欠發達地區金融發展中存在的問題及對策

在欠發達地區，農業基礎設施薄弱、工業滯后、經濟效益差、資本沉淀多等問題日益嚴重。經濟決定金融,由于欠發達地區經濟方面的原因,致使該地區金融業發展中也出現了諸多問題,主要表現在:地方經濟滯后,信貸風險大;粗放經營;思想觀念陳舊;行政干預嚴重。針對這些問題,我們應對欠發達地區的金融發展采取如下對策。一、嚴格控制金融虧損1、加強資產負債管理,嚴格按照《商業銀行法》、《貸款法則》上的標準辦理貸款業務,加強對資要控制住虧損,必須堅決杜絕新的金融風險,要吸取粗放經營的教訓,做到“三個嚴格”。一要嚴格按照商業銀行的運作機制進行運作,實行有條件下的資產負債比例管理,不允許超負荷、超規模經營;二要嚴格按照《商業銀行法》、《貸款通則》辦理貸款業務,切實保證貸款的安全性、效益性、流動性,要堅持審貸分離,認真搞好貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查,杜絕增量風險和人為提高資金成本,嚴禁高息攬儲、無序競爭和違規經營;三要嚴格落實崗位責任制和追究制,實行經辦業務第一責任人制度,堅持貸款誰放誰收的原則,對違犯金融法規的人和事,要嚴格按法規處理。2、降低生產費用降低虧損,一要堅持以效益為中心,精打細算,勤儉治行,杜絕花錢大手大腳的攀比之風,加強成本核算,在節支上狠下功夫,最大限度地把經營費用降下來;二要降低籌資成本,根除盲目擴大存款總量、不顧籌資成本費用的錯誤思想,牢固樹立以服務贏客戶、上存款的思想,多爭取低成本存款,做到既增加總量又合理運籌存款結構,逐步減少超負荷經營的壓力;三要加大收息力度;四要壓縮非盈利性資金占用、靈活調度資金。二、改變金融增長方式1、成立專門的銀行機構,使其長期健康發展一方面對確無發展前景長期無法扭虧的機構予以撤銷或降格,也可以在不同商業銀行之間依照自愿平等的原則實施兼并;另一方面,要牢固樹立農村信用社的基礎地位,要把農村信用社真正辦成由農民、農村集體經濟組織和鄉鎮企業入股、社員民主管理、主要為社員服務的合作金融組織;第三個方面,撤銷郵政儲蓄或改變條條管理現狀。目前各級郵政部門普遍設立儲蓄機構,大量吸收儲蓄存款,而且發展勢頭日益迅猛。以某縣為例,截止1999年6月末,全縣郵政儲蓄機構已發展到12家,儲蓄存款余額達到5655萬元,占金融機構存款總額的11.6%,且1999年前6個月存款增加額就達1462萬元,占全縣金融機構存款增加額的45.1%,發展勢頭是非常迅猛的。而如此大量的資金要全部上存中央銀行,從宏觀調控角度看具有積極的意義,但對于資金本來就“捉襟見肘”的欠發達地區而言,大量資金被抽走,無疑更加大了該地區資金緊張程度。因此,應撤銷郵政儲蓄機構或改變欠發達地區郵政儲蓄條條管理現狀,將這部分資金全部留歸地方使用,以增加欠發達地區資金來源,擴大資金總量壯大資金實力為欠發達地區經濟發展發揮作用2、資金收集方式應從強調債權人總數增加到重視結構優化和降低成本。我們必須加強對活期積累和公共存款的吸收3、創新資產管理模式,提高經濟效益欠發達地區往往又是信貸高風險區,盲目擴張資產規模經營方式只會使信貸資產質量更差,經濟效益更低。要扭轉這種局面,必須實現資產經營方式的集約化。一是實現資產結構多樣化,全面推行貸款抵押和擔保制度,達到安全性、流動性和盈利性的最佳結合;二是優化信貸投向,突出支持重點;三是加強內部管理,嚴格執行審貸分離制度,確保信貸資金安全。4、管理應改變中央集權的效率欠發達地區的金融業要及早轉變不負盈虧的“大鍋飯”觀念,真正建立一套自主經營、自負盈虧、自我發展和自我約束的經營機制。三、轉變觀念,適時實現經濟增長方式的轉變經濟發展是金融發展的基礎,離開經濟的增長,金融的發展就成為無源之水,經濟增長方式不轉變,金融增長方式轉變所產生的促進效應就會逐漸消失。為此,地方政府要轉變觀念,搞好經濟發展規劃,適時實現經濟增長方式的轉變。一是要結合地區經濟優勢,發展支柱產業,以帶動欠發達地區經濟發展;二是對長期虧損、扭虧無望、資不抵債的企業,地方政府要引導企業通過兼并、聯合、破產等方式努力盤活企業資產存量,實現資產存量的合理流動和重組,充分發揮現有資產作用;三是要堅決克服盲目上項目、重復鋪攤子的習慣,改變固定資產投資上的廣種薄收局面,提高固定資產投資收益。四、加強金融知識和法律的廣告和培訓，提高員工的綜合素質1、加強領導干部的金融知識教育1997年11月召開的全國金融工作會議要求,在全社會廣泛深入開展金融知識、金融法規政策和金融風險意識教育,各級領導干部尤其要帶頭學習好,自覺按照經濟規律和金融規律辦事。通過各種媒體和手段普及金融知識,增強金融風險意識,是基層人行責無旁貸的基礎性工作。2、加強職工素質,提高業務能力“謀事在人,成事也在人”。一個金融機構要在激烈的競爭中略勝一籌,關鍵是人的因素,必須培養一支精干高效、敬業愛崗的職工隊伍。一是要加強職工的思想政治素質教育。作為金融工作者,業務能力強固然重要,但沒有好的思想政治素質同樣是一種金融風險。近幾年金融犯罪率上升,很重要的一個因素就是只抓業務、忽視了對