長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。2023年銀行從業資格-公司信貸（初級）考試歷年高頻考試題專家版答案（圖片大小可自由調整）答案解析附后第1卷一.單項選擇題(共15題)1.下列選項中，不屬于信貸人員分析客戶的供應階段的進貨渠道時應考慮的是（）。A.供貨地區的遠近B.運輸費用的多少C.有無中問環節D.進貨資質的取得2.關于保證貸款，下列說法錯誤的是()。A.銀行與借款人協商變更借款合同時.可不告知保證人B.未經保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任C.事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人D.銀行辦完保證貸款手續并發放貸款后，容易在保證人的經營狀況等環節上出現問題3.對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續簽抵押合同，應該做到的內容不包括()。A.作為抵押權人核查抵押物的賬面凈值B.核查抵押物的抵押率是否保持不變C.抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續D.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度4.信貸人員可以從客戶的生產流程人手，通過（）三個方面分析客戶的經營狀況，也可以通過客戶經營業績指標進行分析。A.貸、供、產B.貸、產、銷C.供、產、銷D.供、貸、銷5.“6C”標準原則的內容不包括（??）。A.品德B.實力C.資本D.擔保6.關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，下列說法錯誤的是（）。A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值7.下列不屬于貸款合法性、合規性調查的內容的是()。A.認定借款人的法人資格B.對借款人的借款目的進行調查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性8.（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.紅色信貸B.綠色信貸C.能效信貸D.減排信貸9.對于長期銷售增長的企業，最適合作為判斷企業是否需要銀行借款的依據是（）。A.年度增長率B.資產增長率C.可持續增長率D.銷售利潤率10.在價格領導模型中，貸款利率不包括（）。A.優惠利率B.借款人支付的違約風險溢價C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價11.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。A.抵押B.質押C.保證D.留置12.下列不屬于公司信貸管理原則的是（）。A.全流程管理原則B.過程信貸原則C.實貸實付原則D.協議承諾原則13.關于貸款申請受理，下列表述不正確的是()．A.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業務面談B.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見C.業務人員可通過相關渠道對客戶情況進行初步查詢D.業經人員在撰寫會談紀要時,不應該包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見14.根據《呆賬核銷管理辦法》，城市商業銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，對于余額在（）萬元以下的對公貸款，經追索（）年以上，仍無法收回的債權，可認定為呆賬。A.5，1B.50，1C.5，2D.50，215.利潤表分析中，計算企業凈利潤的步驟應為()。A.收入—利潤總額—毛利潤—凈利潤B.毛利潤—營業利潤—利潤總額—凈利潤C.營業利潤—毛利潤—利潤總額—凈利潤D.營業利潤—利潤總額—毛利潤—凈利潤二.多項選擇題(共15題)1.抵押合同的內容需包括()。A.被擔保的主債權種類、數額B.債務人履行債務的期限C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況，等等D.抵押率的確定E.抵押擔保的范圍2.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的有()。A.銀行如果在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品B.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人3.在客戶信用等級有效期內，發生下列（）情況則應對信用評級進行重新評估A.客戶與其他債權人的合同項下發生重大違約事件B.客戶在與銀行往來中有嚴重違約行為C.客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經營事件D.客戶發生或涉入重大訴訟或仲裁案件E.客戶出現重大經營困難或財務困難4.下列屬于商業銀行市場營銷外部環境中宏觀環境的有()。A.政治與法律環境B.經濟與技術環境C.銀行的資本實力D.社會與文化環境E.信貸資金的需求狀況5.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率C.經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況6.企業管理風險主要體現在（）。A.高級管理人員同時關注短期和長期利潤B.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化C.企業人員更新過快或員工不足D.高級管理層不團結，出現內部矛盾E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置7.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括()。A.項目清償能力評價B.項目投資估算與資金籌措評估C.敏感性分析D.投資回收期E.市場占有率評估8.對借款人的貸后監控包括（）。A.對管理狀況的監控B.對經營狀況的監控C.對財務管理狀況的監控D.對借款人與銀行往來情況的監控E.對借款人關聯企業和關聯關系人的監控9.針對商業銀行等金融機構的駱駝評級分析系統包括()。A.流動性B.管理能力C.資產質量D.資本充足率E.盈利性10.退出障礙具體包括()。A.資產的專用性B.退出的固定費用C.戰略上的相互牽制D.情緒上的難以接受E.政府和社會的各種限制11.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）A.激勵約束機制B.長遠的發展戰略C.保守的會計原則D.健全負責的董事會E.嚴格的目標責任制12.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有（）。A.普通準備金B.專項準備金C.特別準備金D.預存準備金E.其他準備金13.某合資企業欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有（）。A.展期申請B.董事會關于申請貸款展期的決議文件C.抵押人同意展期的書面證明D.法人資格證明E.經會計師審計的財務報表14.在商業銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用“6C”標準包括（）。A.控制B.能力C.資本D.環境E.品德15.下列情形中。可能帶來長期借款需求的有（）。A.債務重構B.資產效率降低C.固定資產重置D.應付賬款周轉天數減少E.非預期性支出三.判斷題(共5題)1.投資項目資本金的具體比例，由國務院根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批項目時核定。()2.應付利潤、應付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（??）3.抵押人在抵押期間轉讓或處理抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理，4.財產擔保分為不動產、動產和權利財產(股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給其他企業。（??）5.銀行對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。()第2卷一.單項選擇題(共15題)1.自20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國券商行業的盈利也隨之大幅震蕩：在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多券商倒閉；之后隨著我國股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風險屬于（）。A.成長性風險B.市場集中度風險C.周期性風險D.行業壁壘風險2.下列關于不良貸款的處置方式，說法不正確的是()。A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現金清收B.對于借款人經營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限等進行恰當的重組C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式D.對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷3.某上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其他法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（??）。A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元B.以公司最近的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元C.公司與并購方談判質押品價格為470萬元D.公司向銀行提交的價格為550萬元4.財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴。A.7B.10C.15D.305.表內貸款不包括（）。A.流動資金貸款B.銀團貸款C.福費廷D.包銷承諾6.目前，我國商業銀行的收入結構仍以（）為主。A.理財收入B.利息收入C.手續費D.中間業務收入7.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（）A.信貸營銷部門B.風險管理部門C.授信審批部門D.放貸執行部門8.對抵押物的價值評估情況作出調查屬于對貸款（）進行調查的內容。A.合規性B.安全性C.效益性D.收益性9.下列關于銷售渠道的說法中，錯誤的是（）。A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種C.直接銷售是指廠商將產品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應收賬款少D.間接銷售是指廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無須自找客源，應收賬款較少10.在質權設立的情況下，一物（??）。A.可以設立多個質押權B.不得設立質押權C.只能設立一個質押權D.以上都不對11.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證，是指（）。A.工藝技術評估B.生產條件評估C.經濟效益的評估D.銀行效益評估12.關于客戶變更提款計劃承擔費的收取，說法正確的是()。A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承擔費的事宜B.當借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔費C.借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費D.客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取13.下列對項目可行性研宄與貸款項目評估區別的理解，錯誤的是（）。A.項目可行性研宄一由項目業主發起，貸款項目評估一由貸款銀行發起B.項目評估發生在項目可行性研宄之后，比可行性研宄更具有權威性C.項目可行性研宄側重全面研宄，貸款項目評估側重對所發現或關心問題的研宄D.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研宄報告主要用于銀行貸款決策14.銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括（）。A.信貸客戶分布與構成B.購買金融商品的模式與習慣C.勞動力的結構與素質D.政府的施政綱領15.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的供應條件和（）進行的分析。A.銷售條件B.生產條件C.經濟條件D.物資條件二.多項選擇題(共15題)1.公司信貸中，初次面談的提綱應包括（??）。A.客戶總體情況B.客戶信貸需求C.可承受償還期限D.可承受償還利率E.擬向客戶推介的信貸產品2.在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，諸如()A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險C.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件3.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為()。A.股本權益B.流動資產C.流動負債D.存貨E.應收賬款4.銀行產品定價的目標包括()。A.盈利B.擴大市場份額和占有率C.被市場認可D.被消費者認可E.銀行產品的多元化5.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權評分方法，其優點包括()A.可以將難以定量的風險量化B.基本不受主觀影響C.評價結果準確D.可將不同國別風險進行比較E.計算過程簡單6.公司信貸理論的發展主要經過了()階段。A.真實票據理論B.資產轉換理論C.預期收入理論D.超貨幣供給理論E.期貨貸款理論7.公司信貸營銷渠道按其模式劃分可分為()A.電子銀行營銷渠道B.合作營銷渠道C.代理營銷渠道D.網點營銷渠道E.自營營銷渠道8.下列關于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險B.無須關注貸款的目的C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析D.貸款期限的確定要符合資本循環E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用9.質押貸款業務的主要風險因素可能包括（??）。A.司法風險B.操作風險C.匯率風險D.虛假質押風險E.交易風險10.下列關于并購融資的說法，正確的有()。A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款C.行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因11.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有（??）。A.間接法以資產負債表中的現金為出發點B.間接法又被稱為“自上而下”法C.計算時應加上折舊D.計算時應加上應付稅金的增加值E.計算時應減去存貨的變動值12.杠桿比率包括（）A.資產負債率B.流動比率C.負債與所有權益比率D.利息保障倍數E.現金比率13.下列關于市場細分的說法，正確的有（）。A.市場細分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征。以便確定客戶政策B.目的是使銀行根據不同子市場的特殊但又相對同質的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要C.有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益D.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要E.有利于選擇目標市場和制定營銷策略14.銀行對借款人擬建項目規模評估主要是對各種不同規模方案進行評選分析，主要方法有()A.效益成本評比法B.多因素評比法C.分析財務凈現值D.分析凈現值率E.分析投資回收期15.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而減少C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值三.判斷題(共5題)1.在貸款審批中，貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權審批人可以否決。()2.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。()3.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。（）4.計算現金流量時，現金流量表中的現金應扣除已辦理質押的活期存款。5.所有者權益代表投資者對資產的所有權。()第1卷參考答案一.單項選擇題1.正確答案：B,2.正確答案：A,3.正確答案：B,4.正確答案：C,5.正確答案：B,6.正確答案：D,7.正確答案：C,