工程七了解中國保險監控制度學習目的1.掌握保險監管的含義、目的、監管體系和監管方式等；2.了解保險組織、保險運營、保險財務、保險償付才干和保險中介人的監管等；3.了解中國保險監控制度的開展與趨勢。任務義務1.可以掌握保險監管的內涵、目的；2.了解保險監管體系的組成，學會識別不同的監管方式；3.可以了解保險組織監管、運營監管、從業人員監管、財務監管、償付才干監管以及對中介人監管的詳細內容；4.了解中國保險監控制度的開展與趨勢。司法監管內部控制機制保險保證基金償付才干利率彈性自在投資條款關鍵詞模塊一保險監管相關知識義務一掌握保險監管的內涵義務一掌握保險監管的內涵義務二解讀保險監管的目的由于保險是運營風險的特殊行業，所以，保險監管目的與普通行業監管目的相比，還有很多特殊之處〔見圖7-1〕。圖7-1保險監管的目的義務二解讀保險監管的目的義務三了解保險監管體系的組成保險監管體系是指控制保險市場參與者市場行為的完好的體系，如表7-1所示。表7-1保險監管的體系內涵的劃分角度具體含義從廣義的角度講包括政府保險監管機關、保險行業自律組織和保險評級機構；被監管者即監管對象，則包括保險人和保險中介人從狹義的角度講常常為政府部門，即保險監管機關義務三了解保險監管體系的組成〔一〕政府保險監管保險監管職能主要由依法設立的保險監管機關行使。義務三了解保險監管體系的組成〔二〕保險行業自律以保險同業公會或保險行業協會的方式出現的保險行業自律組織，是保險人或保險中介人本人的社團組織，具有非官方性。義務三了解保險監管體系的組成〔三〕保險信譽評級保險信譽評級是由獨立的社會信譽評級機構，采用一定的評級方法對保險人的信譽等級進展評定，并用一定的符號予以表示。保險信譽評級也具有非官方性。義務四識別不同保險監管方式各國都根據本身的經濟環境和法律環境的特點選擇適宜國情特點的保險監管方式。通常運用的有三種〔見圖7-2〕。圖7-2保險監管方式模塊二保險監管的主要內容義務一了解保險組織監管的詳細內容保險組織監管是對保險組織市場準入與退出的監管。1.保險組織的設立程序〔見圖7-3〕。圖7-3保險組織的設立程序義務一了解保險組織監管的詳細內容2.保險組織的變卦保險組織的變卦是保險機構依法對其組織方式、注冊資本、法人代表及其他高級管理人員、營業場所等重要事項進展的變卦。義務一了解保險組織監管的詳細內容3.保險組織的終止保險組織的終止分為保險機構的解散、撤銷和破產三種方式。義務一了解保險組織監管的詳細內容義務二了解保險運營監管的詳細內容保險運營的監管普通偏重于對保險業務種類和范圍、保險條款、保險費率和保險合同格式進展監管。義務二了解保險運營監管的詳細內容〔一〕保險條款的監管1.保險條款監管的重要性保險條款是保險合同的中心內容，是保險人與投保人關于各自權益與義務的有效商定。義務二了解保險運營監管的詳細內容2.保險條款監管的主要方式對于保險條款的監管主要是經過保險條款的審批和備案進展操作〔見圖7-4〕。圖7-4保險條款監管的主要方式義務二了解保險運營監管的詳細內容〔二〕費率的監管保險費率是保險人用以計算保險費的規范，是保險商品的價錢?！踩吃俦ｋU業務的監管再保險人提供的是一種無形的商品，對原保險人的保險責任予以保證，在承當風險責任方面共同協作，它的價值表達在再保險人承當未來義務時的才干和志愿上。國家在加強保險監管的同時必然加強對再保險業的監管。義務三了解保險從業人員監管的詳細內容保險從業人員包括保險公司的高級管理人員和業務人員。對保險從業人員的監管是保險組織監管的重要內容。義務三了解保險從業人員監管的

詳細內容外資保險組織是指外國保險公司在本國設立的分公司、代表處或合資設立的保險公司。義務四了解保險財務監管的詳細內容保險財務監管包括監管資本金與公積金、負債和資產。義務四了解保險財務監管的詳細內容一、監管資本金資本金是保險公司一切者對公司的投資，代表著一切者對保險公司承當法律責任的最高限額。義務四了解保險財務監管的詳細內容二、監管公積金保險公司經股東會決議將公積金轉為本金時，所留存的該公積金不得少于注冊資本金的百分之二十五。義務四了解保險財務監管的詳細內容三、監管保險公司負債保險公司的負債主要表達在保險責任準備金，包括未到期責任預備金、未決賠款責任預備金、人身險長期責任預備金、保險保障基金等。義務四了解保險財務監管的詳細內容四、監管保險公司資產保險公司資產是指保險公司擁有或可以控制的、能以貨幣計量的經濟資源，包括各種財富、債務和其他權益，也包括固定產、流動資產、長期投資、無形資產、遞延資產和其他資產。義務五保險償付才干的監管〔一〕保險償付才干監管是保險監管的中心。保險公司的認可資產減去認可負債的差額必需大于保險法規規定的金額，否那么保險公司即被認定償付才干缺乏。義務五保險償付才干的監管〔二〕償付才干監管的手段，如表7-2所示。表7-2償付才干監管的手段償付能力監管的手段內容

資本充足性的監管1.規定保險公司的最低資本限額，又稱靜態資本管理2.風險資本管理，又稱動態資本管理義務五保險償付才干的監管對保險公司的檢查一是非現場檢查，主要是根據保險公司上報的各種報告、報表和文件，檢查保險公司經營活動是否合法、合規另一種是現場檢查，主要是保險監管人員根據需要對保險公司進行實地現場檢查，以判斷保險公司所提供數據的準確性，檢查保險公司的各項財務指標是否符合有關法規的規定。續表義務五保險償付才干的監管〔三〕對保險公司的檢查主要有兩種方式：一是非現場檢查，另一種是現場檢查。義務六了解保險中介人監管的詳細內容對保險中介人的監管包括保險中介人執業資歷的監管、執業監管、財務監管。模塊三中國保險監控制度的開展與趨勢義務一了解我國保險監控制度的現狀一、我國保險監控制度的現狀1.我國已初步建立起保險監管法律體系；2.保險行業自律組織成立并發揚作用。義務一了解我國保險監控制度的現狀義務二展望我國保險監控制度開展未來一、WTO的主要原那么對保險監管的要求

圖7-5WTO的主要原那么對保險監管的要求義務二展望我國保險監控制度開展未來二、中國保險監管的變革方向中國的保險監控制度構成于經濟轉軌的特殊時期，許多方面依然帶有過去方案