2022銀行初級《公司信貸》第四章章節練習

2022下半年銀行從業資格考試報名時間為8月14日至9月22,考試時間是10月28-29日。距離考試

還有近兩個月的時間，有方案報考的朋友們要提前準備了。銀行通特意為大家整理了《公司信貸》章節練習

題，希望幫助大家加深對知識點理解。

第四章貸款環境風險分析

1［判斷題］在經濟周期到達低點時，企業之間的競爭程度到達最大。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：經濟周期到達低點時，企業之間的競爭程度到達最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更

為嚴重。

2［判斷題］當消費者購置來自于另一行業的替代產品或者效勞的“品牌轉換本錢”越低，替代品對這個

行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：當新興技術創造出替代品后，來自于其他行業中的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影

響到消費者偏好。當消費者購置來自于另一行業的替代產品或者效勞的品牌轉換本錢越低，替代品對這個行

業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。比方，玻璃瓶的價格受到來自金屬行業和塑料行業的沖擊很

大。

3［判斷題］行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預

期結果而造成損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預

期結果而造成損失的可能性。

4［判斷題］銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態分析和風險評估四個方

面。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。

5［判斷題］通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環境的優劣和區域開展的快慢。通常情況下，市場

化程度越高區域風險越低。良好的市場體系能產生正確的市場信號引導投資，引導企業管理經營活動，降低

交易本錢，提高投資效益，實現資源的優化配置。

6［判斷題］區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸

資產遭受損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸

資產遭受損失的可能性。

7［判斷題］國別風險與其他風險是并列的關系。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：國別風險（表現為利率風險、清算風險、匯率風險）與其他風險不是并列的關系，而是一種交

叉關系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。

8［判斷題］以本國貨幣融通的國內信貸屬于國別風險分析的主體內容。（）

A.J

B.X

參考答案：錯

參考解析：以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主

體內容。

9［多項選擇題］以下有關制作行業風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業定義時，應盡可能明確行業性質

B.當企業的主營業務涉及多個行業時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業整體風險時，不能將7項風險簡單平均，要對7個風險因素作出綜合評價

參考答案：A.C.E

參考解析：B項在制作行業風險評估表時，如果企業的主營業務涉及多個行業，應對涉及的每個行業使

用獨立的風險評估表;D項當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可同時使用兩個級別，并在風險評估表

中同時標記兩個級別。

10［多項選擇題］行業風險分析框架通過（）方面評價一個行業的潛在風險。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.本錢結構

D.經濟周期（行業周期）

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：行業分析框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險，這七個方面分別是行業成熟度、競爭

程度、替代品潛在威脅、本錢結構、經濟周期（行業周期）、行業進入壁壘、行業涉及的法律法規。需要注意

的是，這七個方面并不是按照它們的重要性來排列順序。在不同的行業或者細分市場中，每個方面的影響程

度是不同的。

11［多項選擇題］新企業進入一個行業的可能性大小，取決于（）。

A.進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益

B.產品供求情況

C.所需花費的代價

D.所要承擔的風險

E.現有競爭者的競爭能力

參考答案：A,C,D

參考解析：競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素，這就是進入新領域的障礙大小與預期現有

企業對于進入者的反響情況。總的來說，新企業進入一個行業的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所

能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三者的相對大小情況。

12［多項選擇題］關于行業風險分析的說法，正確的選項是（）。

A.行業風險分析的目的是識別同一行業中所有企業所面臨的主要風險

B.然后評估這些風險將會對行業的未來信用度所產生的影響

C.波特五力模型是行業分析和行業風險評估的重要方法

D.行業風險分析框架是行業分析和行業風險評估的重要方法

E.行業風險分析是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結

果而造成損失的可能性

參考答案：A,B,C,D

參考解析：行業風險分析的目的是識別同一行業中所有企業所面臨的主要風險，然后評估這些風險將會

對行業的未來信用度產生的影響。行業分析和行業風險評估的方法有很多種。主要用波特五力模型和行業風

險分析框架兩種方法進行行業風險分析。行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經

營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。而非行業風險分析的定義。故E錯誤。

13［多項選擇題］以下會影響行業風險的情形有（）?

A.新興行業處于開展期

B.經濟周期正處于衰退時期

C.某些行業的上游產業快速開展

D.國家出臺一些影響行業的經濟政策

E.行業內企業間競爭較弱，形成自然壟斷局面

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析:行業風險的產生主要受以下因素影響：（1）受經濟周期的影響；（2）受產業開展周期的影響；（3）

受產業組織結構的影響；（4）受地區生產力布局的影響；（5）受國家政策的影響；（6）受產業鏈的位置影響。A項

屬于（2）;B項屬于（1）;C項屬于（6）;D項屬于⑸；E項屬于⑶。

14［多項選擇題］影響區域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于（）。

A.區域自然條件和產業結構

B.區域經濟開展水平

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟政策

E.區域政府行為和政府信用

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：影響區域風險的外部因素很多，對信貸人員來說，關注重點在于對信貸風險影響程度高、關

聯性強的一些主要因素。這包括：（1）區域自然條件分析；（2）區域產業結構分析；（3）區域經濟開展水平分

析；（4）區域市場化程度和法制框架分析；（5）區域經濟政策分析；（6）區域政府行為和政府信用分析。

15［多項選擇題］對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟開展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：分析一個區域的風險，包括：（1）外部因素：①區域自然條件分析;②區域產業結構分析;③

區域經濟開展水平分析;④區域市場化程度和法制框架分析;⑤區域經濟政策分析;⑥區域政府行為和政府信

用分析;此外，政府的信用狀況也是影響信貸風險的重要因素。（2）內部因素：銀行自身的風險內控管理水平

對信貸資產質量也具有重要影響。

16［多項選擇題］關于風險因素加權打分法的說法中，正確的選項是（）?

A.國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時根本上都采取風險因素加權打分的方法

B.風險因素加權打分方法的優點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大

D.風險因素加權打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賺予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭

參考答案：A,B,C,E

參考解析：風險因素加權打分方法的優點在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險

難以進行比較的難題。缺陷是受評價機構主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同

樣國別，評價的結果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反響結果，及時修

正。

17［多項選擇題］衡量國別風險的方法有（）。

A.風險因素加權打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計算方法

C.PRS集團的計算方法

D.世界市場研究中（WMRC）的計算方法

E.以上全對

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時根本上都采取風險因素加權打分的方法，只是

不同機構在風險因素設置、權重設置、打分的掌握及計算方法上有所差異。如世界著名金融雜志《歐洲貨幣》

提出的計算方法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心（wMRC）的計算方法等。

18［多項選擇題］國別風險表現為（）。

A.市場風險

B.利率風險

C.政策風險

D.清算風險

E.匯率風險

參考答案：B.D.E

參考解析：國別風險（表現為利率風險、清算風險、匯率風險）