中國工商銀行業務研發中心2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉移

2.（）是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

3.目前普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業網點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預警經驗

4.對于正態曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

5.流動性應急計劃主要包括()和彌補現金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

6.下列哪項不屬于國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出的良好銀行監管標準?（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

7.商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300

8.專家系統的局限性對于（）尤為突出，使得商業銀行統一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

A.小型商業銀行

B.大型商業銀行

C.中型商業銀行

D.中小型商業銀行

9.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指(

)。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

10.下列關于風險監管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節省資源

11.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

12.下列關于商業銀行流動性風險的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債券或其他支付義務，滿足正常業務開展的其他資金需求的風險

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性危機

C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

D.流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平

13.商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

14.下列各項關于表內信用資產風險權重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風險權重為50％

B.對其他金融機構債權統一給予50％的風險權重

C.商業銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0

D.對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予50％的風險權重

15.某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業在資本分配中的權重為5％，則電子行業以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

二.多選題(共15題)

1.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

2.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

3.商業銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.股東大會

E.首席風險官

4.商業銀行的風險暴露分類包括()。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類和合格循環零售類

E.股權類和其他類

5.目前，應用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

6.銀行業金融機構市場約束的參與方包括()。

A.監督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權人

E.債務人

7.KPMG風險中性定價模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風險資產的承諾利息

C.風險資產的回收率

D.貸款期限

E.借款企業的市場價值

8.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時.因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經濟價值的影響

9.監管機構對銀行業金融機構進行審慎有效監管的主要目標有（

）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

D.增進市場信心

E.推動銀行業資產規模的快速增長

10.如果出現流動性危機，商業銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業拆入一筆款項

C.維護良好的公共關系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關系

11.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要原因是()

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

12.巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，具體包括董事會對銀行的()以及風險管理與合規義務承擔最終責任。

A.業務戰略

B.內部組織

C.財務穩健性

D.治理結構與實踐

E.關鍵人員決定

13.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

14.關于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風險損失分布的數學期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

C.是商業銀行沒有預計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

15.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業交易對手單一

B.未來一個月內現金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業“現金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

2.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（）

3.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

4.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

5.流動性缺口率不得低于10％。（）

6.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（

）

7.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現金流法。（）

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

9.央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高業務比重的商業銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

10.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

11.法律／合規部門獨立于商業銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

12.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業銀行風險管理的核心要素。（）

13.商業銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩定性，以降低流動性風險。()

14.資產分類是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

15.期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設相符。（）

四.單選題(共15題)

1.個人信貸營銷中，銀行進行市場環境分析的順序應為（）。

①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

2.貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

3.能為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.零售型網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

4.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向

5.個人汽車貸款業務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的（）以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.履約保證保險

C.全險

D.車損險

6.商業助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發放

C.專款專用

D.按期償還

7.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.定位從全局戰略的角度出發

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設置分支機構時區分出不同的特色

D.著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務

8.個人商用房貸款貸前調查應由（）負責。

A.房地產開發商

B.擔保公司

C.律師事務所

D.貸款經辦行

9.網點機構營銷渠道的分類有()

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.間客式、全方位、專業性、高端化

10.根據銀保監會《個人貸款管理暫行辦法》規定，在客戶經理負責貸款調查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應重點關注（

）。

A.客戶經理操作合規情況

B.客戶經理的盡職情況

C.客戶經理的營銷壓力

D.客戶經理的業務素質

11.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行直接營銷

12.反映商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。

A.不良資產率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

13.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《商業銀行資本管理辦法（試行）》

14.有擔保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應特別關注的內容不包括()。

A.抵押物的價值

B.日常走訪企業

C.企業財務經營狀況的檢查

D.項目進展情況的檢查

15.辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。

A.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

B.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

D.未簽訂合同或簽訂無效合同

五.多選題(共15題)

1.根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款

2.申請個人信用貸款時，首先要具備的基本條件包括（）。

A.有當地城鎮常住戶口

B.有正當且有穩定經濟收人的良好職業

C.不良信用記錄累計不超過三次

D.在貸款銀行開立有關結算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民

3.對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

4.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

5.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

6.銀行的存量押品分為（）

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.其他押品

7.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓費

8.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

9.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

10.銀行辦理個人教育貸款時，信用風險的防控措施包括()。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

11.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

12.下列屬于個人商用房貸款操作風險的有（）。

A.未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.因辦理一手商用房的預抵押登記手續時間較長，銀行在不辦理預抵押登記及其他擔保的情況下發放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時再抵押至銀行名下

C.將個人商用房貸款發放至借款人賬戶

D.向在某大型企業實習期的畢業大學生發放個人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

13.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業務手續

B.增加營業網點

C.提高服務質量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

14.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額

E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

15.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

2.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

3.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

4.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

5.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。()

6.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

7.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

8.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。()

9.商業銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業銀行留下的借款和還款記錄。

10.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

11.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

12.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

13.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

14.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執行。如遇貸款利率政策調整，按照國家有關部門相關規定執行。

15.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

七.單選題(共15題)

1.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內

C.一年以內

D.一年以上

2.財產保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及相關利益

3.—般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

4.八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

5.理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

①職業生涯階段特點；②家庭收支、資產負債狀況；③主要財務問題；④理財需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

6.下列關于職業道德的說法，錯誤的是（

）。

A.職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證

C.職業道德具備法律上的強制約束力

D.嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任

7.信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由()承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

8.面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

9.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯絡信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務報表

D.所在銀行下一年度具體經營規劃以及重大戰略決策

10.下列關于理財師社會責任的描述中，錯誤的是()。

A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.理財師應倡導健康的投資理念，引導客戶設立切實可行的理財目標

C.理財師在為客戶制定理財規劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險

D.理財師不僅代表了所服務的金融機構，而且是客戶利益的管理者

11.下列關于財產險的說法中，錯誤的是（

）。

A.家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險

B.家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險

C.為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人

D.企業財產保險對一切獨立核算的法人單位均適用

12.以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

13.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（

）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.轉移風險功能

D.提高交易效率功能

14.作為投資產品，（

）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

15.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率

B.商業銀行存款利率

C.商業銀行貸款利率

D.超額存款準備金利率

八.多選題(共15題)

1.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有（）。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

2.下列關于銀行理財產品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開發設計并銷售的具備投資與資產管理屬性的一類金融產品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關合同的約定，對受托的投資者財產進行投資和管理

C.相關投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

3.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫支出：境內醫院收費證明

B.學習支出：境內學校收費證明

C.其他：相美證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發票

4.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

5.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯網資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監會規定的其他材料

6.混合類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合，可以投資()。

A.投資比例為40%的債權類資產

B.投資比例為50%的權益類資產

C.投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產

D.投資比例為70%的債權類資產

E.投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產

7.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

9.債券發行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發行金額

B.發行利率

C.發行價格

D，發行期限E.發行費用

10.下列屬于個人生命周期的階段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩定期

E.衰退期

11.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

12.對于一個投資項目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

13.按照法律規定，有權對商業銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機關

D.稅務機關

E.有債務糾紛的金融機構

14.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產。

A.一方的婚前財產

B.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費等費用

15.—個完整的退休規劃包括（）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

九.單選題(共15題)

1.受法律保護的借貸關系開始于（）。

A.貸款審查通過

B.貸款實際支付

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

2.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.客戶法人治理結構的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質量比較高

B.上市客戶股權結構不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心

4.在市場經濟條件下，銀行業金融機構為實現一定的經濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協議

B.民事合同

C.商業協議

D.刑事合同

5.下列可用于貸款抵押的財產有（）。

A.抵押人有處分權的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫院的醫療衛生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權

6.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

7.貸款合法、合規性調查是指()。

A.銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定

B.銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，避免風險，保證銀行穩健經營和發展

C.貸款經營的盈利情況.是商業銀行經營管理活動的主要動力

D.以上皆錯

8.某企業年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

9.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業成本

C.銀行對貸款違約風險所要求的補償

D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價

10.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費量之和

D.需求量之和

11.零售業微型企業需滿足的條件之一是()。

A.從業人員(X)<5人

B.從業人員(X)<10人

C.營業收入(Y)<200萬元

D.營業收入(Y)<50萬元

12.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

13.關于貸款質押風險防范，下列說法不正確的是（）。

A.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

B.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管

C.接受共有財產質押，必須經所有共有人書面同意

D.為防范質物司法風險，銀行必須嚴格審查各類質物適用的法律、法規，確保可依法處置質物；對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，可以質押

14.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

15.在現金常規清收中，根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規清收和直接追償清收

C.常規清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

十.多選題(共15題)

1.負債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業信用的減少和改變

C.債務重構

D.紅利的變化

E.非預期性支出

2.從損益表來看，（）可能影響企業的收人支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重組

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.—次性或非預期支出

E.利潤率下降

3.下列屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

4.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

5.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的深度不大

C.產品組合的關聯性極強

D.產品組合的關聯性不強

E.產品組合的寬度極大

6.商業銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續、可靠

D.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

E.高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任

7.在還款可能性分析中，屬于非財務因素分析的內容有()。

A.資產結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業風險分析

8.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態分析

E.客戶目標定位

9.貸款抵押風險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

10.貸款價格的構成包括()。

A.人工費

B.貸款利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

11.公司信貸管理的原則包括()。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放分控原則

E.貸后管理原則

12.資產轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

13.客戶檔案主要包括（）。

A.借款企業及擔保企業的營業執照、法人代碼本、稅務登記證

B.借款企業及擔保企業的信用評級資料

C.借款企業及擔保企業的驗資報告

D.借款企業及擔保企業近3年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

14.授權書應當載明（）等內容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規定

E.授權書生效日期和有效期限

15.貸前調查的主要對象為（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵（質）押人

D.關聯企業

E.抵（質）押物

十一.判斷題(共15題)

1.房地產項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

2.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

3.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

4.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

5.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。（）

6.（2017年真題）流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業務收入與流動資產平均余額的比率，即企業流動資產在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數。（

）

7.企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

8.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

9.源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（）

10.向人民法院申請保護民事權利的訴訟時效期間通常為3年。（）

11.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

12.項目生產經營期間所支付的利息不僅應計入產品總成本中，而且在編制全部投資現金流量表時也應計入現金支出中。()

13.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

14.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

15.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業務的良好基礎

C.具備辦理信用卡業務的專業系統

D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定

2.以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內部流程

D.外部事件

3.以下不屬于連續營業方案的是（）。

A.財務管理

B.業務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

4.轉移性支出的傳導機制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D.通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

5.資產證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。

A.未來現金流；收益性

B.流動性；未來現金流

C.未來現金流；流動性

D.收益性；未來現金流

6.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.經營成果

B.發展狀況

C.內控管理

D.風險狀況

7.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節

8.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關

9.由于人民幣匯率的波動，導致某商業銀行外匯資產貶值的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.法律風險

10.下列不屬于單位結算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

11.我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發行

D.直接發行

12.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（

）。

A.組織開展業務競技活動

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

13.為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的管控措施是()。

A.外部監管

B.內部控制

C.內部審計

D.外部審計

14.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀監會

B.中國保監會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

15.銀行業金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融機構體系由（

）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業自律組織

C.金融監管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

2.銀監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規定的

3.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

4.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

5.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩定

E.促進社會公平正義

6.下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務

E.銀行發現外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

7.大額存單的發行主體包括（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

8.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

9.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按相關規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的

10.以下屬于非銀行金融機構核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.保險公司、保險業務

C.資產管理公司、不良資產處置

D.財務公司、相當企業集團內部的準銀行

E.基金公司、基金管理業務

11.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

12.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

13.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

15.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

十四.判斷題(共10題)

1.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。（）

2.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，力圖完善監管體制機制，填補舊制度的監管漏洞，提升監管有效性。

3.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

4.信息科技系統事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

5.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

6.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.現代商業銀行財務管理的核心要求是實現持續經營和價值最大化。（

）

8.商業銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區別于業務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監督職能。

9.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

10.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。

十五.單選題(共15題)

1.票據貼現屬于（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.中間業務

D.債券投資業務

2.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

3.下列關于商業銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.關系人不包括商業銀行的長期客戶

C.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

D.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

4.企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

5.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數量上看，M0<M1<M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

6.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

7.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸

B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

8.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（

）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

9.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。

A.選擇相應的匯率制度

B.確定適當的匯率水平

C.促進國際收支平衡

D.確定匯率基準

10.傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

11.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

12.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

13.重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

14.銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

15.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉換公司債券

十六.多選題(共15題)

1.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

2.關于商業銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業銀行注冊資本應當是實繳資本

3.商業銀行的中間業務包括()。

A.代理發行

B.代理買賣外匯

C.發放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內外結算

4.信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.匯兌結算

B.儲蓄

C.轉賬結算

D.購物消費

E.股票投資

5.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.金融資信服務

6.銀行業從業人員與同業人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

B.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

7.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

8.商業銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

9.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業務是單據買賣

C.在國際貿易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

10.金融詐騙罪的構成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

11.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

12.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

13.我國商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規行為

14.下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有()。

A.努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定

B.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心

C.通過審慎有效的監管，保護廣大存款者和消費者的利益

D.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益

E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別

15.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（）措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

2.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

3.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

4.設立信托，應當采取書面形式。（）

5.設立信托必須要有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

6.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。()

7.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

8.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

9.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

10.在商業活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

11.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

13.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。（）

14.存款合同一般采用格式合同。()

15.對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域經濟發展的戰略決策提供依據。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：限額管理是最常用的風險事前控制手段，銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行避免介入高風險的業務活動。

2.答案：A

本題解析：

預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

3.答案：A

本題解析：減少營業網點只能更加不方便客戶，增加銀行的聲譽風險。

4.答案：A

本題解析：正態曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

5.答案：D

本題解析：流動性應急計劃主要包括危機處理方案和彌補現金流量不足的工作程序。商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視以下流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。

6.答案：C

本題解析：除ABD三項外，國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

7.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。

8.答案：B

本題解析：專家系統的局限性對于大型商業銀行尤為突出，使得商業銀行統一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

9.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

10.答案：B

本題解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

11.答案：C

本題解析：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

12.答案：C

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

13.答案：A

本題解析：商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

14.答案：A

本題解析：表內信用資產風險權重為：對其他金融機構債權給予100％的風險權重；商業銀行之間原始期限在4個月以上的風險權重為20％；對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予l0000的風險權重；個人住房抵押貸款的風險權重為50％，故A選項正確。

15.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權重。2015年的資本為1000億元加上計劃2016年投入的100億元，可得電子行業以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

2.答案：A、D

本題解析：

業務方面的變動不屬于財務狀況變動。

3.答案：A、C

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內部評級法下，商業銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業金融機構市場約束的參與方主要包括監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構及其他參與方。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據KPMG風險中性定價模型，無風險資產的預期收益與不同等級風險資產的預期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風險資產的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風險資產的承諾利息；θ為風險資產的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風險資產的收益率。

8.答案：A、B、D

本題解析：

C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反應利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標：

通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

通過審慎有效的監管，增進市場信心；

通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；

努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

故本題選ABCD。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關系，防止擠兌的發生。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監管的原因有：(1)銀行業為各行業廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。

13.答案：A、B、C

本題解析：

現金流是指現金在一個公司內的流入和流出。現金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。

14.答案：A、B、E

本題解析：

信用風險預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，其公式表達為預期損失率=預期損失/資產風險敞口。A、B、E項正確。預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

15.答案：B

本題解析：

金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

2.答案：錯誤