2023年初級銀行從業資格之初級個人理財題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共60題）1、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D2、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B3、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A4、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】C5、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.工作日B.確認日C.開放日D.交易日【答案】D6、下來說法中正確的是（）。A.債券的發行條件不包括其發行票面金額B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B7、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C8、我國發行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A9、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構【答案】A10、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C11、（2018年真題）在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】C12、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A13、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D14、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B15、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A16、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C17、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A18、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A19、基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，()應當承擔基金發起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D20、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B21、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B22、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D23、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A24、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C25、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃【答案】D26、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業務管理部門及責任人C.業務范圍D.經營時間【答案】D27、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B.固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C28、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D29、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B.貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A30、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C31、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D32、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B33、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A34、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。A.萌芽B.深化發展C.起步D.規范【答案】B35、（）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。A.房貸資產B.企業應收款C.商業匯票D.汽車貸款【答案】C36、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A37、商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C38、（2018年真題）個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B39、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D40、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業能力以及業務水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】A41、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A42、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A43、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C44、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C45、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發生傾翻墜落事故而設置的。A.安全鉤B.急停開關C.緩沖彈簧D.防墜安全器【答案】A46、私募股權基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B47、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C48、商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。A.效率優先B.實質重于形式C.公平優先D.合理競爭【答案】B49、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B50、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關系建立方式B.委托人或受托人的性質C.信托財產D.銀行在信托中的角色【答案】A51、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業性【答案】C52、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A53、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A54、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D55、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B56、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D57、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構【答案】C58、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業由2～50個合伙人設立B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D59、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C60、下列不屬于客戶常規性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B多選題（共40題）1、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據行內規定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔【答案】ABD2、關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現值與終值成正比例關系B.折現率越高，復利現值系數就越低C.現值等于終值除以復利終值系數D.折現率越低，復利終值系數就越高E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】ABC3、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD4、下列屬于社會保險產品的有（）。A.人身保險B.醫療保險C.財產保險D.失業保險E.商業保險【答案】BD5、黃金投資的方式有（）。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣【答案】ABCD6、保險產品的功能包括（）。A.轉移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD7、（2018年真題）下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABC8、下列生產安全事故調查處理程序順序正確的是（）。①搜集現場物證等材料②現場拍照③事故原因分析④認定事故性質、責任單位、責任人⑤提出處理建議⑥總結事故教訓⑦提交事故調查報告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A9、債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.學校的教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫療器械【答案】AD10、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地所有權出資【答案】ABCD11、下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品D.通過理財產品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD12、商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時報告監管部門及其派出機構C.補償或賠償機制D.回復的安排E.調查的程序【答案】ACD13、在個人理財業務中，民事法律關系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構C.公司D.國家E.政府【答案】AB14、計算期末普通年金現值的要素有（）。A.匯率B.期數C.終值D.報酬率E.年金【答案】BD15、下列表述中，正確的有（）。A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現值系數一定都小于1B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現值系數一定都大于1C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數一定都大于1D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都大于1E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數一定都小于1【答案】ABCD16、（2020年真題）下列關于同業拆借的表述，正確的有（）A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD17、建筑起重機械安裝完畢后，（）應當按照相關安全技術標準及安裝使用說明書的有關要求對建筑起重機械進行檢驗、調試和試運轉。A.有資質的檢驗檢測機構B.使用單位C.安裝單位D.監理單位【答案】C18、（2021年真題）商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD19、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：A.承租B.出租C.設計D.制造【答案】B20、信托業務的當事人包括（）。A.受托人B.經紀人C.監管人D.受益人E.委托人【答案】AD21、財產保險包括（）。A.物質財產保險B.責任保險C.健康保險D.信用保險E.年金保險【答案】ABD22、（2018年真題）下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財務狀況C.投資經驗D.投資目的E.收益預期【答案】ABCD23、合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規定或者合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD24、（2018年真題）根據發行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD25、（2020年真題）下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計提的折舊B.銀行卡年費C.保險費D.租金E.利滾利【答案】ABCD26、（2018年真題）銀行開展的黃金業務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD27、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產規模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD28、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業票據D.銀行承兌匯票E.長期企業債券【答案】ACD29、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術人員和各分包單位的電氣負責人。A.總工程師B.項目經理C.施工企業負責人D.設計技術負責人【答案】B30、在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（）。A.信用風險B.投機風險C.周期風險D.損失即高虧的極端風險E.政府干預風險【答案】ABCD31、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD32、（2018年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較