中國金融體系的現狀、問題及對策

與金融有關的一些社會現象資本外逃：是指由于資本持有者對一國的政治或經濟形勢產生恐懼、懷疑，為了規避風險和管制，確保資本安全，而將資本轉移到其他國家的一種非正常的資本外流民有資本外逃源于對政府現行政策及社會法治環境“不放心”據民主建國會北京經濟學院支部的一項調查顯示：在北京資產總額超過五百萬元人民幣以上的私營業主中，向國外大規模轉移資本的已占三成以上，并呈不斷上升趨勢。

中國房地產泡沫：已經爆了？在銷售不好，信貸比較緊張，能夠借錢的行業已經借完了，沒有能力了，所以房地產要出現大幅度下降是必然的。

通貨膨脹：

生活物資的價格猛漲，老百姓生活質量明顯下降高利貸：

當今中國經濟面臨通貨膨脹的難題，在不得不收縮資金供應的背景下，中小企業獲得資金格外困難。他們很難從大的國家銀行獲得貸款，只能乞求于民間借貸。而民間借貸多半是高利貸，這加重了中小企業的資金負擔，極不利于他們的發展。。據《華夏時報》2011年10月15日報道：“今年年初徐州民間‘高息借款’的利率維持在12%至30%的年息。但時隔僅僅不到半年，年息60%甚至96%的借貸公司就屢見不鮮。在徐州當地受眾最為廣泛的《都市晨報》上，記者注意到，只需140元，借貸公司便可以刊登一期廣告。其中，一家名為盛世華東的投資公司甚至給出了半年48%、一年96%的高額回報。”這樣的高利貸危機，通過一次賭博，起碼可以得到一個成王敗寇的勝率機會讓企業債務消滅，逃出升天。溫州：“中小企業紛紛倒閉”、“老板紛紛外逃”：

溫州等地的高利貸老板紛紛逃跑。溫州資金的緊張，首先是與熱錢的大量外流有關，在全球經濟危機下大量的熱錢需要外流回國救火，這樣不計成本的回流給原先熱錢活躍的地區帶來了巨大的金融壓力，所有高利貸的重災區都是當初熱錢活躍的地區。

針對此次危機，浙江省與溫州市出臺了一攬子舉措，包括向央行申請600億元貸款救市。有學者炮轟救溫州行為，認為從2000年開始，“溫州模式”已變異，高房價、高物價都與溫州人的炒作有關，“救溫州就是救賭徒”創業板問題：我國的創業板簡直成了爆發富的天堂，100多倍的市盈率創造了一個世界的奇跡。創業板開板兩年以來，共有超過90家公司遭到高管減持，高管總共減持股數超過1.3億股。高管套現跑路，誰接盤呢？只有散戶了。深交所提出了完善創業板退市制度的初步方案，針對現行退市制度存在的主要問題，結合創業板自身特點，擬從增加退市標準、完善恢復上市審核標準、縮短退市時間、改進退市風險提示方式、設立單獨的板塊和退市后的去向安排等主要方面對創業板退市制度進行完善。

中國金融體系：中國金融體系的構成：中國金融機構體系結構圖

┌

中央銀行

—

—

─

─中國人民銀行

∣

┌

國家開發銀行

├

政策性銀行─

├

中國進出口銀行

∣

└

中國農業發展銀行

銀

∣

—

—

∣

┌

中國工商銀行

行

∣

├

中國農業銀行

├

國有商業銀行

─├

中國銀行

∣

└

中國建設銀行

∣

∣

┌交通銀行

└

其它商業銀行

├中信實業銀行

├中國光大銀行

├華夏銀行

├中國民生銀行

├廣東發展銀行

├深圳發展銀行

├招商銀行

├興業銀行

├上海浦東發展銀行

├

北京銀行

├南京銀行

........

├城市商業銀行

└農村商業銀行

┌

農村信用社

非

├

保險公司

銀

├

信托投資公司

行

├

證券公司

金

─

─

├

融資租賃公司

融

├

城市信用社

機

├

農村信用社

構

├

投資基金

├

郵政儲蓄

├∣

其它公司

┌中國華融(接管工行)

└

金融資產管理公司—├中國長城(接管農行)

(接管四大國有商行不良資產)

│中國東方(接管中行)

└中國信達(接管建行)監

┌

中國銀行業監督管理委員會

管─

─

─

├

中國證券監督管理委員會

機

├

中國保險監督管理委員會

構

└

國有重點金融機構監事會

從金融體系的現有構成來看，中國的金融體系具有典型的“銀行主導型”特征。以1990～2009年的平均值計算，存款銀行資產與股票市場市值之比達到了2.9，這一比例不僅顯著高于美國、英國等典型的“市場主導型”國家，而且在“金磚四國”中也是最高的，僅次于德國。

從社會融資的角度來看，1997～2010年，銀行長期貸款占到全社會融資的80%左右，這種“銀行主導型”的金融體系特征在今后相當長一段時間內不會發生根本性改變。這意味著，從當前中國金融體系的現狀出發，構建穩定而高效的金融體系，需要以銀行體系為核心和出發點。社會融資渠道過度集中于銀行體系也在客觀上導致了單一的融資結構，增加了銀行體系的風險承載量，削弱了金融體系的彈性當前我國金融體系存在的問題主要有：一、中國人民銀行分支機構按行政區劃設置，加上機構臃腫，冗員過多，不利于切實強化金融監管和提高中央銀行的工作效率；二、國有商業銀行作為重要的金融企業，其自我約束、自主經營的企業屬性未能真正體現出來，在統一法人管理、機構設置、內部控制和經營管理等方面還存在許多急需解決的矛盾與問題；

三、金融監管力度不夠，金融市場準入和退出機制不完善，對少數機構的市場準入把關不嚴，市場退出缺乏及時有效的控制手段，社會上非法設立金融機構、非法或變相從事金融業務、非法集資的現象屢屢發生，部分地區的金融秩序仍比較混亂；四、隨著我國經濟、金融對外開放步伐的加快，涉外金融風險也有所加大五、是科學技術在金融業務中的運用，特別是一些個別產品創新的擦邊球現象，如各種各樣的支付卡現象，各種各樣的支付