三個辦法一個指引試題及答案1、多選

個人貸款中，貸款人應根據下列（）的異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。A、重大經濟形勢變化B、違（江南博哥）約率明顯上升C、個別借款人違約正確答案：A,B2、單選

（）是指對現有企、事業單位原有設施進行技術改造（包括固定資產更新）以及相應配套的輔助性生產、生產福利設施等工程和有關工作。A、基本建設貸款B、技術改造貸款C、項目融資D、流動資金貸款正確答案：B3、判斷題

固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。正確答案：對4、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些內容進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全？正確答案：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。5、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。正確答案：錯6、多選

（）屬于項目的特征。A.項目一次性B.項目目標的明確性C.項目的臨時性D.項目作為管理對象的整體性E.項目周期性正確答案：A,B,D7、問答題

貸款人應對固定資產借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質？正確答案：真實性、完整性、有效性。8、多選

下列關于個人貸款的規定正確的是（）.A.通過電子渠道辦理的個人貸款可以不要求借款人面簽B.貸款人可以委托第三方辦理個人貸款抵押物登記C.采用借款人自主支付方式的個人貸款，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況D.貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制E.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人正確答案：A,B,C,D,E9、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應建立完善的內部評級制度，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。應建立完善的風險評價機制。10、多選

《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現（）等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。A、未按約定用途使用貸款B、未按約定方式支用貸款資金C、未遵守承諾事項D、申貸文件信息失真E、突破約定的財務指標約束正確答案：A,B,C,D,E11、問答題

對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款參照哪個部門規章執行？正確答案：《項目融資業務指引》。12、問答題

如果貸款合同項下的貸款是以信用方式發放的，借款人的哪些指標不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務的履行？正確答案：借款人的信用等級、盈利水平、資產負債率、經營活動現金流量等。13、問答題

貸款新規要求貸款合同中應當列明與貸款有關的重要內容，并有貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效，這些重要內容主要包括什么？正確答案：借款人提供信息的真實性、配合義務、告知義務等。14、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。15、單選

下列對合規風險管理描述不正確的是（）。A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。B.合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。C.合規管理應具備相對的獨立性，必要時可不予考慮合規風險與信用風險、市場風險和其他風險的關聯性。D.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。正確答案：C16、問答題

流動資金貸款采用借款人自主支付方式的，貸款人應按借款合同約定，要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？正確答案：賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式。17、多選

流動資金貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定哪些內容以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制？（）A.流動資金授信總額B.流動資金貸款的業務品種C.流動資金貸款的期限D.具體貸款的額度正確答案：B,C18、問答題

請問推行貸放分控的現實意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全；有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率。19、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程？（）A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責任人管理機制正確答案：A20、問答題

案件防范的五個“W”分別指什么？正確答案：Where（高發部位在哪里），Who（誰在主謀作案），WAy（作案手段和教訓），WhAt（應針對性地整改什么），When（具體分條分段整改的時限）.21、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規定？正確答案：要求個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。22、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。A.營業收入B.財產狀況C.現金收入正確答案：C23、問答題

哪些因素決定了銀行必須主動、動態、連續、全面地跟蹤關注客戶生產經營過程，建立一套監測、控制、反饋和調節信貸風險的貸后管理機制？正確答案：經濟活動的周期性、市場變化的不確定性及銀企信息的不對稱性。24、多選

貸款人辦理固定資產業務出現何種情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？（）A.固定資產貸款業務流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E25、問答題

《解讀貸款新規》中，保險轉移的含義？正確答案：保險轉移是指為商業銀行投保，以交納保險費為代價，將風險轉移給保險人。當發生風險損失時，保險人按照保險合同約定責任給予經濟補償。26、單選

項目融資貸款人應當對哪個賬戶進行動態監測，并當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施？（）A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶正確答案：D27、問答題

合規管理人員應具備的條件有哪些？正確答案：與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。28、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款應當遵循哪些原則？正確答案：個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。29、問答題

《解讀貸款新規》中，如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關系無效或可撤銷，會產生怎樣的后果？正確答案：會對銀行保全債權產生不確定性。30、單選

采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在：（）.A.第二天完成受托支付B.一個星期完成受托支付C.10天內完成受托支付正確答案：A31、問答題

對于借款人違反借款合同約定情形且對貸款人造成損失或同時違反法律法規要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責任。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。32、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應關注小額但異常的資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。應關注大額及異常資金流入流出情況。33、單選

“參照本辦法執行”的含義是（）.A.可以不執行B.需要遵守辦法規定的各項要求C.具備執行條件的，要執行；不具備執行條件的，可暫不執行D.可依據貸款人的意愿執行正確答案：C34、問答題

商業銀行對關聯方授信應遵循的原則是什么？正確答案：應當按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。35、問答題

簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》中，關于貸款展期的有關規定？正確答案：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。36、問答題

按照辦法規定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。37、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？正確答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。38、填空題

商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統（）管理。正確答案：垂直39、問答題

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應如何加強對回籠資金的管理。正確答案：貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監控。40、判斷題

貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。正確答案：對41、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》是什么時間頒布的？正確答案：2010年2月12日。42、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應根據什么文件的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，以維護貸款人債權？正確答案：法律法規規定和借款合同。43、單選

《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動資金、資產投資B.資產投資、個人消費C.技術改造、產品升級D.個人消費、生產經營正確答案：D44、多選

在擺藥過程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時有數種水劑時應分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計量D．倒同一患者的不同藥液時，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時，可先在藥杯中加入少量冷開水正確答案：B,C45、問答題

在實際測算中，借款人營運資金需求可參考什么公式？正確答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數46、單選

流動資金貸款管理的核心要求是什么？（）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量正確答案：D47、單選

項目融資貸款人應當對（）進行動態監測，并當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。A、流動資金賬戶B、項目資本金賬戶C、完工保證金賬戶D、項目收入賬戶正確答案：D48、多選

固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗C.現場調查正確答案：A,B,C49、多選

項目融資中，貸款人應當采取（）方式降低建設期風險。A、要求借款人簽訂總承包合同B、建立完工保證金C、提供完工擔保D、履約保函等方式正確答案：A,B,C,D50、多選

下列說法中不正確的是（）。A.監事會負責每年向董事會提交合規風險管理報告。B.董事會負責任命合規負責人。C.董事會負責審議商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施。D.高級管理層負責識別商業銀行所面臨的主要合規風險。正確答案：A,B51、單選

下列關于個人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個人貸款調查事項委托第三方完成B.貸款人不能將個人貸款調查的全部事項委托第三方完成C.貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成D.貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成正確答案：B52、多選

盡職調查人員應確保盡職調查報告內容的（）。A、真實性B、規范性C、完整性D、有效性正確答案：A,C,D53、問答題

貸款人違反三個辦法規定經營貸款業務的，由什么機構對其進行何種處理？正確答案：貸款人違反三個辦法規定經營貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。54、問答題

《解讀貸款新規》中，根據追究責任的目的可以把法律責任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？正確答案：分為補償性責任和懲罰性責任。補償性責任要求違法行為人彌補、賠償所造成損失。懲罰性責任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財產實施制裁來懲戒違法行為人。55、多選

審貸分離的形式包括哪些？（）A.崗位分離B.人員分離C.部門分離D.地區分離E.業務分離正確答案：A,C,D56、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立什么制度？正確答案：貸后動態監測和重估制度。57、單選

流動資金貸款管理的核心要求是什么？（）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量正確答案：D58、判斷題

《流動資金貸款管理暫行辦法》自發布之日起三個月后施行。正確答案：錯59、問答題

“三個辦法”專門就貸款的什么內容作了專章規范，貸款人應通過什么支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？正確答案：貸款的發放和支付；受托支付；自主支付。60、問答題

請簡答目前銀行業金融機構案件特點。正確答案：（一）各銀行的信貸部門、會計結算、個人金融等前臺業務領域為案件的高發領域（二）各銀行基層營業網點人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現出由資產業務轉向負債業務、由高風險業務轉向低風險業務、由決策層轉向操作層面的特點；（四）各銀行對操作風險的識別和控制能力不能適應業務發展的問題突出。61、問答題

案件專項治理工作中，必須執行的“四項制度”是指什么？正確答案：干部交流、親屬回避、強制休假、崗位輪換。62、問答題

貸款人在貸后檢查監測頻率和內容方面，貸款人應根據哪些方面內容確定貸后檢查監測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業、信用等級、貸款質量分類以及具體業務品種等特點。63、多選

以下哪些選項反映了我國目前信貸管理中存在的問題（）.A.貸款新規是針對我國銀行業信貸管理的現實狀況和薄弱環節制定出臺的。B.當前，我國銀行業金融機構對貸款使用（支付）的管理已經成為信貸管理中最為薄弱環節之一。C.過度授信的問題，集中體現為部分銀行業金融機構“壘大戶”。D.銀行業金融機構監管部門在現場檢查中發現，銀行業金融機構貸款中普遍存在“四假騙貸”問題。E.1996年實施的《貸款通則》等貸款管理法規已經不能有效規范和調整當前商業銀行貸款風險管理。正確答案：A,B,C,D,E64、問答題

簡述<<項目融資指引>>與<<固定資產貸款管理暫行辦法>>有什么關系。正確答案：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產投資項目，所發放的貸款屬于固定資產貸款，因此，《指引》明確《固定資產貸款管理暫行辦法》是其立法依據之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行。但項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產貸款管理暫行辦法》的基礎上，還需要專門制定《指引》。65、問答題

如何理解辦法中“流動資金貸款”的概念？正確答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。66、單選

銀團貸款的支付管理與控制由（）負責.A.牽頭行B.代理行C.參加行D.各銀團貸款成員共同約定的任一成員行正確答案：B67、多選

流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，貸款人應采取何措施。（）A.要求借款人清產核資B.根據合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發放和支付D.與借款人協商補充貸款發放和支付條件正確答案：B,C,D68、多選

銀行業金融機構從業人員應做到（）。A.知法守法，維護國家利益和金融安全。B.發現可能發生違章違紀行為，立即向上級報告或越級報告。C.履行法律義務，保守國家機密和商業秘密。尊重創造，保護知識產權和專利。D.實事求是，客觀、真實反映銀行業金融機構活動信息，拒絕作假。正確答案：A,B,C,D69、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關于個人貸款展期如何規定？正確答案：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。70、多選

關于賬戶管理，下列說法正確的是（）.A.辦理固定資產貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶B.辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠賬戶C.辦理固定資產貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶D.辦理個人貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶E.辦理流動資金貸款，貸款人應與借款人約定專門的資金回籠賬戶正確答案：A,E71、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，盡職調查的主要內容有哪些？正確答案：（1）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（2）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；（3）借款人所在行業狀況；（4）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；（5）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；（6）借款人關聯方及關聯交易等情況；（7）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（8）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；（9）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。72、單選

（）應有效管理商業銀行的合規風險，履行合規管理職責。A.監事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：C73、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？正確答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。74、問答題

貸款新規要求，固定資產貸款的發放要與項目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發放與項目進度匹配問題上如何規定？正確答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關工作要放在貸款發放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發放與項目進度相匹配，貸款發放后要跟蹤信貸資金實際用途。75、多選

對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？（）A.應對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組正確答案：A,B,D76、多選

關于流動資金貸款需求量測算，下列說法正確的是（）.A.流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定B.流動資金貸款管理辦法所附測算公式是測算借款人流動資金貸款需求量的參考依據C.新增流動資金貸款額等于借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資D.營運資金量＝上年銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉天數E.借款人營運資金需求量會受到其所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等因素的影響正確答案：A,B,C,D,E77、單選

除（）以外，個人貸款的貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。A、電子銀行渠道辦理的貸款B、內部人員親屬作為借款人的貸款C、抵質押擔保貸款正確答案：A78、多選

借款人的交易對手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的對手方B.借款人在服務交易中的對手方C.借款人在資金交易中的對手方D.借款人在勞務交易中的對手方E.僅包括借款人在商票交易中的對手方正確答案：A,B,C,D79、問答題

《解讀貸款新規》中，銀監會行政處罰的流程如何？正確答案：立案→調查取證→撰寫調查報告→制作并發出行政處罰意見告知書→當事人陳述和申辯→制作行政處罰決定書→法律部門對行政處罰決定書進行法律審查→作出行政處罰決定并送達當事人→當事人執行行政處罰決定。80、問答題

項目融資業務中存在的項目建設期風險包括哪些內容？正確答案：第六條貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。81、單選

參照《商業銀行合規風險管理指引》執行的銀行業金融機構是（）.A.中資商業銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.農村信用合作社正確答案：D82、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據借款人重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整（），加強相關貸款的管理。?A.審批權限B.審批手續C.審批政策正確答案：C83、填空題

貸款人從事項目融資，應當以償債能力分析為核心，重點從（）、（）、（）等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目（）和（）。正確答案：項目技術可行性；財務可行性；還款來源可靠性；未來收益；現金流84、問答題

《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中的案件風險信息包括哪些內容？正確答案：案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。85、問答題

《解讀貸款新規》中，銀行計算罰息的基礎是什么？正確答案：本金與利息之和。86、單選

對于發生（）而未在規定時限內采取有效整改措施的商業銀行，銀監會將依法采取相關監管措施。A.一般操作風險隱患B.一般操作風險事件C.重大操作風險隱患D.重大操作風險事件正確答案：D87、問答題

運用民事法律責任保護自身權益主要體現在合同管理上。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。88、多選

具有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可采取借款人自主支付：（）.A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人人民幣的B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人人民幣的C、借款人交易對象不具備有效使用非現金結算方式的D、貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人人民幣的E、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人人民幣的F、法律規定的其他情形正確答案：A,C,E,F89、問答題

簡述在借款合同中貸款人應當要求借款人就哪些事項做出承諾。正確答案：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。90、單選?某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：關于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（）.A.化整為零B.借款人屬于貸款詐騙C.貸款使用合規D.貸款使用違規，應要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款正確答案：D91、問答題

貸款存續期內，貸款人通過風險監測和貸后檢查等措施，如何進行貸后管理？正確答案：對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納人不良貸款管理，以真實反映資產質量，并通過科學合理的管理方法與流程，對不良貸款實行全面、精細化管理。92、單選

貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按何標準使用？（）A.經營需求B.單位財務規定C.約定用途D.行政許可正確答案：C93、多選

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人在完善內部控制機制方面，應做到哪幾點？（）A.完善內部控制機制。B.實行貸款全流程管理。C.全面了解客戶信息。D.建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制。E.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機制。正確答案：A,B,C,D94、問答題

解讀貸款新規》中，借款人提交的申請材料應包括原件及復印件。如只能提供復印件，業務人員應將復印件與原件核實后簽名確認即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。核實后，還應在復印件上簽署“經核對與原件一致”字樣及核對日期。95、問答題

2001年，我國商業銀行對風險管理組織架構進行了根本性的改變，包括哪些內容？正確答案：（1）信貸管理由前臺、中臺、后臺合一的管理模式轉變為將業務營銷與風險控制職能相互分離；（2）由按照業務類別分散管理的模式轉變為信貸風險集中統一管理模式；（3）由倚重貸前調查轉變為貸款全過程管理，初步形成了現代商業銀行公司治理組織架構。96、問答題

結合專家講課內容，簡述“三個辦法”的立法框架和核心要求。正確答案：立法框架立法宗旨：監測貸款流向，依法監管貸款用途。一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標準及審核管理），強化貸款用途管理。兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型，提升銀行業金融機構信貸資產的精細化管理水平；強化合同或協議的有效管理，加強貸款風險要點的控制，構建良好的信貸與信用文化。三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性核心要求：一、全流程管理，建立統一授信和內部評級制度，設立獨立的放款管理部門。二、尊重合同契約，貸款發放與貸款管理以合同約定為準，貸款管理經遵循契約精神。三、貸款發放與支付管理變革，貸款資金實貸實付，大額貸款資金受托支付。97、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。98、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規定？正確答案：第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。99、問答題

對確實無法收回的流動資金不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應如何處置？正確答案：應繼續向債務人追索或進行市場化處置。100、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。101、問答題

《解讀貸款新規》中，商業銀行信貸風險管理組織的含義？正確答案：商業銀行信貸風險管理組織是銀行信貸風險識別、計量、控制、管理的組織機構，在新頒布的“三個辦法一個指引”中明確要求商業銀行應建立完善的內部控制機制，以保證貸款管理各環節的責任落實。102、問答題

請問根據《項目融資業務指引》規定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？正確答案：貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。103、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人違反該辦法規定辦理個人貸款業務的，應當由哪個機構責令其限期改正？正確答案：中國銀行業監督管理委員會。104、問答題

按照《項目融資業務指引》第八條規定，貸款人應如何合理確定貸款金額？正確答案：貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。105、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？正確答案：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。106、問答題

借款人和項目發起人的履約情況主要包括哪些內容？正確答案：（1）履行借款合同情況、履行與貸款相關的交易合同情況；（2）經營狀況，包括客戶原料市場、生產技術、組織管理、主要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益，客戶及其關聯公司交易情況等；（3）信用狀況，包括關鍵財務指標及信用等級變化情況、不良信用記錄情況、客戶是否有違法經營行為、是否卷人經濟糾紛等。107、多選

對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？（）A.應對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組正確答案：A,B,D108、問答題

《項目融資業務指引》對于貸款人控制保險賠款權益進行怎樣規定？正確答案：貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。109、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規定。正確答案：是。貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。110、填空題

貸款人應采取（）與（）相結合的形式履行流動資金貸款盡職調查，并對其內容的（）、（）和（）負責。正確答案：現場；非現場；真實性；完整性；有效性111、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結構？貸款結構包括哪些內容？正確答案：貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。112、問答題

《解讀貸款新規》中，貸款合同的制定原則有哪些？正確答案：不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則。113、單選

（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.監事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：A114、問答題

合規負責人應履行的職責包括哪些內容？正確答案：合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規負責人不得分管業務條線。115、問答題

商業銀行合規風險管理的目標是什么？正確答案：是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。116、多選

貸款人應當根據（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A、項目預測現金流B、投資回收期C、項目投資規模D、項目性質正確答案：A,B117、多選

借款人出現下列（）情形，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，和根據合同約定停止貸款資金的發放和支付.A.信用狀況下降B.不按合同約定支付使用資金C.項目進度落后于資金使用進度D.借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付E.主營業務盈利能力不強正確答案：A,B,C,D,E118、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A.可比性B.審慎性C.風險性正確答案：B119、單選

商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。A.監事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：C120、多選

個人貸款調查應包括的內容有（）。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款人還款來源、還款能力和還款方式D、借款用途E、擔保人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力正確答案：A,B,C,D,E121、多選

20世紀90年代以來發生的典型的商業銀行操作風險損失案例包括：（）.A.巴林銀行交易損失案件B.大和銀行交易損失案件C.中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D.美國橙縣破產案正確答案：A,B,C122、問答題

《解讀貸款新規》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？正確答案：合同是記載當事人權利義務的重要憑證。合同簽訂強調協議承諾原則。123、多選

對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？（）A.應對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組正確答案：A,B,D124、單選

應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理的是（）。A.董事會B.行長C.監事會D.合規負責人正確答案：D125、多選

銀監會“三個辦法一個指引”中，（）是2009年頒布施行的。A、《個人貸款管理暫行辦法》B、《固定資產貸款管理暫行辦法》C、《流動資金貸款管理暫行辦法》D、《項目融資指引》正確答案：B,D126、填空題

個人貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取（）、（）及（）等途徑和方法。正確答案：實地調查；間接調查；現場核實；電話查問；信息咨詢127、多選

以下說法哪些是正確的？（）A.借款人和項目發起人的履約情況、經營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎保障。B.經濟和市場環境的不利變化可能對借款人或借款項目產生逆轉性影響。C.貸款擔保是第二還款來源。D.貸款人應在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料、履行各項義務，并按一定的檢查間隔期，并依據合同約定對保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查。E.對于抵（質）押擔保，貸款人應在抵（質）押合同有效期間，對抵（質）押人和抵（質）押物進行定期檢查和價值重估。正確答案：A,B,C,D,E128、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關于個人貸款展期如何規定？正確答案：第三十九條經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。129、問答題

按照辦法規定，“借款人自主支付”具體含義是什么？正確答案：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。130、多選

按辦法規定，以下描述中哪些是正確的？（）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的提款申請進行審核C.按照《固定資產貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。正確答案：A,B,D131、問答題

法律責任的目的在于保障法律的可執行性，因此法律責任通常具有哪些功能？正確答案：懲罰、救濟、預防三大功能。132、問答題

貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？正確答案：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。133、問答題

以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于幾名信貸人員完成？正確答案：不少于兩名。134、問答題

《項目融資業務指引》的屬性是什么？正確答案：《項目融資業務指引》是以《中國銀監會關于印發<項目融資業務指引>的通知》（銀監發〔2009〕71號）的形式下發，屬于規范性文件。135、問答題

貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對哪些合同條款進行調整，以有效緩解借款人暫時償債困難？正確答案：對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規定的還款條件進行調整。136、多選

商業銀行應當明確劃分相關（）的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。A.行業之間B.單位之間C.部門之間D.崗位之間E.上下級機構之間正確答案：C,D,E137、問答題

貸款人在貸后檢查監測頻率和內容方面，貸款人應根據哪些方面內容確定貸后檢查監測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業、信用等級、貸款質量分類以及具體業務品種等特點。138、問答題

審貸分離的意義是什么？正確答案：（1）信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性；（2）信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，彌補客戶經理在信貸專業分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；（3）從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要的現實意義。139、問答題

內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現什么要求。正確答案：內控優先140、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？正確答案：部門規章。141、多選

商業銀行應當建立資金交易（）部門對前臺交易的反映和監督機制。A.中臺B.前臺C.后臺D.監督正確答案：A,C142、單選

采用貸款人受托支付的，貸款人應在何時審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件？（）A.貸款資金發放時B.貸款資金發放前C.貸款資金發放后D.支付給借款人交易對手的同時正確答案：B143、問答題

較詳細地敘述如何判斷是否采取監管措施？正確答案：采取監管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執行。（1）是否建立相關制度，包括：一是是否將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。二是個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業金融機構穩健經營的基本經驗。（2）流程是否健全。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風險和所有的重要業務環節，是否能夠有效管理風險。（3）制度是否得到執行，包括：一是貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職。二是對借款人和項目的經營情況未持續有效監控。三是對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施。144、問答題

《解讀貸款新規》中，我國銀行業金融機構在貸款協議管理方面存在哪些嚴重缺陷？正確答案：一方面，貸款協議過于簡單粗放，缺乏針對特定風險的特定條款，更缺少實際執行力。另一方面，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，確保提供資料的真實性、完整性，并承擔相應責任。145、問答題

請回答商業銀行合規管理職能與內部審計職能之間的關系。正確答案：商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。146、多選

貸款人不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款，應合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？（）A.借款人的流動資金授信總額B.借款人的貸款利率C.借款人的償債能力D.借款人的具體貸款的額度正確答案：A,D147、問答題

貸款新規中貸款支付環節至少包括哪些內容？正確答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。148、問答題

《解讀貸款新規》中，貸款放款執行部門的主要審核內容包括哪些？正確答案：（1）審核合規性要求的落實情況；（2）審核限制性條款的落實情況；（3）核實擔保的落實情況；（4）審核審批日至放款核準日期期間借款人重大風險變化情況；（5）審核資本金同比例到位的落實情況；（6）審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；（7）審核提款申請是否與貸款約定的用途一致。149、問答題

請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？正確答案：（1）貸款合同存在不合規、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規操作；（4）履行合同監管不力；（5）合同救濟超時。150、問答題

按照辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。151、問答題

項目融資中，貸款的全流程管理、支付管理等內容應當遵照什么規定執行？原因是什么？正確答案：應遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行。因為《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業務指引》立法依據之一。152、問答題

《流動資金貸款需求量的測算參考》中，流動資金需求的影響因素有哪些？正確答案：存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等。153、多選

貸款人辦理固定資產業務出現何種情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？（）A.固定資產貸款業務流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E154、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》對個體工商戶和農村承包經營戶貸款資金支付有什么特別規定？正確答案：個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。155、單選

商業銀行應當確保會計工作的（），確保會計部門、會計人員能夠依據國家統一的會計制度和本行的會計規范獨立地辦理會計業務。A.獨立性B.權威性C.排他性D.公正性正確答案：A156、判斷題

按照辦法規定，單筆支付金額超過固定資產貸款總額5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。正確答案：錯157、多選

貸款人應從（）等方面進行固定資產貸款風險評價。A、項目技術和財務可行性B、項目產品市場C、還款來源可靠性D、項目擔保情況正確答案：A,B,C,D158、問答題

銀行業金融機構應如何通過建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度？正確答案：（1）貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核；（2）建立合同管理制度；（3）將固定資產貸款、流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立貸款的風險限額管理制度；（4）個人貸款的面簽、面談制度。159、判斷題

根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。正確答案：錯160、單選

流動資金貸款中，貸款人應采取（）的形式履行盡職調查，形成書面報告。A、現場與非現場相結合B、定期與非定期相結合C、定性與定量相結合正確答案：A161、問答題

按照《項目融資業務指引》第十五條規定，在貸款發放前，貸款人應當確認什么內容？正確答案：貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。162、問答題

《解讀貸款新規》中，對于借款人貸款全部形成不良的，貸款人應對貸款進行重組。請判斷正誤？如錯誤，并說出正解。正確答案：錯誤。貸款人應由專門的部門負責不良貸款管理，通過科學合理的管理方法與流程，積極創新不良貸款的處置手段，對不良貸款實行全面、精細化管理。163、問答題

貸款人違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規定經營流動資金貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施？正確答案：（1）流動資金貸款業務流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。164、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應針對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立什么制度？正確答案：貸后動態監測和重估制度。165、判斷題

貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對166、問答題

流動資金貸款風險評價一般應關注哪些方面？正確答案：（1）借款人主體資格及基本情況評價。（2）借款用途的合理性、合法合規性評價。申請貸款的具體用途是否在借款人的正常生產經營范圍內，用途是否真實、可靠、合理。（3）借款人業務交易的風險評價。分析借款人近年來的上下游客戶結構、產品銷售記錄、貨款回籠情況，重點關注與借款用途相關的交易業務等。（4）借款需求量合理性評價。合理測算流動資金需求量，防止超過借款人實際需求放款。（5）借款人財務風險評價。評價財務比率是否合理、資金周轉是否正常、分析借款人生產經營產生的現金流、綜合收益判斷還款來源是否充足、可靠。（6）擔保評價。分析保證人的保證資格、保證能力及意愿。分析抵質押物價值及變現能力。167、單選

某固定資產項目總投資800萬元人民幣，且風險可控。根據銀監會關于貸款新規等相關規定，正確的是哪項？（）A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對正確答案：B168、多選

推行實貸實付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進入實體經濟B.嚴防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平D.有助于貸款人防范信用風險和法律風險正確答案：A,B,C,D169、問答題

《解讀貸款新規》中，實施貸放分控，設立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？正確答案：放貸執行部門或崗位。170、問答題

固定資產貸款人有何情形之一時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？正確答案：（1）固定資產貸款業務流程有缺陷的；（2）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調查、風險評價未盡職的；（4）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；（5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。171、問答題

發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？正確答案：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。172、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人有何情形之一時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？正確答案：（1）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；（2）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；（3）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；（4）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定簽訂貸款協議的；（5）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；（6）未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的；（7）有其他嚴重違反《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的行為的。173、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。174、單選

（）應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A.監事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責人正確答案：B175、多選

按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應包括以下（）要求。A、項目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項目實際進度與已投資額相匹配D、項目計劃進度與已投資額相匹配正確答案：B,C176、填空題

多家銀行業金融機構參與同一項目融資的