總則第一條根據(jù)銀監(jiān)發(fā)16號文“商業(yè)銀行押品管理辦法”.根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法.中華人民共和國商業(yè)銀行法.中華人民共和國物權法和中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業(yè)銀行相關債權實現(xiàn)，抵押或質押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風險的財產或權利。第三條XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則（一） 合法性原則。押品管理應符合法律法規(guī)規(guī)定。（二） 有效性原則。抵質押擔保手續(xù)完備，押品價值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權保障作用。（三） 審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。（四） 從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。第二章管理體系第四條管理職責（一）治理架構董事會董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。高級管理層高級管理層負責規(guī)范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務發(fā)展.風險管理水平相適應。押品管理職能單位我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調押品管理，包括制定押品管理制度.推動信息化建設.開展風險監(jiān)測.組織業(yè)務培訓等。（二）業(yè)務部門具體分工如下前專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質押財產專職點收.封存.保管并辦理交還手續(xù).并定期進行檢查；中專柜專管，雙人保管。客戶抵質押財產存放于前臺總行營業(yè)部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；后內審部門。內審部門將押品管理納入內部審計范疇定期進行內審。第五條保管原則客戶抵質押財產的保管應遵循抵質押財產與客戶經理分離管理，雙人點收.雙人封存.專人保管.專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約.控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執(zhí)行。第六條抵押財產的相關概念客戶抵質押財產是指客戶以抵質押等擔保方式采取的信貸業(yè)務中所產生的符合物權法.擔保法規(guī)定的抵質押物的權利證書或權利證明，如房屋所有權證.土地所有權證.存單.提單.倉單.采礦權.房屋他項權證.土地他項權證.股權質押登記證明.企業(yè)機器設備抵押登記證明.采礦權質押登記證明等的保管。票據(jù).凍結單.解凍單和保證金通知書的管理適用本作業(yè)標準。我行采取銀行內部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在6070左右。第七條押品管理流程客戶抵質押財產的保管是對客戶上述財產的點收.封存.保管和交還的過程。客戶抵質押財產點收.封存經辦客戶經理辦理完畢相關抵質押登記手續(xù)以及信貸業(yè)務審查審核審批程序后，應與客戶當面鑒別.清點抵質押物權利證書或權利證明；清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；保管員負責將抵質押物權利證書或權利證明存放于專用保險柜中；1.4保管員根據(jù)抵質押品登記“XX客戶抵質押財產登記簿”。客戶抵質押財產返還2.1客戶結清貸款業(yè)務后，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質押物相應內容并加蓋公章，向經辦信貸業(yè)務的客戶經理提出提取抵質押財產的申請；2.2經辦客戶經理根據(jù)會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質押物內容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質押財產的申請；保管員收到經辦客戶經理提交的“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一.二聯(lián)，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經審核確認信貸業(yè)務已履行完畢，從保險柜取出抵質押物權利證書或權利證明，與經辦客戶經理三人會同客戶，當面將抵質押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯(lián)核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據(jù)”第一.二聯(lián)。2.4清點.核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質押財產登記簿上記錄抵質押財產取出日期及有關說明，并待保管員.抵質押財產領取人.拆封人簽字后將收據(jù)交由經辦客戶經理歸檔，將抵質押財產交還客戶。第八條抵質押財產的調換和補辦的處理（一） 原則上抵質押財產不可以調換和補辦，客戶要求調換抵質押財產，必須由審批該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標準規(guī)定辦理。1如不符合規(guī)定手續(xù)退還.調換抵/質押物，保管員必需向本信貸業(yè)務經營職能部門負責人及審貸會報批。2調換抵質押品應由原審議該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人同意。（二） 客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務主合同和抵質押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書面補辦申請。1經辦客戶經理根據(jù)其主合同.抵質押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；2保管員對照“XX客戶抵質押財產登記簿”與補辦申請內容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；部門負責人審批補辦申請，審批同意則按本作業(yè)標準規(guī)定補辦手續(xù)。第九條抵質押品臺賬建立我行的相關業(yè)務部門應當真實.完整的保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括押品調查文檔.評估文檔.存續(xù)期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。第條信息系統(tǒng)的持續(xù)完善我行的相關信貸條線業(yè)務部門相當建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型.押品估值.抵質押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業(yè)務開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債權和風險緩釋能力，將業(yè)務管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強系統(tǒng)制約，防范抵質押業(yè)務風險。第三章風險管理第一條我行接受的押品應符合以下基本條件（一） 押品真實存在；（二） 押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；（三） 押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；（四） 押品具有良好的變現(xiàn)能力。第二條應至少將押品分為金融質押品.房地產.應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。第三條應遵循客觀.審慎原則，依據(jù)評估準則及相關規(guī)程.規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性，原則上，對于有活躍交易市場.有明確交易價格的押品，應考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場估值。第四條根據(jù)不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應重估一次。波動較大的押品應適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質押品應進行盯市估值。第五條明確押品估值的責任主體以及估值流程，包括發(fā)起.評估.確認等相關環(huán)節(jié)。對于外部估值情形，其評估結果應由內部審核確認。第六條應審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據(jù)經濟周期.風險狀況和市場環(huán)境及時調整。抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率抵質押率押品擔保本金金額押品估值100。第七條建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關政策變化.地區(qū)環(huán)境變化.分析其對押品價值的影響，及時發(fā)布預警信息，必要時采取相應措施。第__條加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產生的風險。第__條根據(jù)押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據(jù)測試結果采取應對措施。第四章押品調查與評估第二條表內外業(yè)務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括受理.調查.估值.審批等環(huán)節(jié)。第二一條應明確抵押（出質）人需提供的材料范圍，及時.全面收集押品相關信息和材料。第二二條客戶經理應對抵押（出質）人以及押品情況進行調查并形成書面意見，內容包括但不限于押品權屬及抵質押行為的合法性。押品及其權屬證書的真實性.押品變現(xiàn)能力.押品與債務人風險的相關性，以及抵押（出質）人的擔保意愿.與債務人的關聯(lián)關系等。第二三條押品調查方式包括現(xiàn)場調查和非現(xiàn)場調查，原則上以現(xiàn)場調查為主，非現(xiàn)場調查為輔。第二四條應按照既定的方法.頻率.流程對押品進行估值，并將評估價值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務審批的參考因素。第二五條下列情形下，押品應由外部評估機構進行估值（一）法律法規(guī)及政策規(guī)定.人民法院.仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品；（二）監(jiān)管部門要求由外部評估機構估值的押品；（三）因估值技術要求較高，本行不具備評估專業(yè)能力的押品；（四）其他確需外部評估機構估值的押品。第二六條應明確外部評估機構的準入條件，選擇符合法定要求.取得相應專業(yè)資質的評估機構，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態(tài)調整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果，確需名單以外的外部評估機構估值的，應審慎控制使用范圍。第二七條應參考押品調查意見和評估結果，對抵質押業(yè)務進行審批。第五章抵質押設立與存續(xù)期管理第二__條辦理抵質押擔保業(yè)務時，應簽訂合法.有效的書面主合同及抵質押從合同，押品存續(xù)期限原則上不短于主債權期限。主從合同合一的，應在合同中明確抵質押擔保事項。第二__條對于法律法規(guī)規(guī)定抵質押權經登記部門要求辦理抵質押登記，取得他項權利證書或其他抵質押登記證明，確保抵質押登記真實有效。第三條對于法律規(guī)定以移交占有為質權生效要件的押品和應移交銀行保管的權屬證書，銀行應辦理轉移占有的交付或止付手續(xù)，并采取必要措施，確保押品真實有效。第三一條押品由第三方監(jiān)管的，應明確押品第三方監(jiān)管的準入條件，對合作的監(jiān)管方實行名單制管理，加強日常監(jiān)控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉移第三方保管的押品，應與抵押（出質）人.監(jiān)管方簽訂監(jiān)管合同或協(xié)議，明確監(jiān)管方的監(jiān)管責任和違約賠償責任。監(jiān)管方應將押品與其他資產相分離，不得重復出具倉儲單據(jù)或類似證明。第三二條應明確押品及其權屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質）人依法移交的押品或權屬證書。第三三條應按規(guī)定頻率對押品進行價值評估。出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值（一）押品市場價格發(fā)生較大波動；（二）發(fā)生合同約定的違約事件；（三）押品擔保的債權形成不良；（四）其他需要重估的情形。第三四條發(fā)生可能影響抵質押權實現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要補充變更押品的情形時，應及時采取補充擔保等相關措施防范風險。第三五條抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按合同約定平倉。第三六條在對押品先關主合同辦理展期.重組.擔保方案變更等業(yè)務時，應確保抵質押擔保的連續(xù)性和有效性，防止債權懸空。第三七條應對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權屬變更情況，排查風險隱患，評估相關影響，并以書面形式在相關報告中反映。原則上不低于每年一次。第六章押品返還與處理第三__條出現(xiàn)以下情形之一的，應辦理抵質押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書（一）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；（二）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（三）其他法定或約定情形。第三__條向受讓方轉讓抵質押擔保債權的，應協(xié)助受讓方辦理擔保變更手續(xù)。第四條債務人未能按期清償押品擔保的債務或發(fā)生其他風險狀況的，應根據(jù)合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質押權的時機和方式，通過變賣.拍賣.折價等合法方式及時行使抵質押權，或通過其他方式保障合同約定的權利。第四一條處置押品回收的價款超過合同約定主債權金額.利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權的相關費用的，應依法將超過部分退還抵押（出質）人；價款低于合同約定主債權本息及相關費用的，不足部分依法由債務人清償。第七章附則第四二條本辦法由XX負責解釋。第四三條本辦法自發(fā)文之日起施行。第2篇抵質押品管理辦法抵質押品管理辦法第一章總則第一條根據(jù)銀監(jiān)發(fā)16號文“商業(yè)銀行押品管理辦法”.根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法.中華人民共和國商業(yè)銀行法.中華人民共和國物權法和中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業(yè)銀行相關債權實現(xiàn)，抵押或質押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風險的財產或權利。第三條XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則（一） 合法性原則。押品管理應符合法律法規(guī)規(guī)定。（二） 有效性原則。抵質押擔保手續(xù)完備，押品價值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權保障作用。（三） 審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。（四） 從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。第二章管理體系第四條管理職責（一）治理架構董事會董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。高級管理層高級管理層負責規(guī)范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務發(fā)展.風險管理水平相適應。押品管理職能單位我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調押品管理，包括制定押品管理制度.推動信息化建設.開展風險監(jiān)測.組織業(yè)務培訓等。（二）業(yè)務部門具體分工如下前專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質押財產專職點收.封存.保管并辦理交還手續(xù).并定期進行檢查；中專柜專管，雙人保管。客戶抵質押財產存放于前臺總行營業(yè)部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；后內審部門。內審部門將押品管理納入內部審計范疇定期進行內審。第五條保管原則客戶抵質押財產的保管應遵循抵質押財產與客戶經理分離管理，雙人點收.雙人封存.專人保管.專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約.控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執(zhí)行。第六條抵押財產的相關概念客戶抵質押財產是指客戶以抵質押等擔保方式采取的信貸業(yè)務中所產生的符合物權法.擔保法規(guī)定的抵質押物的權利證書或權利證明，如房屋所有權證.土地所有權證.存單.提單.倉單.采礦權.房屋他項權證.土地他項權證.股權質押登記證明.企業(yè)機器設備抵押登記證明.采礦權質押登記證明等的保管。票據(jù).凍結單.解凍單和保證金通知書的管理適用本作業(yè)標準。我行采取銀行內部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在6070左右。第七條押品管理流程客戶抵質押財產的保管是對客戶上述財產的點收.封存.保管和交還的過程。客戶抵質押財產點收.封存經辦客戶經理辦理完畢相關抵質押登記手續(xù)以及信貸業(yè)務審查審核審批程序后，應與客戶當面鑒別.清點抵質押物權利證書或權利證明；清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；保管員負責將抵質押物權利證書或權利證明存放于專用保險柜中；保管員根據(jù)抵質押品登記“XX客戶抵質押財產登記簿”。客戶抵質押財產返還客戶結清貸款業(yè)務后，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質押物相應內容并加蓋公章，向經辦信貸業(yè)務的客戶經理提出提取抵質押財產的申請；經辦客戶經理根據(jù)會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質押物內容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質押財產的申請；保管員收到經辦客戶經理提交的“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一.二聯(lián)，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經審核確認信貸業(yè)務已履行完畢，從保險柜取出抵質押物權利證書或權利證明，與經辦客戶經理三人會同客戶，當面將抵質押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯(lián)核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據(jù)”第一.二聯(lián)。清點.核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質押財產登記簿上記錄抵質押財產取出日期及有關說明，并待保管員.抵質押財產領取人.拆封人簽字后將收據(jù)交由經辦客戶經理歸檔，將抵質押財產交還客戶。第八條抵質押財產的調換和補辦的處理（一）原則上抵質押財產不可以調換和補辦，客戶要求調換抵質押財產，必須由審批該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標準規(guī)定辦理。1如不符合規(guī)定手續(xù)退還.調換抵/質押物，保管員必需向本信貸業(yè)務經營職能部門負責人及審貸會報批。2調換抵質押品應由原審議該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人同意。（二）客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務主合同和抵質押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書面補辦申請。1經辦客戶經理根據(jù)其主合同.抵質押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；2保管員對照“XX客戶抵質押財產登記簿”與補辦申請內容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；部門負責人審批補辦申請，審批同意則按本作業(yè)標準規(guī)定補辦手續(xù)。第九條抵質押品臺賬建立我行的相關業(yè)務部門應當真實.完整的保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括押品調查文檔.評估文檔.存續(xù)期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。第條信息系統(tǒng)的持續(xù)完善我行的相關信貸條線業(yè)務部門相當建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型.押品估值.抵質押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業(yè)務開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債權和風險緩釋能力，將業(yè)務管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強系統(tǒng)制約，防范抵質押業(yè)務風險。第三章風險管理第一條我行接受的押品應符合以下基本條件（一）押品真實存在；（二）押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；（三）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；（四）押品具有良好的變現(xiàn)能力。第二條應至少將押品分為金融質押品.房地產.應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。第三條應遵循客觀.審慎原則，依據(jù)評估準則及相關規(guī)程.規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性，原則上，對于有活躍交易市場.有明確交易價格的押品，應考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場估值。第四條根據(jù)不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應重估一次。波動較大的押品應適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質押品應進行盯市估值。第五條明確押品估值的責任主體以及估值流程，包括發(fā)起.評估.確認等相關環(huán)節(jié)。對于外部估值情形，其評估結果應由內部審核確認。第六條應審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據(jù)經濟周期.風險狀況和市場環(huán)境及時調整。抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率抵質押率押品擔保本金金額押品估值100。第七條建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關政策變化.地區(qū)環(huán)境變化.分析其對押品價值的影響，及時發(fā)布預警信息，必要時采取相應措施。第__條加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產生的風險。第__條根據(jù)押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據(jù)測試結果采取應對措施。第四章押品調查與評估第二條表內外業(yè)務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括受理.調查.估值.審批等環(huán)節(jié)。第二一條應明確抵押（出質）人需提供的材料范圍，及時.全面收集押品相關信息和材料。第二二條客戶經理應對抵押（出質）人以及押品情況進行調查并形成書面意見，內容包括但不限于押品權屬及抵質押行為的合法性。押品及其權屬證書的真實性.押品變現(xiàn)能力.押品與債務人風險的相關性，以及抵押（出質）人的擔保意愿.與債務人的關聯(lián)關系等。第二三條押品調查方式包括現(xiàn)場調查和非現(xiàn)場調查，原則上以現(xiàn)場調查為主，非現(xiàn)場調查為輔。第二四條應按照既定的方法.頻率.流程對押品進行估值，并將評估價值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務審批的參考因素。第二五條下列情形下，押品應由外部評估機構進行估值（一）法律法規(guī)及政策規(guī)定.人民法院.仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品；（二）監(jiān)管部門要求由外部評估機構估值的押品；（三）因估值技術要求較高，本行不具備評估專業(yè)能力的押品；（四）其他確需外部評估機構估值的押品。第二六條應明確外部評估機構的準入條件，選擇符合法定要求.取得相應專業(yè)資質的評估機構，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態(tài)調整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果，確需名單以外的外部評估機構估值的，應審慎控制使用范圍。第二七條應參考押品調查意見和評估結果，對抵質押業(yè)務進行審批。第五章抵質押設立與存續(xù)期管理第二__條辦理抵質押擔保業(yè)務時，應簽訂合法.有效的書面主合同及抵質押從合同，押品存續(xù)期限原則上不短于主債權期限。主從合同合一的，應在合同中明確抵質押擔保事項。第二__條對于法律法規(guī)規(guī)定抵質押權經登記部門要求辦理抵質押登記，取得他項權利證書或其他抵質押登記證明，確保抵質押登記真實有效。第三條對于法律規(guī)定以移交占有為質權生效要件的押品和應移交銀行保管的權屬證書，銀行應辦理轉移占有的交付或止付手續(xù)，并采取必要措施，確保押品真實有效。第三一條押品由第三方監(jiān)管的，應明確押品第三方監(jiān)管的準入條件，對合作的監(jiān)管方實行名單制管理，加強日常監(jiān)控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉移第三方保管的押品，應與抵押（出質）人.監(jiān)管方簽訂監(jiān)管合同或協(xié)議，明確監(jiān)管方的監(jiān)管責任和違約賠償責任。監(jiān)管方應將押品與其他資產相分離，不得重復出具倉儲單據(jù)或類似證明。第三二條應明確押品及其權屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質）人依法移交的押品或權屬證書。第三三條應按規(guī)定頻率對押品進行價值評估。出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值（一）押品市場價格發(fā)生較大波動；（二）發(fā)生合同約定的違約事件；（三）押品擔保的債權形成不良；（四）其他需要重估的情形。第三四條發(fā)生可能影響抵質押權實現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要補充變更押品的情形時，應及時采取補充擔保等相關措施防范風險。第三五條抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應加強押品價格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按合同約定平倉。第三六條在對押品先關主合同辦理展期.重組.擔保方案變更等業(yè)務時，應確保抵質押擔保的連續(xù)性和有效性，防止債權懸空。第三七條應對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權屬變更情況，排查風險隱患，評估相關影響，并以書面形式在相關報告中反映。原則上不低于每年一次。第六章押品返還與處理第三__條出現(xiàn)以下情形之一的，應辦理抵質押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書（一）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；（二）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（三）其他法定或約定情形。第三__條向受讓方轉讓抵質押擔保債權的，應協(xié)助受讓方辦理擔保變更手續(xù)。第四條債務人未能按期清償押品擔保的債務或發(fā)生其他風險狀況的，應根據(jù)合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質押權的時機和方式，通過變賣.拍賣.折價等合法方式及時行使抵質押權，或通過其他方式保障合同約定的權利。第四一條處置押品回收的價款超過合同約定主債權金額.利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權的相關費用的，應依法將超過部分退還抵押（出質）人；價款低于合同約定主債權本息及相關費用的，不足部分依法由債務人清償。第七章附則第四二條本辦法由XX負責解釋。第四三條本辦法自發(fā)文之日起施行。第3篇貸款抵質押品管理淺析農村信用社貸款抵質押管理淺析什么是抵質押抵質押即抵押人以其財產為設定抵押擔保或出質人以其財產設定質押擔保的統(tǒng)稱。如果債務人履約償還債務，則抵押人“贖回”抵質押財產權利，否則，抵押權人（債權人）可以行使抵質押權，以物抵債或以出售抵押質押物所得受償。可見，抵質押是一種具有期權交易和回購交易性質的商品買賣行為。抵質押物應具備的要件特征從抵質押作為一種特殊交易的本質來講，抵質押物應當具備以下四個要件特征可售性。抵質押物必須是商品，即具有可售性.可交易性。這是其的本質屬性，其他屬性都由這一屬性衍生。商品交易的難易（可售性程度）決定了其作為抵質押物的可接受程度，又取決于其交易活躍程度.市場的容量和范圍等；不能交易的物品，不能設定抵質押擔保。特定性。押品的特定性，也稱可識別性.可區(qū)分性。這是保障交易安全.有效的物理屬性。設定擔保的物，只有能夠以某種或幾種方式與其他同類商品相區(qū)分，才可以有效公示物權，規(guī)避重復交易.以次充好等風險，保障交易安全。穩(wěn)定性。在設定擔保期間內，押品的價值和形態(tài)應當保持一定的穩(wěn)定性。其中，保持形態(tài)的穩(wěn)定性是“特定性”1的表現(xiàn)和要求，形態(tài)不穩(wěn)定的物很難“特定化”和有效識別；而保持價值穩(wěn)定是由抵質押的期權交易.回購交易的性質所決定的，有利于更好地保障權利人的權益。可公示。這是設定擔保物權.保障交易安全的法律要件。一般來說，以物設定擔保的方式與物的交易完成的確認方式相同，如，不動產交易完成以“產權過戶登記”為標志，因此，抵押權也必須以依法登記的方式公示，才能取得對抗第三人的法律效力；而動產交易完成以“物的交付”為標志，因此，質權自質物交付時取得。本人認為，除法律規(guī)定權屬登記的動產除外（如，船舶.航空器和機動車等），動產交易中存在的“物占有與所有分離的狀態(tài)”，實際是一種交易未完成.物權待定狀態(tài)，權利人在登記機構登記公示權利狀況，仍然無法杜絕權利沖突。不同時具備以上四個特征的物不是合格的押品，不宜單獨設定抵質押擔保，應作為追加押品納入組合擔保方式。關于抵質押擔保的法律規(guī)定物權法.擔保法.民法通則等法律規(guī)范從抵質押人主體資格和抵質押物兩個角度進行了規(guī)范。（一）抵質押人主體資格抵質押人必須具有相應的民事行為能力。對于限制或無民事行為能力的自然人提供的擔保，要謹慎接受，更要充分考慮從“為了其利益”的角度出發(fā)。如，民法通則第218條第1款規(guī)定，（未成年人的）監(jiān)護人應當履行監(jiān)護職責，保護被監(jiān)護的人身.財產及其他合法權益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產。抵質押人依法取得擔保物的財產權并確權。一是取得方式必須合法。一般來說，抵質押人取得物權的法律行為主要有自制或建造.交易和獲贈三種方式。二是必須依法確權。權屬登記和交付占有是物權確權的兩種法律行為。一般來說，不動產以權屬登記方式確權；法律或規(guī)章規(guī)定必須進行權屬登記的動產以登記方式確權，未規(guī)定的，以交付占有方式確權；權利憑證以交付方式確權（如票據(jù)），而未有憑證的權利以登記方式確權（如應收賬款）。未經依法確權的財產，進一步出售或抵押等，不利于交易安全，存在明顯的法律瑕疵。物權法第二__條至三一條規(guī)定，以人民法院（仲裁委員會）的法律文書或者人民政府的征收決定.繼承或受遺贈.合法建造等方式取得物權的，依照法律規(guī)定需要辦理登記的，未經登記，不發(fā)生物權效力。（二）抵質押物類型物權法先把抵質押物和擔保物權分為抵押物（抵押權）.質押物（質權），分別在第六章抵押權.第七章質權表述，又將質權分為動產質押和權利質押，分兩節(jié)表述。下面從抵押物.質押動產.質押權利三類抵押分別表述。1.抵押物。民法通則第80條和81條.物權法第3184條.擔保法第37條明確了禁止抵押的財產，主要包括（1）土地所有權；（2）國家所有的礦藏.水流，國家所有的和法律規(guī)定屬于集體所有的林地.山嶺.草原.荒地.灘涂；（3）耕地.宅基地.自留地.自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（4）學校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團體的設施.醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；（5）所有權.使用權不明或者有爭議的財產；（6）依法被查封.扣押.監(jiān)管的財產；（7）法律.行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。總之，法律.行政法規(guī)未禁止抵押的財產，均可設定抵押。抵押物范圍很廣泛，包括不動產.動產和權利等各種類型的財產。2.質押動產。物權法第209條規(guī)定，法律.行政法規(guī)禁止轉讓的動產不得出質；換而言之，未禁止轉讓的動產均可出質。但對于哪些動產是禁止轉讓的，合同法.物權法等法律均未對此做出明確規(guī)定。一般來說，禁止抵押或非法交易的動產，不得轉讓。如，物權法第184條4-6款規(guī)定的所有權.使用權不明或有爭議的動產等；刑法禁止交易毒品.槍支.文物.淫穢物品.進口固體廢物等；4等等。質押權利。物權法第223條.擔保法第75條對于可以出質的權利做出了明確的規(guī)定，主要包括（1）匯票.支票.本票；（2）債券.存款單；（3）倉單.提單；（4）可以轉讓的基金份額股權；（5）可以轉讓的注冊商標專用權.專利權.著作權等知識產權中的財產權；（6）應收賬款；（7）法律.行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。中國人民銀行年頒布的應收賬款質押登記辦法第四條對應收賬款進行了詳細的界定，應收賬款是指權利人因提供一定的貨物.服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權，包括（1）銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水.電.氣.暖，知識產權的許可使用等；（2）出租產生的債權，包括出租動產或不動產；（3）提供服務產生的債權；（4）公路.橋梁.隧道.渡口等不動產收費權；（5）提供貸款或其他信用產生的債權。也就是，法律.行政法規(guī)允許出質的財產權利，才可以出質。綜上所述，法律.行政法規(guī)“未禁止轉讓”的“物（財產）”都可以抵押或出質，而只有“允許出質”的“物權（即財產權）”才可以出質。（三）抵質押權利公式方式物權法規(guī)定的物權公示方式有登記.交付.交付登記三種方式，應根據(jù)不同抵押物的特性，本著保障交易安全.確保公示有效的原則，選用，避免與善意第三人的權利沖突。1.登記。抵押權必須以登記方式公示，取得對抗善意第三人的權利。由于抵押行為不交付抵押物，產生“抵押權與物的占有相分離的狀態(tài)”，因而必須以登記的方式公示權利，防止與善意第三人的權利可能存在或產生沖突。對此，物權法第187條至189條作出了明確規(guī)定，以建筑物和其他土地附著物.建設用地使用權荒地等土地承包經營權.正在建造的建筑物抵押，抵押權自登記時設立；以生產設備.原材料.半成品.產品.交通運輸工具和正在建造的船舶.航空器抵押，抵押權自抵押合同生效時設立，未經登記，不得對抗善意第三人。同時，擔保法第42條明確抵押登記部門（1）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；（2）以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）.村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；（3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（4）以航空器.船舶.車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；（5）以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政6管理部門。（6）以其他財產抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。2.交付。物權法第212條規(guī)定，（動產）質權自出質人交付質押財產時設立；第224條規(guī)定，以匯票.支票.本票.債券.存款單.倉單.提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立。因此，動產和有價單證質押以“交付”方式公示，取得對抗第三人的權利。值得注意的是，由于動產既可以抵押，也可以出質；質物交付前，應到登記機關查詢確認“未設定抵押權”；妥善保管質物，防范質物出質后又設定抵押。這類權利憑證雖然不需要辦理質權登記，