中國工商銀行吉林省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下（）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產收益率＝凈利潤/平均總資產

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額

2.交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

3.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為250億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％

4.最容易引發操作風險的業務環節是()

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

5.分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制是指（）。

A.流動性風險的識別

B.流動性風險的評估

C.流動性風險的計量

D.流動性風險的監測

6.風險文化的精神核心是（）。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結構

D.內部控制系統

7.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（

）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

8.下列有關信用衍生產品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約

B.信用衍生產品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產品的交割只采取現金方式

D.信用衍生產品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險

9.商業銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元

10.商業銀行面臨的最重要的風險種類是（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

11.關于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

12.在商業銀行業務外包管理活動中，()負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執行情況的監督及風險狀況的監督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

13.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估

14.歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

15.銀行風險監管指標設計的核心是（）。

A.行業監管

B.合規監管

C.法律監管

D.風險監管

二.多選題(共15題)

1.現金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險。

A.事件

B.時間

C.產品

D.場景

E.地點

2.商業銀行信用風險計量經歷了()三個主要發展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

3.我國監管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

5.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

6.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.實現戰略目標所需要的資源匱乏

B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

C.政治、經濟和社會環境發生變化

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰略實施過程的質量難以保證

7.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單.假國債.假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

8.下列關于銀行賬簿利率風險管理的描述正確的有（

）

A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20%的銀行

B.利率預測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測

C.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法

D.監管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風險水平

E.銀行賬簿利率風險包括定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權性風險

9.國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險

D.較高國別風險

E.高國別風險

10.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

11.壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰略性業務決策

B.編制經營規劃

C.設定風險偏好

D.調整風險限額

E.開展內部資本充足和流動性評估

12.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

13.銀行機構市場準入的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者的利益

C.保護銀行的利益

D.保證大客戶的數量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

14.資產證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

15.操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。

A.外部損失數據

B.內部損失數據

C.情景分析

D.業務經營環境和內部控制因素

E.借款人信用記錄

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險管理是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

2.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

3.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的。因此，必須由監管機構從銀行業整體高度加強風險控制。()

4.先進的風險管理信息系統是提高市場風險管理效率和質量的基礎工具。()

5.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

6.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

7.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

8.一家商業銀行發生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發生流動性風險。(?)?

9.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

10.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

11.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

12.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

13.效率原則，是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源。

14.ICAAP報告有三方面的作用。（）

15.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

四.單選題(共15題)

1.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

2.個人職業信息反映的信息不包括（）。

A.就業情況

B.職業

C.收入

D.信用交易信息

3.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時效風險

B.擔保風險

C.合同有效性風險

D.政策風險

4.我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

5.貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

6.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產品和全面的服務的是（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

7.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.保險經紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產開發商

8.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業信息

D.居住信息

9.貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

10.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬）和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保單

D.倉單、提單

11.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

B.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

C.合同填寫必須做到標準，規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

12.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.先存后貸、財產抵押、按期償還

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還

D.設定擔保、分類管理、特定用途

13.現有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

14.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為()保證。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

15.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協議約定應向發卡銀行支付的款項。

A.當期應還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續費

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.未按規定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

2.個人貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規

B.審慎經營

C.自主經營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列說法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

5.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

6.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（）。

A.申請人所購財產價值提供的擔保額度

B.商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區域

7.申請評分依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.客戶社會信息

D.個人品質信息

E.征信信息

8.個人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

9.個人汽車貸款可實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質押

E.保證

10.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括（）。

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統性特點

E.貸款金額小，多數采取一次性還本的方式

11.按照人民銀行規定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內遇法定利率調整時，貸款利率調整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內按月調整

C.可由借貸雙方按商業原則確定

D.統一從次年1月1日起執行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內按季調整

12.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風險

B.帶動相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對商業銀行調整信貸機構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

13.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

六.判斷題(共15題)

1.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

2.商業助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

3.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

4.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

5.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

6.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

7.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

8.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

9.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

10.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

11.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

12.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

13.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

14.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

15.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

七.單選題(共15題)

1.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

2.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險揭示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

3.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（）。

A.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關

D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

4.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

5.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率

B.商業銀行存款利率

C.商業銀行貸款利率

D.超額存款準備金利率

6.下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

7.一般來說，（）。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

8.下列關于市場風險的說法，不正確的是()。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

B.市場風險具有明顯的非系統性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計算

D.銀行的表內外都存在市場風險

9.商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（

）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介

D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議

10.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業服務活動，屬于（）。

A.投資規劃服務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業務

D.個人理財業務

11.A銀行提供一款理財產品，該產品理財期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預期年收益率為4％～7％，產品風險提示說明到期日支付投資者全部本金，預期收益并非承諾收益，投資產生的收益風險由投資人自行承擔，則（）。

A.該產品為穩健收益理財產品

B.該產品為保本浮動收益理財產品

C.該產品為保本保收益理財產品

D.該產品為非保本浮動收益理財產品

12.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

13.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

14.（

）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行

15.假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年末存入銀行(

)元。

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

八.多選題(共15題)

1.客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業人員探究客戶的真實需求，所以從業人員應該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現熱情

2.關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知中，對各商業銀行提出的要求包括()。

A.理財產品的設計應強調合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規性管理

C.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄

D.嚴格理財業務人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

3.下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據相關法律規定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

4.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列(

)情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

5.按照法律規定，有權對商業銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機關

D.稅務機關

E.有債務糾紛的金融機構

6.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

7.個人理財業務的風險管理應包括()。

A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

8.下列關于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學者

C.理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

9.家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

10.銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握的原則有（）。

A.轉移風險

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險需要

E.分析客戶投保能力

11.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

12.債務人或者第三人有權處分的可以出質的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

13.理財規劃服務是個過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關系管理

E.開發新客戶

14.下列具有保險金請求權的有()。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

15.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

九.單選題(共15題)

1.假定現金銷售比例不變,如果當期應收賬款減少,即收回的應收賬款（

）本期產生的應收賬款，銷售所得現金就會（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

2.某商業銀行2010年年底一項抵債房產的賬面余額為2000萬元，2011年1月份評估公司評估的該房產評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產變現，變現價值為1900萬元，該抵債房產的變現率為()。

A.5%

B.5.6%

C.90%

D.95%

3.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.可持續增長率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.生產效率

4.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經上級部門批準后，為外企保證

B.經上級部門批準后，為涉外企業保證

C.經國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.經發改委批準后，為涉外企業保證

5.下列選項中，不屬于貸款定價原則的是()。

A.利潤最大化原則

B.服務客戶原則

C.擴大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

6.從理論上講，如果借款人的短期負債小于短期資產，則說明借款人（）。

A.短期償債能力較弱

B.具有短期償債能力

C.短期償債能力較強

D.沒有短期償債能力

7.當前我國銀行業金融機構使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統一合同

8.下列關于重組貸款的說法，錯誤的是（）。

A.需要重組的貸款應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類

D.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規定進行分類

9.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，應（）。

A.作為收回貸款本金與應收利息處理

B.其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

D.其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

10.關于破產重整，下列說法錯誤的是（）。

A.現代市場經濟國家均有比較成熟的破產重整制度

B.破產重整主要是為了避免債務人立即破產

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序無需立即停止

D.破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

11.關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

12.商業銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業務人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進行前期調查

13.下列關于抵債資產的表述中，錯誤的是（）。

A.使用權不明確的財產可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產

C.不動產和股權作抵債資產的，應自取得之日起2年內予以處置

D.抵債資產收取后原則上不能對外出租

14.按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的()。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

15.（）是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.專門委員會

十.多選題(共15題)

1.一個公司的可持續增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務杠桿

D.營業成本

E.資產使用效率

2.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數額

3.供應階段信貸人員應重點分析的內容有()。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

4.銀行對借款人主體資格及基本情況進行審查的主要內容包括()。

A.借款人主體資格及經營資格的合法性，貸款用途是否在其營業執照規定的經營范圍內

B.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

C.借款人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序

D.借款用途是否合法合規，是否符合國家宏觀經濟政策等

E.借款人的信用等級評定是否符合銀行信貸政策制度

5.對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

6.下列情形中，不宜向借款人再發放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進行違反政策法規的經營

C.借款人使用貸款支付勞務費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進度款

E.借款人使用貸款進行證券投機

7.商業銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認定

E.評級數據

8.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質量

C.加強貸款管理

D.及時發現信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

9.公司信貸按貸款經營模式一般可以劃分為（

）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.分期償還貸款

D.銀團貸款

E.特定貸款

10.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

11.項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產設備、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資

B.借款人通常是為建設、經營改項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.還款資金來源主要依賴改項目生產的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權投資

12.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

13.下列關于自主支付操作要點的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發放前的審核要求

D.加強貸款資金發放和支付后的核查

E.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

14.以下關于行業風險的說法正確的是（）。

A.行業是組成國民經濟的基本元素

B.不確定性是所有行業的固有內在特性

C.行業風險受地區生產力布局的影響，這點是中國特色

D.行業風險受產業鏈位置的影響

E.行業風險受產業發展周期的影響

15.融資性保證業務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質量保證

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

2.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

3.信貸人員在對客戶的經營業績進行分析評價時，要重點關注資產負債比率指標。()

4.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

5.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

6.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

7.金融企業一般準備余額占風險資產期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

8.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

9.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

10.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

11.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

12.在貸款申請受理階段，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態度。()

13.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

14.信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

15.行業風險的產生受產業鏈的影響.它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。()

十二.單選題(共15題)

1.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

2.經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。

A.發行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

3.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

4.全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

6.下列關于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規設立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規設立

C.外資銀行不可以在境內設立分行

D.外資銀行不可以從事金融業務

7.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

8.申請房地產開發貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設工程規劃許可證》

C.《商品房預售許可證》

D.《建設工程開工許可證》

9.下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（

）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

10.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

11.商業銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

12.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。

A.效益優先和合規為輔

B.倡導合規和懲處違規

C.一切從經濟效益出發

D.做大規模和做強效益

13.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

14.審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

15.以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產支持證券

B.企業債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

2.我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式

3.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

4.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

5.根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除（

）存款外，計結息規則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

6.管理聲譽風險的最好辦法是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E.改善公司合規管理流程

7.為了加強項目授信的分類管理，商業銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

8.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

9.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

10.商業銀行辦理儲蓄業務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

11.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

12.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

13.互聯網金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發性

D.突發性

E.傳染性

14.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

15.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

十四.判斷題(共10題)

1.消費者協會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

2.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

3.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

4.商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性（）

5.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現對客戶信息的收集與整理。

6.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。（）

7.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

8.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

9.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，應建議商業銀行限期改正。()

10.目前我國開展的國債回購業務，都是隔日回購方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

2.《票據法》所稱票據為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業活動中的票證

3.當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.現貨市場?

4.《商業銀行法》規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

5.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

6.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

7.根據《中華人民共和國刑法》規定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為（

）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預演

C.犯罪預備

D.犯罪假象

8.下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（

）。

A.零售業務

B.中間業務

C.發展創新金融產品

D.支持社會主義新農村建設

9.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

10.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或（）決定。

A.銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.人民法院

D.行政監察機關

11.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

12.下面關于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

13.看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()

A.購入;買進

B.售出;買進

C.售出;賣出

D.購入;售出

14.下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

15.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

2.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

3.下列屬于農村金融機構的有（）。

A.農村信用社

B.農村商業銀行

C.農村資金互助社

D.村鎮銀行

E.農村合作銀行

4.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

5.下列屬于商業銀行的表外資產業務的是（）。

A.現金資產業務

B.外匯交易業務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業務及信貸證明

6.銀行公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經理

C.監事會

D.高級管理層

E.工會

7.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責令停業整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.情節特別嚴重的，吊銷經營許可證

8.授信業務包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿易融資

D.擔保

E.再貼現

9.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

10.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

13.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

14.資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協調統一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

15.下列屬于抵押合同應當包含的條款的是()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

2.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

3.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

4.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款。（）

5.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

6.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

7.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

8.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項做出說明。（）

9.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

11.金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。（）

12.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

13.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

15.中國銀行業監督管理委員會目前只能監管銀行業金融機構。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

權益收益率屬于效率比率指標。考點：單一法人客戶信用風險識別

2.答案：C

本題解析：交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

3.答案：B

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=4／250×100％=1．6％。題中給出的資產總額和風險加權資產總額都是干擾項。

4.答案：B

本題解析：柜臺業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

5.答案：A

本題解析：流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對性地進行相關流動性風險的計量與控制。

6.答案：B

本題解析：風險文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

7.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業務的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預期損失也為0，或不存在信用風險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險；最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業銀行經營的必然選擇。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：信用衍生產品既可以采取實物方式也可以采取現金方式。

9.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

10.答案：B

本題解析：

信用風險雖然是商業銀行面臨的最重要的風險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

11.答案：D

本題解析：。對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統等定性信息披露每年一次。

12.答案：D

本題解析：在業務外包管理活動中，外包管理團隊負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執行情況的監督及風險狀況的監督。

13.答案：B

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統的評估；②實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

14.答案：C

本題解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。

15.答案：D

本題解析：銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現金流分析不是以一個數字表示銀行面臨的短期流動性風險，而是從時間、產品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應對流動性風險”。

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行信用風險計量經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發展階段。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《貸款風險分類指導原則》（銀發（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風險分類指引》（銀監發（2007）54號）等文件規定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4.答案：C、D

本題解析：

恢復計劃是系統重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態的行動方案。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰風險主要體現在四個方面：一是商業銀行戰目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰實施過程的質量難以保證。

7.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。

8.答案：B、D

本題解析：

利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

將銀行賬簿利率風險控制在設定的水平界限內，是商業銀行銀行賬簿利率風險管理的目的。為此，實現的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。

最新監管標準要求銀行通過經濟價值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，以經濟價值計量結果作為計提資本要求的依據。

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商業銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內的重要風險的影響，以及開展主要幣種業務時所面臨的利率風險。

利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規定為20%）。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

10.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰略性業務決策、編制經營規劃、設定風險偏好、調整風險限額、開展內部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

監管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

13.答案：A、B、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于資產支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行采用高級計量法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

轉型風險是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

流動性風險是低頻率、強損失事件，屬于極端事件導致的風險，所以相比其他風險管理，流動性風險管理更加重視壓力測試。

3.答案：正確

本題解析：

銀行體系內部還存在個體理性與集體理性的沖突，即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結果還是理性的，經濟學中將這種現象稱為“合成謬誤”。因此，銀行業必須由監管機構從行業整體高度加強風險控制。

4.答案：正確

本題解析：

先進的風險管理信息系統是提高市場風險管理效率和質量的基礎工具。

5.答案：正確