2023年山西省臨汾農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束

2.假設股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

3.聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優先排序

B.制定聲譽風險應急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風險監測指標體系并定期提交聲譽風險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估

4.流動性的資產管理不包括()。

A.資產到期日管理

B.負債到期日管理

C.流動性資產組合管理

D.抵押品管理

5.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

6.如果某商業銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等

8.在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和資質等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標

9.風險管理能力較強的商業銀行會將資產更多地投資到（）領域。

A.成熟市場

B.新興行業

C.低風險產品

D.高信用等級的客戶

10.下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手

11.在實踐中，金融風險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失

12.某商業銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貨預期損失為（

）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

13.在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業限額

D.客戶限額

14.下列業務中包含了期權性風險的是()。

A.托收業務

B.活期存款業務

C.房地產按揭貸款業務

D.附有提前償還選擇權條款的長期貸款

15.壓力測試的作用主要包括（）項。

A.三

B.五

C.六

D.八

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

2.商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩健性

E.風險控制系統

3.全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

4.在我國商業銀行，高管層層面普遍設立的機構有（）。

A.信用風險委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.資產負債委員會

E.董事會審計委員會

5.金融機構發生（）重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產

E.接管

6.在單一法人客戶的財務狀況分析中，財務比率內容主要包括()。

A.負債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

7.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

8.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

9.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業的債券

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債券

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

10.商業銀行的戰略風險主要體現在（

）。

A.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

B.整個戰略實施過程的質量難以保證

C.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

D.實現戰略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經濟和社會環境發生變化

11.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

12.下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

B.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

13.商業銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區域風險預警信號。

A.區域經濟整體下滑

B.區域內的產業發展規劃不合理

C.區域相關法律法規重大調整

D.區域主導產業出現衰退

E.區域內客戶資信狀況普遍降低

14.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

15.市場約束參與方主要包括（）。

A.監管部門

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

三.判斷題(共15題)

1.應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。（）

2.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

3.外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。()

4.商業銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。()

5.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

6.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

7.業務機會與國家(地區)經濟規模以及與中國的雙邊經貿往來有關，國家(地區)重要性與商業銀行發展戰略有關，兩者均不考慮國家(地區)風險。()

8.內部環境處于內部控制五大要素之首。（）

9.在風險為本的持續經營監管框架中，現場檢查是風險為本的監管最核心的步驟。()

10.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會下降。（）

11.銀行對企業客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務報表科目信息。（）

12.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

13.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

14.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

15.風險識別／分析是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

四.單選題(共15題)

1.關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業銀行自身承擔

2.國家助學貸款的期限最長不超過（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

3.根據《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》(國辦發[2011]1號)，下列理解錯誤的是()。

A.對個人購買住房不足5年轉手交易的，統一按其銷售收入全額征收營業稅

B.對房地產開發建設投資達不到20％以上的(不含土地價款)，不得以任何方式轉讓土地及合同約定的土地開發項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，貸款利率不低于基準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

4.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一個工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.個人住房貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款的發放條件，下列表述錯誤的是（）。

A.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

B.出賬前審核

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

6.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人所控制企業經營情況發生變化

B.抵押物價值發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.貸款人貸款能力發生變化

7.下列關于資產組合風險監控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（

）。

A.為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例

C.正常及關注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關注類貸款余額）

D.不良資產率，一般是指不良資產（可疑類貸款+損失類貸款）與資產總額之比

8.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.個人醫療貸款

9.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務實力

C.業務能力

D.技術能力

10.個人貸款的對象是()。

A.法人

B.經濟組織

C.自然人

D.社會團體

11.中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為（）元；貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

12.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（），對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

13.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。

A.3

B.4

C.5

D.8

14.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

15.以下關于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。

A.準人條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風險較低

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人經營類貸款的有()。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

2.銀行市場的微觀環境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部資源

C.銀行同業競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

3.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

4.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

5.在發放商業助學貸款時，若借款人、擔保人在貸款期間發生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

7.為防控信用風險在辦理有擔保流動資金貸款時，銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.驗證客戶資金收入的真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素綜合判斷

D.深入查驗客戶的工資收入真實性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態

9.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

10.以下屬于資產組合風險監控的關鍵風險指標的是（）。

A.不良資產率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

11.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

12.個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

13.在個人汽車貸款審批環節，貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

14.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

15.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

2.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

3.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

4.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

5.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業務競爭力的重要手段。()

6.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（）

7.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

8.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

9.根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

10.當利率處于下降周期時，執行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現違約的可能性加大。

11.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

12.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產品的價格或利率水平。

13.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。()

15.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發行

B.折價發行

C.貼現發行

D.平價發行

2.下列公式中錯誤的是()。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

3.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

4.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

5.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數額資金而必須分次等額提取的存款準備金。

A.遞延年金

B.預付年金

C.償債基金

D.永續年金

6.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

7.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的()。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調節微觀經濟的功能

D.風險再分配功能

8.用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是（

）。

A.資產負債不變

B.資產不變

C.流動資產不變

D.凈資產不變

9.商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。

A.以推介業績為唯一指標

B.設置合規性指標

C.設置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

10.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF可以理解為股票化的指數投資產品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

11.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬元。《取近似數值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

12.美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（

）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％

13.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

14.通過資產負債表對客戶家庭的（

）進行分類、統計。

A.資產負債

B.收入支出

C.儲蓄結構

D.儲蓄狀況

15.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10％，該項分期付款相當于一次現金支付的購價約是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

八.多選題(共15題)

1.關于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（

）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升

C.成熟期養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

D.衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險

2.以下選項中屬于個人理財業務相關市場的有（

）

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產市場

E.債券市場

3.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能

E.股票定價功能

4.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

5.夫妻在婚姻關系存續期間所得的（）財產，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

E.獎金

6.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括()等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

7.根據投資者人數的不同，私募類券商資產管理計劃可分為（）。

A.單一資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.開放式資產管理計劃

D.封閉式資產管理計劃

E.混合類資產管理計劃

8.銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知（）。

A.所推薦金融產品的特性、風險、收益

B.業務處理流程

C.風險控制框架

D.產品的設計過程

E.法律關系

9.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（

）。

A.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預期具有不確定性

10.理財產品存續期內，如發生()等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。

A.意外提前終止

B.重大產品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

11.股票指數通常有（）編制或發布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

12.根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式有()。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

13.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

14.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現值NPV>0判斷項目是否能夠可行

15.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中規定的銷售文件包括()。

A.產品風險揭示書

B.產品說明書

C.客戶權益須知

D.監督機構批準文書

E.銷售協議書

九.單選題(共15題)

1.自營貸款期限最長一般不超過（

），超過的應當報中國人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

2.對市場機會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手三個方面。

A.市場風險

B.市場定位

C.細分市場

D.獲利狀況

3.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

4.下列關于國別風險的說法，不正確的是（）。

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

5.（）質押形成的質權為典型質權。

A.不動產

B.權利憑證

C.動產

D.房產

6.某國的政治風險評級為60，財務風險評級為30，經濟風險評級為28，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

7.下列財務報表中屬于輔助報表的是（

）。

A.現金流量表

B.資產負債表

C.借款還本付息表

D.流動資金估算表

8.銀行防范質物的價值風險,應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇（）的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩定

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是()。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

10.商業銀行對企業季節性銷售模式下的季節性融資期限通常在()年以內。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

11.業務人員開展貸款效益性調查的內容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

B.對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力

C.對借款人當前經營情況進行調查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收人、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測

12.（）是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔保

C.貸款發放

D.貸前調查

13.銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是()。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一種風險

D.根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

14.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

十.多選題(共15題)

1.區域風險是指受特定區域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

2.下列關于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業與進口商簽訂的貿易合同

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

4.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

E.借款人已資不抵債

5.下列關于利息備付率的說法中，正確的有（）。

A.利息備付率又稱“項目利息保障倍數”

B.利息備付率必須分年計算當期值

C.利息備付率原則應小于1，各家銀行可根據自己政策確定最高值要求

D.利息備付率越高，表明利息償付的保障程度越高

E.利息備付率可按整個貸款償還期內息稅前利潤之和與全部應付利息之和加總計算

6.申請企業破產的條件包括（）。

A.企業法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

7.國別風險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

D.國別風險與其他風險是并列的關系

E.國別風險之中可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

8.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規避債務協議的限制，想要歸還現有的借款

9.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在（）。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

10.在市場競爭中，新進入者進入行業的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉換成本

D.規模經濟

E.政府行為與政策

11.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態

E.及時

12.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業現金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

13.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

14.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

15.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產轉換周期分析

D.資產轉換方式分析

E.還款記錄分析

十一.判斷題(共15題)

1.付款保證是指銀行應買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

2.企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

3.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

4.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

5.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

6.內部評級是指商業銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業務風險進行的評價。

7.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

8.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

9.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

10.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾。（）

11.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

12.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

13.投資作為經濟增長的重要推動力之一，可以通過調整國家的投資結構使國民經濟發展趨于平衡。（）

14.費率一般以信貸業務金額為基數按一定比率計算。（

）

15.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國1994年頒布《汽車工業產業政策》，重組汽車產業內部企業，提高了相應資源配置，其采用的產業政策是（）。

A.產業布局政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

2.債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

3.下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

4.銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

5.2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制(SSM)達成了一致意見。其中，在監管職責的劃分上，根據一家銀行的系統重要性程度，()負責對所有重要銀行進行直接監管。

A.各國監管當局

B.歐洲央行

C.歐洲議會

D.歐洲理事會

6.《存款保險條例》規定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

7.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融租賃公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

8.根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀保監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

9.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

10.內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（

）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

11.下列選項中，關于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取展期、續貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注大額及異常資金流人流出情況，動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

C.對即將到期的業務，商業銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險

12.（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

13.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

14.下列不屬于由內部流程引起操作風險的是（）。

A.產品設計缺陷

B.結算/支付錯誤

C.交易/定價錯誤

D.數據/信息質量

15.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供購車貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

十三.多選題(共15題)

1.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

2.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

3.國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

4.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

5.以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規

6.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

7.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

8.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

9.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規章及其他規范性文件

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.經營規則

E.行政法規

10.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

11.公司債券的信用保障是發債公司的()。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

12.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

13.個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

14.《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括()。

A.經營存款業務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款自愿

E.取款自由

15.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

2.商業銀行應當建立并嚴格執行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監控和超限額處理程序。（

）

3.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

4.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.內部審計的目標是審查評價。（）

6.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。（）

7.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復本位制。()

8.違規風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

9.小微信貸業務是在支付業務基礎上發展起來的，是互聯網金融對商業銀行產生影響的又一領域。

10.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

十五.單選題(共15題)

1.根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

2.下列不屬于中國銀監會的監管理念的是（）。

A.管風險

B.管內控

C.管機構

D.提高透明度

3.根據《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機構或其工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成()。

A.票據詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.對非國家工作人員行賄罪

4.以下（）行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

5.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

6.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。

A.消費

B.投資

C.凈出口

D.物價

7.2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國銀保監會

8.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

9.法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.刑法面前人人平等

10.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

11.下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益

B.由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時入賬

C.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸

12.關于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應該符合法律規定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

13.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養子女

B.參加訴訟

C.發行證券

D.簽訂合同

14.按照投入主體的不同，下列不屬于商業銀行實收資本的是（）。

A.國家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

15.非金融企業短期融資券期限最長不超過（

）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個月

十六.多選題(共15題)

1.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構

D.單位

E.自然人

2.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

3.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

4.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

5.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

6.下列屬于存款業務的基本法律要求有（

）。

A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B.未經國務院銀行業監督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

D.商業銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

7.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

8.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

9.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

E.商業銀行資產業務規模明顯縮小

10.我國商業銀行辦理個人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

11.2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在（）。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監管部門監督檢查的規定

C.提出了最低資本要求的規定

D.提出了市場約束的規定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

12.我國存款保險制度的主要內容是（）。

A.投保機構

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的

13.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有()。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

14.下列屬于金融租賃公司業務范圍的有（）。

A.向商業銀行轉讓應收租賃款

B.經批準發行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業拆借

15.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。

A.自律性組織的行業準則

B.監管部門規章

C.法律、行政法規

D.監管部門規范性文件

E.行為守則和職業操守

十七.判斷題(共15題)

1.折扣是一種商業賄賂。（）

2.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

3.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。()

4.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

5.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

6.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體,場外市場、交易所市場并存的資本市場。()

7.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

8.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環境下，探尋影響商業銀行價值的主要因素，進而起到改善商業銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

9.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

10.審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

11.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

12.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

13.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

14.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

15.《商業銀行法》規定商業銀行開展貸款業務時的資本充足率不低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環境和有效的市場退出政策，以及監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估等。

2.答案：A

本題解析：預期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

3.答案：A

本題解析：聲譽風險管理的最佳實踐操作是推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優先排序，其他均為干擾項。

4.答案：B

本題解析：流動性的資產管理包括資產到期日管理、流動性資產組合管理以及抵押品管理三個方面。

5.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

6.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬美元)。

7.答案：B

本題解析：目前，國際先進銀行已經廣泛采用經風險調整的資本收益率，這一指標在商業銀行各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用：在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配。為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據；在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RARoC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理；在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制。

8.答案：D

本題解析：在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力是償債能力指標，屬于財務指標；資質等級是實力類指標，屬于基本面指標。

9.答案：B

本題解析：

風險管理能力較強的商業銀行可能對風險的承受能力較大，將資產更多地投資到高風險領域(如新產品、新興行業等)，從而追求較高的收益；風險承受能力較小的商業銀行，為了防止出現重大風險或損失，將資產重點投入到低風險領域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風險產品等)，從而獲取較低但穩定的收益。

10.答案：C

本題解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構。中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。2008年國際金融危機后，各國監管機構都在大力推進中央交易對手體系的建設，加強對交易對手信用風險的監管力度。

11.答案：A

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

12.答案：D

本題解析：預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。20*10%*50%=1

13.答案：D

本題解析：客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

14.答案：D

本題解析：考查包含期權性風險的業務。期權性風險源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內（交易所）交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

15.答案：C

本題解析：壓力測試的作用主要包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。

第二，對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產品或新業務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。

第五，支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協助銀行制定改進措施。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的戰略風險有行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險和其他外部風險等。A、C、E項正確。故本題選ACE。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：管理能力和行業地位；財務穩健性；經營聲譽和企業文化；技術實力和服務質量；突發事件應對能力；對銀行業的熟悉程度；對其他商業銀行提供服務的情況；商業銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯關系的調查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理模式的理念和方法，包括全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國商業銀行，高管層層面普遍設立以下機構：(1)負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。(2)負責對信用風險進行審議的信用風險委員會。(3)負責對市場風險進行審議的市場風險委員會。(4)負責對操作風險進行審議的操作風險委員會。(5)負責對流動性風險進行審議的資產負債委員會。

5.答案：A、B、C

本題解析：

金融機構發生兼并、收購、重組等重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當根據主要財務比率／指標來研究企業類客戶的經營狀況、資產／負債管理等情況，內容包括盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

7.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業的債券的權重為50%。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面：

（1）商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性。

（2）為實現戰略目標而制定的經營策略存在缺陷。

（3）為實現戰略目標所需要的資源匱乏。

（4）整個戰略實施過程的質量難以保證。

故本題選ABCD。

11.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

12.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域經營環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等，其風險預警主要包括：（1）政策法規發生重大變化；（2）區域經營環境出現惡化；（3）區域商業銀行分支機構出現風險因素。選項B、C屬于政策法規發生重大變化的情況；選項A、D、E屬于區域經營環境出現惡化的情況。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節會限制管理層行動的靈活性。而且對過多細節進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節通過附錄的形式展現并由高級管理者負責制定和維護。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險計量既需要對單筆交