中國人民銀行福建市2023年招聘151名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于操作風險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發市場風險和信用風險

2.（）表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。

A.業務機會

B.國別風險

C.業務類型

D.國家(地區)重要性

3.()又稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

4.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

5.關于非現場監督與現場監督二者關系說法不正確的是（）。

A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充

B.非現場監管對現場檢查的指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監管的質量

D.通過非現場檢查修正現場監管結果

6.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于(?)的反饋循環。

A.戰略方案選擇和公司治理

B.戰略實施和戰略風險管理

C.風險監測和運營績效

D.風險識別和整體戰略

7.（）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

8.法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

9.國際市場上，某金融產品的收益率為10%的概率是0.8，收益率為20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率為0.05，則該金融產品的預期收益率為(

)。

A.6%

B.8%

C.3%

D.11%

10.外債總額與國民總收入之比的一般限度是（

）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

11.商業銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性

12.商業銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險低

B.不穩定的負債，流動性風險高

C.比較穩定的負債，流動性風險低

D.來源分散，流動性風險高

13.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產

B.采用內部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術(即采用多個信用風險緩釋工具)來降低違約損失率

D.采用內部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

14.某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發風險事件的影響，下列選項不正確的是（

）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統性金融風險

15.商業銀行的資產主要是（）。

A.固定資產

B.非流動資產

C.金融資產

D.無形資產

二.多選題(共15題)

1.損失數據收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.客觀性原則

2.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

3.下列屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.開發商以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款

C.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款

4.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

5.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

6.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

7.我國商業銀行業的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩定性

8.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

9.超限額報告的內容有（）。

A.發生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續的時間

10.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時.因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經濟價值的影響

11.影響中國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現金支取

D.存款增速

E.財政存款

12.下列關于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現

13.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在（）。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

14.商業銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險避免

C.風險計量

D.風險監測

E.風險控制

15.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

2.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

3.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但實施效果很快就會實現。（）

4.風險管理應貫穿于商業銀行各項業務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發揮重要作用。()

5.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

6.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

7.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

8.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

9.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

10.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

11.由于風險的存在，商業銀行所獲得的收益具有不確定性。()

12.為跟蹤確認整個金融行業是與整體市場同步發展，還是處于困境，需監測的信息包括整個金融行業以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

13.分散投資不能完全消除非系統性風險。（）

14.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

15.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

四.單選題(共15題)

1.銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是()。

A.產品型營銷組織

B.區域型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

2.關于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。

A.應審查新的保證人或抵（質）押物是否符合擔保要求

B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質）押物評估價值之比不得高于規定的抵（質）押率

C.應審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批

D.以房產作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構對房產進行評估

3.個人經營專項貸款的主要還款來源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經營產生的現金流

D.借款人出售生產設備所得資金

4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

C.貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

D.非盈利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

5.下列關于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.我國城鎮居民享有公積金個人住房貸款的權利

B.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

C.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定

D.相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

6.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

7.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

8.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

9.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（

）。

A.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業執照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金人賬證明等

10.以下關于借款人申請商業助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

11.對于宏觀經濟來說，以下()不屬于開展個人貸款業務的積極意義。

A.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

12.下列關于國家助學貸款償還的說法，不正確的是（）。

A.借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

13.個人汽車貸款的貸后檔案管理的內容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

14.商業銀行的資金成本越低，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

15.《汽車貸款管理辦法》規定，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協商確定；中國人民銀行規定

B.借款人和貸款人協商確定；借款人和貸款人協商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執行；中國人民銀行規定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執行；借款人和貸款人協商確定

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

2.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

3.下列屬于個人貸款產品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

4.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區的商業配套房

5.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.綜合業務功能

D.直接辦理貸款業務

E.取代柜臺進行取款

6.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質押品

7.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.網上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

8.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

9.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

10.信用評分模型被應用在下列哪些領域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風險管理

11.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

12.下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

13.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

14.國家助學貸款與商業助學貸款的區別包括（）。

A.擔保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

15.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發揮了積極的作用。()

2.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

3.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

4.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

5.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

7.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

8.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

9.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

10.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。

11.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

12.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

13.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

14.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

15.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

七.單選題(共15題)

1.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

2.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

3.A房地產有限公司準備開發某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

4.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（

）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

5.根據（）不同，理財產品可分為公募產品和私募產品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

6.（

）指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

7.貨幣型理財產品的投資方向是（）。

A.具有低信用級別的長期金融工具

B.具有高信用級別的長期金融工具

C.具有低信用級別的中短期金融工具

D.具有高信用級別的中短期金融工具

8.2009年,北京市海淀區28歲的個體工商戶王建國經人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩定期,這一時期的理財活動主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購房

C.負擔減輕,準備退休

D.收入增加,籌退休金

9.()針對特定時段，計算到期資產(現金流入）和到期負債（現金流出）之間的差額，以判斷商業銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

10.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

11.根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

12.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶講述、了解其財務問題及其家庭財務的信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

13.房貸險的第一受益人是（

）。

A.業主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行

14.根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，商業銀行每個網點在同一會計年度開展保險業務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

15.李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現在一次性支付現金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

八.多選題(共15題)

1.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

2.當基金宣傳材料中出現()等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業績

3.下列做法中違背了保險兼業代理有關規定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業務

D.保險公司向保險代理機構支付業務競賽激勵費

E.兼做保險經紀業務

4.《民法通則》第37條規定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

5.一般而言，()等因素的變動會引起黃金價格上升。

A.發現新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰爭爆發

E.美元貶值

6.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

7.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

8.關于社會環境對個人理財的影響，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個開放、進步、文明的社會文化環境下，個人理財業務的發展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業銀行的個人理財業務產生了深遠的影響

C.人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規劃的重要內容

E.法律環境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

9.商業銀行開展個人理財業務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

10.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

11.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

12.維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的資產配置流程，其中包含()

A.動態分析調整

B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規劃

13.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業道德

14.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關系

B.工作單位與職務

C.家庭資產

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

15.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統性收集客戶信息的框架

九.單選題(共15題)

1.《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的（）個營業日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

2.流動比率越高，表明借款人可以變現的資產數額越（），債權人遭受損失的風險就越（）。

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

3.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

4.存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種（）。

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.實踐合同

D.諾成合同

5.根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

6.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

7.設備的技術壽命是指設備從開始使用至（）所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用而報廢

B.設備因技術落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

8.首次放款的先決條件中貸款類文件包括()。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

9.下列不屬于對貸款保證人的審查內容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

10.2011年2月，某企業董事長劉某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來()。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

11.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經營活動

12.某食品企業經營狀況最近發生如下變化，銀行應重點監控的是()。

A.企業主業務由零售業轉向餐飲服務業

B.企業上月產量5000件，本月產量下滑至4900件

C.企業利潤率再次居行業首位

D.企業在北京擁有多家食品分店，最近又在當地新開一家食品分店

13.在財務報表中，（）是企業的“底子”。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.財務報表附注說明書

14.某公司財務信息如下：

單位：萬元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

15.（）是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

十.多選題(共15題)

1.在貸款決策中，商業銀行需要使用的財務指標分析主要包括（

）。

A.償債能力指標

B.盈利能力指標

C.營運能力指標

D.市場競爭能力指標

E.風險控制能力指標

2.債權人直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務人對已發生法律效力的判決書、調解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產已經申請保全

D.已經進入訴訟程序

E.債權人與債務人沒有其他的債務糾紛

3.下列有關個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

4.生產企業季節性資產增加的主要融資渠道為（）。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.增加固定資產

D.長期銷售增長

E.銀行貸款

5.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風險程度

B.貸款費用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關系

D.銀行貸款的目標收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

6.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的增加值

7.一般來講，貸款價格的構成因素包括（）。

A.貸款利率

B.基準利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

8.對于借款公司的債務重構，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構的必要性

C.公司的融資結構狀況

D.公司的償債能力

E.重構債務的期限

9.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

10.運用固定資產周轉率進行實際分析時，為真實反映固定資產的運用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產凈值的影響

B.不同企業折舊方法的差異

C.不同企業資產水平的不同

D.行業性質不同造成固定資產狀況不同

E.行業不同造成銷售收入不同

11.針對企業信用分析的5Ps分析系統包括（?）。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.個人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

12.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

13.成長階段的企業（）。

A.代表著最低的風險

B.現金和資本需求非常大

C.可能出現償付問題

D.產品已實現標準化并被大眾所接受

E.成功率最高

14.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

15.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為（??）。

A.小微企業風險暴露

B.中小企業風險暴露

C.大型企業風險暴露

D.專業貸款

E.一般公司風險暴露

十一.判斷題(共15題)

1.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

2.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

3.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發現信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

4.商業銀行應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性。

5.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

6.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

7.抵押權人沒有保管標的物的義務。

8.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

9.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

10.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

11.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（）

12.貨款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平,采用不同的貸款利率。

13.市場選擇是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產品的行為過程。（）

14.業務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

15.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

十二.單選題(共15題)

1.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內部審計起支持和指導作用

C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎

2.高級管理層負責執行（）制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

3.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

4.商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（

）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

5.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.下列不屬于銀行從業人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是()。

A.自覺抵制低價傾銷、詆毀同業、虛假宣傳等不正當競爭行為

B.做到客戶至上，誠實守信，優質服務

C.執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方

D.優先接待貴賓區客戶，并引導其購買理財產品

7.下列關于商業銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中央銀行的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告

8.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規謹慎原則

B.公平原則

C.專業原則

D.效率原則

9.以下不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.相互查核

10.金融租賃公司不可以經營（

）。

A.固定收益類證券投資業務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業拆借

11.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據利率走勢調整存款價格

B.根據存款規模調整存款價格

C.根據資金頭寸調整存款價格

D.根據經營需要調整存款價格

12.以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

13.()是商業銀行各項經營管理活動開展的依據，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

14.()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。

A.組合信托計劃

B.法定信托計劃

C.集合資金信托計劃

D.集合投資信托計劃

15.公司債券的信用風險一般()企業債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

十三.多選題(共15題)

1.存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

2.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

3.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

4.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

5.以下屬于銀行業消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

6.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

7.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

8.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

9.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

10.下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

11.下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務

E.銀行發現外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

12.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農村存款

B.流通中現金

C.企業單位活期存款

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

13.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

14.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

15.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業機構不得對存在重大耗能和污染風險的企業授信。()

2.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。（）

A．正確

B．錯誤

3.銀行業消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業服務的自然人。

4.內部審計的目標就是審查評價。

5.《商業銀行合規風險管理指引》要求，合規風險管理體系的基本要素不包括合規培訓與教育制度。()

6.金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。（）

7.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定。（）

8.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

9.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

10.在銀行內部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件。

十五.單選題(共15題)

1.組織銀團貸款的目的不包括（

）。

A.分散貸款風險

B.增進對行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

2.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

D.從事非營利性的社會公益事業的法人

3.下列關于大額可轉讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產管理工具

C.由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉讓

4.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.支付結算

D.存取現金

5.經國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非上市股份公司融資、并購等相關業務提供服務的全國性證券交易場所是（）。

A.中小企業板市場

B.創業板市場

C.全國中小企業股份轉讓系統

D.區域股份交易市場

6.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業銀行全額出資的股份有限公司

7.國家開發銀行的成立時間是()。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

8.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監管資本又稱為風險資本

9.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

10.以下關于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

11.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

12.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

13.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

14.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

15.為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（

）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

十六.多選題(共15題)

1.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

2.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

3.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

4.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

5.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據詐騙罪

6.信托與委托的區別表現在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權限不同

D.當事人數量不同

E.期限的穩定性不同

7.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價

B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值

C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數）／港元對美元匯率

8.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

9.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

10.銀行金融創新中的“四個認識”原則是指（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業務

C.認識你的銀行

D.認識你的交易對手

E.認識你的客戶

11.根據業務期限將非銀借款業務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

12.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉貸罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

13.我國商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.最近五年連續盈利

C.核心資本充足率不低于8％

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年無重大違法、違規行為

14.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

15.《擔保法》中規定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

十七.判斷題(共15題)

1.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

2.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

3.財政部在出現嚴重的財政赤字時，可以直接調用人民幣發行基金來彌補財政赤字。（）

4.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

5.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

6.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

7.要約一旦發出不可撤回。()

8.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

9.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

10.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（）

11.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。（）

12.個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是對公存款。（）

13.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

14.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點（二級支行）等相應層級。（）

15.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：操作風險是在人員、流程、系統等操作風險方面出現問題而引發的風險，這些風險因素普遍存在于銀行業務的各個角落。操作風險一旦發生了就會給銀行帶來損失，如果沒有發生，那么銀行就只是在正常的運轉，不能像市場風險一樣可能會給銀行帶來收益，操作風險不能為銀行帶來盈利。風險沒有獨立性，操作風險也會引發諸如信用風險、市場風險。故D項錯誤。

2.答案：A

本題解析：業務機會表示商業銀行在某國可能的業務量相對大小。

3.答案：B

本題解析：久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。

4.答案：C

本題解析：該客戶的資產回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

5.答案：D

本題解析：

非現場監督與現場監督二者關系：1.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充；2.非現場監管系統收集到更加全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量；3.非現場監管對現場檢查的指導作用；4.現場檢查結果將提高非現場監管的質量；5.通過現場檢查修正非現場監管結果；6.非現場監管工作還要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，從而加強現場檢查的有效性?？键c：銀行監管的方法

6.答案：B

本題解析：在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃調整依賴于戰略實施和戰略風險管理的反饋循環。?

7.答案：A

本題解析：本題考查對以上四種風險管理策略概念的掌握。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種風險管理辦法。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場具有的風險。簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。

8.答案：D

本題解析：

法人信貸業務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。

9.答案：A

本題解析：預期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%

10.答案：B

本題解析：外債總額與國民總收入之比反映一國長期的外債負擔情況，一般的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。

11.答案：A

本題解析：應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和可靠性。

12.答案：C

本題解析：零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。

13.答案：B

本題解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。

14.答案：A

本題解析：低評級中小銀行的融資難度和成本將會增加。

15.答案：C

本題解析：。商業銀行的資產主要是金融資產。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數據收集的原則包括：重要性原則；準確性原則；統一性原則；謹慎性原則。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易與非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項都屬于開發商的“假按揭”的表現形式，D選項屬于經銷商風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋；BC兩項，商業銀行可以通過購買商業銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業銀行可以通過營業中斷保險進行風險緩釋。

5.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國商業銀行法》明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益型為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

7.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行面臨的戰略風險有產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。

10.答案：A、B、D

本題解析：

C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反應利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。

12.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。、

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在：(1)承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力。(2)風險管理改變了商業銀行的經營模式。(3)風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。(4)健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。(5)風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內部模型法的局限性之一。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息,引導公眾選擇資金安全性高的金融機構,并起到市場監督的作用。

2.答案：正確

本題解析：

對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。

3.答案：錯誤

本題解析：

戰略風險被認為是一項長期性的戰略投資，其實施效果需要很長時間才能實現。

4.答案：正確

本題解析：

商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動失敗。因此，風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段。另外，由于風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這決定了所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。無論是董事會、高級管理層，還是業務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

5.答案：錯誤

本題解析：

操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、