2023年湖北全省農商行招錄1361名新員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

2.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

3.下列風險監測指標中，最能夠反映商業銀行審慎經營狀況的是（）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率

4.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報告

5.以下不屬于商業銀行操作風險識別方法的是（）。

A.事前識別

B.事中識別

C.事后識別

D.因果分析模型

6.根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

7.如果一家商業銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

8.客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

9.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D.由于歷史數據更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業信用狀況的變化

10.某商業銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

11.總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

12.下列關于市場約束參與方及其作用的說法中，錯誤的是()。

A.債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間

B.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級

C.銀行的監管部門擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利

D.銀行業協會通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構規范地開展經營活動

13.下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

14.（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

15.在國別風險信息日常監測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對操作風險有關損失事件統計的內容應至少包含（

）。

A.損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風險和市場風險的交叉關系

D.非財務影響

E.業務條線名稱及損失事件類型

2.商業銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業銀行內部和監管當局的獨立審查

D.商業銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業銀行應當依靠外部專業咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

3.下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

4.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調了內部審計在風險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第三道防線

B.內部審計職能應向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩健

C.評估現行政策是否有效、適當并能滿足銀行業務需要

D.評估現行程序是否有效、適當并能滿足銀行業務需要

E.評估現行內部控制是否有效、適當并能滿足銀行業務需要

5.商業銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。

A.及時全面收集、調查、核實企業集團內客戶及其關聯方的授信記錄

B.授信工作人員應當盡職受理和調查評價

C.授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的構架圖必須每年進行維護

6.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數收益率

C.預期收益率

D.標準差

E.方差

7.在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。

A.整體經濟指標

B.利率變化及預期

C.戰略風險的影響效果

D.信用風險參數

E.風險發生的可能性

8.在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。

A.批準風險管理的政策及相關文件

B.具體執行操作風險管理系統。并制定相應的政策、程序和步驟

C.確定商業銀行的薪酬政策

D.指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況

E.為操作風險管理開發相應的技術和方法

9.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協議管理

E.業務外包風險評估

10.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

11.衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過（）換算得到。

A.現金頭寸指標

B.核心存款

C.總資產

D.貸款總額

E.大額負債依賴度

12.我國銀行監管領域所依據的主要法律包括()。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業銀行法》

13.商業銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿易融資

C.票據融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

14.商業銀行資本發揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

15.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

三.判斷題(共15題)

1.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

2.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

3.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

4.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

5.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。()

6.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

7.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。（）

8.商業銀行的風險管理部門應當與合規部門、內部審計部門共同制定并執行風險管理策略。()

9.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

10.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

11.商業銀行風險管理部負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。（）

12.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

13.商業銀行風險管理是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

14.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

15.商業銀行通過監控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于商業助學貸款貸后檢查的說法，錯誤的是（）。

A.貸后檢查以借款人、抵(質）押物和保證人等為對象

B.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

2.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

A.3個月之前

B.6個月之前

C.1年之前

D.2年之前

3.以下情形中，不能申請個人醫療貸款的是()。

A.本人就醫

B.配偶就醫

C.直系親屬就醫

D.購買健身器材

4.采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出（），并授權貸款人按合同約定的方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

5.關于個人質押貸款的特點，下列說法不正確的是()。

A.時間短

B.貸款風險高

C.操作流程短

D.周轉快

6.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內有固定住所

7.（

）年，專門從事征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務。

A.1991

B.1992

C.1993

D.1995

8.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

9.國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，()。

A.固定不變

B.不上浮

C.不下調

D.有限度地浮動

10.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差

D.丁在一家國有企業擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

11.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質押權的設立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質押權的設立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

12.在個人商用房貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.抵押物是否已設定抵押權屬

B.財產共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物交易價格是否合理

13.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）。

A.房地產開發商的欺詐風險

B.房產交易登記中心的操作風險

C.擔保公司的擔保風險

D.中介機構的欺詐風險

14.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.擔保人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

15.下列關于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

五.多選題(共15題)

1.申請個人醫療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業和穩定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

2.在個人住房貸款業務中，下列可以驗證借款申請人工資收入真實性的證明材料有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

3.分期付款的期數有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

4.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

5.下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關系

7.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

8.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

9.個人教育貸款的經辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行及政策性銀行

E.中國銀行

10.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當期收入和長遠利益

E.共贏的聯盟伙伴獲得利益

11.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

12.各商業銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

13.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

14.下列選項中，屬于個人經營類貸款的有()。

A.下崗失業小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫療貸款

E.農戶貸款

15.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經營規則，也是《銀行業監督管理法》對審慎性規則的執行規則。《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

六.判斷題(共15題)

1.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

2.以個人憑證式國債質押進行個人質押貸款的，在貸款期限內，貸款利率需要根據國債利率變化作出相應調整。（)

3.申請國家助學貸款的借款人應提交國家助學貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

4.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

5.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

6.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

7.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

8.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

9.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

11.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

12.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

13.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

14.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

15.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.銀行監管委員會

C.中國銀行業協會

D.證券監督委員會

2.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠期協議市場

3.投資債券的收益不包括()。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

4.客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗需求

C.產品需求

D.關系需求

5.一般來說，市場利率上升會引起債券價格__________，股票價格__________，房地產市場價格__________。（）

A.上升；上升；走低

B.下降；上升；走低

C.上升；下降；走高

D.下降；下降；走低

6.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是()。

A.認購期利息自動轉為基金份額

B.認購申請一經成功受理，不得撤銷

C.基金認購有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

7.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.預測基金的證券投資風險

C.違規承諾收益或者承擔損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

8.非營利法人不包括（）。

A.事業單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司

9.陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

10.客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產負債狀況

B.客戶基本信息

C.預期目標

D.職業生涯發展?

11.下列財務報表屬于靜態報表的是()。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.以上都不是

12.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

13.下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

14.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

15.（）是獲得理財資格認證的最重要環節。

A.職業道德

B.考試

C.教育

D.工作經驗

八.多選題(共15題)

1.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括（

）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

2.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

3.下列屬于直接融資的有(

)。

A.商業信用

B.企業發行股票

C.企業發行債券

D.企業之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

4.下列各項屬于客戶理財目標具體內容的有（）。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

5.下面屬于合格理財師的5Cs的有（

）。

A.以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業水平

E.高尚的職業操守

6.證券投資基金的收益主要有（

）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

7.以概率和收益的權衡作為客戶風險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預期收益法

8.目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

9.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產。

A.一方的婚前財產

B.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費等費用

10.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（

）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.最小遞增金額

11.退休規劃的認識誤區包括（）。

A.計劃開始太遲

B.對收入和費用的估計太樂觀

C.投資過于保守

D.盲目投資

E.過分投資

12.中國銀行業協會理財業務專業委員會的工作原則是（

）。

A.依法合規

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.誠實守信

13.下列關于合格投資者私募債券轉讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協議交易平臺進行私募證券轉讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉讓

C.采取其他方式轉讓的，無須報經中國證監會批準

D.私募債券可以以現貨及滬深交易所認可的其他方式轉讓

E.合格投資者可通過證券公司轉讓私募債券

14.下列選項中屬于金融市場經濟功能的有()。

A.避險功能

B.財富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

15.某投資項目的內含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現金流入現值大于現金流出現值

B.該項目凈現值等于零

C.該項目未來現金流人現值等于現金流出現值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現金流入現值小于現金流出現值

九.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行信貸管理組織架構變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業銀行企業化改革

B.1993年至2001年，專業銀行完成了向商業銀行的轉變

C.2001年，我國加入了世界貿易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構也在不斷地發展變化著

2.下列選項中，不屬于費率的類型是（）。

A.擔保費

B.承兌費

C.銀團安排費

D.法律咨詢費

3.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

4.下列各項中，一般不屬于商業銀行審貸分離形式的是()。

A.行業分離

B.地區分離

C.部門分離

D.崗位分離

5.下列關于各類貸款的主要特征的說法，不正確的是（）。

A.借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

6.損益表的編制原理是（）。

A.資產=負債+所有者權益

B.利潤=收入-費用

C.營業利潤=營業收入-營業成本

D.利潤=收入-所得稅

7.（）是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

8.（）是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

9.以下關于可持續增長率的假設條件的說法，錯誤的是（）。

A.資產周轉率不變

B.銷售增長率不變

C.紅利發放政策不變

D.增加負債是唯一的外部融資來源

10.下列關于保證人資格的說法，錯誤的是（）。

A.保證人應是企業法人

B.保證人為有限責任公司的，出具擔保時必須提供董事會同意擔保的決議及相關授權書

C.盡可能避免相互擔?；蜻B環擔保

D.對業務上互不關聯公司的擔保一定要分析提供擔保的原因

11.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

12.實貸實付的基本要求是（）

A.滿足有效信貸要求

B.按進度發放貸款

C.降低信用風險

D.將信貸資金引入實體經濟

13.下列關于流動資金貸款管理的說法中，不正確的是（）。

A.與借款人新建立信貸業務關系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責

C.貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據內部績效考核指標，制定期望的貸款規模指標，必要時可在季末突擊放款

14.在行業發展的四階段模型中，“行業動蕩期”一般會出現在（

）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

15.以下屬于財產保全的方式的是（）。

A.訴前財產保全和訴中財產保全

B.執行財產保全和強制財產保全

C.訴前財產保全和訴后財產保全

D.強制財產保全和訴中財產保全

十.多選題(共15題)

1.下列關于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動利率中，借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

2.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點有()。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的寬度極大

C.產品組合的深度不大

D.產品組合的關聯性極強

E.產品組合的關聯性不強

3.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關的協議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.其他類文件

4.商業銀行各類表內外業務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括（）等環節。

A.受理

B.調查

C.估值

D.審批

E.確認

5.當公司信貸業務人員對財務狀況進行監控時，通常企業的財務風險主要體現在：（）。

A.應收賬款異常增加

B.企業未實現預定的盈利目標

C.短期負債增加失當，長期負債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

6.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

7.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

8.項目融資需求應關注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

9.《中華人民共和國擔保法》規定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協議承諾的原則

10.銀行應當對抵債資產收取、保管和處置情況進行檢查。發現問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產過程中，有下列情況之一者，應視情節輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產經營處置收入的

B.擅自動用抵債資產的

C.未經批準收取、處置抵債資產的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵債資產價格

E.在處理抵債資產過程中故意低估價格，造成銀行資產損失的

11.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

12.貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

13.現代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統計模型

E.立體模擬法

14.企業繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

15.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

十一.判斷題(共15題)

1.實貸實付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

3.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

4.批量轉讓是指金融企業對任意的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

5.我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

6.主標尺不需要與國際公認的評級機構的級別相對應。（）

7.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

8.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

9.具有季節性銷售特點的公司將經歷存貨和應收賬款等資產的季節性增長，存貨增長通常會出現在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

10.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

11.信貸的重要物權憑證在存放保管時視同現金管理。()

12.從行業實踐看，借款人提出貸款展期后，商業銀行應同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔保情況進行調整。

13.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

14.內部融資不能完全滿足公司持續、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

15.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

2.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（

）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

3.銀行產品設計的流程的第一步是（）

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

4.下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

5.下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯網銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

6.代理商業銀行業務是()相互代理的業務。

A.商業銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業銀行之間

D.商業銀行之間

7.《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

8.客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（

）引發的（

）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

9.根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協議市場

D.期貨市場和現貨市場

10.《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

11.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

12.商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

13.下列職能中，我國商業銀行可以外包的是()。

A.戰略管理

B.核心管理

C.內部審計

D.人力資源

14.商業銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業外部標準；內部標準

B.企業內部標準；外部標準

C.行業內部標準；外部標準

D.企業外部標準；內部標準

15.()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。

A.個人信貸業務

B.個人融資業務

C.資金交易業務

D.代理業務

十三.多選題(共15題)

1.根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

2.績效考評結果在人力資源管理方面的具體應用有（）。

A.人力資源規劃

B.薪酬級檔調整

C.培訓與發展

D.獎金分配

E.員工激勵

3.2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿易融資

E.項目融資

4.巴塞爾協議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

5.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

6.汽車金融公司的資產業務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

7.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

8.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

9.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

10.商業銀行業績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

11.產業組織政策包括()。

A.產業技術政策

B.產業保護政策

C.市場秩序政策

D.產業合理化政策

E.產業布局政策

12.以下屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

13.下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

14.下列符合銀監會倡導的合規文化理念的有()。

A.合規創造價值

B.合規與監管有效互動

C.主動合規

D.合規人人有責

E.合規從高層做起

15.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批準。（）

2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種。（）

3.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

4.內部審計的目標是審查評價。

5.人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。（）

6.違約概率是指債務人在未來半年時間內發生違約的可能性。（

）

7.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業文化建設等方面。

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

9.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

10.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是設權證券

C.票據是債權證券

D.票據是股權證券

2.通貨膨脹的主要標志是()。

A.物價總水平上漲

B.物價總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

3.根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

4.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

5.（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

6.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償到期債務?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業執照

7.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關稅保函

8.我國的銀行業自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業協會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業教育工作委員會

9.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.法定代理

D.指定代理

10.公司的經營決策機構是()。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.公司經理

11.下列不屬于中國銀監會監管職責的是()。

A.負責金融業的統計、調查、分析和預測

B.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

12.影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素是()。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

13.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識．作為銀行業人員．他們（）。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據

B.可以夸大宣傳所在機構的優勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據.以及將要公布的信息

D.可以一起參加學術研討會

14.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務；資產業務

B.資產業務；負債業務

C.中間業務；負債業務

D.表外業務；中間業務

15.關于合同成立和生效的區別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

十六.多選題(共15題)

1.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（

）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

2.銀行業從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

3.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

4.我國銀行業從業人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

6.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是(

)。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

7.遠期外匯交易的最大優點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

8.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

9.銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

10.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（

），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

11.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

12.監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。

A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

13.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

14.關于銀行負債業務的說法，不正確的有()。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

15.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

十七.判斷題(共15題)

1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。（）

2.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（

）

3.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。（）

4.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

5.商業銀行應實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，妥善授信決策與審批機制。()

6.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

7.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

8.確保風險管理體系的全面性是商業銀行內部控制的目標之一。()

9.根據客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

10.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。（）

11.對銀行員工8小時外違規違紀行為，不予追責。

12.信用證業務是單據買賣。（）

13.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

14.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

15.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。

2.答案：A

本題解析：暫無解析

3.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業銀行的審慎經營狀況?？键c：風險監測主要指標

4.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

5.答案：B

本題解析：商業銀行操作風險識別包括1.事前識別和事后識別2.因果分析模型

6.答案：D

本題解析：。商譽應從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

7.答案：D

本題解析：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=1200-300=900（億元），因此，借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產=900+100=1000（億元）。

8.答案：A

本題解析：違約概率的估計包括兩個層面:一是單一借款人的違約概率；二是某一信用等級所有借款人的違約概率。

9.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數，卻無法提供客戶違約概率的準確數值。C項說法錯誤。故本題選C。

10.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

11.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。該方法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應被納入總敞口頭寸的計量范圍。因此，這種計量方法比較保守。

12.答案：C

本題解析：銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。

13.答案：A

本題解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

14.答案：C

本題解析：個人信用評分系統是有效控制個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。

15.答案：B

本題解析：國別風險信息日常監測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險損失事件統計內容應至少包含:損失事件發生的時間、發現的時間及損失確認時間、業務條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險的交叉關系等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業銀行還是要從自身做起，加強內部監管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

3.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。

4.答案：A、B

本題解析：

2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監管核心原則》強調內部審計的職責是評估現行政策、程序和內部控制（包括風險管理、合規和公司治理程序）是否有效、適當并能滿足銀行業務需要，是否在實踐中有效實施相關政策和程序。銀行內部審計部門應具有充足的資源并保持適當的獨立性，能夠及時、充分了解相關信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔的實質性風險。巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調：有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第三道防線。內部審計職能應向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩健。該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及其聲譽。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項說法均正確。

6.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數收益率，AB項正確。C項預期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

7.答案：A、B、D

本題解析：

在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案。A、B、D項正確。故本題選ABD。

8.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括具體執行操作風險管理系統，并制定相應的政策、程序和步驟，指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況，為操作風險管理開發相應的技術和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責，C項屬于高管層的職責。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業務外包風險評估、盡職調查、外包協議管理、外包服務承諾、分包風險管理、跨境外包管理和其他事項。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。

11.答案：B、C

本題解析：

衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過核心存款與總資產指標換算得到。

12.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監管領域所依據的主要法律包括《銀行業監督管理法》《中國人民銀行法》《商業銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規章制度和商業銀行風險監管相關指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項存款包括企業存款、私營及個體存款、事業單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。其中，災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

2.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。

3.答案：錯誤

本題解析：

有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?

4.答案：正確

本題解析：

在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

5.答案：正確

本題解析：

流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。

6.答案：錯誤

本題解析：

根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

7.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

8.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的風險管理部門主要負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。商業銀行的風險管理部門應當是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業精神和專業技能的人員。

9.答案：正確

本題解析：

商業銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。故本題選A。

10.答案：正確

本題解析：

資產分類是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。@jin

11.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。

12.答案：正確