期限錯配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致

14.下列屬于按風險誘發原因分類的是（）。

A.政治風險和社會風險

B.系統性風險和非系統性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

15.下列關于商業銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續的“市場接觸”管理機制，以保持批發融資來源的穩定性

二.多選題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業銀行的務

B.在發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

2.下列關于內部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

3.風險限額管理包括（）環節。

A.風險限額設定

B.風險限額監測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

4.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

5.風險管理的根本目的是()

A.規避風險

B.獲取風險溢價

C.有選擇地經營風險

D.創造價值

E.完全消除風險

6.操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產品成熟度

E.董事長個人魅力

7.下列可能給商業銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

8.蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

9.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

10.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

11.下列屬于示例性預警信號的有（）。

A.銀行收入增多

B.資產質量惡化

C.銀行評級下降

D.股價大幅上漲

E.無法獲得市場借款

12.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監管合規的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

13.銀行風險監管指標的監測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續性原則

E.法人并表原則

14.建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

15.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

全球曼氏金融提交破產保護申請時，面臨的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

三.判斷題(共15題)

1.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。（）

2.商業銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

3.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

4.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

5.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（

）

6.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

7.商業銀行對某個國家或地區的主權評級比對其他銀行、公司評級都要簡單，主要原因是國際信貸的規模比起國內銀行、公司借款的規模要小得多。()

8.風險管理是有成本的，因此商業銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

9.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

10.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

11.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

12.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

13.馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等干1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

14.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

15.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

四.單選題(共15題)

1.商業銀行應以()的方式發放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

2.關于全國個人信用信息基礎數據庫系統，下列說法錯誤的是（

）。

A.包含個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息

B.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業務的信用信息

D.首先向金融監督管理機構提供個人信用信息的查詢服務

3.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

4.在我國開辦最早、規模最大的個人貸款產品是()。

A.個人教育貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人住房貸款

5.銀行通常規定，個人汽車貸款展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.商業銀行在貸款發放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統中進行信息錄入。錄入資料不包括()。

A.借款申請書

B.借款合同

C.個人信息

D.購房信息

7.辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業務是否合規，業務風險與效益是否匹配

8.以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過8000元

9.在個人汽車貸款中，下列關于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等

D.作用很大。可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

10.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

11.下列選項中，不屬于商業助學貸款貸后管理內容的是()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

12.個人經營類貸款的最大特點是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復雜

C.風險控制難度較大

D.適用面廣

13.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統數據需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

14.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.商用房貸款的還款方式中，比較常用的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

五.多選題(共15題)

1.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

2.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

3.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執行準入退出制度

4.下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D.借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

5.下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

6.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

7.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

8.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

9.借款人申請國家助學貸款和商業助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規行為

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

10.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

11.商用房貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

12.個人征信系統信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

C.客戶通過銀行辦理擔保業務

D.人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業部系統對接

13.對個人貸款管理實施全流程管理原則的作用體現在（）。

A.可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變

B.有助于改善個人貸款的質量

C.有助于提高貸款風險管理的有效性

D.可以加強商業銀行的內部控制

E.可以避免前臺部門權力過于集中

14.個人消費類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購買大額耐用消費品貸款

C.旅游消費貸款

D.醫療服務消費貸款

E.農戶貸款

15.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

2.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

3.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

4.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

5.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

6.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。

7.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

8.貸后檢查應填制貸后檢查表，發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

9.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

10.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

11.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

12.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

13.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

七.單選題(共15題)

1.某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（

）。

A.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理

B.推介投資產品

C.提供財務分析與規劃

D.提出投資建議

2.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12

B.10

C.13

D.11

3.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進取型

D.輕度保守型

4.按照規定，期貨交易所的風險管理制度不包括()

A.持倉限額和大戶報告制度

B.強行平倉制度

C.全額交割制度

D.每日結算制度

5.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

6.下列選項中，不屬于人身保險的是()。

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.人壽保險

D.健康保險

7.下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力

8.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

9.—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，

若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，

且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

10.商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是()。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

11.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A.1

B.10

C.5

D.20

12.境內個人有（）情形，不必外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯?

13.商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

14.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

15.個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

八.多選題(共15題)

1.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

2.基金銷售機構從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.挪用基金銷售結算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

3.王太太現有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

4.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規劃方案的整體性

D.在總體把握方案執行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

5.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業績很好”

B.“預期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

6.銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網點

E.適合的銷售人員

7.銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

8.按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.發行市場

B.交易市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

9.國內理財顧問業務流程主要有：第一步，收集客戶信息；第二步，客戶財務分析；第三步，客戶財務目標分析與確認；第四步，財務規劃；第

五步，投資組合；第六步，實施計劃；第七步，績效評估。

A.債券價格與到期收益率成正比

B.債券價格與票面利率成正比

C.債券價格與市場利率成反比

D.債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比

10.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

11.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發現

D.轉移風險E、優化資源配置

12.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險

B.技術風險

C.不可抗力風險

D.政策風險

E.價格波動風險

13.可以近似地視為永續年金的項目有（）。

A.優先股

B.養老保險金

C.存本取息

D.股利穩定的普通股股票

E.無限期債券

14.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時間內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規定

D.因違規受到交易所強行平倉處罰

E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

15.下列選項中，屬于金融市場微觀經濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

九.單選題(共15題)

1.商業銀行在辦理信貸業務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業

B.中小企業

C.國有企業

D.外商獨資企業

2.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法中錯誤的是()。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益目標

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本

3.貸款分類應及時、動態的根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

4.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括()。

A.集團客戶整體實力更強大

B.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

C.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

D.無論借款企業的條件和業績有多么優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

5.在估計可持續增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發股票

C.還款能力

D.凈資本

6.甲企業于2015年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2016年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.及時性原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.計劃、比例放款原則

7.下列說法正確的是()。

A.借款人需要貸款，直接向中國人民銀行申請即可

B.保證貸款應當由保證人與借款人簽訂借款合同

C.借款人應當按照貸款合同規定按時足額歸還貸款本息

D.貸款人對逾期的貸款要求及時發出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作

8.信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分析主要I包括對企業借貸信用、()、產品信譽等的評估。

A.企業還款記錄

B.企業財務比率

C.經濟活動信譽水平

D.經濟合同履約信用

9.以下不屬于啟動階段行業特點的是（）。

A.企業管理者缺乏行業經驗

B.發展迅速，年增長率可達到100%以上

C.利潤和現金流都為正值

D.銷售量很小，價格高昂

10.損失類貸款就是（）發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

11.以下()環節不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

12.關于信貸承諾的含義，說法不正確的是()。

A.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾

B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持

C.它為客戶的交易作出了一種減免安排

D.它是狹義的銀行信貸的組成部分

13.某公司的國定資產使用率（），通常情況下意味著投資和借款需求很快會上升，具體由（）決定。

A.大于30%或40%；設備使用年限

B.大于30%或40%；行業技術變化比率

C.大于60%或70%；行業技術變化比率

D.大于60%或70%；設備使用年限

14.中期貸款展期的期限為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.累計不得超過原貸款期限的一半

15.某市四家兩有商業銀行在某年內累計接收抵債資產170萬元，已處置抵債資產90萬元，待處置抵債資產80萬元，則待處理抵債資產年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

十.多選題(共15題)

1.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發放的貸款本金額度

B.被批準于短期貸款的最高本金風險敞口額度

C.被批準于長期循環貸款最高本金風險敞口額度

D.一段時期內有多筆貸款需求的企業

E.有多個集團成員貸款需求的集團企業

2.還本付息通知單應包括的內容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當前貸款余額

3.下列關于產品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在成熟期，價格戰與促銷戰愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

4.下列關于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費者購買來自另一行業的替代品的品牌轉換成本越低，行業的風險就越小

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強，行業的風險就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

5.貸款重組中借款企業變更主要是其發生下列()等情形時，銀行同意將部分或全部債務轉移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

6.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的關鍵職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

7.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

8.公司信貸管理原則包括的原則有（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

9.國內商業銀行綜合化服務存在的問題和挑戰有（）。

A.業務范圍受限制

B.政策法規不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業人才匱乏

E.創新能力不強

10.針對企業信用分析的5P分析系統包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產力因素

E.保障因素

11.關于公司貸款借款人的義務，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉讓債務

C.應當如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查

D.應當按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應當接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關生產經營、財務核定的監督

12.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

13.關于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

14.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

15.工業企業的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產折舊

E.租賃費用

十一.判斷題(共15題)

1.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

2.（2017年真題）抵押合同應當包括的內容有（

）。

A.被擔保的主債權種類

B.被擔保的主債權數額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱

E.擔保的范圍

3.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

4.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。（）

5.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

6.公司信貸的表外業務主要包括票據貼現和信用證。（

）

7.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

8.根據人民銀行印發的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

9.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

10.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

11.信貸資產風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

12.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

13.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

14.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，以達到該抵押合同規定的價值。()

15.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

2.下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（

）。

A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強

3.商業銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業外部標準；內部標準

B.企業內部標準；外部標準

C.行業內部標準；外部標準

D.企業外部標準；內部標準

4.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

5.在銀行合規管理的操作中，銀行高級管理層的職責不包括（）。

A.對銀行有效管理合規風險的情況進行評估

B.負責銀行合規風險的有效管理

C.負責制定和傳達合規政策，確保該合規政策得以遵守

D.負責組建一個常設和有效的銀行內部合規部門

6.當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經濟增長

7.國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員發布了第三版《有效銀行監管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關于《核心原則》的說法中，正確的是()。

A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合

B.將部分原則歸類為監管權力、責任和職能

C.將部分原則進行新增

D.使《核心原則》的監管依據更為明確

8.下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

9.銀行業自律組織的章程應當報（）備案

A.證監會

B.中國證券業協會

C.銀監會

D.中國人民銀行

10.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業務

D.利率政策

11.對商業銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

12.以下關于節能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

13.以下不屬于信用風險緩釋應遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

14.深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

15.下列關于商業銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中央銀行的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告

十三.多選題(共15題)

1.在內部環境中，組織構架是基礎地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結構

C.內部機構設置

D.權責分配

E.企業文化

2.銀行業金融機構績效考評指標包括()。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

3.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.交易及定價功能

4.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權轉讓

5.根據對客戶定位的不同，網點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網點機構營銷渠道

B.全方位網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.法人網點機構營銷渠道

6.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

7.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

8.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

9.商業銀行不得對()用途的業務進行授信。

A.國家明令禁止的產品或項目

B.違反國家有關規定從事股本權益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資

E.其他違反國家法律法規和政策的項目

10.下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業自律組織

D.維護銀行業市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

11.特定目的載體同業投資業務中的特定目的載體包括（）。

A.商業銀行理財產品

B.證券公司資產管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產管理計劃

12.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

13.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

14.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

15.互聯網金融的主要模式包括()。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

2.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

3.第三版《有效銀行監管核心原則》在對銀行審慎監管方面，要求銀行監管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環境帶來的風險。()

4.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。

5.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

6.在商業銀行財務管理中，必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

7.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

8.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

9.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

10.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

十五.單選題(共15題)

1.存款屬于銀行對存款人的(）。

A.負債

B.資產

C.信用

D.管理

2.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

D.理財業務

3.下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收送規則的是（）。

A.向主管部門領導私下贈送l0000元現金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優惠券

4.保管箱業務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

5.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

6.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

7.金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

8.一個企業在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

10.持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

11.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平相適應，并隨著情況的變化及時加以調整，遵循的是內部控制的（

）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.重要性原則

12.損害社會公共利益的合同，自（

）。

A.發生糾紛時起無效

B.被確認時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

13.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

14.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

15.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（

）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人還款意愿發生變化

C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

十六.多選題(共15題)

1.根據《合同法》的規定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

2.區域發展分析是在區域（）的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發展分析

E.社會分析

3.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

4.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

5.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

6.下列關于商業銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化

7.嚴格執行會計準則與制度，及時準確的反映各項業務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時

8.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

9.銀行業從業人員應遵守的規范有（）。

A.客戶習慣性做法

B.自律規范

C.領導習慣性做法

D.法律法規

E.所在機構的規章制度

10.（）屬于商業銀行開展的分期付款產品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

11.面對利率市場化的影響和機遇，商業銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

12.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

13.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

14.下列屬于電子銀行服務的有（）。

A.手機銀行?

B.電話銀行?

C.個人支票?

D.網上銀行

E.自助終端

15.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

十七.判斷題(共15題)

1.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

2.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

3.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

4.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）

5.不能清償到期債務是公司破產的原因。

6.?消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機構。（）?

7.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

8.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

9.物價不穩定既可表現為通貨膨脹，也可以表現為通貨緊縮。

10.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

11.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制定到目標實現的風險管理過程。（）

12.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

13.票據是商業信用工具。（）

14.信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工。()

15.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品；如果預期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。

2.答案：D

本題解析：對戰略風險管理的結果負有最終責任的是董事會和高級管理層。

3.答案：D

本題解析：答案為D。內部評級法是巴塞爾委員會提出的對信用風險計量的方法。

4.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風險中的期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。

5.答案：A

本題解析：銀行機構市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

6.答案：B

本題解析：題目中A項所描述的是名義價值；B項所描述的是市場價值；C項所描述的是公允價值；D項所描述的是重估價值。

7.答案：C

本題解析：

8.答案：D

本題解析：限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

9.答案：D

本題解析：資本監管的重要性包括：資本監管是審慎銀行監管的核心；資本監管是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段；資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。

10.答案：A

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。

11.答案：B

本題解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?

12.答案：C

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

13.答案：A

本題解析：最常見的資產負債的期限錯配情況是指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

14.答案：C

本題解析：選項A是按風險事故劃分；選項B是按風險的范圍劃分；選項C是按誘發的原因劃分，所以C項正確。選項D是按損失結果劃分。

15.答案：C

本題解析：商業銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，"當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現下列任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整；銀行將債務人列為破產企業或類似狀態；債務人中請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況；至少每年一次評估資本規劃的執行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況；檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

3.答案：A、B、C

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和超限額處理三個環節。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。

5.答案：B、C、D

本題解析：

風險管理的根本目的不是為了完全消除風險、規避風險，而是建立在充分認識風險、分析風險的前提下，有選擇地經營風險、管理風險，獲取風險溢價，從而創造價值。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅,因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

8.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優點包括：①它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；②產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地作出反應。其缺點包括：①對于基礎風險因素仍然有一定的假設，存在一定的模型風險；②計算量很大，且準確性的提高速度較慢；③如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果。

9.答案：A、E

本題解析：

長期結構性分析的管理內容包括穩定的存款基礎，資產負債期限錯配處于合理范圍。

10.答案：B、D、E

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經濟狀況變動風險。

11.答案：B、C、E

本題解析：

一些示例性的預警信號：銀行收入下降、資產質量惡化、銀行評級下調、無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大、股價大幅下跌、資產規模急速擴張或收購規模急劇增大、無法獲得市場借款。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風險監管指標的監測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：