第四章金融中介機構業務活動的基本規范金融中介機構業務活動的基本規范ppt金融中介機構業務活動的基本規范ppt§4—1金融中介機構業務活動的法律規范一、金融法律規范的含義

金融法律規范，是指由國家制定的一系列有關金融活動的行為規范，旨在調整金融關系，防范金融風險，保證金融和經濟的穩定運行。（一）金融法律規范調整的對象金融法律規范調整的對象是：各種金融關系，包括：1、金融宏觀調控關系金融宏觀調控，指在中央銀行體制下，中央銀行代表國家對金融機構體系、金融市場運行，并通過金融機構體系和金融市場對總體經濟運行有意識的調節與控制的活動。金融法律規范所要調整的金融宏觀調控關系是：指中央銀行在金融宏觀活動中，與商業銀行、政策性銀行、其它金融機構、金融市場、國民經濟各部門、企業、居民之間發生的權利義務關系。2、金融監督管理關系金融監督管理關系，指國家金金融監督管理部門為維護金融秩序的穩定和資金融通的有效運行，在金融監督管理活動中與金融活動的參加者之間形成的社會關系。

3、金融業務經營關系金融業務經營關系，指金融中介機構與其它經營業務活動相對人之間發生的關系。

4、金融機構內部的關系

（二）制定金融法規的目的制定金融法規的主要目的是：調整各種金融關系，防范與控制金融風險，維護金融秩序，促進國民經濟穩定健康發展。（三）金融法規的組成要素金融法律規范由主體、客體和內容三要素組成。1、主體：2、客體：3、內容：（四）金融法規的層次

二、金融法律規范對金融中介機構的授權和指引作用（一）金融法律規范的指引作用

（二）金融法律規范的教育作用

（三）金融法律規范的評價作用（四）金融法律規范的預測作用（五）金融法律規范的強制作用

三、金融中介機構法律規范體系

金融中介機構法律規范體系包括：（一）銀行法（二）貨幣法（三）證券法（四）票據法

（五）保險法（六）信托法§4—2金融中介機構的業務規范

一、金融中介機構業務經營原則

金融中介機構業務經營多遵循“三性”——營利性、安全性和流動性原則。（一）金融中介機構的基本業務為什么要遵循“三性”原則？

1、金融機構經營的對象主要是貨幣和信用業務；2、金融機構在國民經濟中處于非常特殊和重要的地位；3、金融機構主要通過負債經營維持自身運轉；

4、維持金融機構運行的大量資金是借入資金形成的，償還是剛性的。（二）金融中介機構“三性”經營原則的含義及相互關系1、金融中介機構經營的安全性原則2、金融中介機構經營的流動性原則3、金融中介機構經營的營利性原則4、金融中介機構經營“三性”原則之間的關系

二、金融中介機構業務活動的限定

（一）金融中介機構法定業務的范囲

（二）金融中介機構市場準入要求和條件（三）金融中介機構從事業務活動的組織體系與相應的權利、義務、

和責任

（四）金融中介機構從事業務活動的原

則和程序

（五）金融中介機構的行為規范（六）對金融中介機構業務經營和管理

活動的監管三、商業銀行貸款業務的法規

（一）商業銀行貸款的經營規范（二）商業銀行風險管理法規

（三）商業銀行貸款管理法規§4—3金融中介機構

反洗錢制度規范

一、洗錢的定義及特征（一）洗錢的定義洗錢，是指隱瞞或掩飾財產的非法來源，并使其在形式上合法化的行為。按《中華人民共和國刑法》第191條的規定，洗錢是指“明知是毒品犯罪、黒社會組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的效益，為掩蓋、隱瞞其來源和性質”的行為。

（二）洗錢上游犯罪范圍國際社會要求將洗錢上游犯罪范圍最大化，目前明確的有20種：

門按我國《反洗錢法》第2條規定：

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩

飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（三）洗錢的交易過程、特點和途徑1、洗錢的交易過程

①存款——“浸泡”；②轉移、整合——“搓洗”；③將資金以合法形式回到罪犯手中——“甩干”。一家從事國際業務的銀行無法輕易與洗錢脫離干系，故很多國家的銀行受到法律約束，必須實行反洗錢措施。2、洗錢的特點對受害者缺乏直觀識別；難以引起一般人注意；執法機構難以直接通過監控犯罪主體來發現犯罪線索。3、發現途徑通過大額和可疑支付交易信息收集、分析，監測資金交易的異常變動，是發現洗錢線索最重要的途徑。

二、金融中介機構

在反洗錢史的作用

（一）反洗錢的重要性打擊洗錢犯罪及上游犯罪，削弱其資金能力，降低其破壞性。其破壞性有二：1、危害社會；2、危害金融市場。

（二）金融中介機構在反洗錢中的地位1、反洗錢要解決的核心問題有三：①什么行為是洗錢？②誰在洗錢？③如何抓住洗錢者？2、實踐中反洗錢的工作重點

三、金融中介機構

反洗錢的職責和機構

（一）我國關于金融機構反洗錢的規定1、《反洗錢法》規定：

2、應當履行反洗錢義務的機

3、金融機構應履行的義務

（二）關于金融機構反洗錢操作中

對資金交易的若干規定

復習思考作業：

1、解釋下列名詞“三性”原則；金融關系；金融法律規范；金融機構基本業務規范。

2、試述金融法律規范的含義、調整對象和組成要素。3、試述洗錢的定義及特征。金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材

4、金融中介機構基本業務規范是什么？為什么？5、金融中介機構為什么要承擔反洗錢重任？

6、案例分析

案情：

2015年5月9日，潛逃新加坡四年的“紅色通緝令”2號疑犯江西省鄱陽縣財政局經濟建設股原股長李華波被遣返金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材

回國。檢方證據顯示：

2006年10月至2010年12月，李華波涉嫌利用管理該縣農業、提供虛假對賬單、基建專項資金的職務之便，伙同他人通過私蓋偽造的公章、提供虛假對賬單等手段，將9400余萬元公款轉至個人賬戶。李華波個人分得約7200萬元，其中2900余萬元被轉移至新加坡，其余款項被其用于到澳門賭博、個人消費等。

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2009年12月，他利用虛假身份申請辦理移民新加坡的手續。2011年1月6日，李華波及妻子徐愛紅、女兒李媛和李津均獲得新加坡永久居民資格。2011年2月，他潛逃海外。2月23日，最高檢通過公安部向國際刑警組織請求對李華波、徐愛紅發布紅色通緝令。2011年以來，我國分別由最高檢、公安部牽頭，8次派出工作組赴新加坡開展執法合作。2012年9月，新加坡總檢察署以三項“不誠實接受偷竊財產罪”指控李華波。金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材

2012年11月8日，中國檢察機關偵查人員首次在境外刑事法庭出庭作證，將28組證明李華波在中國犯有貪污罪并將部分贓款轉移到新加坡的證據材料一一呈交給法庭。2013年8月，新加坡法院一審判決認定新加坡總檢察署對李華波的所有指控罪名成立，判處李華波15個月監禁，同時判決將指控的18.2萬新元贓款歸還中國。金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材金融中介機構業務活動的基本規范ppt優秀課件精品課件培訓課件培訓教材

2012年3月，全國人大會通過的修改后刑訴法新增特別程序，為李華波案辦理帶來了重大“利好”。2014年8月29日，上饒市中級法院開庭審理了李華波違法所得沒收一案。該案件成為了我國檢察機關運用違法所得沒收程序、追繳潛逃境外腐敗分子涉及贓款的第一起案例。

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2015年3月，法院一審裁定認為，李華波將其所貪污公款中的2953萬元轉移至新加坡，被新加坡警方查封的李華波夫婦名下的財產，以及李華波在新加坡用于“全球投資計劃”項目投資的15