2023/7/16:442015.081供應鏈金融服務方案設計2023/7/16:442要點產業鏈金融市場機會分析國內保理業務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產品組合設計2023/7/16:443要點產業鏈金融市場機會分析國內保理業務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產品組合設計2023/7/16:444供應鏈融資產品的延伸發展2023/7/16:445三位一體推進2023/7/16:44供應鏈融資的作用62023/7/16:44學習目標7實證案例業務演練2023/7/16:448要點產業鏈金融市場機會分析國內保理業務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產品組合設計2023/7/16:449保理常見問題創新解決是否堅持了“全部轉讓”？應收賬款是否提供發票？

買方對應收賬款的確認與蓋章買方不配合、不確認怎么辦？選擇暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據付款怎么辦

？買方支付商業承兌匯票算完成付款嗎？保理業務需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發起還是從買方發起？2023/7/16:44應收賬款確認——技術組合通知真實性回款書面快遞發票公證通知頻率暗保理書面對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據處理102023/7/16:4411案例：超市供應商超市供應商，注冊資本150萬年銷量1.5億，旺季應收款4000萬，賬期平均2個月/次，無房產抵押1、申請3000萬授信2、以超市應收款做保證3、買方配合對賬，不擔保4、付款：匯款和票據背景需求2023/7/16:44保理控制要點12買方選擇付款能力與信用合作基礎應收款真實性證明材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結算觀察期按月對賬不同交易特點安排2023/7/16:4413業務操作流程落實擔保買方分析債權轉讓賬款催收賬戶管理日常控制買方監控爭議處理核保借款人分析業務審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復雜？兼崗，還是分崗操作？2023/7/16:4414收益分析流貸利差費用存款派生保理利差手續費資金歸集授信額度2023/7/16:4415融資方式比較流貸保理準入重貸輕管、主體評價寬進嚴管、偏重交易評價額度受制于主體、擔保綁定真實流轉額用途難以監控專款專用擔保抵押、第三方保證權利轉讓，操作控制，增信償債關注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風控貸前準入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審通道強調專審、審方案、轉授權2023/7/16:44保理發起方向及差異化操作特點16正向發起反向發起2023/7/16:44反向保理操作流程17①核心企業差異營銷②主動授信③說服買方配合④設計保理操作方案⑤供應商大會推介⑥上報個案形成批量18業務綜合收益定價績效利率：基準上浮20-30%費率：應收款0.5%收取對部分小企業收取財務顧問費要求企業結算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余額7583萬元實現保理手續費52萬元收取財務顧問費5萬元新增中小企業授信戶10戶新增基本賬結算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業聯系本行開辦國內保理業務2023/7/16:442023/7/16:4419應收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應商買方通常是大企業，銀行預先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款期限《中國銀行業保理業務規范》：反向保理的優點2023/7/16:4420反向保理適合哪些客戶？大型企業的上游供應商優質企業的上游供應商難以介入的熱點客戶制造業核心企業重點工程的供貨商優質事業單位供應商新客戶開發優質大中型授信客戶的上游供應商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應商已開發了下游業務的向上游拓展已合作現金管理的客戶上游供應商存量客戶機會2023/7/16:4421保理批量業務模式方案要點供應商保理批量方案客戶準入標準貿易條件分析應收帳款材料

交易特性分析融資金額核定通知確認方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設置與管理日常對帳制度2023/7/16:4422保理業務操作方案2023/7/16:44應收賬款選擇——不合格的應收賬款23禁止轉讓對銷貿易關聯交易附加條件質保尾款2023/7/16:4424賣買強弱強弱回購能力支付信用融資額度擔保額度客戶選擇2023/7/16:4425交易選擇高頻小額確認方式回款控制低頻大額單戶分散2023/7/16:44保理類型選擇262023/7/16:44《關于加強銀行保理融資業務管理的通知》27對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監管要求對保理業務和銀行保理融資進行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構、政策和程序，并保持統一的業務標準和操作要求，對各類應收賬款對應的風險點有針對性的區別控制明確了禁止開展保理融資的業務品種（不合法基礎交易合同、代理銷售合同、未來應收賬款等），強調對賣方單保理、賣方雙保理等業務應加強風險管理并提出具體管控要求督促銀行根據自身保理融資業務發展狀況，加強科技系統建設和支持力度2023/7/16:44銀行內部管理要求《中國銀行業保理業務規范》第三章第7條

…專門的保理業務部門或團隊第8條…專業的從業人員，崗位設置包括：業務管理、

產品研發、風險控制、市場營銷和業務操作等第9條…積極組織從業人員接受培訓，…并對其專業能力進行評估和考核第10條…建立規范的業務管理辦法和操作規程第11條銀行根據內部管理要求決定是否在中國人民銀行“應收賬款質押登記公示系統”進行轉讓登記第12條銀行應建立電子化的業務操作和管理系統282023/7/16:4429業務特點中長期債權市場客戶選擇租賃保理2023/7/16:4430要點產業鏈金融市場機會分析國內保理業務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產品組合設計2023/7/16:4431貨押風險環節2023/7/16:4432押品選擇貨權管理2023/7/16:44代銷、來料加工的貨物能否質押？賒銷的貨物能否質押？鋼材質押與鋼材抵押有無區別？332023/7/16:4434在途監管2023/7/16:4435質押操作控制“自償性”質押率設定現金流控制措施物權類型與優先權監管方與分類監管質物保險2023/7/16:4436貨押業務授信流程2023/7/16:4437存貨質押業務市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲市場核心企業配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場2023/7/16:4438動產融資的發展向大宗商品市場推廣向民生消費市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉變2023/7/16:4439存貨質押業務收益特點存款倍增現金回款，或其他現金替代品釋放敞口出賬方式應權衡存款帶動與資產收益水平客戶倍增從關系拉動到業務拉動主動營銷2023/7/16:4440存貨質押業務技能要求作為擔保創新，關注技術作為營銷創新，關注市場作為技能創新，主動營銷中小企業融資專屬化產品2023/7/16:4441提單轉倉單業務適用客戶2023/7/16:4442提單轉倉單業務辦理流程2023/7/16:4443提單轉倉單業務風控要點未來貨權質押大宗商品結構化管理國內段控貨權模式國內段控資金模式2023/7/16:4444預付款融資業務辦理流程2023/7/16:4445動產融資預付款融資企業采購全程融資企業采購資金分布三方與四方協議2023/7/16:44補充資金集中采購特許經營買斷銷售46預付款融資功能2023/7/16:4447預付款融資業務實證案例能否“一點做全國”？2023/7/16:44482023/7/16:4449預付款融資業務風控要點資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責任承擔核心企業選擇賣方借道融資2023/7/16:4450預付款融資業務收益特點批量預付到貨質押封閉回籠客戶倍增核心企業營銷方式2023/7/16:4451預付款融資業務市場營銷雙向開發成對審批簽約對象屬地原則2023/7/16:4452預付款融資業務技能要求如何說服核心企業預付款融資的作業特點經銷商選擇核心企業選擇與靈活性2023/7/16:4453國內信用證規則適用客戶類型單據特點參與行國內信用證代付國內信用證2023/7/16:4454中標合同或壟斷企業融資比例低于應收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2023/7/16:4455要點產業鏈金融市場機會分析國內保理業務操作特點存貨、預付款融資操作特點供應鏈金融產品組合設計2023/7/16:4456供應鏈金融產品的配置2023/7/16:4457貿易融資方案：設計思路發現標志，尋找市場繪制鏈條，分析強弱過程控制，封閉檢驗操作縫隙，資信填補分離交易，綜合收益2023/7/16:44貿易融資方案：兩頭強、中間弱模型582023/7/16:4459案例：國內外貿易產品組合融資期限馬鋼每月5000萬～1億元貨到檢驗后15天付款現金流出現金流入神華南京燃料秦皇島港3~5天10~15天15天“兩端+在途”模式：煤炭全程融資案例：煤炭貿易全程監管2023/7/