中國農業銀行研發中心校園2023年招聘650名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.客戶被看做商業銀行的核心資產，現在越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義?（）

A.提高商業銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發的聲譽風險

2.根據我國銀行業監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資

3.下列風險監測指標中，最能夠反映商業銀行審慎經營狀況的是（

）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率

4.關于風險計量中的VaR，下列說法不正確的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險因子發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或金融機構造成的潛在最大損失

B.在VaR的定義中，有兩個重要參數——持有期△t和預測損失水平卸，任何VaR只有在給定這兩個參數的情況下才會有意義

C.△p為金融資產在持有期△t內的損失

D.該方法完全是一種基于統計分析基礎上的風險度量技術

5.通常情況下，下列商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是()。(1)國債。(2)同業借款。(3)在子公司的投資。(4)可出售的貸款組合。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

6.操作風險關鍵風險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區數量

D.產品市場份額

7.（）是最容易引發商業銀行操作風險的業務環節。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

8.下列關于風險價值計量方法，說法錯誤的是（）。

A.采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形

B.采用方差一協方差法時，假設某交易性資產有m個風險因子，根據歷史數據計算出各個風險因子變動的均值和標準差分別為：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正態性假定下，資產組合的市場價值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模擬法時，假設風險因子變動服從正態分布，通過模擬上千次具有相關性的各個風險因子的變動值，并據此得到未來風險因子的上千次情景，通過估值模型計算資產未來價值的上千種情形，選出其中第5%大的值減去當前價值即為蒙特卡洛VaR值

D.采用歷史模擬法時，根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+0日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值

9.為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來()進行滾動規劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

10.信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

11.在損失事件收集工作中，()原則是指在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

12.最新巴塞爾資本協議規定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

13.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值

14.商業銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規模大、業務復雜的商業銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況

15.凈穩定資金比率（NSFR）是商業銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩定資金與所需資金的比例，根據我國監管要求，該指標必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

二.多選題(共15題)

1.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業務部門

D.風險管理部門

E.監察稽核部門

2.銀行機構的市場準入應當遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

3.考察和分析企業的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產與經營風險

E.宏觀經濟、社會及自然環境

4.我國商業銀行業的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩定性

5.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

6.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

7.清晰的聲譽風險管理流程包括（）。

A.聲譽風險識別

B.外部審計

C.聲譽風險評估

D.監測和報告

E.內部審計

8.董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監測

E.控制

9.在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業銀行應當力爭做到（）。

A.充分利用已有的內外部信息系統

B.與客戶建立授信關系時，授信工作人員應當盡職受理和調查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料

C.識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況

D.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的架構圖必須每年進行維護，更新集團內的成員單位

10.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

區別于傳統的信用風險，交易對手信用風險的特性包括（）。

A.當合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

B.當合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

C.當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險

D.當合約價值為負時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險

E.在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性

11.下列關于商業銀行管理戰略與風險管理的關系，說法正確的有()。

A.商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用

B.商業銀行戰略管理是商業銀行核心競爭力的體現

C.風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰略目標

E.風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑

12.銀行風險監管指標的監測評價應遵循(．)。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續性原則

E.法人并表原則

13.新產品（業務）風險管理措施包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產品風險管理評價

E.風險防控措施調整

14.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有（）。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

15.商業銀行應當為國別風險的識別、計量、監測和控制建立完備、可靠的管理信息系統。管理信息系統功能至少應當包括（）。

A.幫助識別不適當的客戶及交易

B.支持國別風險評估和風險評級

C.監測國別風險限額執行情況

D.準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息

E.支持不同業務領域、不同類型國別風險的計量

三.判斷題(共15題)

1.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。（）

2.商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

3.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。()

4.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

5.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

6.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

7.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

8.加強全球系統重要性金融機構尤其是全球系統重要性銀行的監管對維護金融體系的穩定至關重要。（）

9.國內商業銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

10.銀監會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則。（）

11.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或者信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債務人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

12.組合結果數據在不同風險管理領域的一致應用，是商業銀行最終實現準確經濟資本計量的關鍵所在。()

13.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

14.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

15.國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款人沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

2.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關文本、憑證簽署及貸款發放；(8)支用審查。

A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)

B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)

C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)

D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)

3.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個人信息

4.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

5.下列不具有保證人資格的是（）。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.具有代位清償債務能力的經濟組織

C.具有代位清償債務能力的自然人

D.國家機關

6.按照有關規定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

7.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身可以提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

8.個人住房貸款“假個貸”主要成因不包括（）。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

9.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.中國最早的汽車貸款出現于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

11.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（

）。

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

12.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

13.個人征信查詢系統內容中居住信息不包括()。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

14.下列不屬于個人流動資金貸款的是（）。

A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.中國建設銀行的個人助業貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

D.中國銀行的個人投資經營貸款

15.公積金個人住房貸款的貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(含1年)

C.半年以內(含半年)；半年以上

D.半年以上；半年以內(含半年)

五.多選題(共15題)

1.房地產的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現

2.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.理性動機

B.感性動機

C.經濟動機

D.政治動機

E.法律動機

3.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執行定位

4.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

5.關于異議的個人處理方法的表述，正確的有（）。

A.個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.個人對信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.提出異議申請的個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書

E.個人客戶可以直接持本人身份證復印件向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

6.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

7.協議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

8.網上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

9.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。

A.擔保物所有權是否合法、真實、有效

B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實

C.擔保物是否容易變現

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

10.一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規劃許可證

E.國有土地使用證

11.對借款人所購商用房出租情況的調查，包括該商用房所在商業地段（）。

A.繁華程度

B.其他商用房出租情況

C.其他商用房租金收人情況

D.未來發展規劃

E.是否會出現大的拆遷變動

12.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

13.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

14.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動性

D.期限長

E.利率低

15.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

2.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

3.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。

4.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

5.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

6.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

7.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

8.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

9.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

10.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

11.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

12.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

13.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

14.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

15.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。

A.滬深300指數

B.日經225指數

C.深證成分股指數

D.上證180指數

2.從本質上說，回購協議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

3.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品

4.()的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。

A.純金幣

B.紀念金幣

C.條塊現貨

D.黃金基金

5.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

6.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

7.客戶現在的以及未來的（）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。

A.理財規劃

B.投資收入

C.財務資源

D.工資薪金

8.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存人一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.選項A方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇B方案

D.兩個方案一樣，任選一個

9.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A.總負債一般不應超過凈資產

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

10.根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

11.商業銀行個人理財業務收入大多可以歸類為()。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業務收入

12.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復利年利率3％的情況下，王阿姨現在應該存入銀行（

）元。(通過系數表計算)

A.8630

B.8800

C.7500

D.9000

13.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。

A.求學成長期

B.成家立業期

C.年富力強期

D.穩定成熟期

14.假設年利率為5％，張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利計算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

15.下列不屬于個人理財業務供給方的有（）。

A.保險公司

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.基金公司

八.多選題(共15題)

1.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

2.商業銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括（）。

A.風險偏好

B.與社會大眾的風險態度趨同度

C.自我評估的風險承受能力

D.風險承受能力

E.對風險的認知程度

3.客戶風險特征的因素包括（

）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.外來因素

E.內部因素

4.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.信托

E.互換

5.下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財的“第一原則”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

6.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

7.職業道德的重要性體現在()。

A.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B.職業道德是獲得理財師資格認證的最重要的環節

C.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

D.職業道德是獲得理財師資格認證的基礎

E.嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士的良好品牌形象，取得大眾的信任

8.下列選項中，()可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.期交保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

9.下列關于凈現值的說法中，正確的有()。

A.凈現值是指所有現金流的現值之和

B.當凈現值大于0時，項目可行

C.凈現值為負數，說明投資方案的實際報酬率為負數

D.其他條件相同時，凈現值越大，方案越好

E.凈現值用NPV表示

10.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發行額

E.債券的期限

11.期貨交易的主要制度包括（）。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.持倉限額制度

D.定期結算制度

E.強行平倉制度

12.根據運作方式的不同，銀行理財產品可以劃分為（

）。

A.開放式產品

B.保本產品

C.非保本產品

D.封閉式產品

E.期次類產品

13.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

14.下列關于現值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

D.在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

15.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

九.單選題(共15題)

1.信貸授權不包括（

）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.間接授權

2.下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據《金融企業呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

3.下列選項中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.負債與所有者權益比率

4.票據貼現的期限最長不得超過（??）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

6.以下哪項不是借款人申請貸款應當具備的基本條件？()

A.產品有市場

B.生產經營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.家庭背景良好

7.在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是()。

A.擔保的合法性

B.擔保的有效性

C.擔保人的資格

D.擔保人的意愿

8.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還()的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.投資銀行

C.企業

D.商業銀行

9.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

10.（）是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.附加產品

11.比較側重定量分析的風險預警法是()

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.藍色預警法

D.指數預警法

12.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

13.為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶。銀行必須在()上下功夫。

A.核心產品

B.利益產品

C.基礎產品

D.附加產品

14.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

15.按照抵債資產處置的相關規定，動產自取得日起（）內予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十.多選題(共15題)

1.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義

2.下列關于貸款期限的說法中，正確的有（）。

A.應符合相應授信品種的具體規定

B.應控制在經營有效期限內

C.應與借款人還款來源的到賬時間相匹配

D.應與借款人的風險狀況相匹配

E.一旦確定就不再變動

3.貸款發放審查的內容包括（??）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書審查

4.預期收入理論帶來的問題包括()。

A.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

B.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

5.信貸是指以承諾為條件的價值運動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

6.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產轉換周期分析

D.資產轉換方式分析

E.還款記錄分析

7.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經濟性貶值

E.功能性貶值

8.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

B.低經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.高經營杠桿行業的變動成本占較高比例

9.速動比率是指速動資產對流動負債的比率。下列關于速動比率的說法正確的有（）。

A.速動比率用來衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

B.流動比率比速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強

C.流動比率比速動比率越高，說明企業短期償債能力越弱

D.速動比率一般應保持在100％以上

E.速動比率直接反映企業的短期償債能力

10.區域風險是指受特定區域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

11.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（）。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩定、快速的增長

C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

12.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

14.需要在項目達產后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

15.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風()

2.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

3.信貸的重要物權憑證在存放保管時視同現金管理。()

4.銀行實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權體現了信貸授權的差別授權原則。（

）

5.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

6.貸審會委員人數必須為單數。

7.結構分析法經常用于與同行業平均水平比較分析。()

8.普通準備金不允許計入商業銀行資本基礎的附屬資本。（）

9.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

10.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

11.短期貸款是指貸款期限在3年以內(含3年)的貸款。（）

12.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

13.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

14.目前采用最為普遍的優惠利率是倫敦銀行同業拆借利率。（）

15.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

十二.單選題(共15題)

1.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

2.為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩定融資比率

D.杠桿率

3.下列關于國務院銀行業監督管理機構的監督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶

B.對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查

4.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

5.金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

6.商業銀行財務管理主要是指商業銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務

B.提高經濟效益

C.提高整體經營成本

D.控制盈利穩定性

7.()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務

8.下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度

B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系

C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃

9.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

10.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

11.我國資產支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

12.我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

13.下列選項中，不屬于商業銀行核心一級資本項目的是（）。

A.重估儲備

B.未分配利潤

C.盈余公積

D.資本公積

14.我國目前銀行業不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構監管體系

D.售后服務

15.對貸款進行分類時，要以評估借款人的（

）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力

十三.多選題(共15題)

1.中國財務公司協會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業規范、穩健發展。

A.自律

B.維權

C.協調

D.服務

E.盈利

2.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。

A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件

D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

3.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

4.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

5.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

6.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務的產品包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

7.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

8.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

9.一般認為，內部控制發展的階段包括（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

10.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部

B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部

C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部

D.銀行監管三部為外資銀行監管部

E.銀行監管四部為政策性銀行監管部

13.商業銀行基礎業務包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

14.產品開發的目標主要表現在()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有客戶加大購買力度

15.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

十四.判斷題(共10題)

1.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與市場風險加權資產之間的比率。（）

2.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

3.核心雇員流失體現為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

4.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業機構每年的風險評估。

5.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

6.同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。（）

7.當商業銀行不能支付到期債務時，根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。（）

8.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

9.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“依法合規”的原則，制定內部管理規章制度。

10.風險識別是在風險分析的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。（）

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

2.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業

3.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

4.在金融市場上，金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業發展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業、行業，這是金融市場的（

）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調節經濟

D.風險管理

5.巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

6.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定

8.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了?！睆埬痴f法屬于（）。

A.對客戶投訴表現出排斥

B.設身處地為客戶分析現狀

C.讓客戶進行投訴

D.利用金融機構優勢地位壓制客戶投訴

9.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

10.按照商業銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸人()。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

11.下列關于人民幣發行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發行時，發行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發行基金

12.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.日常轉賬結算

13.存款業務的基本法律要求不包括()

A.經營存款業務特許制

B.存款有息制

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

14.銀行經營發展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

15.下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國農業銀行專門經營農村金融業務

C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

2.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

3.下列關于票據權利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

4.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

5.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

6.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

7.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

8.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

9.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

10.我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

11.內部控制的重點內容包括()的內部控制。

A.會計

B.審計

C.授信

D.資金業務

E.計算機信息系統

12.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

13.在商業銀行的激勵約束機制中，薪酬結構主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

14.信用證按開證行保證性質的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

15.合同的轉讓分為（）。

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

十七.判斷題(共15題)

1.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

2.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

3.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

4.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

5.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

6.同業存放屬于商業銀行的資產業務。()

7.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業金融機構發行的理財產品。

8.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

9.存款準備金是商業銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現金。()

10.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

11.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

12.我國銀行業監督管理機構要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

13.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

14.設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

15.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：客戶應當被看做是商業銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。傳統上，商業銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品／服務可能引發的聲譽風險。

2.答案：C

本題解析：目前商業銀行需計提資本的市場風險主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險。

3.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業銀行的審慎經營狀況。

4.答案：B

本題解析：B項，在VaR的定義中，有兩個重要參數——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在給定這兩個參數的情況下才會有意義。

5.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。(2)其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款。(3)商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售。(4)流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

6.答案：D

本題解析：關鍵風險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區數量、變動水平、產品復雜程度、自動化水平等?？键c:關鍵風險指標監測

7.答案：B

本題解析：法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務；柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務,是商業銀行各項業務操作的集中體現,也是最容易引發操作風險的業務環節；個人信貸業務是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等業務品種；資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。考點：柜面業務

8.答案：D

本題解析：采用歷史模擬法時，假設當前各個風險因子值分別為r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，當前資產組合市場價值為，根據歷史上的風險因子變化情況可以得到明日各個風險因子的749種可能情形。根據這些風險因子的可能情形可以得到資產組合明日可能市值，假設t+1日組合市場價值取每一種可能情形的概率相同，選擇這749種市場價值的5%大的數值并減去當前市場價值即可得到95%置信度的日VaR值。

9.答案：D

本題解析：為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規劃。

10.答案：A

本題解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。

11.答案：A

本題解析：重要性即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

12.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強調的、必須加以記憶的規定。

13.答案：D

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

14.答案：B

本題解析：?，F金流分析是對商業銀行短期內的現金流入和現金流出的預測和分析，可以評估商業銀行短期內的流動性狀況。分析過程比較簡單，因為是短期的預測分析，不存在滯后性，這是一種典型的定量分析法。該方法的不足之處就是B選項所述內容。

15.答案：A

本題解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業務人員，商業銀行還需具備高效、高素質且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經理要對業務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業務經營部門開展業務經營活動提供專業支持，并對業務經營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監控、報告，控制業務部門過度承擔風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

4.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

。對清晰的聲譽風險管理流程的考查。商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和檢測每一個可能影響聲譽的風險因素：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監測和報告；④內部審計

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測、控制聲譽風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

10.答案：A、C、E

本題解析：

區別于傳統的信用風險，交易對手信用風險的特性主要有兩個方面：①動態的風險敞口。傳統信貸風險在交易初期就已經確定了風險暴露的大小，其風險敞口是靜態的；對于交易對手信用風險，由于合約的經濟價值取決于未來現金流的凈值，可為正，可為負，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風險暴露存在不確定性，其風險敞口是動態變化的。②風險敞口是雙向的。對于傳統信貸業務，由資金借出方一方承擔風險，而對于衍生產品和證券融資業務，風險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風險；當合約價值為負時，己方可能違約，交易對手承擔違約風險，因此風險敞口是雙向的。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行管理戰略與風險管理密切相關，相互作用．商業銀行風險管理水平是商業銀行核心競爭力的體現，所以A項正確，B項錯誤；風險管理是商業銀行戰略的一個十分重要的方面，戰略目標包括風險管理目標，所以C項正確，D項錯誤；風險管理過程本身是實現風險管理目標以及整個戰略目標的重要路徑，所以E項正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風險監管指標的監測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。

13.答案：B、C、D

本題解析：

新產品（業務）風險管理措施包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產品風險管理評價。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當