中國農業銀行福建分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

2.商業銀行采用統計分析方法計量經濟資本時，置信水平的選擇對確定經濟資本配置的規模有很大的影響。置信水平()，經濟資本規模()，各種損失能被資金吸收的可能性將()。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低：越小；越大

D.不變；減小；變大

3.對單一客戶進行授信限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定該客戶的（）。

A.最高債務承受額

B.最低債務承受額

C.平均債務承受額

D.短期債務承受額

4.（）指的是風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

5.銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業銀行的敏感信息

B.商業銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業銀行形成強大的定價能力

D.將技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商

6.當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創新

B.合規管理

C.管理問題

D.風險監管

7.下列選項中，關于《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

8.商業銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經營戰略

C.正確劃分表內業務和表外業務

D.建立完善的內部控制體系

9.()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

10.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

11.市場約束參與方不包括（）。

A.監管部門

B.股東

C.外部中介機構

D.個人存款人

12.下列不屬于關鍵風險指標監控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續性

C.敏感性

D.有效性

13.下列不屬于關于合格優質流動性資產的基本特征的是（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值波動大

D.與高風險資產的相關性低

14.（）是一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業銀行

15.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業?

二.多選題(共15題)

1.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩定性

D.安全性

E.合規性

2.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

3.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

4.下列（）屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經營環境

5.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業務

B.操作風險普遍存在予商業銀行業務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業務

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系

6.我國商業銀行業的“三性原則”有()。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩定性

7.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃主要包括哪些內容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

B.確保可供使用的溝通資源和技術手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

8.目前RAROC等經風險調整的業績評信方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價值最大化的目標

C.RAROC=稅后凈利潤/經濟資本

D.可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

9.下列關于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現

10.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。

A.監管資本

B.會計損益

C.資產價值

D.成本測算

E.風險加權資產

11.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

12.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正比相關的有（）。

A.利息償付比率

B.資產負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產回報率

13.商業銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當()。

A.將風險偏好與戰略規劃有機結合

B.向業務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.持續地監測與報告

E.參考同業水平

14.下列屬于商業銀行反洗錢管理體系的有（

）。

A.反洗錢管理組織架構

B.反洗錢內控制度體系

C.反洗錢內部監督體系

D.反洗錢內部考核體系

E.反洗錢培訓

15.當前，銀行監管領域所依據的主要法律包括（）。

A.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

B.《中華人民共和國中國人民銀行法》

C.《商業銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《中華人民共和國行政許可法》

三.判斷題(共15題)

1.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

2.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

3.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

4.商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

5.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

6.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

7.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

8.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，這有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。（）

9.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

10.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業因財務費用增加出現虧損。（）

11.商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。（

）

12.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

13.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

14.分散投資不能完全消除非系統性風險。（）

15.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

2.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S表示（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

3.1998年7月3日，“建立和完善以()為主的多層次城鎮住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向，個人住房貸款業務逐步進入快速發展階段。

A.住房實物分配

B.經濟適用住房

C.商品房

D.廉租房

4.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用()支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發商）支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

5.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

6.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

7.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

8.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.產品差異策略

B.交叉營銷策略

C.專業化策略

D.大眾營銷策略

9.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

10.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采取()特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.大眾營銷策略

11.我國個人貸款業務以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

12.如果個人貸款的客戶自身財務規劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協商約定采用（

）的還款方式。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進還款法

13.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產品

D.潛在的新競爭者

14.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險不包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商保證擔保

C.專業擔保公司的保證擔保

D.借款人所在單位的保證擔保

15.借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。

A.2959.29

B.3757.22

C.3838.89

D.3832.08

五.多選題(共15題)

1.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

2.個人住房貸款合作機構的風險管理中，其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

3.對于個人貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

E.銀行應退還提前還款額的利息

4.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

5.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓費

6.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

7.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

8.商用房貸款的貸前調查內容包括（）。

A.借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

9.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

10.國家助學貸款發放的特點有()。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由教育部門設立，助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

E.發放對象為所有在讀貧困學生

11.依據商業銀行法，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業銀行的董事長

B.商業銀行行長的同班同學

C.商業銀行的監事

D.商業銀行信貸業務人員的近親屬

E.商業銀行董事投資的公司

12.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

13.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有()。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態度

14.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

15.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

六.判斷題(共15題)

1.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

2.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

3.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

4.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

5.合作機構資質的調查通過對合作機構的領導層素質、歷史信用記錄、管理規范程度、經營成果、償債能力、業界聲譽等方面進行。（）

6.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

7.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

8.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

9.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

10.銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

11.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

12.某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

13.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

14.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

15.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

七.單選題(共15題)

1.年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

2.某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產品的期望收益率為（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

3.年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和

4.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

5.風險厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

6.下列建議中，在建立客戶關系階段時的最好的建議是（）。

A.個人理財人員的官方建議

B.個人理財人員的個人建議

C.所在銀行的機構建議

D.客戶“自我建議”

7.某永續年金每年都產生15元的現金流，若年利率為10％，則該年金流現值為（

）元。

A.100

B.125

C.80

D.150

8.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。

A.求學成長期

B.成家立業期

C.年富力強期

D.穩定成熟期

9.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。

A.復利終值系數

B.復利現值系數

C.普通年金終值系數

D.普通年金現值系數

10.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

11.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

12.A房地產有限公司準備開發某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.5675.34

B.5213.25

C.5518.22

D.5781.65

13.根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權

D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產清償

14.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

15.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

八.多選題(共15題)

1.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

2.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的有()。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

3.理財產品按照風險分類有()。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.無風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

4.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產由雙方協議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協議或判決原定數額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

5.下列關于金融互換的表述中，正確的有()。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換一般在場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約

E.互換市場存在交易成本

6.個人理財業務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理可分為（）。

A.理財顧問服務

B.理財咨詢服務

C.單項理財服務

D.綜合理財服務

E.個性理財服務

7.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業

B.該加工廠實為合伙企業

C.王某應以個人財產對企業債務承擔無限責任

D.王某應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任

E.王某應以家庭共有財產對企業債務承擔有限責任

8.下列表述中，正確的有()。

A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現值系數一定都小于1

B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現值系數一定都大于1

C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都大于1

E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都小于1

9.與封閉式基金相比，開放式基金的特點包括（）。

A.交易價格主要由市場供求關系決定

B.基金存續沒有固定期限，基金規模不固定，但有最低規模要求

C.單位資產凈值每周至少公布一次

D.交易價格依據基金的資產凈值而定

E.隨時面臨贖回壓力，進行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

10.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（

）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.最小遞增金額

11.下列金融資產中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協議

12.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

13.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

14.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

15.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

九.單選題(共15題)

1.分析固定資產擴張引起的貸款需求時，（）是相當有用的指標。

A.銷售收入/凈固定資產

B.凈固定資產/凈利潤

C.凈利潤/凈固定資產

D.固定資產折舊方法

2.以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）

A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產的價值余額不能超過所擔保債權

C.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

3.某銀行現有一筆貸款需要發放，目前有4個行業可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業；市場只有3家廠商的D行業。則銀行應當選擇（）。

A.A行業

B.B行業

C.C行業

D.D行業

4.（）指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

5.下列主體可作為保證人的是（

）。

A.8歲的小明

B.65歲無經濟來源的老王

C.某醫院

D.有母公司書面授權可作為保證人的某子公司

6.下列選項中，不得抵押的財產是（）。

A.債務人有權處分的建設用地使用權

B.交通運輸工具

C.生產設備

D.土地使用權

7.以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產的價值余額不能超過所擔保債權

C.財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額一抵押物評估值×抵押貸款率

8.()是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進人并重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.公開市場

B.非公開市場

C.目標市場

D.特定市場

9.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

10.借款人的（）是反映借款人在某一特定日期財務狀況的財務報表。

A.資產負債表

B.現金流量表

C.損益表

D.股東權益變動表

11.以下關于風險預警方法的表述，不正確的是（）。

A.黑色預警法只考查警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

12.預控性處置發生在（）。

A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

13.下列關于普通準備金的計提方法，表述不正確的是()。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

14.對于長期銷售增長的企業，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產效率

C.資產增加

D.季節因素

15.（）是指一個行業中擁有大量數目的競爭企業，這種行業的競爭較激烈。

A.行業分散

B.行業集中

C.行業結構

D.行業趨勢

十.多選題(共15題)

1.商業銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

2.下列內容體現與銀行往來異常現象的是（）。

A.企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現象,并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

3.常用的授權形式包括（）。

A.按授權人劃分，信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人。

B.按授信品種劃分，可按風險高低進行授權。

C.按行業進行授權

D.按客戶風險評級授權

E.按擔保方式授權

4.融資性保證業務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質量保證

5.下列屬于銀行公司信貸產品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉移期

D.成熟期

E.衰退期

6.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

7.項目規模評估的方法有()。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現值比較法

C.最低成本分析法

D.決策樹分析法

E.數學規劃

8.企業的財務風險主要體現在（）。

A.流動資產占總資產比重下降

B.經營性凈現金流量持續為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

E.應收賬款異常增加

9.債權人直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務人對已發生法律效力的判決書、調解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產已經申請保全

D.已經進入訴訟程序

E.債權人與債務人沒有其他的債務糾紛

10.下列關于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

B.除電子票據外，票據貼現的貼現期限最長不超過6個月，貼現期限為貼現之日起到票據到期日止

C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應當報監管部門備案

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過5年

E.貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明

11.財務報表分析的資料包括（

）。

A.注冊會計師查賬驗證報告

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.上市公司所提供的盈利報告

E.會計報表

12.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

13.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業經驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

14.與一工商業企業相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

15.貸款申報審批過程中主要審查事項通常包括()。

A.借款人經營管理及財務等基本情況

B.抵押登記等擔保落實情況

C.借款人主體資格

D.信貸業務政策符合性

E.信貸資料完整性

十一.判斷題(共15題)

1.銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

2.金融企業應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監會報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。（）

3.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

4.根據《貸款通則》。借款人應當如實提供銀行要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查。

5.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

6.商業銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區分。

7.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

8.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

9.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

10.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

11.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點分析項目成本與收益平衡關系的一種方法，在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與營業成本相等，企業處于不盈不虧狀態。()

12.借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

13.上市公司流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

14.定金較少用于銀行信貸業務中。（）

15.各商業銀行應該按照金融監管的要求，自覺遵守金融法規，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩定和金融秩序。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于金融企業會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

2.根據發行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業債

B.金融債

C.股票

D.國債

3.以經濟增加值為核心的績效考評，對商業銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結構優化

B.有助于銀行經營管理體系的統一

C.可以準確地衡量企業經營業績

D.降低成本及經濟資本占用

4.現場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進行深入檢查。

A.約談外審人員

B.抽調內審人員

C.向其他銀行業金融機構了解情況

D.無需批準對與被調查金融機構有關系的單位和個人進行調查

5.（

）不是普惠金融的發展目標。

A.提高金融服務覆蓋率

B.提高金融服務可得性

C.提高金融服務滿意度

D.提高金融服務多樣性

6.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

7.根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據

B.銀行對票據承兌必須有100％保證金

C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人

D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實

8.能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。

A.工業節能

B.建筑節能

C.能源節能

D.交通運輸節能

9.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

10.開放式基金代銷業務中，銀行可以向()收取基金代銷費用。

A.借款人

B.投資人

C.貸款人

D.基金公司

11.商業銀行應按照()原則規范固定資產貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯合審批

C.審貸結合、聯合審批

D.審貸結合、分級審批

12.以下不屬于個人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.貸款發放

C.個人消費貸款

D.個人生產經營貸款

13.我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

14.下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

15.商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農村

D.城鎮

十三.多選題(共15題)

1.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

2.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

3.代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發行國債

E.代理貸款項目管理

4.下列行為符合銀行業消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本

C.尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

5.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

6.現有的票據和結算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

7.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用

B.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

C.資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險

D.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

8.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

9.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

10.下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。

A.結算業務

B.投資業務

C.同業拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

11.按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

12.信用風險的主要形式包括()。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E.國別風險

13.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業務

B.浮動收益類證券投資業務

C.向金融機構借款

D.發行債券

E.向金融機構投資

14.下列符合銀行業金融機構推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環境和社會風險評估標準

B.對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調查

E.加強能效信貸盡職調查

15.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

十四.判斷題(共10題)

1.從業人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業。

2.金融創新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創造性變革所創造和引進的新事物。

3.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

4.銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。（）

5.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

6.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

7.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用X資本預期回報率。()

9.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

10.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。()

十五.單選題(共15題)

1.公司解散時可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股東會或股東大會決議解散

C.不能清償到期債務

D.公司被責令關閉

2.在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

3.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨經紀公司

D.信托公司

4.下列不屬于信托終止條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規定的終止事由發生

C.信托的存續違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

5.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（

）。

A.貸款損失

B.預期損失

C.極端損失

D.非預期損失

6.完善的審慎監管框架不包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.市場約束

7.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

8.良好的（）狀況是商業銀行安全穩健運營的基礎。

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

9.在行業的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全競爭的行業

10.春節期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

11.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

12.商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

13.以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.最高利率上限

14.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯網技術

D.多媒體技術

15.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

十六.多選題(共15題)

1.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

2.銀行業從業人員應該尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情況

D.工作成果

E.個人隱私

3.銀行金融創新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

4.經批準，貸款公司可經營的業務包括()。

A.辦理貸款項下的結算

B.辦理各項貸款

C.辦理票據貼現

D.辦理同業拆借

E.辦理資產轉讓

5.下列關于銀行的福費廷業務特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出票據的一切權益

C.銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據的貼現

6.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規則可以由商業銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

7.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

8.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

9.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為

10.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

11.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

12.關于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權人的控制范圍之內

B.在同一個國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

13.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

14.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

15.下列關于借款人權利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況

E.借款人不得向第三人轉讓債務

十七.判斷題(共15題)

1.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

2.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

3.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

4.巴塞爾銀行監管委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此，其制定的文件對發展中國家的參考意義不大。（）

5.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

6.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

7.英國金融業發展及金融監管的歷史都比較悠久。（）

8.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

9.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

10.公司章程是公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

11.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）

12.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

13.無形市場也稱為場外交易市場。

14.在備用信用證業務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

15.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

2.答案：B

本題解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經濟資本規模越大，損失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味著最大損失在持有期內超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

3.答案：A

本題解析：對單一客戶進行授信限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。

4.答案：D

本題解析：全員的風險管理文化指的是風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這種內在的風險特性決定了風險管理必然體現為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

5.答案：D

本題解析：。商業銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，屬于商業銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是難以絕對控制商業銀行的敏感信息、商業銀行無法形成長期的核心競爭力、不利于商業銀行形成強大的定價能力，所以A、B、C項正確;D選項將技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商屬于建立分散型風險管理部門的正確做法。

6.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80％。這說明我國商業銀行在日常經營管理活動中存在相當嚴重的“有令不行、有禁不止”的違規現象。因此，培育良好的合規文化、加強合規管理將在相當長的時期內成為我國商業銀行操作風險管理的核心問題。?

7.答案：B

本題解析：

中國銀監會2012年頒布的《商業銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求。其中，第一個層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。

8.答案：A

本題解析：資產分類(即銀行賬戶與交易賬戶的劃分)是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

9.答案：B

本題解析：匯率風險是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性。

10.答案：C

本題解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

11.答案：D

本題解析：市場約束參與方包括：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構和其他參與方。

12.答案：B

本題解析：操作風險關鍵風險指標是指一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發生可能性或影響程度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監測的操作風險管理流程。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?

13.答案：C

本題解析：合格優質流動性資產是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩定、與高風險資產的相關性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。

14.答案：D

本題解析：作為一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱，商業銀行的穩健經營、可持續發展對于促進全球以及各國經濟的繁榮與發展，具有至關重要的現實意義和戰略意義。

15.答案：C

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性原則。

2.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

3.答案：A、B、C

本題解析：

風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業信用分析的5Cs系統包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?

6.答案：B、C、D

本題解析：

我國銀行業的至關重要的“三性原則”是安全性、流動性、效益性。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰略性的危機管理規劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

8.答案：C、D、E

本題解析：

采用RAROC來度量交易人員和業務部門的業績，促使商業銀行將收益與風險直接掛鉤，體現了業務發展與風險管理的內在平衡，實現了經營目標與績效考核的協調一致，可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商業銀行實現在可承受風險水平之下的收益最大化，以及最終實現股東價值最大化。

9.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。、

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監管資本、風險加報資產、會計損益、資產價值等的影響。

11.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險，第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。根據商業銀行的內部評級，一個債務人一般有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

利息償付比率表明企業以經營業務的收益償付借款利息的能力。流動比率用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。銷售利潤率以銷售收入為基礎分析企業獲利能力，反映銷售收入收益水平的指標。資產回報率用來衡量每單位資產創造多少凈利潤的指標。這些指標通常與企業信用評級正相關。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續的監測與報告。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行反洗錢管理體系包括：反洗錢管理組織架構，反洗錢內控制度體系，反洗錢內部監督體系，反洗錢內部考核體系。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

當前，銀行監管領域所依據的主要法律包括《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等，這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律也從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出基本法律要求。

D選項：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規。

三.判斷題1.答案：錯誤