1保險(xiǎn)原理2保險(xiǎn)原理

一、保險(xiǎn)的定義和特征二、保險(xiǎn)的歷史發(fā)展三、保險(xiǎn)的職能和作用四、保險(xiǎn)的分類

31.1保險(xiǎn)的定義

廣義：保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。狹義：局限于商業(yè)保險(xiǎn)的范疇。51.2保險(xiǎn)的特征就分擔(dān)損失而言，保險(xiǎn)具有互助性質(zhì)；（經(jīng)濟(jì)角度）就形式而言，保險(xiǎn)是一種合同行為；（法律角度）就保險(xiǎn)的目的而言，保險(xiǎn)是對災(zāi)害事故損失進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；（社會(huì)角度）61.3幾個(gè)有關(guān)保險(xiǎn)的概念大數(shù)法則（LawofLargeNumbers）又稱“大數(shù)定律”或“平均法則”，是概率論主要法則之一。是指一隨機(jī)事件重復(fù)發(fā)生的次數(shù)越多，對其發(fā)生概率作出的預(yù)測就越接近真實(shí)的情形。

大數(shù)法則是近代保險(xiǎn)業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ)。根據(jù)大數(shù)法則，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無限風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果，也就是損失概率的偏差愈小。因此，保險(xiǎn)人運(yùn)用大數(shù)法則就可以比較精確地預(yù)測危險(xiǎn)，合理地厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。71.3幾個(gè)有關(guān)保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)深度(InsurancePenetration)：是一個(gè)國家（地區(qū)）的保險(xiǎn)費(fèi)收入占該國家（地區(qū)）國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例。

保險(xiǎn)密度(InsuranceDensity)：是指一個(gè)國家（地區(qū)）人均付出的保險(xiǎn)費(fèi)。

9某些國家和地區(qū)2008年的保險(xiǎn)密度（美元）數(shù)據(jù)來源：Swiss

Re:Sigma03/2009

中國（不包括港澳臺）中國臺灣中國香港日本韓國美國德國瑞士英國保險(xiǎn)密度105.42787.63310.33698.61968.74078.02919.26379.46857.8其中：壽險(xiǎn)71.72288.12929.62869.51347.71900.61346.53551.55582.1其中：非壽險(xiǎn)33.7499.6380.8829.2621.02177.41572.72827.91275.7世界排名66201413249183110保險(xiǎn)原理

一、保險(xiǎn)的定義和特征

二、保險(xiǎn)的歷史發(fā)展三、保險(xiǎn)的職能和作用四、保險(xiǎn)的分類

112.1保險(xiǎn)的產(chǎn)生—

古代保險(xiǎn)思想及原始形態(tài)我國：貨物分船裝運(yùn)，人身救濟(jì)后備制度

——原始的社會(huì)保險(xiǎn)思想

——無商業(yè)性的保險(xiǎn)外國：火災(zāi)救濟(jì)基金，喪葬互助會(huì)，行會(huì)

——相互合作的保險(xiǎn)組織13船舶抵押借款（冒險(xiǎn)借貸）船東或貨主船或貨借款（借款人）（放款人）如船貨安抵，歸還借款本利如船貨遇難，借款不還資本商人2.2海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展142.2海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地

1347年世界上最古老的保單——熱那亞商人喬治·勒克維倫開立的保單

1397年具備現(xiàn)代樣式的保單——佛羅倫薩保單英國勞合社（Lloyd’s)

勞合社不是一個(gè)保險(xiǎn)公司,而是一個(gè)社團(tuán)。更確切地說，它是一個(gè)保險(xiǎn)市場。

15我國的情況：以1949年為界分為兩個(gè)階段：

舊中國：1805年的諫當(dāng)保安行；

1865年上海華商義和公司保險(xiǎn)行

新中國：發(fā)展——停頓——發(fā)展三個(gè)階段17保險(xiǎn)原理

一、保險(xiǎn)的定義和特征二、保險(xiǎn)的歷史發(fā)展

三、保險(xiǎn)的職能和作用四、保險(xiǎn)的分類

18三、保險(xiǎn)的職能和作用幾種類型的基金

集中的國家財(cái)政后備基金專業(yè)保險(xiǎn)組織的保險(xiǎn)基金——保險(xiǎn)資金社會(huì)保障基金分散的自保基金：專業(yè)自保公司，避稅地193.1保險(xiǎn)基金是指保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)組織通過收取保費(fèi)的辦法籌集的資金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人單位和個(gè)人遭受災(zāi)害事故的損失，還可以對個(gè)人的生、老、病、死、傷殘?zhí)峁┍Ｕ稀?/p>

21三個(gè)階段：

保險(xiǎn)費(fèi)收取：保險(xiǎn)資金運(yùn)動(dòng)的起點(diǎn)準(zhǔn)備金的運(yùn)用和積累經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償：保險(xiǎn)資金運(yùn)動(dòng)的終點(diǎn)3.2保險(xiǎn)資金運(yùn)動(dòng)223.3.1保險(xiǎn)的基本職能

分?jǐn)倱p失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償分?jǐn)倱p失是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N手段；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。3.3保險(xiǎn)的職能233.3.2保險(xiǎn)的派生職能

融資和投資防災(zāi)防損3.3保險(xiǎn)的職能253.4.2保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用（1）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；（2）有利于安定人民生活；（3）促進(jìn)企業(yè)的公平競爭；（3）促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡。3.4保險(xiǎn)的作用26第二章保險(xiǎn)原理

一、保險(xiǎn)的定義和特征二、保險(xiǎn)的歷史發(fā)展三、保險(xiǎn)的職能和作用

四、保險(xiǎn)的分類

29四、保險(xiǎn)的分類社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法的形式，由社會(huì)集中建立基金，使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等而暫時(shí)和永久喪失勞動(dòng)能力的情況下能夠獲得國家和社會(huì)補(bǔ)償、幫助的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。

具有強(qiáng)制性、互濟(jì)性、普遍性、非盈利性的特點(diǎn)法定保險(xiǎn)又稱為強(qiáng)制保險(xiǎn)，或者政策性保險(xiǎn)，是通過國家或政府頒布有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)，凡在規(guī)定范圍內(nèi)的組織或個(gè)人，都必須依法參加的保險(xiǎn)。304.3按被保險(xiǎn)對象分類：四、保險(xiǎn)的分類31四、保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以生存、死亡、疾病