2021年初級銀行從業(yè)《風險管理》考試題庫精選及解

析3

操作風險控制與緩釋

［單選題］關于商業(yè)銀行操作風險的下列說法，錯誤的

是（）。

A根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇降

低風險、承受風險、轉移或緩釋風險、回避風險四種策

略

B不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的

保險，總會有操作風險發(fā)生

C商業(yè)銀行對于無法避免、降低的操作風險束手無

策

D商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分

配資本金

參考答案：C

［單選題］下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的操作風險的

說法，錯誤的是（）。

A外包非核業(yè)務有助于商業(yè)銀行將重點放在核業(yè)

務上，從而提高效率、降低成本

B商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部

服務提供商

外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確

Co

保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任

D商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最

終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務質量、安

全、透明度和管理匯報的責任

參考答案：B

［單選題］商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可

以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的

緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A25%

B20%

C10%

D30%

參考答案：B

［單選題］個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成

部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的

情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風

險點。

A個人耐用消費品貸款

B個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C個人住房按揭貸款

D個人質押貸款

參考答案：C

［單選題］系統(tǒng)運行不暢屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A數(shù)據(jù)/信息錯誤

B違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

參考答案：B

［單選題］相比較而言，下列哪項業(yè)務最容易引發(fā)操

作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)?（）

A法人信貸業(yè)務

B柜面業(yè)務

C代理業(yè)務

D資金交易業(yè)務

參考答案：B

［單選題］個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內個人業(yè)務的

主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結

構、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的

個人貸款。

A質押，保證

B抵押，留置

C個人信用貸款，法人信用貸款

D質押，抵押

參考答案：D

［多選題］個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成

部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)

務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括（）。

A客戶監(jiān)管難度大

B缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

C內控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞

D業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E個人信用體系不健全

參考答案：BCE

［多選題］以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜面業(yè)務（）。

A賬戶管理

B存取款

C現(xiàn)金庫

D會計核算

E賬務處理

參考答案：ABCDE

［多選題］商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下

列行為易造成操作風險的有（）

0

A未能正確識別假鈔

B臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好