2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力押題練習試卷A卷附答案單選題（共60題）1、國際清算銀行的總部設在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B2、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監察機構C.公安機關D.銀行業監督管理機構【答案】D3、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B4、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行【答案】C5、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰略計劃D.發展計劃【答案】B6、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A7、我國《民法典》確立了兩類質押，一是（）；二是（）。A.動產質押，權利質押B.動產質押，不動產質押C.資產質押，權利質押D.不動產質押，權利質押【答案】A8、下列屬于貸款發放人員應承擔的責任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D9、（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監管指標體系D.風險評級體系【答案】A10、某商業銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產罪C.屬于正常經營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動【答案】B11、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意【答案】D12、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現較大幅度通貨膨脹D.國家經濟發展穩定，擁有較強的經濟實力。【答案】C13、破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用【答案】A14、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A15、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C16、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規可以設定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規可以設定吊銷企業營業執照的行政處罰【答案】D17、關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.不可持續操作C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業務【答案】D18、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A19、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人D.有限公司法人代表【答案】D20、根據《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議B.有權申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內申請行政復議D.有權申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權利的法人或者其他組織可以申請行政復議【答案】C21、下列屬于資本項目的是（）A.勞務收支B.單方面轉移C.企業信貸D.捐贈【答案】C22、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權了解其信托財產的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務D.委托人要將自有財產委托給受托人【答案】D23、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B24、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托資金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D25、下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。A.經濟處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作D.剝奪政治權利【答案】D26、銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品【答案】C27、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。A.風險調整后的資本回報率（RAROC）B.風險價值（VaR）C.資產收益率（ROA）D.凈資產收益率（ROE）【答案】A28、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C29、（）是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業協會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協會D.中國證券業監督管理委員會【答案】A30、商業銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A31、為有效應對突發事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業務連續性管理B.損失數據庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】A32、下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A33、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B34、上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差【答案】B35、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D36、現代商業銀行的核心是（）。A.經營和管理風險B.創新金融工具C.效益指標最優化D.簡化業務流程【答案】A37、商業銀行的四大轉變不正確的是（）。A.從資金提供者轉變為資金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】C38、區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不是影響區域發展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經濟背景D.社會經濟特征發行金融債券的主體不包括（）。【答案】B39、上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差【答案】B40、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B41、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B42、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B43、依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.農村信用合作社C.企業集團財務公司D.汽車金融公司【答案】B44、由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C45、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D46、下列做法中錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業銀行發行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】B47、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場【答案】D48、我國于()年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C49、中央銀行的三大傳統法寶不包括（）。A.法定存款準備金率B.再貼現C.公開市場業務D.稅收政策【答案】D50、下列關于無效合同表述正確是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A51、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B52、()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會【答案】C53、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C54、僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C55、銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于（）業務。A.清算B.交易C.支付結算D.代理【答案】B56、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C57、下列關于風險監測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業務交易的人員需要具體頭寸報告C.監事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C58、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C59、合同撤銷權的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權人的債務為限C.以債務人能夠償還的債務為限D.以債務人的所有債務為限【答案】B60、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D多選題（共40題）1、手機銀行業務包括(?)。A.賬戶查詢?B.轉賬?C.繳費?D.支付E.外匯買賣【答案】ABCD2、下列關于我國信貸資產支持證券表述正確的有（）。A.是資產證券化產生的資產B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易C.現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業銀行D.現階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結算【答案】ABC3、商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC4、《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD5、現代信用制度下，商業銀行存款創造能力的決定因素有（）。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.基礎貨幣E.貨幣乘數【答案】D6、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.分為整存零取和零存整取B.現實中通常一元起存C.只能通過銀行柜面存取D.客戶可以隨時支取E.只能通過銀行自助設備存取【答案】BD7、中央銀行票據的期限通常為()。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月【答案】ABC8、公司可以解散的情形有（）A.公司連續三年出現虧損B.公司章程規定的營業期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司違反法律規定被依法吊銷營業執照【答案】BCD9、下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場B.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管C.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監督管理黃金市場E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場【答案】AD10、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾【答案】ABC11、我國銀行監管的方法是（）。A.合法監管B.合規監管C.以風險為本的監管D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監管E.為減少金融犯罪為目的的監管【答案】BC12、行政復議申請人享有的權利包括（）。A.陳述權B.收集證據權C.閱卷權D.撤回權E.救濟權【答案】ACD13、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD14、債券投資收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD15、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的【答案】BCD16、期權是金融衍生品業務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費【答案】ABC17、銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。A.增長性需求B.服務性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求【答案】BC18、下列關于商業銀行理財業務特點的表述，正確的有（）。A.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映B.理財業務不是商業銀行的自營業務C.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔D.理財業務風險小于商業銀行的傳統業務E.理財業務是商業銀行的表外業務【答案】AB19、銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產品線【答案】ABC20、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾【答案】ABC21、下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.國際平衡收支表中，經常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉移情況B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄C.實現國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩的范圍內既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余E.宏觀經濟發布的總體目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡【答案】ABD22、銀行業從業人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD23、以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制E.內控文化【答案】ACD24、下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函【答案】BC25、我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產支持證券C.企業債券D.國債E.公司債券【答案】ABCD26、以下關于票據背書的表述，錯誤的是（）。A.當事人票據背書行為的完成，標志著票據上的權利也隨之轉讓給了被背書人B.票據背書附有條件的，背書無效C.甲以背書方式將票據贈與乙、乙可以取得優于甲的票據權利D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任E.將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效【答案】BC27、最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規定，民事權利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構E.中國人民保險公司設在各地的分支機構【答案】ABCD28、浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯合浮動【答案】ACD29、根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】AC30、《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD31、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括()。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD32、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數計息法計算利息B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數計息法計算的利息和逐