離岸金融行業報告/龐文報告PAGE1離岸金融行業分析報告及未來五至十年行業發展報告

目錄TOC\h\z13278申明 332147一、離岸金融企業戰略目標 422098二、離岸金融行業財務狀況分析 526218(二)、現金流對離岸金融業的影響 729523三、離岸金融業發展模式分析 712410(一)、離岸金融地域有明顯差異 715126四、2023-2028年宏觀政策背景下離岸金融業發展現狀 819455(一)、2022年離岸金融業發展環境分析 825149(二)、國際形勢對離岸金融業發展的影響分析 929447(三)、離岸金融業經濟結構分析 1031432五、離岸金融業數據預測與分析 1122293(一)、離岸金融業時間序列預測與分析 1116812(二)、離岸金融業時間曲線預測模型分析 1213536(三)、離岸金融行業差分方程預測模型分析 1328172(四)、未來5-10年離岸金融業預測結論 1318201六、2023-2028年離岸金融業競爭格局展望 1414193(一)、離岸金融業經濟周期分析 146238(二)、離岸金融業的增長與波動分析 1412906(三)、離岸金融業市場成熟度分析 1530144七、離岸金融行業企業轉型思考（2023-2028） 1624441(一)、離岸金融業的內生延伸——選擇與定位 163725(二)、離岸金融跨行業轉型延伸 1626180(三)、離岸金融企業資本計劃分析 1729492(四)、離岸金融業的融資問題 171882(五)、加強離岸金融行業人才引進，優化人才結構 1729819八、離岸金融行業企業差異化突破戰略 1824844(一)、離岸金融行業產品差異化獲取“商機” 1811632(二)、離岸金融行業市場分化贏得“商機” 1918476(三)、以離岸金融行業服務差異化“抓住”商機 195551(四)、用離岸金融行業客戶差異化“抓住”商機 1915284(五)、以離岸金融行業渠道差異化“爭取”商機 209965九、離岸金融業突破瓶頸的挑戰分析 2029338(一)、離岸金融業發展特點分析 2014327(二)、離岸金融業的市場渠道挑戰 2115717(三)、離岸金融業5-10年創新發展的挑戰點 211261、離岸金融業縱向延伸分析 213122、離岸金融業運營周期的挑戰分析 225223十、未來離岸金融企業發展的戰略保障措施 22115(一)、根據公司發展階段及時調整組織結構 2323160(二)、加強人才培養和引進 2313041、制定總體人才引進計劃 24249902、渠道人才引進 24254893、內部員工競聘 2420759(三)、加速信息化建設步伐 25

申明中國的離岸金融業在當前復雜的商業環境下逐步發展，呈現出一個積極整合資源以提高粘連性的耐寒時代。此外，在內部競爭激烈、外部成本壓力加大的情況下，離岸金融業的整合步伐加快，進入了競爭與整合的白熱化時期。本報告主要分為七個部分。同時，本報告整合了多家權威機構的數據資源和專家資源，從眾多的數據中提煉出離岸金融行業真正有價值的信息，并結合當前離岸金融行業的環境，從理論、實踐、宏觀和微觀的角度進行研究和分析，其結論和觀點力求做到前瞻性和實用性的統一。本報告只可當做行業報告模板參考和學習，不可用于商業用途，也不提供其他商業價值，請自行決定是否購買，特此申明。一、離岸金融企業戰略目標離岸金融公司計劃在未來5年內繼續拓展國內市場，在國內市場打造自有離岸金融品牌，進行自主銷售，通過進軍大型商場、開設線下門店等方式擴大經營。未來計劃在所有直轄市開設離岸金融直銷店、店鋪。二、離岸金融行業財務狀況分析(一)、離岸金融行業近三年財務數據及指標分析表中列出了近三年離岸金融行業部分龍頭企業的主要離岸金融數據和財務指標：財務指標2020年2019年2018年主營業務收入（萬元）79041.65367146827凈利潤2523.4905.11368.3總資產27321.622885.218681.8除了2019年市場下跌和2020年疫情影響導致凈利潤下降外，離岸金融公司各項指標持續加強，離岸金融策略和風險防范與化解報告良好。

財務比率\年份2020-12-312019-12-312018-12-31比率分析一流動性比率流動比率1.522.222.532020年底離岸金融行業發生大量短期借款導致存貨增加，使清償流動負債能力受到彩響。速動比率1.361.581.62—資產效率比率應收賬款周轉率20.3116.3216.18離岸金融企業積極控制欠款授信額度，減少賒銷，應收賬款減少。存貨周轉率15.3813.575.28離岸金融業銷售情況轉好，存貨的増長應引起注意。總資產周轉率2.312.422.51變化不大。長短期離岸金融和同定資產都有較大增長，與絹售額增長基本持平。盈利性比率銷售毛利率7.70%5.63%5.50%各項指標有明顯增長，與離岸金融業態離岸金融以及市場回穩有較大關系。營業利潤率4.24%1.79%3.20%凈利潤率3.22%1.38%2.21%總資產收益率ROA10.00%3.76%7.65%權益資本收益率ROE14.55%4.06%6.35%債務管理比率一負債比率41.48%34.84%29.35%負債比率有所上升，因離岸金融離岸金融項目融資所致。產權比率81.31%59.89%42.59%收入利息倍數35.7225.3162.34(二)、現金流對離岸金融業的影響從現金流的角度，我們可以分析醫離岸金融行業存在的問題，并對行業內的企業進行財務比較，找出現金流最可持續的企業。在當前市場經濟條件下，企業的現金流量在很大程度上決定著離岸金融行業的生存和發展能力。即使企業有盈利能力，如果現金流不暢，調度不暢，也會嚴重影響企業的正常生產經營。償付能力的削弱將直接影響企業的聲譽，最終將對離岸金融行業的發展和生存產生重大影響。三、離岸金融業發展模式分析(一)、離岸金融地域有明顯差異中國幅員遼闊，形成了復雜的自然地理環境。同時，由于城市化進程的不同，離岸金融企業的區域分布也不同。傳統離岸金融企業大多具有較強的區域屬性，跨區域發展存在一定的隱性障礙。四、2023-2028年宏觀政策背景下離岸金融業發展現狀(一)、2022年離岸金融業發展環境分析離岸金融業的環境不斷改善，新的市場主體不斷涌現。據國家統計局統計，中國國內生產總值（GDP）比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%，居世界主要經濟體之首。經濟規模超過110萬億元，達到114.4萬億元，居世界第二大經濟體，人均GDP突破8萬元。2021，中國人均GDP將達到80976元，按年均匯率計算將達到12551美元，超過世界人均GDP水平。在此期間，離岸金融業穩步發展并保持增長。2021，新的稅費減免項目和北京證券交易所的推出，也為離岸金融行業的相關企業開辟了一個新的天地，供直接融資。在疫情的影響下，發展不平衡和不足的問題日益突出。中國積極擴大內需戰略，大力推進供給側結構性改革，離岸金融業結構調整和轉型升級取得新進展。全國居民恩格爾系數為29.8%，比上年下降0.4個百分點。內需對企業增長的貢獻占主導地位，消費結構持續升級，離岸金融業需求結構持續改善。(二)、國際形勢對離岸金融業發展的影響分析俄烏沖突后，全球大宗商品價格全面上漲，油價近八年來首次突破100美元，間接導致離岸金融業運營成本上升。隨著油價上漲，全球高通脹壓力也在迅速上升。未來幾年，離岸金融業產業鏈上的上下游企業將面臨更大的壓力。同時，受疫情影響，世界經濟復蘇艱難，全球生產和供應周期不暢，全球離岸金融業也在積極推進新發展思路的建設。雖然從總體上看，國內發展面臨著需求萎縮、供給沖擊和預期減弱的壓力，但長期以來離岸金融業的基本面沒有改變，發展韌性好、潛力充足、空間大的特點沒有改變。(三)、離岸金融業經濟結構分析一是離岸金融業市場化程度逐步提高。從上游供應到市場部署；企業往往通過資本市場實現兼并、破產和重組；產業布局呈現資源（資金、技術、人才）向東南演進、集中、轉移的趨勢，離岸金融行業協會的作用逐漸顯現優勢。二是大力支持離岸金融業。從產業結構來看，我國的離岸金融業有許多子產業，產業鏈體系相對完整；從產業布局看，大企業集中在重點城市，中小企業集中在縣、鎮、鄉，形成產業集群，基本形成相互協調、相互支持的格局。第三，內需是主要驅動力。隨著國民經濟的快速增長和居民可支配收入的提高，國內對離岸金融業的消費需求仍有很大的增長空間，這將繼續是該行業發展的主要動力。五、離岸金融業數據預測與分析(一)、離岸金融業時間序列預測與分析根據離岸金融業總產值與時間的內在關系，通過之前獲得的數據建立了離岸金融業的時間序列方程，并通過建立的時間序列方程預測了未來幾年的產量。建立時間序列方程的原則如下：時間序列方程的表達式為：y=a+bxt其中y為輸出，a和B為模型參數，t為年份。根據近年來從離岸金融行業獲得的數據，對參數a和B進行相應的估計，以獲得參數a和B的估計。獲得參數的估計后，可以得到我們想要預測的時間序列方程。然后，通過輸入自變量（時間），可以得到未來三到十年內離岸金融業的預測值。如果要使預測值和上次觀測值之間的差值更小，換句話說，要使預測值與實際值進行比較，需要控制兩個因素，首先，應盡可能多地獲取離岸金融行業的原始數據。原始數據越多，就越容易找到統計規則。最終得出的離岸金融行業模式與實際情況相符；第二個是預測時間跨度。預測時間跨度越大，預測結果與實際值之間的偏差越大。因此，預測時間跨度不應太大。根據離岸金融業2016至2021的數據，預測未來3年、5年和10年該行業的產量。根據以上分析，時間序列方程為y=5009.69（預估值）+1747.35*t模型的決策系數r等于0.86615，小于1。該模型得到的預測值一般低于實際值。這也從另一個方面反映出，在未來5至10年內，中國離岸金融業某一產品的產量將繼續保持較高的增長趨勢。(二)、離岸金融業時間曲線預測模型分析在離岸金融業的曲線預測模型中，我們使用了二次曲線模型。模型的基本表達式如下：y=a+b1*t+b2*t2式中，y為當年離岸金融業的產值，a、B1和B2為參數，在模型中估算，t為年份。輸入相應年份的數據，得到如下曲線預測模型y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2模型的決策系數為0.9979(三)、離岸金融行業差分方程預測模型分析差分方程的基本模型如下：yt=a+b*yt-1其中，YT為當年離岸金融業產值，YT-1為上年產值，a、B為參數，在模型中確定。通過輸入幾年的產值和前一年的產值，估計參數a和B，得到產出的差分方程模型，然后根據得到的差分模型，預測5-10年的產出。因此，我們得到的離岸金融業的差異模型是yt=-3230.20+1.41*yt-1該模型的判斷系數為0.99395，非常接近1，表明該模型可以用來預測未來中國離岸金融業產品產量的變化趨勢。同時，從模型中我們可以清楚地看到，我國離岸金融行業的產品產量受上年影響較大，年產值高于上年，這也反映出離岸金融行業的產品產量在未來幾年將有較高的發展勢頭。(四)、未來5-10年離岸金融業預測結論在以上三種預測離岸金融業的經濟模型中，時間序列法預測的產值將低于實際值。低值的主要原因是中國離岸金融業將繼續保持快速增長，但該方法假設增長速度較慢，因此預測結果與其他兩種方法有很大不同。但仍有一定的參考價值。首先，其他兩種方法可以更好地預測未來離岸金融行業某一產品的產量變化趨勢。然而，由于現實中復雜的經濟條件以及政策法規對離岸金融業發展的影響，即使是一個好的計量方程也總會與現實存在一定的差距。以上對離岸金融業未來走勢的預測僅供參考。六、2023-2028年離岸金融業競爭格局展望(一)、離岸金融業經濟周期分析離岸金融市場正變得越來越規范和透明。從分銷模式來看，企業正朝著大型集團的在線分銷方向發展；從渠道建設來看，離岸金融業市場正在從省會城市和沿海經濟特區向地級市場延伸；市場的區域差異將逐漸消失。從離岸金融業的市場轉移來看，中短期市場需求明顯增加，長期需求越來越穩定。從離岸金融業產品發展的角度來看，發展方向是使產品科技化、優質化、定量化；離岸金融行業企業的個性化特征將得到加強，產品類別將更加豐富，分類將更加精細。創新成本增加。(二)、離岸金融業的增長與波動分析目前，傳統離岸金融企業的生存狀態相對緩慢。國內離岸金融行業新興的小作坊企業往往通過靈活的商業模式和惡性的價格競爭獲得可承受的微薄利潤，并利用各種手段降低成本參與競爭；所有這些都給傳統離岸金融行業的企業造成了巨大損失，因此，近年來，他們的人均收入和毛利率呈現出不穩定的趨勢。面對國際離岸金融業大玩家的強力攻擊和非標小企業的惡意滲透，傳統離岸金融企業無奈回應。市場外部宏觀環境發生了變化（經濟和社會），行業環境發生了變化（技術、法規和標準），貨幣市場環境發生了變化（供求），競爭環境也發生了變化。傳統離岸金融企業一成不變，逆流而上，不進則退。對于處于傳統離岸金融行業變革中的許多企業來說，只有深刻理解變革的原因和阻礙自身發展的諸多因素，然后找到融入變革的路徑，才能突破發展瓶頸，重塑自己在市場格局中的地位。(三)、離岸金融業市場成熟度分析目前，離岸金融業市場已進入快速發展階段。離岸金融業的產業鏈已基本形成，管理鏈正在逐步建立。然而，由于缺乏上級法律和相關的企業資質認定規則，導致了部分領域的離岸金融行業管理出現空缺。珠三角、長三角、京津地區的離岸金融產業集群已初步形成，年均增長17%。離岸金融業的下游市場正處于快速發展時期，并正在走向成熟。市場需求趨于多元化，但由于諸多因素，全國離岸金融行業規模以上的企業尚未形成氣候，因此目前的離岸金融行業市場尚未進入快速增長期?？傮w而言，市場特征如下：離岸金融業總體市場結構合理，總供求基本平衡。同時，離岸金融業市場潛力巨大，需求旺盛，但門檻低，競爭激烈，市場秩序混亂。產品市場正在從沿海和省會城市擴展到內陸和邊境地區。員工和資本規模主要為中小型企業。七、離岸金融行業企業轉型思考（2023-2028）通過前面對離岸金融業內外部環境的分析和SWOT分析，得出離岸金融業應注重發展戰略的結論。在未來的發展過程中，要積極參與城市基礎設施建設等行業的市場競爭，擴大市場份額，立足國內市場，積極開拓海外市場：向產業鏈上下游延伸，實現離岸金融業轉型升級；參與國家重大項目建設，加快進入電子商務領域；加強與相關集團子公司的協調與合作，積極開拓新業務，穩步發展。(一)、離岸金融業的內生延伸——選擇與定位目前，離岸金融業的高速增長期雖已接近尾聲，但仍將保持相當的產業規模。對于離岸金融行業的企業來說，基于行業高度分散和區域劃分的現狀，行業內生延伸和發展的可能性仍然很多。離岸金融企業可以通過市場細分、地域和價值鏈環節的整合和延伸，實現自身的成長和發展。例如：?離岸金融行業細分市場全覆蓋?離岸金融業務的區域擴張?綜合延伸：進入設備生產、規劃設計、成本維護、運營等價值鏈環節，為客戶提供生態環境建設綜合整體解決方案。(二)、離岸金融跨行業轉型延伸如今，離岸金融+已成為行業發展的重要趨勢。利用相關產業的快速增長，及時擴大業務范圍和邊界，也是離岸金融企業轉型發展的可行方向之一。同時，離岸金融企業也應明確其對“+產業”的戰略態度，并利用發展或深度干預的優勢。戰略轉型的難度和風險不容低估。(三)、離岸金融企業資本計劃分析近年來，離岸金融行業并購事件頻繁發生。充分利用資本工具，通過并購實現企業自身的快速成長，將是實現中離岸金融企業戰略目標的重要手段。對于大多數離岸金融企業來說，需要提前進行資本規劃，明確并購的戰略目的和潛在路徑；二是加強與離岸金融行業相關外部專業機構的整體合作，形成系統的實施方案，同時有效控制風險；最后，離岸金融企業還需要加強并購后的整合重組能力，充分發揮并購后的協同效應。(四)、離岸金融業的融資問題新時期，離岸金融業的規模和規模都比較大。單個項目的成敗也可能對公司的運營產生重大影響。因此，離岸金融企業有必要提高投資能力，從投資收益的角度審視項目投資決策。離岸金融業務的特點決定了該行業的資本密集型特點。在所有業務環節中，都需要大量的初始營運資金來支持運營。(五)、加強離岸金融行業人才引進，優化人才結構目前，離岸金融行業的人員隊伍已不能滿足行業日益增長的發展。存在人才總量不足、專業結構不合理、高素質、精挑細選人才缺乏等問題。建立合理的離岸金融人才梯隊成為了首要面對的問題。一方面要加強離岸金融行業注冊執業梯隊建設，培養和引進一批高級管理人員、工程項目管理人員和資本運營管理人員。另一方面，要加強與科研院所、高校的合作，引進專業人才，開展規劃設計服務，提高業務的科技含量和利潤水平，向離岸金融行業的上游延伸。八、離岸金融行業企業差異化突破戰略(一)、離岸金融行業產品差異化獲取“商機”離岸金融行業中的產品差異化是指產品特性、性能、一致性、耐用性、可靠性、易于維修、風格和設計的差異。對于離岸金融行業的競爭者來說，產品的核心價值基本相同，但在性能和質量上有所不同。企業要在滿足客戶基本需求的前提下，不斷創新，滿足客戶的個性化需求，創造更多商機。為企業實施產品差異化，就是根據客戶的個性化需求，進行有針對性的產品開發、生產和銷售，實現產品使用功能的差異化，滿足客戶的個性化需求，在實現的同時為客戶創造最大利益。制造商自身的產品差異化可以進一步細分為：(1)離岸金融行業表現分化。根據客戶對產品的不同需求，進一步細分市場，以滿足客戶的個性化需求。(2)離岸金融行業品種差異化。利用不同產品之間的價格波動差異進行差異化營銷。密切關注市場變化，搶抓市場先機，動態優化銷售品種結構，多銷售高附加值產品和階段性高價產品。這不僅減輕了市場壓力，而且實現了更好的銷售價格，創造了更多的品種效益。(3)離岸金融行業規范是有區別的。在滿足客戶個性化需求的同時，也實現了整體銷售價格的提升。(二)、離岸金融行業市場分化贏得“商機”離岸金融行業市場差異化是指產品銷售條件、銷售環境等特定市場運行因素所產生的差異，包括銷售價格差異、分銷差異、市場細分差異、消費習慣差異等。細分細分市場，把握差異，企業才能不斷擴大市場份額，實現更好的銷售價格。(三)、以離岸金融行業服務差異化“抓住”商機為了更好更有效地服務客戶，我們在離岸金融行業服務中對客戶進行差異化管理，利用重點資源匹配重點客戶，有效提高服務效率和服務質量。將客戶分為VIP服務客戶和一般服務客戶，為VIP服務客戶組建VIP客戶服務團隊，為他們提供技術、業務、售后服務多對一的服務，并進行聯合定期回訪，了解客戶的期望和需求，提供最優質的服務。對于一般服務客戶，按照服務體系和程序提供定期響應服務。同時，關注客戶的個性化需求，為下游客戶提供增值服務，從而在企業與下游客戶之間建立“雙贏”的價值鏈。(四)、用離岸金融行業客戶差異化“抓住”商機不同的經銷商有不同的銷售能力和不同的銷售模式。針對這種情況，對客戶進行評價評估，并在此基礎上對客戶進行差異化管理，對不同的客戶給予相應的資源支持。同時，根據不同客戶的實際經營情況，如經營方式、庫存情況等，有針對性地指導優化廠商互動、協作與溝通，共同維護離岸金融行業市場的一側。(五)、以離岸金融行業渠道差異化“爭取”商機現代企業的競爭不再是一個企業和另一個企業的競爭，而是一個價值鏈和另一個價值鏈的競爭。因此，關注客戶的具體要求，通過提升渠道客戶買方價值鏈的競爭優勢，建立整個價值鏈的競爭優勢（差異化），這就是渠道差異化的本質。識別離岸金融行業渠道的差異，建立適合產品特點和業務條件的銷售渠道，是企業銷售部門的一項非常重要的工作。在充分發揮代理銷售主渠道作用的同時，適度加快直銷渠道發展。加強與大型終端客戶和廠商合作，建立多層次、更具市場競爭力的銷售渠道。同時，時刻關注期貨市場的變化，充分利用期貨市場的避險功能，有效規避市場價格下跌的風險。九、離岸金融業突破瓶頸的挑戰分析(一)、離岸金融業發展特點分析中國的離岸金融業長期以來沒有真正發展，但發展迅速，年均增長率保持相對穩定。離岸金融行業的相關企業已經進入了技術從模仿到自主發展的成熟期。隨著大量離岸金融企業的推廣，市場也在擴大。當前離岸金融業的特點：離岸金融業門檻低，從業人員多，混合經營，規模普遍較小，遠未形成規模優勢。通過與離岸金融行業的許多企業的比較，大多數企業的員工數量少，經營范圍廣。通過內部運作提高效率的空間很大。(二)、離岸金融業的市場渠道挑戰離岸金融業各細分市場的總價值是固定的，但其增長在可預見的未來將保持穩定。即使一些大型龍頭企業因為看到行業的良好前景而投資該行業，但由于離岸金融行業渠道的特點，他們在經營中已經多年沒有適應，仍然無法熟悉和建立有效的制度來施加外力，這對最初的市場領導者幾乎沒有影響。然而，近年來，隨著科技的進步和智能技術的興起，離岸金融業的產業邊界被打破，以其無窮的潛力和魅力向傳統下游制造商揮舞著愛意。市場渠道的特殊性導致了離岸金融行業的平均利潤，優質產品很難獲得溢價。一般來說，他們只關注當前的投資額，較少考慮未來產品開發的可靠性。因此，他們往往以最低的價格中標，價值規律在很大程度上被扭曲。離岸金融行業的許多企業以低價競爭，導致行業內部競爭嚴重。(三)、離岸金融業5-10年創新發展的挑戰點1、離岸金融業縱向延伸分析離岸金融業的垂直延伸業務一般位于離岸金融業與下游子產業之間的中間地帶。它可以看作是下游產業的一個延伸過程和一個上游過程?？傮w而言，離岸金融業已經并正在從致力于規模擴張向調整產業結構和產品結構、提高質量和服務轉變；從關注離岸金融行業產品的成本和質量競爭力，到整體供應鏈的競爭力。另一方面，下游產業從自身核心競爭力出發，專注于產品設計、信息技術等高附加值領域，剝離相對成熟的傳統業務。這種產業分工的調整導致了離岸金融行業相關企業的大規模和專業化趨勢。面對這兩大變化，為了充分發揮其核心業務能力，提高供應鏈的競爭力，它已成為綜合業務的主體之一。2、離岸金融業運營周期的挑戰分析離岸金融行業產品同質化嚴重。經過多年的發展，功能相似。雖然大量離岸金融行業的企業都在努力尋求產品創新的突破。然而，產品創新并不能帶來新的利潤。離岸金融業的經營周期最長為三年五年，最短為兩年。然而，如此長的運營周期足以讓競爭對手迅速跟進并展開新一輪的價格戰，這是未來5-10年離岸金融業需要關注的問題。十、未來離岸金融企業發展的戰略保障措施因此，隨著社會經濟和信息技術的進一步發展，離岸金融的應用將成為未來的新趨勢。對于離岸金融公司發展和戰略布局，我們提出以下措施。(一)、根據公司發展階段及時調整組織結構公司組織結構的建設應考慮靈活的管理和分級控制，以達到平衡的效果。基于此，建議進行以下調整：1.增加了進出口離岸金融業務