2023年建設銀行徐州分行校園招聘錄用信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

2.在市場風險計量與監測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，更具有實質意義的是()。

A.公允價值和內在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值

3.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

4.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產收益率=凈利潤/總資產

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％

5.當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

6.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務報告

C.上市公告書

D.定期報告

7.新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

8.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

9.（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

10.內部欺詐是指()。

A.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B.員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

C.商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

11.巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產

12.銀行系統升級，調整系統參數，造成該銀行營業網點系統故障、業務停辦的事件屬于()風險。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

13.假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

14.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統缺陷

D.人員因素

15.下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（

）

A.2017年6月，TCFD發布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架

二.多選題(共15題)

1.下列關于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現

2.公允價值的計量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

3.在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。

A.公司業務性質的改變

B.關鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化

E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失

4.商業銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業出現集中違約

5.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.區域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

6.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業務

E.零售銀行業務

7.聲譽風險管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當的聲譽風險管理方法

D.找到合適的機構將風險外包

E.制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正

8.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

9.可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

10.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額

B.確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構

C.核準復雜金融產品的定價模型

D.協助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業銀行的整體風險

11.《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監管要求為（

）。

A.國內系統重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快,商業銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

12.商業銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權處分的商用房地產

E.公開上市交易股票

13.商業銀行可以從（）維度對貸款組合進行結構分析，有效監測信用組合風險。

A.行業

B.利潤貢獻度

C.產品

D.客戶

E.區域

14.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位

B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門

E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求

15.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

2.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

3.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

4.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

5.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

6.商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

7.流動性比率/指標法是各國監管部門和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

8.操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和內部事件四大類別。（）

9.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

10.進入或退出市場的規劃屬于微觀層面對戰略風險的識別。()

11.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監管資本的25％。（）

12.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。()

13.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

14.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

15.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

四.單選題(共15題)

1.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環節。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調查

C.貸款的簽約和發放

D.貸后檔案管理

2.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

3.公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

4.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

5.下列行為中，屬于經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請提前還款

C.汽車經銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款

D.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

6.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（

）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

7.以下關于設備貸款額度的說法，不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%。

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

8.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續費的是（）。

A.溢繳款取現

B.透支取現

C.賬單分期

D.郵購分期

9.商品房現售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經落實

10.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

11.審貸分離的要義是()

A.貸款審批通過不等于放款

B.貸款審，批通過即放款

C.降低信貸業務操作風險

D.避免前臺部門權力過于集中

12.下列不屬于商用房貸款信用風險的是（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.保證人擔保能力發生變化

C.商用房出租情況發生變化

D.借款人申請材料不完整

13.個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元

B.農戶消費貸款且金額達到40萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的

D.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

15.2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，并于當年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準。假設小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。

A.2010年4月30日

B.2010年2月28日

C.2010年3月31日

D.2009年4月30日

五.多選題(共15題)

1.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

C.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

2.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

3.影響個人貸款價格的因素包括（）

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

4.個人貸款業務中，不能擔任保證人的有()。

A.國家機關

B.醫院

C.自然人

D.學校

E.法人

5.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

6.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

7.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

8.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

9.在信用風險防范措施中,為加強借款人還款能力的甄別,可以驗證借款人的（）來審核其收入的真實性。

A.工資收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.經營收入

E.投資收入

10.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

11.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業證明

E.銀行認可的有效擔保證明

12.除住房貸款外的其他個人貸款大部分與消費息息相關，在消費場所開展營銷，()。

A.有利于節省成本

B.有利于增加利潤

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

13.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

14.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。

A.固定資產質押

B.流動資產質押

C.動產質押

D.不動產質押

E.權利質押

15.商業助學貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利隨本清

D.后收息

E.先收本

六.判斷題(共15題)

1.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

2.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

3.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

4.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

5.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

6.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()

7.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發放長期貸款。（）

8.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

9.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

10.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發放貸款資金。（

）

11.個人貸款的對象包括自然人和法人。

12.當利率處于下降周期時，執行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現違約的可能性加大。

13.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

14.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

15.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

七.單選題(共15題)

1.債券發行者和債券投資者體現的關系是()

A.資產所有權

B.資金使用權

C.財產支配權

D.債權債務

2.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶家庭結構

B.債務重組

C.銀行利率成本

D.客戶擁有的資產價值

3.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

4.下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬

5.下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

6.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規定的參加交易的金條成色

規格。

A.>99.9%

B.>99.5%

C.>99.99%

D.>99%

7.下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產品推介

B.財務規劃

C.投資咨詢

D.資產管理

8.2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發展

C.起步

D.規范

9.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

10.以下說法中正確的是（

）。

A.財富管理比投資管理包含的范圍要廣

B.在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區分開

C.財富管理業務比個人理財業務范圍廣

D.財富管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程

11.用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是()。

A.凈資產不變

B.流動資產不變

C.資產負債不變

D.資產不變

12.商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.5

B.7

C.10

D.15

13.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

14.下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息（）

A.基本信息

B.財務信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規劃和目標

15.客戶關系的基礎是（）。

A.誠信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

八.多選題(共15題)

1.下列關于保險產品風險的說法，正確的有()。

A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇

2.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業財產保險

3.基金作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產品中風險最高

4.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

5.同業拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

6.若企業融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現值為40000元

B.凈現值為-4999元

C.凈現值為0元

D.內部報酬率為15%

E.內部報酬率為7%

7.在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養老險

8.根據投資者人數的不同，私募類券商資產管理計劃可分為（）。

A.單一資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.開放式資產管理計劃

D.封閉式資產管理計劃

E.混合類資產管理計劃

9.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

10.商業銀行理財產品要素所包含的信息主要包括()。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

11.根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.股份有限公司

E.個人獨資企業

12.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資成本相對較低

C.由于資金供求雙方直接聯系，投資對象的經營受到更多關注

D.融資風險由債權人獨自承擔

E.融資風險可通過融資中介進行分散

13.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

14.開放式基金與封閉式基金的主要區別有（）。

A.基金規模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

15.下列關于同業拆借的表述，正確的有()。

A.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借銀行等金融機構之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

九.單選題(共15題)

1.金融企業應于每年（?）前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

2.在其他條件相同的情況下，下列指標中，越小越好的是（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.應收賬款回收期

3.《巴塞爾新資本協議》明確規定，實施內部評級法的商業銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發展正在對傳統的信用風險管理模式產生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風險量化模型

4.下列關于企業資產負債表分析的表述中，正確的是（）。

A.借款人不能全部收回其應收賬款或固定資產提前報廢，這都會給借款人的資產帶來損失，從而增加經營風險

B.企業的非流動資產包括長期投資、固定資產、無形及遞延資產、待攤費用和其他長期資產等

C.當企業總資產利潤低于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率

D.如借款人屬穩定的生產制造企業，那么其資產轉換周期較長且穩定，因而其融資需求更多的是短期資金

5.進行現場調研過程中，業務人員在實地考察時必須（

）。

A.視察客戶存貨

B.查閱客戶財務資料

C.親自參觀客戶的生產經營場所

D.參觀客戶辦公條件

6.下列關于商業銀行信貸管理組織架構變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業銀行企業化改革

B.1993年至2001年，專業銀行完成了向商業銀行的轉變

C.2001年，我國加入了世界貿易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構也在不斷地發展變化著

7.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

8.根據真實票據理論，企業長期投資的資金不來自()

A.長期債券

B.長期設備貸款

C.留存收益

D.發行新的股票

9.高額定價策略要發揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產品的需求價格彈性低

B.對產品的優點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反映不是很積極

D.必須是新產品

10.某公司2017年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

11.下列選項中，屬于債務重構主要相關因素的是（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社會公信度

D.借款分公司的財務結構狀況

12.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為86%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12

B.9

C.8.6

D.4.8

13.下列不屬于間接融資的行為是()。

A.李小姐向工商銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.張小姐春節期間通過信用卡透支3萬元購買年貨

C.崔先生通過建設銀行貸款購買了一輛汽車

D.甲公司購人乙公司20％的股權，價值100萬元

14.（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A.產品線

B.產品類型

C.產品組合

D.產品策略

15.通常根據貸款幣種的不同將利率分為（

）。

A.浮動利率和固定利率

B.法定利率、行業公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

十.多選題(共15題)

1.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發起主體相同

2.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規的規定，以各種形式懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

E.借款人死亡，又無其它債務承擔者

3.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

4.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發放前的審核要求

B.加強貸款資金發放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規使用放款專戶

5.以下屬于基本財務報表的是()。

A.現金流量表

B.損益表

C.資金來源與運用表

D.資產負債表

E.流動資金估算表

6.下列關于投資回收期的說法，正確的有()。

A.投資回收期應是整數

B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C.投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數

D.若項目投資回收期小于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

7.下列關于成熟階段行業特點的說法中，正確的有（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現金流先是正值，然后慢慢減小

C.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化

8.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產品分工

E.產銷分工

9.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮哪些方面的差異？()

A.客戶所在地區的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.客戶素質

10.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產周轉率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等，統稱為效率比率

C.應收賬款周轉率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨周轉天數減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉率越快越好

E.一般來說，企業在進行大規模固定資產重置后，其固定資產周轉率同比會有所下降

11.企業繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

12.預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

13.經濟發展水平可以從（）方面進行分析。

A.國內生產總值及增長率

B.固定資產投資規模

C.勞動生產率

D.資金利潤率

E.城市化水平

14.下列關于我國現行增值稅制度的說法中，正確的有（）。

A.目前企業的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計人進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

15.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

2.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

3.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

4.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

5.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

6.通常情況下，季節性負債增加并不能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

7.企業過度使用應付賬款來應對現金短缺的結果將導致商業信用減少，從而引發借款需求。（）

8.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

9.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

10.可持續增長率是在不增發新股條件下，企業銷售所能增長的最大比率。（）

11.根據《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

12.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

13.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：只有查驗注冊資本證明、核對發票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

14.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

15.面談后，業務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

十二.單選題(共15題)

1.()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

2.商業銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和()三部分。

A.銀行的經營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產出管理

3.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

4.工業和信息化部頒布的《工業轉型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費品、電子信息等產業領域13個行業的投資重點和方向做了梳理。作為商業銀行，可以選擇()。

A.根據公平原則，行業貸款不可偏重這些行業

B.根據盈利性原則，行業貸款可偏重其中盈利空間大的行業

C.根據安全性審慎原則，行業貸款可偏重其中安全系數低的行業

D.根據產業政策的引導，行業貸款可偏重這些行業

5.下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（

）。

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規處罰

D.市場風險指標

6.根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司

7.國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

8.以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.營業信托

9.下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質

10.()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國政策性銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

11.2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本

12.（）是最容易引發商業銀行操作風險的業務環節。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

13.普惠金融的發展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

14.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監事會

D.內部審計部門

15.下列符合票據業務監管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務

D.辦理無真實貿易背景的票據業務

十三.多選題(共15題)

1.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

2.信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

3.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

4.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

5.商業銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業間的協調和合作

D.激發員工工作積極性、主動性和創造性

E.努力為社區建設貢獻力量

6.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

7.下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

8.產業政策的核心有（）。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業組織政策

D.產業布局政策

E.產業發展政策

9.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統升級做準備，調整了系統參數，使得該行全國范圍內的數個營業網點出現系統故障，業務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應該在運營中斷事件發生后十日內，將事件及處置情況上報銀監會

B.該銀行應當將業務連續性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業務中斷風險

D.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E.該銀行應注意開展業務連續性計劃演練

10.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

11.商業銀行的“展業三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

12.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

13.下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展

14.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

15.銀行市場定位主要包括()。

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業差別定位

E.行業形象差異定位

十四.判斷題(共10題)

1.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

2.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

3.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

4.融資租賃業務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業務。

5.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

6.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

7.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。()

8.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

9.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。

10.商業銀行在開展保理業務時，可以將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。（）

十五.單選題(共15題)

1.《第三版巴塞爾協議》規定，實際總資本充足率應該達到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

2.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

3.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

4.風險管理的三道防線不包括（）

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

5.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

6.中國銀行業監督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起()予以回復。

A.5日內

B.20日內

C.10日內

D.30日內

7.在2007年年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

8.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關于江某行為的表述，正確的是()。

A.江某可能構成盜竊罪

B.江某可能既構在盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰

C.江某可能構成信用卡詐騙罪

D.江某可能構成侵占信用卡罪

9.()是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優先股

D.混合資本債券

10.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。

A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

11.可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.基本存款賬戶

12.從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

13.以下不屬于籌資活動產生的現金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現金

B.支付新股發行費用

C.分配股利或利潤支付的現金

D.發行債券所收到的現金

14.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

15.關于商業銀行申請注冊基金銷售業務資格的要求，下列說法錯誤的是（

）。

A.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

B.股份制商業銀行取得基金從業資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業務的部門

D.最近1年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

十六.多選題(共15題)

1.一般來講，行業的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

2.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

3.銀行業金融機構應按照（

）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

4.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

5.我國自2004年3月1日起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定了四級資產風險權重系數，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

6.銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括（）。

A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

7.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

8.經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標，主要包括()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業信貸

E.捐贈

9.信用風險緩釋的方式（）。

A.抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

10.（）屬于銀行業自律規范。

A.《銀行業從業人員職業操守》

B.《銀行業協會工作指引》

C.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

D.《商業銀行合規風險管理指引》

E.《商業銀行監管評級內部指引》

11.根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩定

E.制定并發布監管制度

12.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

13.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規定的有（）。

A.按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.發現涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

14.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

15.銀行在進行營銷決策前首先對（

）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

十七.判斷題(共15題)

1.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。()

2.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

3.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。（）

4.商業銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

5.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

6.銀行業從業人員在業務活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規避外匯監管的規定。（）

7.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

8.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

9.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

10.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

11.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

12.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

13.經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。

14.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

15.商業銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

2.答案：B

本題解析：在市場風險計量與監測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中更具有實質意義的是市場價值和公允價值，所以B項正確。

3.答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

4.答案：B

本題解析：

選項B錯誤，總資產收益率=凈利潤/平均總資產=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產)。

5.答案：B

本題解析：當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

6.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。考點：信息披露

7.答案：D

本題解析：市場風險指新產品／業務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險。

8.答案：A

本題解析：全面性原則：商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

9.答案：B

本題解析：貸款撥備率是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

10.答案：B

本題解析：欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風險的人員因素，只有B項內容有欺詐的行為。

11.答案：C

本題解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產均應從上述各類資產中扣除。?

12.答案：C

本題解析：這屬于系統缺陷方面的風險。

13.答案：B

本題解析：。即期利率與遠期利率的關系為（1+Rn）n=(1+R1）……（1+Rn)。代入數據，（1+R2）2=(1+7%)(1+5%),得出R2≈6.00%。

14.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

15.答案：B

本題解析：為了對氣候風險進行有效識別和評估，2015年12月，金融穩定理事會成立氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）。2017年6月，TCFD發布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》，目標是深化市場參與者對氣候風險的理解，建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架。TCFD從治理、戰略、風險管理、指標和目標四個領域提出了披露建議。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。、

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；③實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)；④允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

3.答案：C、D

本題解析：

C、D項都是屬于財務警示信號。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業出現集中違約；⑥部分國際業務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

5.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業務準入、高級管理人員準入。

6.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。

7.答案：A、B、C

本題解析：

聲譽風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采取恰當的聲譽風險管理方法。

考點：聲譽風險管理的基本做法

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

9.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預期收益率是一種平均水平的概念，眾數和中位數不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現較大收益或損失的機會增大。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業銀行風險管理部門的職責包括：①監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額；②核準復雜金融產品的定價模型；③協助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業銀行的整體風險狀況。所以A、C、D、E項正確。B選項“確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構”屬于高級管理層的職責。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求。《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后,通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項不屬于內部評級法初級法下的合格信用風險緩釋工具。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

結構分析包括行業、客戶、產品、區域等的資產質量、收益（利潤貢獻度）等維度。商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數。

14.答案：B、D

本題解析：

商業銀行內部控制覆蓋商業銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內部控制的監督部門有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，C項正確；內部控制的監督部門獨立于內部控制的建設、執行部門，所以D項不正確；商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求，所以E項正確。

15.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。?

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

雖然流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5