第六課投資理財的選擇第1課時儲蓄存款和商業銀行

課前預習一、便捷的投資——儲蓄存款1．含義：指__①__將屬于其所有的__②__或者__③__存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的__④__和__⑤__，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。2．儲蓄機構：主要是各__⑥__。3．存款利息(1)含義：存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的__⑦__，是存款本金的__⑧__部分。(2)影響存款利息的因素：本金、__⑨__和__⑩__。(3)計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。(4)利息稅：在我國，存款利息收入要按規定的__?__向國家繳稅。4．儲蓄的類型及特點。(1)類型：目前，我國的儲蓄主要有__?__和__?__兩大類。(2)特點：活期儲蓄__?__強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但__?__低。定期儲蓄__?__較差，__?__高于活期儲蓄，風險較低。但也存在__?__情況下存款貶值及定期存款__?__而損失利息的風險。課堂學習1．全面把握儲蓄存款的相關知識儲蓄存款作為居民生活中不可缺少的一部分，也是學生較為關心的經濟現象之一，應結合現實生活重點把握以下表格的內容。

類別內容含義指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動機構各商業銀行、信用合作社以及郵政企業等依法辦理儲蓄業務的機構重點解析類別內容收益利息影響因素本金、存期和利息率水平計算公式利息＝本金×利息率×存款期限利息稅利息收入按規定的稅率向國家繳稅利率利息率的簡稱，是一定期限內利息與本金的比率；有三種表示方法：年利率(%)，月利率(‰)，日利率(?)銀行利潤來源貸款利息減去存款利息再減去銀行經營費用類別內容分類活期儲蓄主要特點①隨時存取；②存期不限；③1元起存；④存款金額及次數不受限制優點流動性強，靈活方便定期儲蓄主要特點①事先約定期限；②不到期一般不得提前支取；③存期與利率成正比優點收益高于活期儲蓄，比較安全，風險較低細節提示：儲蓄存款是一種投資理財的方式。既然是投資就有回報，同時也有風險存在，通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。示例(2010·廣東文綜)2005～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從l9051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構增加其中導致儲蓄增長的原因是(

)A．①②

B．①④C．②③

D．④⑤解析：利息率上升，居民儲蓄存款獲得的利息增多，會導致居民儲蓄存款增多；居民收入上升，是儲蓄存款增多的根本原因，②③入選。①④會使居民儲蓄減少，和題意相反，⑤和儲蓄增加沒必然聯系，正確選項為C。答案：C2．利率作為宏觀調控的重要杠桿，是怎樣影響經濟活動的？(1)存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規模，使投資需求相對下降；利率下調會減少成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，使投資需求增長。細節提示：利率是經常變動的。利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣量的重要手段。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆向調節。當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給，或物價指數過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。示例假定不考慮其他因素，人民幣存貸款利率下調，可以(

)①促進居民消費，拉動經濟增長②增加居民的存款利息收益③降低企業生產成本④導致人民幣大幅度升值A．①②

B．③④C．①③

D．②③解析：存款利率下調會減少居民的存款利息收益，從而有利于降低居民的儲蓄傾向，增強居民消費意愿，擴大內需，拉動經濟增長，選①舍②。貸款利率下調有助于有效降低企業生產成本，③選；存款利率下調與人民幣的幣值上升沒有必然的聯系，④不符合題意。故正確選項為C。答案：C3．商業銀行的主要業務。

存款業務貸款業務結算業務含義商業銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務地位、作用商業銀行的基礎業務我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源銀行對此收取一定的服務費用示例

(2009·江蘇)2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是(

)A．存款業務 B．貸款業務C．結算業務 D．股票買賣業務解析：本題考查商業銀行的主要業務，意在考查考生再現知識的能力。股票買賣不是銀行的業務，在銀行的三大業務中，存款是基礎業務，貸款是主體業務，這里考生容易將這兩個業務混淆。答案：B

課堂小結一、判斷題(對的在題后括號內打“√”號，錯的在題后括號內打“×”號)1．儲蓄存款是指個人或政府、企事業單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構。(×)2．所有的銀行都是儲蓄機構。(×)3．活期儲蓄和定期儲蓄是我國目前儲蓄存款的基本類型。(√)課堂測試4．活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取、不規定存期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。(√)5．商業銀行的基礎業務是貸款業務。(×)6．銀行存款利率提高，儲戶的實際收益一定增多。(×)二、選擇題1．下列對于儲蓄存款的認識，正確的一項是(

)A．儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C．利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益D．儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險解析：A項錯誤，儲蓄存款是各種投資中收益最低的；B項是活期儲蓄的特點；D項認為收益低是正確的，但認為沒有風險是錯誤的，故選C項。答案：C2．商業銀行的利潤等于(

)A．存款和貸款的差額B．銀行向存款者收取的保管費C．貸款利息與存款利息的差額D．貸款利息與存款利息的差額扣去辦公費用解析：A項是錯誤的，存款和貸款的差額為銀行的結存額。B項也是錯誤的，在銀行產生以前，貨幣兌換業從存款人手中收取一定的保管費。C項也不能選，因為貸款利息與存款利息的差額是銀行收入，還不是利潤。答案：D3．隨著我國市場經濟的發展，需要到銀行辦理的事情越來越多。商業銀行的主體業務是(

)A．貸款業務 B．結算業務C．存款業務 D．代理外匯買賣解析：銀行的主要業務是存款業務、貸款業務、結算業務，但只有貸款業務是商業銀行的主體業務，因為它是商業銀行營利的主要來源，故選A項。答案：A4．存款、貸款和結算是商業銀行的三大業務，商業銀行通過