2023年中國建設銀行湖南省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

2.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

3.新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。

A.違規風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

4.全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險

5.在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對

6.在國別風險信息日常監測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

7.哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（

），成為現代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型

8.有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較高

D.風險監控難度較小

9.下列哪一項屬于商業銀行面臨的技術風險（）

A.技術開發失敗

B.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

10.關于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

11.某商業銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％

12.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

13.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

14.商業銀行進行貸款組合層面的行業風險識別時，關注的重點不包括()。

A.銀行不同客戶的行業集中度

B.銀行客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行貸款在不同行業中的分布

D.銀行主要客戶所在行業的特征、定位、競爭力及替代性分析

15.內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品

二.多選題(共15題)

1.中國銀行業監督管理委員會持續完善我國系統重要性銀行監管框架，提高監管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監管規制建設

B.強化風險治理機制監管

C.深化前瞻性監管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續監管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續監管中的作用

2.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數收益率

C.預期收益率

D.標準差

E.方差

3.商業銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。

A.及時全面收集、調查、核實企業集團內客戶及其關聯方的授信記錄

B.授信工作人員應當盡職受理和調查評價

C.授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的構架圖必須每年進行維護

4.操作風險的類別包括（）。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

E.內部事件

5.柜面業務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監督檢查

6.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關事項

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.以商業銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同

7.流動性風險限額的作用包括（

）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.提供風險參考基準

D.規避風險

E.滿足監管要求

8.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

9.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

10.公允價值的計量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

11.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

12.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇．其發揮的重要作用有()。

A.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

B.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果。減少低風險業務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監督方案

13.商業銀行風險控制／緩釋策略應當實現的目標主要有（）。

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

14.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

15.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

三.判斷題(共15題)

1.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

2.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

3.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

4.商業銀行法律/合規部門不需要接受內部審計部門的審計。()

5.威廉·夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。()

6.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

7.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

8.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

9.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。（）

10.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

11.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

12.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

13.商業銀行規模越大、業務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

14.商業銀行交易賬簿的項目通常按歷史成本定價。()

15.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

四.單選題(共15題)

1.貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

2.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

3.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.可以轉移可以不轉移

4.征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.下列關于個人可循環授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務

B.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產評估價值的80％，商業銀行可根據風險政策制定不同的抵押率

D.這類業務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

6.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

7.銀行市場定位的步驟（）。

A.識別重要性—制作定位圖—定位選擇—執行定位

B.識別重要性—定位選擇—制定定位圖—執行定位

C.定位選擇—識別重要性—制定定位圖—執行定位

D.定位選擇—制定定位圖—識別重要性—執行定位

8.向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

10.（）是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款。

A.個人住房組合貸款

B.職工住房貸款

C.個人商住兩用貸款

D.個人抵押住房貸款

11.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

12.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.產品型營銷組織

13.()是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。

A.異議說明

B.異議標注

C.個人征信報告

D.本人聲明

14.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

15.按照住房交易形態來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

五.多選題(共15題)

1.（）下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

2.《物權法》規定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.還本寬限期最長3年

C.還本寬限期最長6年

D.采用國家擔保方式

E.學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

4.提前還款應滿足的條件有（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人的工作單位未發生變化

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

5.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額

E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

6.下列選項中，屬于盈利能力分析指標的有（）。

A.凈資產收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產負債率

7.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

8.以下屬于審查與審批環節的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

9.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

10.關于個人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業銀行帶來新的收人來源

B.商業銀行通過個人貸款可以得到相關的服務費用

C.有利于商業銀行集中發放貸款

D.可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款不能成為商業銀行分散風險的資金運用方式

11.個人汽車貸款中汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

12.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（

）。

A.擔保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質-character

13.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

14.個人汽車貸款可實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質押

E.保證

15.分期付款的期數有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

六.判斷題(共15題)

1.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

2.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

3.商業銀行發放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

4.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

5.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

6.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

7.對借款人的生產經營收入，只需調查其穩定性。（）

8.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔保或抵押。（）

10.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

11.全日制研究生申請國家助學貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

12.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。()

13.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

14.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。（）

15.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

七.單選題(共15題)

1.（）是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

2.下列關于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A.為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C.個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

3.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（

）。

A.根據就業狀況，大企業高管>傭金收入者>失業者

B.根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產

C.根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D.根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生

4.（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

5.()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結算公司

6.中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向（）申請，由其審批。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.中國銀行業協會

D.各級人民政府

7.繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

8.投資型保險產品的最大特點是()。

A.有可能帶來投資收益

B.保險費中含有投資保費

C.產品的費用低、流動性強

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

9.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權

10.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

11.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

B.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產品）

C.了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況

D.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

12.小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

13.投保人最基本的義務是（

）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

14.下列關于股票分類的表述，不正確的是（）。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國納斯達克上市的股票

15.基金財產的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發起人

D.托管人

八.多選題(共15題)

1.下列屬于黃金T+D的產品的特點（）。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

2.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

3.對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業培訓要求

4.大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。下列關于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級市場上流通轉讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動的

5.下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（

）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

6.下列關于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定

D.對于贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據基金合同，若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

7.從業人員配合監管者的工作，應做到（）。

A.向監管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據

C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管

D.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查

E.建立重大事項保密制度

8.影響貨幣時間價值的主要因素包括（

）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

9.商業銀行個人理財業務人員包括()。

A.銷售投資性產品的業務人員

B.銷售理財計劃的業務人員

C.一般性業務咨詢人員

D.為客戶提供投資建議的業務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

10.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

B.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

C.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單：缺點是局限性較大，需要電腦

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是煩冗復雜，不便使用

11.下列屬于銀行個人理財業務從業人員必須具備的基本條件的有（）。

A.對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.具備監管部門要求的行業資格

D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則

E.具備相應的學歷水平和工作經驗

12.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據的第一債務人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現

D.銀行對商業匯票只負第二責任

E.銀行承兌匯票信用度好

13.下列關于金融市場的說法，正確的是（）。

A.是進行金融交易的有形和無形的“場所”

B.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

E.是無風險交易交易

14.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有()。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

15.商業銀行要建立健全綜合理財服務的()體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督

B.客戶授權檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風險評估與報告

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款的表述中，不正確的是（

）。

A.固定利率貸款在貸款利率貸款期限內遇利率調整要分段計息

B.中長期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

2.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

3.下面哪一項不屬于貸款損失準備金的計提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風險性原則

4.目前各家銀行規定，只有（）的存單才可用于在本行作質押貸款。

A.國有商業銀行

B.中國商業銀行

C.國內商業銀行

D.本銀行系統

5.（）是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

6.從現金流量表看，與現金使用相關聯的因素不包括（）。

A.營業支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

7.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業務人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進行前期調查

8.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

9.下列選項中，不屬于風險預警方法的是()。

A.黑色預警法

B.白色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

10.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

11.下列關于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

12.關于貸款損失準備金的計提原則，下列說法正確的是()。

A.根據審慎性原則，要及時將預計到的貸款損失如實地反映在賬簿中

B.根據及時性原則，銀行應在貸款出現內在損失需沖銷貸款時才計提準備金

C.根據充足性原則，商業銀行應保持與當天貸款的內在損失絕對相等的準備金

D.在貸款損失實現過程中，銀行應在一開始提足損失準備金，并保持此水平

13.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

14.對于長期銷售增長的企業，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產效率

C.資產增加

D.季節因素

15.銀行公司信貸產品投入市場后，會經歷一個產生、發展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個階段，其中沒有（）。

A.成長期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

十.多選題(共15題)

1.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

2.預期收入理論帶來的問題包括()。

A.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

B.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

3.判定貸款為次級貸款的主要參考特征包括（）。

A.借款人不能償還其他債權人的債務

B.借款人采取不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理混亂，影響債務的及時足額清償

D.經多次談判借款人明顯沒有還款的意愿

E.借款人完全停止經營活動

4.貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

5.下列選項中，屬于財務狀況的預警信號的有()。

A.固定資產迅速變化

B.應收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負責人變動

E.存貨周轉速度放慢

6.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

7.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

8.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

9.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

10.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

E.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

11.下列關于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

12.下列各項中，屬于流動負債的有()。

A.應付票據

B.應收賬款

C.預付賬款

D.預提費用

E.應付工資

13.利息保障倍數的計算公式中的利息費用一般包括（）。

A.流動負債利息費用

B.長期負債中計入損益的利息費用

C.計入固定資產原價的利息費用

D.長期租賃費用

E.分紅費用

14.在客戶法人治理結構評價中.對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有()。

A.董事長和總經理如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

15.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

十一.判斷題(共15題)

1.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

2.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

3.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

4.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

5.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新。（

）

6.—個企事業單位可以選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。（

）

7.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

8.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。（）

9.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

10.借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

11.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。（）

12.信貸資產風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

13.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域發展的快慢。()

14.在實際借款需求分析中，單獨一年的經營利潤不能全面衡量盈利變化對現金流狀況和借款需求的長期影響。（）

15.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行從業人員應（）嚴格遵守保密法規，自覺履行保密責任。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

2.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.銀行信貸金額的表外業務是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

4.下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

5.商業銀行合規管理職能應與()職能分離，合規管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。

A.內部審計

B.外部審計

C.風險管理

D.銀監會

6.下列選項中，（

）不屬于財務公司的資產業務。

A.發行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

7.2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

9.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

10.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

11.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列屬于該內容的是()。

A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

12.商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

13.下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯網銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

14.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

15.（

）不屬于商業銀行合規管理的基本機制。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規培訓與教育制度

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

2.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

3.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

4.下列符合銀監會倡導的合規文化理念的有()。

A.合規創造價值

B.合規與監管有效互動

C.主動合規

D.合規人人有責

E.合規從高層做起

5.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

6.稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

7.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

8.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

9.銀行產品設計的主要內容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發價值

D.創新性

E.技術

10.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

11.2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

12.商業銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

13.根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

14.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

15.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

2.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復本位制。()

3.對于監督發現的內部控制缺陷，首先應建立內部控制管理責任制，強化責任追究。()

4.結構性票據不一定派發利息，而且大部分結構性票據也不保本。（）

5.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

6.銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。

7.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。

8.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

9.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

10.銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

十五.單選題(共15題)

1.根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

3.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

4.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

5.根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準人職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

6.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

7.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

8.下列對貸款業務的分類，正確的是()。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

9.金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()

A.被查詢單位或個人開戶情況

B.被查詢單位或個人存款情況

C.被查詢單位或個人與存款有關的資料

D.被查詢單位或個人的貸款情況

10.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

11.下列不屬于個人貸款的是()。

A.個人住房貸款

B.個人信用卡透支

C.個人經營貸款

D.個人票據貼現

12.《民法典》規定，當事人自民事法律行為發生之日起（

）沒有行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1年內

B.3年內

C.2年內

D.5年內

13.2012年6月8日，存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

14.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

15.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

十六.多選題(共15題)

1.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

2.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

3.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

4.區域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區域的適度人口規模

5.商業銀行的內部控制要素包括（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

6.以下關于自然人的說法，正確的有()。

A.基于自然規律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

7.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

8.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

9.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

10.存款保險制度的投保機構包括()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

11.從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

12.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

13.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

14.下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

15.在貸款業務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時問使用貸款

十七.判斷題(共15題)

1.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可以依法面向公眾吸收存款。（）

2.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

3.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

4.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（）

5.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

6.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

7.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規。（）

9.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

10.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

11.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

12.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

13.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

14.定金合同自實際交付定金時成立。

15.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：速動比率=速動資產／流動負債合計。年初速動比率=1395÷1240=1．13。

2.答案：D

本題解析：

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給第三方。

3.答案：B

本題解析：信用風險是指新產品／業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。

4.答案：A

本題解析：全面風險管理模式強調信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

5.答案：A

本題解析：。在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

6.答案：B

本題解析：國別風險信息日常監測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

7.答案：A

本題解析：哈里馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現代風險管理的重要基石。

8.答案：D

本題解析：集團客戶的信用風險特征有：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

9.答案：C

本題解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業風險；D項屬于品牌風險。

10.答案：C

本題解析：A項錯誤，商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。B項錯誤，C項正確，商業銀行在進行市值重估時通常采用兩種方法：①盯市，商業銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。D項錯誤，盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。故本題選C。

11.答案：C

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=5／170×100％≈2．94％。

12.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。考點：市場風險特征與分類

13.答案：C

本題解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。

14.答案：B

本題解析：B項屬于區域風險識別時關注的重點。

15.答案：A

本題解析：。內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為不同抵（質）押品覆蓋的部分，分別計算風險加權資產。拆分按金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵（質）押品的順序進行。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會主要從以下幾個方面持續完善我國系統重要性銀行監管柜架，提高監管強度和有效性：(1)加強監管規制建設。(2)深化前瞻性監管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續監管中的作用。(4)強化風險治理機制監管。

2.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數收益率，AB項正確。C項預期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項說法均正確。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。

5.答案：B、E

本題解析：

柜面業務操作風險的控制措施包括：①完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險；②加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業務的操作風險控制措施。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關事項。(2)及時通報外包活動的突發性事件。(3)配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同。(5)不得以商業銀行的名義開展活動。

7.答案：B、C、E

本題解析：

風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

8.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、1周或1個月等一段時間內的累計損失。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

10.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；C項不屬于公允價值的計量方式；③實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)；④允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。?

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風險為本的監管在實踐中發揮以下作用：①通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性、針對性。③明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性的進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。⑤把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，理順了監管者和銀行管理層各自的職責。對銀行管理層的風險管理責任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

13.答案：C、D、E

本題解析：

略

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。

15.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將