“夢想靠岸”招商銀行西安分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，()的信用風險轉換系數最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目

2.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數員工

D.各職能部門

3.法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

4.商業銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產的所有收益

B.真正實現權益資產與原始權益人的破產隔離

C.購買權益資產

D.進行總收益率互換

5.根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當的是（）。

A.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別、計量、監測和控制的職能外包

B.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

6.銀行業是()的行業。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

7.董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業務。

A.內部控制體系

B.公司治理結構

C.風險控制環境

D.風險監測體系

8.()是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

A.價內期權

B.價外期權

C.平價期權

D.賣方期權

9.在商業銀行風險管理的主要策略中，有一種消極的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險補償

10.下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心

11.超額備付金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項（）

A.財政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應解匯款

12.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。

A.20％

B.50％

C.60％

D.100％

13.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

B.組合的損失分布即使受到宏觀經濟影響也還是正態分布

C.認為不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析

14.交易賬簿中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價格

C.歷史成本

D.公允價值

15.()是目前最恰當的聲譽風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

二.多選題(共15題)

1.下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略一致

E.制定危機管理規劃

2.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監控體系。下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

3.下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。

A.平均總敞口頭寸法

B.累計總敞口頭寸法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

E.歷史模擬法

4.商業銀行提高貸后管理的質量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

5.下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有()。

A.能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.能夠減少進入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.能夠完全避免風險事件和未來損失

6.以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經授權辦理大額存取款業務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

7.信用風險存在于()等表內業務中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

8.隨著市場和銀行的發展，流動性風險控制手段經歷的階段有（）。

A.現金交易階段

B.商業票據階段

C.資產管理階段

D.負債管理階段

E.平衡管理階段

9.內部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執行信息科技專項審計

10.在商業銀行信用風險貸款組合層面的區域風險識別中應關注（）。

A.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策和適用性

B.銀行客戶的地區集中度

C.主要客戶所在行業發展趨勢

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

E.區域開放度

11.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

12.新產品（業務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

13.銀行風險管理流程包括的環節有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監測

D.風險控制

E.風險補償

14.下列關于商業銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國別風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的監管風險

E.結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

15.決定商業銀行的風險承受能力的是（）。

A.資本金規模

B.風險管理水平

C.資產管理

D.負債管理

E.資產負債管理

三.判斷題(共15題)

1.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

2.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

3.貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

4.商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上進行的是風險計量。（）

5.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

6.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節。（）

7.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

8.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

9.商業銀行在信用風險內部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

10.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

11.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構根據需要對外包活動進行非現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。()

12.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產時.應將1000萬元視同其表內資產。（）

13.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

14.與聲譽風險不同，戰略風險只產生于商業銀行運營的決策層面和環節。（）

15.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.留置擔保

2.下列不屬于網上銀行功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業務功能

3.貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；50％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；50％

4.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

5.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款展期

B.貸款的回收

C.貸款的發放

D.貸款的審查

6.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。

A.預抵押加階段性保證

B.保證

C.預抵押

D.階段性保證

7.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

8.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括()。

A.貸款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

9.個人住房貸款中，產生信用風險的主要原因不包括（）。

A.國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲

B.貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發生

C.由于爭奪客戶源，提高了貸款的準入門檻，從而導致貸款信用等級下降

D.國內征信系統缺乏，信用數據較為匱乏

10.下列相關知識中，不是營銷人員必須掌握的是（）。

A.產品知識

B.法律知識

C.人力資源知識

D.市場知識

11.商用房貸款發放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

12.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

13.自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。

A.專項資金

B.低進低出利率

C.住房公積金

D.信貸資金

14.下列關于一手商用房貸款開發商階段性保證擔保的說法中，錯誤的是（）。

A.擔保截止期限一般要求至少止于貸款所購商用房辦妥正式抵押登記

B.開發商提供的階段性擔保期限越長，借款人出現違約的概率越低

C.銀行可根據商業項目的業態、地理區位、銷售情況等情況，縮短或延長開發商的階段性擔保期限

D.根據風險狀況，對個別項目可要求開發商提供全程擔保

15.就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.借款人向銀行申請縮短還款期限

五.多選題(共15題)

1.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

2.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

E.能有效支持城鄉居民的消費需求

3.利用財務報表分析房地產獲利能力的主要指標有（）

A.資產凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉率

4.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

5.個人教育貸款簽約和發放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

6.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

7.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.風險補償

E.專款專用

8.個人征信查詢管理的內容包括（）。

A.授權查詢

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢記錄

E.違規處罰

9.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

10.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收人來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產權登記有關事宜

11.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

12.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.出賬前審核

13.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

14.下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經填寫人復核，貸款發放人與借款人和擔保人可以簽訂合同

B.貸款發放人應該根據審批意見確定應使用的合同文本

C.合同復核人員根據審批意見復核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項都正確

15.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

六.判斷題(共15題)

1.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

2.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

3.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

4.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

5.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

6.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

7.由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

8.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

9.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

10.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

11.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

12.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

13.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

14.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

15.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

七.單選題(共15題)

1.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

2.小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正

3.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

4.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現其他三種情況中的任何一種

5.下列哪一項不屬于保險的要素（）

A.保險合同

B.保險金額

C.保險人

D.保險手續費

6.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

7.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產品預期有效(實際)年化收益率（）。

A.兩者無法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

8.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數額資金而必須分次等額提取的存款準備金。

A.遞延年金

B.預付年金

C.償債基金

D.永續年金

9.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次

，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

10.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.職工報酬：雇傭合同及收入證明

B.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

C.保險外匯收入：保險合同

D.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定

11.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

12.下列不屬于法人成立要件的是（）。

A.依法成立

B.不需要獨立承擔民事責任

C.有必要的財產或者經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

13.下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業存款

C.國債

D.私募股權基金

14.（

）是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.職業道德

15.根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值()萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

八.多選題(共15題)

1.金融市場的構成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監管機構

E.行政機關

2.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高

E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系

3.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

4.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

5.理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

6.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的()等專業化服務。

A.投資建議

B.理財計劃

C.私人銀行服務

D.財務分析與規劃

E.個人投資產品推介

7.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

8.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

9.在具體的投資行為上，可以將客戶分為()

A.謹慎的投資者

B.冒險的投資者

C.有計劃的投資者

D.個人主義投資者

E.沖動的投資者

10.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

11.理財師作為理財規劃的專業服務人員，在服務流程中充當（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

12.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

13.衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養老保障計劃

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現金準備

E.是否購買了適當的財產和人身保險

14.李先生現如今55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）。

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

15.投資型保險產品的功能主要包括()。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發現功能

E.基本保障功能

九.單選題(共15題)

1.對于商業銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是（）貸款的特征。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

2.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括（）。

A.利潤表

B.資產負債表

C.現金流量表

D.財務狀況變動表

3.貸款合同的制定原則中，（

）是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益。

A.適宜相容原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

4.下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是（）。

A.銷貨成本÷平均存貨余額X100％

B.存貨平均余額X計算期天數÷銷貨成本

C.計算期天數÷存貨周轉次數

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

5.下列屬于銀行市場定位中的產品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

6.在貸款擔保中，下列（）不是擔保方式應滿足的要求。

A.合法合規性

B.盈利性

C.可執行性

D.易變現性

7.公司信貸客戶按規模細分時，林業行業大型企業的營業收入需滿足()

A.營業收入Y≥10000萬元

B.營業收入Y≥20000萬元

C.營業收入Y≥25000萬元

D.營業收入Y≥30000萬元

8.下列不屬于資產負債表的基本內容的是（）。

A.資產

B.負債

C.資本結構

D.所有者權益

9.以下有關借款人的權利義務的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權向第三方轉讓債務

D.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

10.處于衰退階段的行業可以采取的措施不包括（）。

A.持續策略

B.轉移策略

C.擴張策略

D.淘汰策略

11.常用的授權形式中，()根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。

A.按擔保方式授權

B.按客戶風險評級授權

C.按授信品種劃分

D.按行業進行授權

12.按本金的萬分之幾表示的利率形式為()。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

13.風險防范的第一道關口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸款審批

D.貸款發放

14.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（?）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.銀監會

C.中國人民銀行

D.財政局

15.以下關于風險預警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數大于0.5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

十.多選題(共15題)

1.下列有關于個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應當通過賬戶分析、憑證査驗或現場調查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

2.抵押合同包括的內容有()。

A.抵押擔保的范圍

B.當事人認為需要約定的其他事項

C.被擔保的主債權種類、數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

3.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面入手？()

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

4.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人資格證明

B.財產共有人出具的同意出質的文件

C.擔保意向書

D.質押財產的產權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

5.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節

D.我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節

E.我國傳統信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件

6.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

7.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

8.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

9.貸前債項評級工作包括（）。

A.調查

B.初評

C.審核

D.審定

E.審查

10.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經理制

C.專有利益

D.促銷策略聯盟

E.配套服務

11.關于綠色信貸，銀行業金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境和社會風險，建立環境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰略、政策及綠色信貸發展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持、規范環境和社會風險，并以此優化信貸結構、更好地服務實體經濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險

12.在貸款發放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

13.下列關于清收方法的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

B.常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務人自動履行的，無須申請強制執行

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

14.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風險程度

B.貸款費用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關系

D.銀行貸款的目標收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

15.關于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位，社會團體不得作保證人

B.企業法人的職能部可以作保證人

C.保證人應具有民事行為能力

D.保證人應具有代為履行主債務的資力

E.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外

十一.判斷題(共15題)

1.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風險。（）

2.設備可靠性是指設備在任何時間內和任何條件下，都能完成規定功能的能力。()

3.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

4.商業銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發現之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()

5.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

6.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

7.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

8.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。（）

9.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產和固定資產投資將超出凈營運現金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

10.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產等非流動資產，短期貸款用于流動資產。（）

11.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

12.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

13.若非根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理，所有權、使用權不明確或有爭議的資產不得用于抵償債務。（）

14.授權可采用的書面形式只能是授權書。

15.貸款擔保是銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現的一種法律行為。

十二.單選題(共15題)

1.以下關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協議文本

D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息

2.代理保險業務的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理支付保費業務

3.（）對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

A.中國銀監會

B.中國證監會

C.銀行業協會

D.董事會

4.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

5.以下不屬于商業銀行內部控制應遵循的原則的是（）。

A.全覆蓋原則

B.合法合規原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

6.以下不屬于信用風險緩釋應遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

7.巴塞爾委員會在()年6月公布了《統一資本計量與資本標準的國際協議：修訂框架》。．．

A.2004

B.2006

C.2007

D.2009

8.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

9.（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

10.以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規“理念

C.樹立“合規人人有責”理念

D.樹立“合規創造價值”理念

11.下列不符合《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求的是()。

A.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增加資本基礎的能力

C.商業銀行績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求

D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯性

12.下列不屬于金融機構辦理貸款業務不得有的行為的是（）。

A.違反規定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發放信用貸款

C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規定以不正當手段發放貸款

13.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

14.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融租賃公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

15.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.向金融機構融資

十三.多選題(共15題)

1.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發或零售存款大量流失

C.資產或負債集中度上升

D.批發或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

2.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

3.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

4.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業原則

D.效率原則

E.合規謹慎原則

5.下列關于同業業務的表述中，正確的有（）。

A.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

6.稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

7.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

8.產品開發的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創新法

D.補缺法

E.交叉組合法

9.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

10.銀行產品設計的主要內容包括（）

A.基本狀況

B.框架設置

C.研發價值

D.創新性

E.技術

11.下列屬于合規政策應包括的內容的有()。

A.合規管理部門的功能

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.合規管理部門的職責

E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

12.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

13.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優惠

14.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

15.外部事件引發的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正。

2.商業銀行內部控制的四個控制目標中，商業銀行經營管理合法合規是內部控制的基礎目標，在此基礎上，保證風險管理有效、財務會計等相關信息真是準確完整才能保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。（）

3.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

4.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。()

5.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

6.銀行業機構不得對存在重大耗能和污染風險的企業授信。()

7.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

8.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

9.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

10.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。

十五.單選題(共15題)

1.根據公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

2.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

3.因脅迫而訂立的合同應予()

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

4.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

5.應項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。

A.授信額度

B.資信證明

C.貸款承諾

D.信貸證明

6.商業銀行貸款業務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

7.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（

）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

8.用收入法統計的GDP，統計指標不包括（

）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費

9.商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

10.下列資金來源不屬于我國商業銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發行金融債券

D.對中央銀行借款

11.單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

12.下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

13.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

14.下列因素中，與銀行創造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.法定存款準備金率

15.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協會

C.香港銀行公會

D.美聯儲

十六.多選題(共15題)

1.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

2.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（

）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

3.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

4.利率風險按照來源的不同，可分為（

）。

A.商品價格風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.重新定價風險

E.期權性風險

5.按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

6.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.集中授權管理

B.統一授信管理

C.審貸分離、分級審批

D.不良貸款監測

E.貸款管理責任制

7.股權性質的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業債

D.銀行債券

E.優先股

8.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

9.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

10.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

11.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經營部分或全部外匯業務

B.與中資銀行分行經營業務范圍一致

C.目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致

12.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規定的其他解散事由出現

E.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

13.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（

）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

14.個人外匯買賣業務多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

15.根據《外資銀行管理條例》的規定，下列屬于外資銀行營業性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

十七.判斷題(共15題)

1.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

2.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

3.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

4.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

5.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

6.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

7.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

8.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

9.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

10.我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以營利為目的。（）

11.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

12.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

13.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（）

14.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

15.合同部分無效，則合同全部無效。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項的信用風險轉換系數為20％，其余三項均為50％。

2.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢最大多數員工的意見和建議。

3.答案：D

本題解析：

法人信貸業務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。

4.答案：B

本題解析：商業銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發行證券，SPV與原始權益人實行破產隔離。

5.答案：B

本題解析：在風險管理組織架構方面，各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

6.答案：C

本題解析：銀行業是高杠桿、高風險的行業，且對維護貨幣供給體系穩定運行和經濟持續增長具有重要意義，各國都對銀行業實施了嚴格監管。

7.答案：A

本題解析：董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系，商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，所以商業銀行的董事會應定期核查其內部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業務。

8.答案：B

本題解析：價外期權是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

9.答案：C

本題解析：風險規避是商業銀行風險管理的主要策略中的一種消極的風險管理策略。

10.答案：C

本題解析：《銀行業監督管理法》從我國目前的市場環境和法治環境出發，將加強對銀行業的監督管理、規范監督管理行為、防范和化解銀行業風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業健康發展作為立法宗旨，明確我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

11.答案：A

本題解析：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，人民幣超額備付金率＝（在中國人民銀行超額準備金存款＋庫存現金）/人民幣各項存款期末余額100％。公式中各項存款包括人民幣的活期存款、定期存款、應解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

12.答案：C

本題解析：由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

13.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的“肥尾”現象。

14.答案：B

本題解析：交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

15.答案：D

本題解析：目前，國內外還沒有開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；(2)確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現承諾。（3）確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。（4）盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。（5）增強對客戶／公眾的透明度。（6）將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機管理規劃。

2.答案：A、B、D

本題解析：

C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

3.答案：B、C、D

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險和損失是不能被完全避免的。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

考點：柜面業務

7.答案：A、B

本題解析：

信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發展變化，大致經歷了商業票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執行信息科技專項審計。

考點：信息科技審計

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

區域風險識別應特別關注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區；(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢，例如，區域的開放度，區域主導產業的擴張、持平或衰退，區域經濟整體的上升或下滑等：(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。例如，地方政府提出的產業發展規劃與當地自然資源、交通條件等是否相適應：(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化：(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化.如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。

11.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取