個(gè)人理財(cái)形成性考核作業(yè)

學(xué)校名稱(chēng):

教學(xué)點(diǎn):

專(zhuān)業(yè):

姓名:

學(xué)號(hào):

第一次成績(jī)第二次成績(jī)第三次成績(jī)第四次成績(jī)平均分

廈門(mén)廣播電視大學(xué)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋。

1、個(gè)人理財(cái):

2、莫迪利亞尼生命周期理論:

3.馬科維茨資產(chǎn)組合理論:

4、夏普資本資產(chǎn)定價(jià)理論:

二、判斷題。

1、理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)。（）

2、理財(cái)是有錢(qián)人事，對(duì)于普通工薪階層是沒(méi)有用。（）

3、理財(cái)金字塔，在三角形底部是代表防守資金。（）

4、個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（）

5、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)"。（）

6、復(fù)利計(jì)算是將上期末本利和作為下一期本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金數(shù)額是相

似。（）

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表格式一模同樣（）

三、選取題

1.為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，

這是指（）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.投資組合決策基本原則是（）

A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.盼望收益最大化D.給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

3.下列理財(cái)目的中屬于短期目的是（）

A.子女教誨儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假

4、如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容？（）

A、教誨投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

5、原則個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程涉及如下幾種環(huán)節(jié)：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目的和盼

望II、整合財(cái)務(wù)策劃方略并提出財(cái)務(wù)策劃籌劃III＞與客戶建立關(guān)系

IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃籌劃VI、監(jiān)控理財(cái)籌劃。

對(duì)的順序應(yīng)為（）

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

6、單利和復(fù)利區(qū)別在于（）

A、單利計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B、用單利計(jì)算貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生利息一并計(jì)算

7、如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)是（）

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

8.制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將（）作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的

四.計(jì)算：假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)退休

生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián)？

五.分析題：個(gè)人理財(cái)籌劃

每個(gè)人對(duì)金錢(qián)和理財(cái)均有自己看法。某些人以為賺錢(qián)最后目是進(jìn)行消費(fèi)，因

而幾乎沒(méi)有什么存款。其她人由于自身家庭狀況或年齡關(guān)系非常理解規(guī)劃、儲(chǔ)蓄

和投資需要。

建立個(gè)人理財(cái)籌劃后，下一步應(yīng)當(dāng)是有效資金管理。只有擬定了目的，人們

才干建立短期和長(zhǎng)期目的。目的明確還能防止各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡人合用理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同。30歲左右人也許

需要支付許多費(fèi)用，并且必要要為長(zhǎng)期理財(cái)安全服務(wù)。50歲開(kāi)外人需要對(duì)退休

投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年生活和遺產(chǎn)傳承。

1.請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)重要內(nèi)容和原則。

2.理財(cái)只是有錢(qián)人事，這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？請(qǐng)闡明理由。

3.目的確立如何可以協(xié)助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，諸近年輕人以為理財(cái)是中年人

事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論闡

明理由。

4、為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一種籃子里，你以為這話對(duì)嗎？

試用馬科維茨資產(chǎn)組合理論闡明理由。

5.為你自己畫(huà)一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭鈔票流量表（格式可參見(jiàn)教材P246）,

并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)樸個(gè)人理財(cái)籌劃。

個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)

一、名詞解釋。

1、股票：

2、開(kāi)放式基金：

3、封閉式基金：

4、政府債券：

5、分紅保險(xiǎn):

二、判斷題。

1、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）

2.債券是一種由股東向公司出具，在商定期間承擔(dān)還本付息義務(wù)書(shū)面憑證。（）

3.股票是股份有限公司發(fā)行用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并借以獲得股息和

紅利一種有價(jià)證券。（）

4、股票和債券同樣，具備可償還性。（）

5、債券與股票都是由政府發(fā)行。（）

6、因其信用度高，國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。（）

7、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

8、總體而言，保險(xiǎn)更注重是保障，而非投資增值。（）

9、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式。（）

10、債券性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

三、單項(xiàng)選取題

1.資我市場(chǎng)特性是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定期間和場(chǎng)合申購(gòu)或者贖

回基金是（）。

A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金

3.關(guān)于債券特性，如下說(shuō)法錯(cuò)誤是（）0

A.債券是比較穩(wěn)定投資理財(cái)產(chǎn)品B.金融債券風(fēng)險(xiǎn)總是低于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于鈔票存款，債券收益普通更高

4.債券發(fā)行人不能按照商定期限和金額償還本金和支付利息風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)

5.關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)，如下說(shuō)法錯(cuò)誤是（）。

A.基金風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失也許性

B.基金風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)運(yùn)作

C.基金非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

6.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本（）o

A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)

7.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低是（）o

A..有擔(dān)保公司債券B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨D.平衡性基金

8、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具是（）

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股

9、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）原則進(jìn)行分類(lèi)。

A、按投資基金組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金投資對(duì)象D、按投資基金風(fēng)險(xiǎn)大小

10、以追求資產(chǎn)長(zhǎng)期增值和賺錢(qián)為基本目的基金是（）

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是

11、債券代表其投資者權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

12、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資特性？（）

A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高

13、如下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤是（）

A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段D、均有規(guī)定償還期限

14、證券投資基金反映是投資者和基金管理人之間一種一（）關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系

15、關(guān)于定期定額投資基金，說(shuō)法對(duì)的是（）

A、定期定額投資基金是基金一種

B、定期定額投資基金半途不可以解約

C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式

D、以上都不對(duì)的

四、多項(xiàng)選取題。

1、依照基金投資標(biāo)資產(chǎn)不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（)o

A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金

D.收入型基金E、平衡型基金F、成長(zhǎng)型基金

2、相對(duì)股票投資而言,債券投資長(zhǎng)處有（)

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好

3、作為一種投資工具,基金所具備明顯特點(diǎn)是（)

A、規(guī)模效應(yīng)B、收益很高C、分散風(fēng)險(xiǎn)

D、專(zhuān)家管理E、不需要任何費(fèi)用

4、普通股票股東享有權(quán)利重要是（)

A、公司重大決策參加權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)

C、選取管理者D、股息支付固定

5、債券按發(fā)行主體不同，可分為（)

A、政府債券B、國(guó)庫(kù)券C金融債券D、公司債券

五、計(jì)算:

已知商業(yè)銀行原始存款5000元,其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額

準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。

六、綜合案例分析：王先生經(jīng)歷值得諸多人引覺(jué)得戒

王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在故鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖

不高但非常穩(wěn)定。1994年，她放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)

務(wù)。由于工作關(guān)系，她第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬(wàn)元本金后,

王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬(wàn)元。這一期間，她娶妻生子，孩子出生

后，資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。她對(duì)自己越來(lái)越有信心，打算做到200萬(wàn)元歇手，投資

實(shí)業(yè)。

無(wú)奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)

元，3個(gè)月后，本金更是所有虧損，還欠下10多萬(wàn)元債務(wù)。王先生只得罷手，

咬牙攢錢(qián)還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)承擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一

年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右，孩子已上小學(xué)，一年費(fèi)用萬(wàn)元左右。

當(dāng)前王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月300元津貼以

外，平時(shí)做某些兼職，月收入有1500元?元左右。她們當(dāng)前沒(méi)有存款，每月房

租1200元，吃飯、交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大概在1500元左右。王先生戶口還在老

家，只參加了基本社保。

她們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒(méi)有其她投資。王先生當(dāng)

前對(duì)股票、期貨提不起興趣。她真但愿當(dāng)年有錢(qián)時(shí)候，有人能給她某些理財(cái)建議,

不至于到當(dāng)前還沒(méi)車(chē)、沒(méi)房、沒(méi)戶口，幾乎一事無(wú)成。她最大但愿是2年半后妻

子畢業(yè)時(shí)，在上海買(mǎi)上一套房子，安頓下來(lái)。

（1）請(qǐng)你為王先生分析她此前理財(cái)失誤之處

（2）請(qǐng)你為王先生此后生活目的作一理財(cái)規(guī)劃。

（3）請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有

何優(yōu)缺陷，對(duì)咱們理財(cái)策劃有何啟示？

個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)

一、名詞解釋。

1、稅收謀戈小

二、判斷題。

1、避稅是收到稅單后不去交稅。（）

2、個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前

在法律容許范疇之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。（）

3、對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（）

三、單選題

1.國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）

后余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元B.元C.3000元D.3500元

2.國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為（）

A.20%B.30%C.40%D.45%

3、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是（）

A,5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、3%~45%

4、國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用（）

A、九級(jí)超額累進(jìn)稅率B、合用5~35%五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%比例稅率D、合用20%~40%三級(jí)超額累進(jìn)稅率

5、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是（）

A、刊登論文獲得報(bào)酬

B、提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬

C、將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

6、依照個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得采用稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率

7、王某獲得稿酬0元，授課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為

20%,并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某

應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

8、對(duì)如下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A、偶爾所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

9.稅收謀劃內(nèi)容不涉及（）

A.避稅B.節(jié)稅C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).逃稅

10.張某為某公司職工，通過(guò)業(yè)余自學(xué)考試獲得了注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格，和某會(huì)計(jì)

師事務(wù)所商定每年年終到該事務(wù)所兼職，由于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)特殊性，到年終會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

特別多，平時(shí)則很少。年終也許會(huì)得到1元?jiǎng)趧?wù)報(bào)酬。下列關(guān)于年終獎(jiǎng)稅收謀

劃說(shuō)法錯(cuò)誤是（）

A.如果是一次性收入，按照規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得按收入減除20%費(fèi)用后余

額為應(yīng)納稅所得額，合用20%比例稅率

B.如果張某和該事務(wù)所按實(shí)際工作期限簽約，則張某應(yīng)納稅額為1920

C.如果張某和該會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定，年終勞務(wù)費(fèi)分半年支付，每月支付元，

則總計(jì)應(yīng)納稅額為1440元

D.以上計(jì)算均不對(duì)

四、多選題

1、稅務(wù)謀劃特點(diǎn)涉及（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專(zhuān)業(yè)性

六、計(jì)算

王某一次獲得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納個(gè)人所得稅；若王某一次獲得

勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？

七、案例分析題：

80后新婚小夫妻，丈夫鄭先生，28歲，某軟件公司部門(mén)經(jīng)理，月薪8000

元左右，年末有年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。妻子：鄒女士，25歲，某小學(xué)教師，月薪3000

元左右，雙方單位均有三險(xiǎn)一金，因而沒(méi)有辦理其她商業(yè)保險(xiǎn)。家庭尚有定期存

款3萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元。當(dāng)前居住房子兩室一廳，85平方左右，市價(jià)約60

萬(wàn)，有按揭，貸款余額25萬(wàn)元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支

出7000元（含按揭）。和諸多80后年輕人同樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會(huì)安

排一到兩次出游，兩人費(fèi)用高達(dá)1萬(wàn)元左右。

理財(cái)目的：

1、二年內(nèi)打算要個(gè)小孩，同步購(gòu)買(mǎi)一部家庭用車(chē)（價(jià)值10萬(wàn)元左右）。

2、小孩出生后，準(zhǔn)備把在老家父母接來(lái)照顧小孩，家庭成員增長(zhǎng)，現(xiàn)住房

有點(diǎn)緊張，打算換一套三房?jī)蓮d房子。在選取換房時(shí)機(jī)上比較困惑。

試用所學(xué)理論為這一家進(jìn)行簡(jiǎn)樸理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

一、名詞解釋。

個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)：

二、判斷題。

1、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）

2、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需理解多方信息（）

3、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太各種

人或家庭問(wèn)題。（）

4、投資目的擬定就是擬定投資收益率（）

5、投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃一某些（）

三、單選題

1.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)合理環(huán)節(jié)是（）

A.客戶分析一一資產(chǎn)配備一一一證券選取一投資評(píng)估

B.客戶分析一一證券選取--資產(chǎn)配備一一一投資評(píng)估

C.客戶分析-一投資評(píng)估-一資產(chǎn)配備--證券選取

D.客戶分析一投資評(píng)估---證券選取一一資產(chǎn)配備

2.如下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)是（）

A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券

3.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人鈔票收入和支出狀況財(cái)務(wù)報(bào)表是（）

A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.鈔票流量表D.成本明細(xì)表

4.收集客戶個(gè)人信息辦法，不涉及（）

A.填寫(xiě)登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D.使專(zhuān)心理測(cè)試問(wèn)卷.

5.對(duì)客戶回絕理解不恰當(dāng)是（）

A.回絕是客戶習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶之因此回絕，有也許是心理有顧慮

C.客戶回絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義提示

D.客戶提出回絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋余地

6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況報(bào)表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤(rùn)分派表

7.“基金定投”是一種（）o

A悲觀投資方略B積極投資方略C多元化投資方略D平衡投資方略

8、個(gè)人理財(cái)客戶最基本需求是（）

A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

9、如下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目是（）

A、收藏品B、接受別人禮物C、按揭房產(chǎn)D、租借房屋

10、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算。

A、購(gòu)買(mǎi)價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)買(mǎi)價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視狀況而定

11、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪

些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（）

A、汽車(chē)貸款B、教誨貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

12、作為鈔票及其等價(jià)物，必要要具備良好流動(dòng)性，因而（）不能作為鈔票等價(jià)

物。

A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類(lèi)銀行存款D股票

13、預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處在景氣周期，相應(yīng)理財(cái)辦法是（）

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品配備B.增長(zhǎng)債券產(chǎn)品配備

C.增長(zhǎng)股票產(chǎn)品配備D.恰當(dāng)減少房產(chǎn)配備

14、在個(gè)人生命周期中退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票

15、在預(yù)測(cè)客戶將來(lái)支出時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員一方面應(yīng)當(dāng)考慮客戶所在地區(qū)（）

高低。

A.就業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C.通貨膨脹率D.貨幣升值空間

四、多選題

1、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)方略影響描述中，對(duì)的有（）A.在經(jīng)

濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值體現(xiàn)良好

C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票收益和價(jià)值明顯下降，也許引起熊市

2.處在中年穩(wěn)健期理財(cái)客戶特性是（）

A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的

D.在資產(chǎn)組合中選取地風(fēng)險(xiǎn)股票、高級(jí)別債券、優(yōu)先股等

E.竭力保全自己已積累財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

3、下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭凈資產(chǎn)？（）

A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增長(zhǎng)消費(fèi)

C、將投資收益進(jìn)行再投資D、運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

4獲得良好第一印象重要辦法有（）

A彳散笑、開(kāi)朗表情B.誠(chéng)懇態(tài)度

C.干凈利落動(dòng)作D.周到細(xì)致服務(wù)建議書(shū)

5關(guān)于投訴解決，如下說(shuō)法對(duì)的是（）

A.積極面對(duì)，對(duì)投訴客戶懷有感恩心

B.滿足所有投訴客戶所有需求

C.積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品形象

D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急籌劃

E.及時(shí)解決客戶投訴

6、理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析重要內(nèi)容涉及（）。

A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B客戶家庭鈔票流量表分析

C客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D客戶婚姻狀況分析

E對(duì)客戶子女身體狀況進(jìn)行分析

7、客戶資產(chǎn)普通可分為三類(lèi)：（）

A鈔票及鈔票等價(jià)物B其她金融資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D股票E.家具

8、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶糾正錯(cuò)誤觀念有（）。

A把結(jié)余所有放在銀行B把存款視為最佳投資

C追漲殺跌D投資某個(gè)領(lǐng)域，不再考慮其她投資工具

五、問(wèn)答題。

1、學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)理解。

2、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必要考慮哪些因素?

六、案例分析題：

現(xiàn)年28歲路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高檔職工，每月稅前收入為9,000元。

路先生妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500

元。她們有一種寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買(mǎi)了一

套價(jià)值60萬(wàn)住房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5.5%,還清，她們采用是等額

本息還款方式，剛剛還款一種月。路先生當(dāng)前在銀行存款有10萬(wàn)元，其中涉及

銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生以為投資股票風(fēng)險(xiǎn)比較高，因此