出口貿易融資業務介紹國際結算部薛南2017年4月第一頁，共四十三頁。內容出口貿易融資產品種類融資產品的比較融資合同分類及額度類型融資產品的基本操作出口貿易融資業務介紹第二頁，共四十三頁。內容出口貿易融資產品種類融資產品的比較融資合同分類及額度類型融資產品的基本操作出口貿易融資業務介紹第三頁，共四十三頁。主要融資產品產品出口貿易融資業務介紹第四頁，共四十三頁。貨款收訖原材料采購生產階段出貨簽訂買賣合同03060120裝船前融資裝船后融資打包貸款出口押匯福費廷貿易流程介紹出口貿易融資業務介紹應收貨款第五頁，共四十三頁。出口主要貿易結算方式比較

銀行介入程度對出口商風險O/A托收（D/P、D/A）信用證商業信用銀行信用低高低高第六頁，共四十三頁。內容出口貿易融資產品種類融資產品的比較融資合同分類及額度類型融資產品的基本操作出口貿易融資業務介紹第七頁，共四十三頁。打包貸款與出口押匯的比較打包貸款出口押匯結算方式L/CL/C,D/P,D/A,O/A獲得融資的時間較早（出貨前）較晚（出貨，交單后）融資比例較小（一般80%）較大（一般95%T/T80%)資金用途備貨，出運等用途不限追索權有追索權有追索權出口收匯核查無需出口收匯核查需進行出口收匯核查單據要求正本信用證及修改件全套單據第八頁，共四十三頁。出口押匯與福費廷的比較出口押匯福費廷結算方式L/C,D/P,D/A,O/A遠期L/C獲得融資的時間較早（出單后）較晚（開證行承兌后）融資比例一般95%，T/T80%全額（扣除銀行費用）追索權有追索權無追索權出口收匯核查需進行出口收匯核查需進行出口收匯核查單據要求全套單據（不一定要匯票）全套單據（一般需要匯票）融資期限一般在180天以內期限不限出口核銷聯出具不可以可以（可提前核銷，退稅）第九頁，共四十三頁。內容出口貿易融資產品種類融資產品的比較融資合同分類及額度類型融資產品的基本操作出口貿易融資業務介紹第十頁，共四十三頁。我行出口貿易融資的額度有哪幾類？

國際業務周轉授信額度國際業務單筆定放授信額度《最高額出口押匯總合同》《出口押匯合同》A類額度B類額度出口貿易融資業務介紹第十一頁，共四十三頁。適用于出口信用證項下即期單證一致，遠期已承兌或板期已確認押匯可以單獨簽訂一份《最高額出口押匯總合同》，也可以與B類額度一起簽訂在同一份《最高額出口押匯總合同》里，A類額度的大小由分支行自行確定，無需經過授信審批該類額度在一定期限內（一般為一年）可循環使用，若超出原先約定的額度視作銀行單方面上調A類額度的適用范圍會做定期調整A類額度

第十二頁，共四十三頁。B類額度

適用于國際業務周轉授信額度項下的押匯該類額度需經過授信審批，必要時追加抵押、保證等，簽訂的《最高額出口押匯總合同》作為該額度授信出賬時必須提供的資料之一該類額度在一定期限內（一般為一年）可循環使用，不允許超額度發生業務第十三頁，共四十三頁。單筆定放額度

適用于無A類、B類額度的押匯業務該類額度需要分支行在信貸系統中逐筆發起申請，逐級審批通過后方能成立，必要時追加抵押、保證等《出口押匯合同》是對應單筆定放額度而簽訂的押匯合同，也是單筆額度出賬時必需提供的資料之一單筆定放額度只能使用一次，不可以循環使用第十四頁，共四十三頁。常見出口融資業務的風險占用情況信用證、托收（D/P即期）有貨權信用證、托收無貨權商業發票融資（T/T押匯）低風險高風險中風險出口貿易融資業務介紹第十五頁，共四十三頁。內容出口貿易融資產品種類融資合同分類及額度類型融資產品的比較各融資產品的基本操作出口貿易融資業務介紹第十六頁，共四十三頁。基本操作流程額度申請款項發放貸后跟蹤出口貿易融資業務介紹第十七頁，共四十三頁。打包貸款一、定義打包放款，是銀行對出口商提供的一種短期信貸。出口商憑出口信用證，在貨物裝運前以信用證為質押，向出口商銀行申請的貸款。出口商于貨物裝運出口，取得全套裝船單據后，即向貸款銀行辦理議付，并以收匯款項償還借款本息。一般用于出口商在產地采購原料，進行加工，以及從事包裝運輸需要資金時，向銀行申請一定的款項。第十八頁，共四十三頁。二、金額、利率、期限金額：原則上不超過信用證金額的80%利率：參照短期流動資金貸款利率期限：即期信用證：效期＋30天遠期信用證：效期＋遠期天數＋30天板期信用證：裝期＋板期天數＋10天假遠期信用證參照即期第十九頁，共四十三頁。三、基本流程申請審批發放還款第二十頁，共四十三頁。四、注意事項1、打包貸款具有一點的特殊性，即信用證作為“押品”本身并無價值，打包貸款實際上時屬于信用貸款的范疇。所以通常需要客戶提供其他的擔保或時抵押物。2、對于原做過打包信用證，如果有涉及的期限縮短、金額減少的信用證修改，融資業務的經辦行需要采取合理的措施，要求客戶拒絕修改，或是提前歸還相應的金額，控制貸后風險。第二十一頁，共四十三頁。四、注意事項3、經辦行對于某些經常只做打包，而沒有做相應的議付的客戶要引起高度重視，提防客戶騙取打包貸款。4、經辦行應關注未作押匯的打包信用證項下收匯，及時要求客戶歸還相應的打包款項。第二十二頁，共四十三頁。出口信用證押匯一、定義信用證項下出口押匯是指受益人在發運貨物之后,將信用證以及全套單據提交議付行，議付行在審核單證后，在開證行未對單據付款之前，先向出口商付款，再憑全部單據向國外銀行索匯的融資行為。押匯銀行根據實際資金融通期限，向受益人收取利息，并保留對該筆業務款項的追索權。第二十三頁，共四十三頁。二、金額、利率、期限金額：原則上不超過單據金額的95%，最低扣費800（日元80000）利率：LIBOR+基點數期限：即期信用證：出單日＋60天遠期信用證：出單日＋遠期天數＋20天假遠期信用證：參照即期第二十四頁，共四十三頁。三、基本流程申請審批發放還款審單第二十五頁，共四十三頁。四、注意事項1、若由支行代客戶交單，請事先與客戶確認該筆業務是否要做押匯。可將押匯申請書與單據同時提交，以提高效率。2、若由客戶自行交單的，請提早與客戶接洽好。由客戶在交單后立即通知支行（營業部）、分行有關人員，并提交押匯申請書，辦理有關事項，以免出現客戶押匯很急，支行（營業部）、分行確不知情的現象。第二十六頁，共四十三頁。四、注意事項3、對于先交單后來押匯的，特別是間隔時間比較久的，請支行（營業部）、分行先查詢該筆業務的狀態，是否有拒付，甚至已收匯，以減少不必要的勞動時間，提高效率；4、對于已經做過信用證打包貸款一般貿易企業的押匯，需要在押匯前核注額度，并提供《出口收匯說明》。5、押匯款項不得購匯歸還第二十七頁，共四十三頁。出口托收押匯一、定義出口托收項下貿易融資是指出口商（收款人）在發運貨物之后，將全套單據提交托收行，托收行在審核單據后，在進口商（付款人）未對單據付款之前，先向出口商預付貨款，再憑全部單據向進口商索匯。托收行收取相應的押匯利息，并保留對出口商該筆業務款項的追索權。第二十八頁，共四十三頁。二、金額、利率、期限金額：原則上不超過單據金額的95%，最低扣費800（日元80000）利率：LIBOR+基點數期限：D/PATSIGHT：出單日＋60天D/A遠期、板期：出單日＋遠期天數＋20天第二十九頁，共四十三頁。三、基本流程申請審批發放還款審單第三十頁，共四十三頁。四、注意事項1、與信用證憑借銀行信用不同，出口托收是憑借貿易雙方的商業信用；2、由于商品行情瞬息萬變，付款人遇到商品行情變差或自身支付能力出現問題時，有可能會不買單。即使付款人確認到期付款，也并不一定履約；第三十一頁，共四十三頁。四、注意事項3、押匯款項不得購匯歸還；4、首次來我行辦理業務就申請融資的企業，一定要慎重，務必做好貸前調查。5、對于風險較大的D/A業務，必要時可讓企業承保出口信用保險第三十二頁，共四十三頁。出口商業發票融資一、定義出口商業發票融資（出口TT押匯）是指出口商按國際貿易合同規定出運貨物后，憑有關貨權憑證和其它貿易真實性資料向出口方銀行申請一定金額的資金融通。融資銀行根據實際資金融通期限，收取利息的業務，并保留對該筆業務款項的追索權。第三十三頁，共四十三頁。二、金額、利率、期限金額：原則上不超過單據金額的80%利率：LIBOR+基點數期限：即期：出單日＋30天遠期：出單日＋遠期天數＋15天板期：到期日＋10天（到期日可根據貿易合同中規定的付款方式，按提單日或交單日等可確定的日期加上板期天數計算）貨到后XX天：提單日＋船期（一般30天，視具體船期而定）＋板期天數＋10天

第三十四頁，共四十三頁。三、基本流程申請審批發放還款交單寄單第三十五頁，共四十三頁。四、注意事項1、對于憑非貨權憑證的運輸單據申請TT押匯，若貨物裝運日期明顯早于融資申請日期，應查明真實貿易背景及交易條件并結合相應的匯入匯款記錄。2、TT押匯要嚴格審查申請主體的資信。3、對于展期的押匯應密切關注客戶外幣帳戶資金變動，必要時及時扣回押匯本息，確保融資安全。4、押匯款項不得購匯歸還。第三十六頁，共四十三頁。四、注意事項5、出口信保只能作為傳統的擔保、抵押方式的補充。6、出口信保的采取的是類似“寬進嚴出”的審核政策。第三十七頁，共四十三頁。福費廷一、定義福費廷業務也稱為買斷或包買票據，指銀行從出口商那里無追索權地買斷通常由開證行承諾付款的遠期款項。四個當事方：出口商、議付行、開證行、買斷行第三十八頁，共四十三頁。二、金額、利率、期限金額：開證行承兌金額-買斷行預扣費用利率：LIBOR+風險益酬＋我行利率風險益酬：由買斷行（代理行）根據開證銀行的銀行風險和國家風險確定。我行利率：一般100-200BPS(可按具體情況優惠）期限：買斷日至到期日+寬限期第三十九頁，共四十三頁。三、基本流程出單承兌申請詢價買斷清算第四十頁，共四十三頁。四、注意事項1、首次來我行辦理福費廷業務需先與分支行簽訂《福費廷協議》2、必須收到加押承兌的電文3、企業申請福費庭業務需填寫“福費庭業務申請書”，分支行先對申請書內容進行審核、核對企業印鑒后提交貿易融資部4、短款匯往境外需要提供《境外匯款申請書》第四十一頁，共四十三頁。Q&A第四十二頁，共四十三頁。內容總結出口貿易融資。主要融資產品產品。較大（一般95%T/T80%)。一般95%，T/T80%。適用于出口信用證項下即期單證一致，遠期已承