2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款自我提分評估(附答案)

單選題（共85題）1、房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據我國政府部門規定土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業用地50年【答案】B2、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄【答案】D3、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質押品D.商用房地產和居住用房地產【答案】B4、發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金【答案】C5、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C6、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A7、商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C8、關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業務，商業銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A9、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優惠利率、銀行預期利潤水平D.優惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D10、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D11、在個人住房貸款中，貸款審批環節的主要業務操作風險控制點不包括（）。A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效【答案】D12、下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入C.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交審查審批部門D.個人商用房貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度【答案】B13、分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，應于（）個工作日內上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A14、下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥【答案】C15、商業銀行應當建立（）機制，作為對互聯網個人貸款風險模型自動審批的必要補充。A.現場走訪B.人工復核驗證C.放款前電話回訪D.貸后核驗【答案】B16、銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D17、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15【答案】B18、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款【答案】C19、根據《中華人民共和國合同法》規定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人【答案】A20、下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D21、在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D22、《個人貸款管理暫行辦法》規定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C23、商業銀行互聯網個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C24、個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）A.各商業銀行；所有個人客戶B.中國人民銀行；各商業銀行C.中國銀行業監督管理委員會；各商業銀行D.中國銀行業協會；各商業銀行【答案】B25、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】B26、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A27、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關信息錄入相關系統，不包括（）。A.押品類別B.押品數量C.不合格押品信息D.擔保合同類型【答案】C28、（）的誕生，是我國銀行卡發展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產業快速發展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯【答案】D29、“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關資料B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的【答案】B30、以下不屬于貸前檢查項目調查的是()。A.項目資金到位情況調查B.項目的合法性調查C.開發商資信調查D.項目資料的完整性、真實性和有效性【答案】C31、（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。A.專業化營銷策略B.差異化營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C32、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監會派出機構報告。A.10B.20C.30D.60【答案】C33、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款業務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實B.參與，審查第三方的資質C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強審查，審查第三方的資質【答案】C34、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】D35、銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.到借款人經營場所了解其真實收入水平B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】C36、《中華人民共和國合同法》第四十條規定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B37、關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】D38、學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業后【答案】D39、在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利狀況進行調查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監管機構的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A40、根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產【答案】C41、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優惠利率、銀行預期利潤水平D.優惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D42、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質押C.抵押D.保證【答案】A43、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D44、采用市場法進行房地產估價的難點在于（）。A.不同時期房地產的價格構成極其復雜B.不同地區房地產的價格構成極其復雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩定性【答案】C45、“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關資料B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的【答案】B46、準備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標B.不良資產率指標C.風險運營效率指標D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D47、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發放D.完全依據學校對借款學生情況進行調查【答案】D48、按照住房交易形態劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人再交易住房貸款【答案】C49、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產經營、投資等領域，需經銀行特殊審批B.商業要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域，服務“三農”的惠農信用卡除外C.商業銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產經營、投資等非消費領域D.商業銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域【答案】D50、對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是（）。A.保險公司B.房地產經紀公司C.房地產開發商D.房屋產權交易所【答案】B51、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率。該項原則屬于押品管理的（）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A52、1996年，（）開始在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B53、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質押C.抵押D.保證【答案】A54、中國銀行（香港）有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品，這屬于（）策略。A.專業化策略B.產品差異策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】D55、下列關于貸款發放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A56、（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D57、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩定性產生不利影響C.隨著銀行業務量的不斷增加，所需專業分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩定性【答案】D58、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業務不合規，業務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A59、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A60、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C61、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B.國債C.股票D.信托【答案】B62、下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B63、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A64、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A65、商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】A66、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D67、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執行新的貸款利率。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D68、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D69、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】D70、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網點機構營銷【答案】C71、下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】C72、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。A.2016年3月5日B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日【答案】B73、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業銀行【答案】D74、對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括（）。A.對開發商競爭對手資信的調查B.對開發商資信的調查C.對項目本身的調查D.對項目的實地考察【答案】A75、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C76、根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場【答案】D77、下列關于押品的說法正確的是（）。A.押品是實現債務人權力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利【答案】D78、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B79、個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括()。A.技術變革和應用狀況B.信貸市場的潛在進入者C.各級政府機構的運行程序D.信貸客戶的分布與構成【答案】B80、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C81、《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B82、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B83、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保【答案】D84、某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A85、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360【答案】C多選題（共30題）1、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風險分類與不良貸款管理【答案】ABC2、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環節的風險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放【答案】BD3、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD4、巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為（）。A.內部欺詐事件B.信息科技系統事件C.外部欺詐事件D.國家政策變動事件E.實物資產的損壞【答案】ABC5、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發生變化E.借款人工作單位是否發生變化【答案】ABC6、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.是一種商業性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】BCD7、下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定B.借款人與保證人之間可以互相提供保證C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】BCD8、關于個人經營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A.重點調查借款人經營收入的穩定性、合法性和未來收入預期的合理性B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人C.查看借款人及其所經營企業的銀行賬戶流水，分析其現金流量狀況D.將對借款人所從事行業的市場現狀及未來發展分析作為對借款人經營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】ABC9、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB10、發生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發生重大風險事項D.押品擔保的信貸業務被認定為“假個貸”E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】BCD11、商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要操作風險包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查B.貸款管理與其規模不相匹配C.操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象D.未按規定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失【答案】ABCD12、某工程設計要求取水量為1200t/h，根據水文地質勘察資料，每口管井的出水量為100t/h，該工程至少要布置多少口相同規模的管井？()A.15口B.14口C.13口D.12口【答案】B13、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括（）。A.內容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD14、個人征信安全管理的內容包括()。A.授權查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規處罰【答案】ABCD15、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執行利率可以（）。A.按半年調整B.固定利率C.按月調整D.按季調整E.按年調整【答案】BCD16、對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說法錯誤的是（）。A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低C.目前商業銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越低【答案】ABD17、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）A.承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對抵押物進行處置E.承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收【答案】ABD18、下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對象【答案】ACD19、某12層住宅樓采用恒壓變頻調速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標高為±0.00。水泵設在該樓地下2層，水泵出水恒壓設定為0.64MPa(該處標高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設計水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規范規定？()A.2層及以下B.4層及以下C.6層及以下D.8層及以下【答案】C20、個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。A.貸款風險分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】ABCD21、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。A.內部欺詐B.經營中斷和系統癱瘓C.外部欺詐D.國家政策變動E.實物資產的損毀【答案】ABC22、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業銀行反映D.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明E.向當地人民代表大會反映【答案】ABD23、房地產估價根據委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A.公平原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】ABCD24、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.貸款人恪守誠實守信原則C.提供的材料真實.完整.有效D.借款人應證明其信用記錄良好E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法【答案】ACD25、個人汽車貸款貸前調查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查E.實地調查【答案】ABC26、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。A.保證人的經營狀況和財務狀況B.抵押物的存續狀況.使用狀況和價值變化情況等C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD27、銀行與開發商確立合作后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發生違約行為后，及時通知開發商履行擔保責任C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產市場的動態E.及時了解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】ABCD28、其他合作機構風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用.重誠信的合作機構B.業務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執行回訪制度【答案】ABCD29、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC30、浙江某地區的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設有2個衛生間(每個衛生間內均設有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應熱水3小時，則該住宅樓熱水供應系統設計小時耗熱量最小不應小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A大題（共10題）一、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。二、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產