PAGEPAGE15A區基坑支護工程監理規劃1．工程概況1.1青島桓竹苑住宅小區位于青島市市北區吳石路5號，根據業主提供資料，A區地下車庫墊層底絕對標高：49.00m、52.3~52.9m，開挖深度約6.60~7.20m，基坑支護坡底線周長約570m；A8#樓墊層底絕對標高42.10m，開挖深度約7.50m，基坑支護坡底線周長約94m；商業金融網點地下車庫墊層底絕對標高約39.10m，開挖深度約2.50~6.40m，基坑支護坡底線周長約193m。1.2監理工作范圍：施工階段2．工程編制依據2.1工程施工圖及其它設計文件2.2《基坑土釘支護技術規程》（CECS96：97）；《建筑基坑支護技術規程》（JGJ120-99）；《噴射混凝土施工技術規程》（YBJ226-91）;《建筑地基基礎工程施工質量驗收規范》（GB50202-2002）等。3．準備工作3.1施工前的準備（1）審核基坑支護工程設計/施工單位資質，主要內容為：技術力量、設備配備、人員素質、人員上崗資格；審查承包商是否注冊，是否能夠經營該項業務等。（2）檢查施工現場的工作條件及環境，了解工程質量要求和施工監測內容與要求，如基坑支護尺寸的允許誤差，支護坡頂的允許最大變形，對鄰近建筑物、道路、管線等環境安全影響的允許程度等；（3）認真審核承包商編制的施工組織設計方案，熟悉施工圖紙。（4）土釘支護宜在排除地下水的條件下進行施工。應采取恰當的降排水措施排除地表水、地下水，以避免土體處于飽和狀態，有效減小或消除作用于面層上的靜水壓力；（5）確定基坑開挖線、軸線定位點、水準基點、變形觀測點等，并加以妥善保護；（6）周密安排支護施工與基坑土方開挖、出土等工序的關系，使支護與開挖密切配合，力爭達到連續快速施工；（7）所選用材料應滿足下列規定：1）土釘鋼筋使用前應調直、除銹、除油；2）優先選用強度等級為32.5的普通硅酸鹽水泥；3）采用干凈的中粗砂，含水量應小于5%；4）使用速凝劑，應做與水泥的相容性試驗及水泥漿凝結效果試驗。（8）施工機具選用應符合下列規定：1）成孔機具和工藝視場地土質特點及環境條件選用，要保證進鉆和抽出過程中不引起坍孔，可選用沖擊鉆機、螺旋鉆機、回轉鉆機、洛陽鏟等，在易坍孔的土體中鉆孔時宜采用套管成孔或擠壓成孔工藝；2）注漿泵規格、壓力和輸漿量應滿足設計要求；3）混凝土噴射機應密封良好，輸料連續均勻，輸送水平距離不宜小于100m，垂直距離不宜小于30m；4）空壓機應滿足噴射機工作風壓和風量要求，一般選用風量9m3/min以上、風壓大于0.5MPa的空壓機；5）攪拌混凝土宜采用強制式攪拌機；6）輸料管應能承受0.8MPa以上的壓力，并應有良好的耐磨性；7）供水設施應有足夠的水量和水壓（不小于0.2MPa）。3.2施工機具（1）鉆孔機具一般宜選用體積較小、重量較輕、裝拆移動方便的機具。常用有如下幾類：1）錨桿鉆機錨桿鉆機能自動退鉆桿、接鉆桿，尤其適用于土中造孔。可選型有MGJ-50型錨桿工程鉆機、YTM-87型土錨鉆機、QC-100型氣動沖擊式錨桿機等，這幾種機械主要性能參數見表1。錨桿鉆機性能參數表1項目鉆機型號MGJ-50YTM87QC-100鉆孔直徑（mm）110~180150（可調）卵石層：65其他土層：65~100鉆孔深度（m）30~6060中密卵石層：6~8其他土層：11~21轉速（r/min）低速：32~187高速：59~143沖擊速度：14.5Hz發動機功率（kW）Y160M-4電動機：111100柴油機：11電動機：37氣動耗氣量：9~10m3/min進給力（kN）2245工作風壓：0.4~0.7MPa機重（kg）8503750186外形尺寸（長×寬×高）（mm）3525×1000×12254510×2000×23003508×232×2852）地質鉆機可選用GX-1T型和GX-50型等輕型地質鉆機，主要性能參數見表2。輕型地質鉆機性能參數表2項目鉆機型號GX-1TGX-50鉆孔直徑（mm）75~15075~150鉆孔深度（m）30~15020~100立軸轉速（r/min）60，180，360,60099,236，378發動機功率（kW）Y160-4電動機：11S1100A柴油機：11Y132M-4電動機：7.5195型柴油機：8.82進給力（kN）1910機重（kg）500360外形尺寸（長×寬×高）（mm）1568×620×12051360×620×1080（2）空氣壓縮機作為鉆孔機械和混凝土噴射機械的動力設備，一般選用風量9m3/min以上、壓力大于0.5MPa的空壓機。若1臺空壓機帶動2臺以上鉆機或混凝土噴射機時，要配備儲氣罐。土釘支護宜選用移動式空壓機。空壓機的驅動機分為電動式和柴油式兩種，若現場供電能力限制時可選用柴油驅動的空壓機。常用型號空壓機主要技術參數參見表3和表4。電動機驅動的空壓機主要技術參數表3項目型號P900EXP750EVHP600EL-10/7-IIZL-10/8-IZJW-1418排氣量（m3/min）25.521.517101014排氣壓力（MPa）0.70.861.20.70.80.8驅動機型號Y315-4電動機XKY-55-6Y280M-6驅動機功率（kW）1605555115驅動機轉速（r/min）14809809801500重量（kg）4300180017003600外形尺寸（長×寬×高）（mm）4100×1900×19501644×961×12731592×1840×14912100×1150×2320柴油機驅動的空壓機主要技術參數表4項目型號VHIP700XP900P1050VHP400P600排氣量（m3/min）2025.529.711.517排氣壓力（MPa）1.20.860.71.27驅動機型號CAT3306柴油機B/F6L913C柴油機驅動機功率（kW）209131驅動機轉速（r/min）18002500重量（噸）410030002700外形尺寸（長×寬×高）（mm）410×1900×19504490×1900×1860（3）混凝土噴射機輸送距離應滿足施工要求，供水設施應保證噴頭處有足夠水量和水壓（不小于0.2MPa）。常用混凝土噴射機的型號及主要技術參數見表5。混凝土噴射機主要技術參數表5項目型號HPJ-IHPJ-IIPZ-5BPZ-7PZ-10CHPZ6HP26T生產能力（m3/h）55571~1062，4.6輸料管內徑（mm）50505065755050~75粒料直徑（mm）2020202025＜25＜30輸送距離（m）潮噴200，濕噴5020~5020~40耗氣量（m3/h）7~87~95~710電動機率（kW）噴射部分：5.5攪拌部分：35.55.55.537.5重量（掩）10001000700750750920800外形尺寸（長×寬×高）（mm）2200×960×15602200×780×16001300×800×12001300×800×13001332×774×11101500×1000×1600（4）注漿泵宜選用小型、可移動、可靠性好的注漿泵，壓力和輸漿量應滿足施工要求。工程中常用有UBJ系列擠壓式灰漿泵和BMY系列錨桿注漿泵，主要技術參數見表6及表7。UBJ系列擠壓式灰漿泵主要技術參數表6項目型號0.81.21.83灰漿流量（m3/h）0.81.20.4，0.6，1.2，1.81，2，3電源電壓（V）380380380380主電機功率（kW）1.52.22.2/2.84最高輸送高度（m）25253040最大水平輸送距離（m）8080100150額定工作壓力（MPa）11.21.52.45重量（kg）175185300350外形尺寸（長×寬×高）（mm）1220×662×9601220×662×10351270×896×9901370×620×800BMY系列錨桿注漿泵主要技術參數表7型號0.618灰漿流量（m3/h）0.61.8電源電壓（V）127220/380電動機功率（kW）1.22.2電動機型號YB100L-4（KB）最高輸送高度（m）1520最大水平輸送距離（m）4060額定工作壓力（MPa）1.01.5整機重量（kg）115225外形尺寸（長×寬×高）（mm）640×320×640900×540×740４．施工過程4.1基坑開挖基坑要按設計要求嚴格分層分段開挖，在完成上一層作業面土釘與噴射混凝土面層達到設計強度的70%以前，不得進行下一層土層的開挖。每層開挖最大深度取決于在支護投入工作前土壁可以自穩而不發生滑動破壞的能力，實際工程中常取基坑每層挖深與土釘豎向間距相等。每層開挖的水平分段寬度也取決于土壁自穩能力，且與支護施工流程相互銜接，一般多為10~20m長。當基坑面積較大時，允許在距離基坑四周邊坡8~10m的基坑中部自由開挖，但應注意與分層作業區的開挖相協調。挖方要選用對坡面土體擾動小的挖土設備和方法，嚴禁邊壁出現超挖或造成邊壁土體松動。坡面經機械開挖后要采用小型機械或鏟鍬進行切削清坡，以使坡度及坡面平整度達到設計要求。鉆孔注漿土釘施工：1)土釘桿體每隔2.0m設置定位支架；2)土釘注漿應飽滿，水泥漿水灰比約0.5；3)土釘下料長度應為錨固端與端頭長度200mm之和。面層施工：1）鋼筋網網筋間距200mm，面層A采用扎絲綁扎連接；2）分段鋼筋網搭接長度應大于300mm；3）坡面根據設計要求設置泄水孔。主要結構構件控制標準：面層——噴射混凝土，強度等級C20，面層A配筋選用φ6mm鋼筋綁扎，面層B配筋選用φ4mm成品鋼絲網片，面層厚度均為80mm；土釘——共分兩種：鉆孔注漿工藝，孔徑90mm，桿體選用φ25mmHRB335鋼筋；擊入式施工工藝，桿體選用φ25mmHRB335鋼筋。為防止基坑邊坡的裸露土體塌陷，對于易塌的土體可采取下列措施：1）對修整后的邊坡，立即噴上一層薄的砂漿或混凝土，凝結后再進行鉆孔（圖1-a）；2）在作業面上先構筑鋼筋網噴射混凝土面層，而后進行鉆孔和設置土釘；3）在水平方向上分小段間隔開挖（圖1-b）；4）先將作業深度上的邊壁做成斜坡，待鉆孔并設置土釘后再清坡（圖1-c）；5）在開挖前，沿開挖面垂直擊入鋼筋或鋼管，或注漿加固土體（圖1-d）。圖1易塌土層的施工措施4.2噴射第一道面層每步開挖后應盡快做好面層，即對修整后的邊壁立即噴上一層薄混凝土或砂漿。若土層地質條件好的話，可省去該道面層。4.3設置土釘土釘的設置也可以是采用專門設備將土釘鋼筋擊入土體，但是通常的做法是先在土體中成孔，然后置入土釘鋼筋并沿全長注漿。1）鉆孔鉆孔前，應根據設計要求定出孔位并作出標記及編號。當成孔過程中遇到障礙物需調整孔位時，不得損害支護結構設計原定的安全程度。采用的機具應符合土層特點，滿足設計要求，在進鉆和抽出鉆桿過程中不得引起土體坍孔。而在易坍孔的土體中鉆孔時宜采用套管成孔或擠壓成孔。成孔過程中應由專人做成孔記錄，按土釘編號逐一記載取出土體的特征、成孔質量、事故處理等，并將取出的土體及時與初步設計所認定的土質加以對比，若發現有較大的偏差要及時修改土釘的設計參數。土釘鉆孔的質量應符合下列規定：①孔距允許偏差為±100mm；②孔徑允許偏差為±5mm；③孔深允許偏差為±30mm；④傾角允許偏差為±1°。2）插入土釘鋼筋插入土釘鋼筋前要進行清孔檢查，若孔中出現局部滲水、塌孔或掉落松土應立即處理。土釘鋼筋置入孔中前，要先在鋼筋上安裝對中定位支架，以保證鋼筋處于孔位中心且注漿后其保護層厚度不小于25mm。支架沿釘長的間距可為2~3m左右，支架可為金屬或塑料件，以不妨礙漿體自由流動為宜。3）注漿注漿前要驗收土釘鋼筋安設質量是否達到設計要求。一般可采用重力、低壓（0.4~0.6MPa）或高壓（1~2MPa）注漿，水平孔應采用低壓或高壓注漿。壓力注漿時應在孔口或規定位置設置止漿塞，注滿后保持壓力3~5min。重力注漿以滿孔為止，但在漿體初凝前需補漿1~2次。對于向下傾角的土釘，注漿采用重力或低壓注漿時宜采用底部注漿方式，注漿導管底端應插至距孔底250~500mm處，在注漿同時將導管勻速緩慢地撤出。注漿過程中注漿導管口始終埋在漿體表面以下，以保證孔中氣體能全部逸出。注漿時要采取必要的排氣措施。對于水平土釘的鉆孔，應用口部壓力注漿或分段壓力注漿，此時需配排氣管并與土釘鋼筋綁扎牢固，在注漿前與土釘鋼筋同時送入孔中。向孔內注入漿體的充盈系數必須大于1。每次向孔內注漿時，宜預先計算所需的漿體體積并根據注漿泵的沖程數計算出實際向孔內注入的漿體體積，以確認實際注漿量超過孔內容積。注漿材料宜用水泥漿或水泥砂漿。水泥漿的水灰比宜為0.5；水泥砂漿的配合比宜為1：1~1：2（重量比），水灰比宜為0.38~0.45。需要時可加入適量速凝劑，以促進早凝和控制泌水。水泥漿、水泥砂漿應拌合均勻，隨拌隨用，一次拌合的水泥漿、水泥砂漿應在初凝前用完。注漿前應將孔內殘留或松動的雜土清除干凈。注漿開始或中途停止超過30min時，應用水或稀水泥漿潤滑注漿泵及其管路。用于注漿的砂漿強度用70mm×70mm×70mm立方體試塊經標準養護后測定。每批至少留取3組（每組3塊）試件，給出3d和28d強度。為提高土釘抗拔能力，還可采用二次注漿工藝。4.4噴第二道面層在噴混凝土之前，先按設計要求綁扎、固定鋼筋網。面層內的鋼筋網片應牢固固定在邊壁上并符合設計規定的保護層厚度要求。鋼筋網片可用插入土中的鋼筋固定，但在噴射混凝土時不應出現振動。鋼筋網片可焊接或綁扎而成，網格允許偏差為±10mm。鋪設鋼筋網時每邊的搭接長度應不小于一個網格邊長或200mm，如為搭焊則焊接長度不小于網片鋼筋直徑的10倍。網片與坡面間隙不小于20mm。土釘與面層鋼筋網的連接按設計要求施工，土釘鋼筋通過井字加強鋼筋直接焊接在鋼筋網上，焊接強度要滿足設計要求。噴射混凝土的配合比應通過試驗確定，粗骨料最大粒徑不宜大于12mm，水灰比不宜大于0.45，并應通過外加劑來調節所需工作度和早強時間。當采用干法施工時，應事先對操作手進行技術考核，以保證噴射混凝土的水灰比和質量達到設計要求。噴射混凝土前，應對機械設備、風、水管路和電路進行全面檢查和試運轉。為保證噴射混凝土厚度達到均勻的設計值，可在邊壁上隔一定距離打入垂直短鋼筋段作為厚度標志。噴射混凝土的射距宜保持在0.6~1.0m范圍內，并使射流垂直于壁面。在有鋼筋的部位可先噴鋼筋的后方以防止鋼筋背面出現空隙。噴射混凝土的路線可從壁面開挖層底部逐漸向上進行，但底部鋼筋網搭接長度范圍以內先不噴混凝土，待與下層鋼筋網搭接綁扎之后再與下層壁面同時噴混凝土。混凝土面層接縫部分做成45°角斜面搭接。當設計面層厚度超過100mm時，混凝土應分兩層噴射，一次噴射厚度不宜小于40mm，且接縫錯開。混凝土接縫在繼續噴射混凝土之前應清除浮漿碎屑，并噴少量水潤濕。面層噴射混凝土終凝后2h應噴水養護，養護時間宜3~7d，養護視當地環境條件采用噴水、覆蓋澆水或噴涂養護劑等方法。噴射混凝土強度可用邊長為100mm的立方體試塊進行測定。制作試塊時，將試模底面緊貼邊壁，從側向噴入混凝土，每批至少留取3組（每組3塊）試件。4.5排水設施的設置水是土釘支護結構最為敏感的問題，不但要在施工前做好降排水工作，還要充分考慮土釘支護結構工作期間地表水及地下水的處理，設置排水構造措施。基坑四周地表應加以修整并構筑明溝排水，嚴防地表水再向下滲流。可將噴射混凝土面層延伸到基坑周圍地表構成噴射混凝土護頂并在土釘墻平面范圍內地表做防水地面（圖2），可防止地表水滲入土釘加固范圍的土體中。圖2地面排水1-排水溝；2-防水地面；3-噴射混凝土護頂；4-噴射混凝土面層基坑邊壁有透水層或滲水土層時，混凝土面層上要做泄水孔，即按間距1.5~2.0m均布播設長0.4~0.6m、直徑不小于40mm的塑料排水管，外管口略向下傾斜，管壁上半部分可鉆些透水孔，管中填滿粗砂或圓礫作為濾水材料，以防止土顆粒流失（如圖3）。也可在噴射混凝土面層施工前預先沿土坡壁面每隔一定距離設置一條豎向排水帶，即用帶狀皺紋濾水材料夾在土壁與面層之間形成定向導流帶，使土坡中滲出的水有組織地導流到坑底后集中排除，但施工時要注意每段排水帶濾水材料之間的搭接效果，必須保證排水路徑暢通無阻。圖3面層內泄水管1-孔眼；2-面層；3-排水管為了排除積聚在基坑內的滲水和雨水，應在坑底設置排水溝和集水井。排水溝應離開坡腳0.5~1m，嚴防沖刷坡腳。排水溝和集水井宜用磚襯砌并用砂漿抹內表面以防止滲漏。坑中積水應及時排除。5．施工質量控制5.1質量檢驗與監測1）材料所使用的原材料（鋼筋、水泥、砂、碎石等）的質量應符合有關規范規定標準和設計要求，并要具備出廠合格證及試驗報告書。材料進場后還要按有關標準進行抽樣質量檢驗。2）土釘現場測試土釘支護設計與施工必須進行土釘現場抗拔試驗，包括基本試驗和驗收試驗。通過基本試驗可取得設計所需的有關參數，如土釘與各層土體之間的界面粘結強度等，以保證設計的正確、合理性，或反饋信息以修改初步設計方案；驗收試驗是檢驗土釘支護工程質量的有效手段。土釘支護工程的設計、施工宜建立在有一定現場試驗的基礎上。①土釘支護施工必須進行土釘的現場抗拔試驗，應在專門設置的非工作釘上進行抗拔試驗直至破壞，用來確定極限荷載，并據此估計土釘的界面極限粘結強度。②每一典型土層中至少應有3個專門用于測試的非工作釘。測試釘除其總長度和粘結長度可與工作釘有區別外，應與工作釘采用相同的施工工藝同時制作，其孔徑、注漿材料等參數以及施工方法等應與工作釘完全相同。測試釘的注漿粘結長度不小于工作釘的二分之一且不短于5m，在滿足鋼筋不發生屈服并最終發生拔出破壞的前提下宜取較長的粘結段，必要時適當加大土釘鋼筋直徑。為消除加載試驗時支護面層變形對粘結界面強度的影響，測試釘在距孔口處應保留不小于1m長的非粘結段。在試驗結束后，非粘結段再用漿體回填。③土釘的現場抗拔試驗宜用穿孔液壓千斤頂加載，土釘，千斤頂，測力桿三者應在同一軸線上，千斤頂的反力支架可置于噴射混凝土面層上，加載時用油壓表大體控制加載值并由測力桿準確予以計量。土釘的（拔出）位移量用百分表（精度不小于0.02mm，量程不小于50mm）測量，百分表的支架應遠離混凝土面層著力點。④測試釘進行抗拔試驗時的注漿體抗壓強度不應低于6MPa。試驗采用分級連續加載，首先施加少量初始荷載（不大于土釘設計荷載的1/10）使加載裝置保持穩定，以后的每級荷載增量不超過設計荷載的20%。在每級荷載施加完畢后立即記下位移讀數并保持荷載穩定不變，繼續記錄以后1min、6min、10min的位移讀數。若同級荷載下10min與1min的位移增量小于1mm，即可立即施加下級荷載，否則應保持荷載不變繼續測讀15、30、60min時的位移。此時若60min與6min的位移增量小于2mm，可立即進行下級加載，否則即認為達到極限荷載。根據試驗得出的極限荷載，可算出界面粘結強度的實測值。這一試驗平均值應大于設計計算所用標準值的1.25倍，否則應進行反饋修改設計。⑤極限荷載下的總位移必須大于測試釘非粘結長度段土釘彈性伸長理論計算值的80%，否則這一測試數據無效。⑥上述試驗也可不進行到破壞，但此時所加的最大試驗荷載值應使土釘界面粘結應力的計算值（按粘結應力沿粘結長度均勻分布算出）超出設計計算所用標準值的1.25倍。3）混凝土面層的質量檢驗①混凝土應進行抗壓強度試驗。試塊數量為每500m2面層取一組，且不少于三組；②混凝土面層厚度檢查可用鑿孔法。每100m2面層取一點，且不少于三個點。合格條件為全部檢查孔處的厚度平均值不小于設計厚度，最小厚度不宜小于設計厚度的80%；③混凝土面層外觀檢查應符合設計要求，無漏噴、離鼓現象。4）施工監測土釘支護的施工監測至少應包括下列內容：①支護位移的量測；②地表開裂狀態（位置、裂寬）的觀察；③附近建筑物和重要管線等設施的變形測量和裂縫觀察；④基坑滲、漏水和基坑內外的地下水位變化。在支護施工階段，每天監測不少于1~2次；在完成基坑開挖、變形趨于穩定的情況下可適當減少監測次數。施工監測過程應持續至整個基坑回填結束、支護退出工作為止。對支護位移的量測至少應有基坑邊壁頂部的水平位移與垂直沉降，測點位置應選在變形最大或局部地質條件最為不利的地段，測點總數不宜小于3個，測點間距不宜大于30m。當基坑附近有重要建筑物等設施時，也應在相應位置設置測點。宜用精密水準儀和精密經緯儀。必要時還可用測斜儀量測支護土體的水平位移，用收斂計監測位移的穩定過程等。在可能的情況下，宜同時測定基坑邊壁不同深度位置處的水平位移，以及地表離基坑邊壁不同距離處的沉降，給出地表沉降曲線。應特別加強雨天和雨后的監測，以及對各種可能危及支護安全的水害來源（如場地周圍生產、生活排水，上下水道、貯水池罐、化糞池滲漏水，人工井點降水的排水，因開挖后土體變形造成管/道漏水等）進行仔細觀察。在施工開挖過程中，基坑頂部的側向位移與當時的開挖深度之比如超過3%（砂土中）和3‰~5‰（一般粘性土中）時，應密切加強觀察、分析原因并及時對支護采取加固措施，必要時增用其他支護方法。5.2施工質量檢驗根據《建筑地基基礎工程施工質量驗收規范》GB50202-2002土釘墻工程質量檢驗標準應符合表8的要求。錨桿及土釘墻支護工程質量檢驗標準表8項序檢查項目允許偏差或允許值檢查方法單位數值主控項目1錨桿、土釘長度mm±30鋼尺量2錨桿鎖定力設計要求現場實例一般項目1錨桿或土釘位置mm±100鋼尺量2鉆孔傾斜度°±1測鉆機傾角3漿體強度設計要求試樣送檢4注漿量大于理論計算漿量檢查計量數據5土釘墻面厚度mm±10鋼尺量6墻體強度設計要求試樣送檢家庭理財規劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規劃服務。這份理財規劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對一些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您提供更精確的個人理財規劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩健為先、合理規劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數的估計假設、社會經濟形勢等均會發生變化，因此建議您與我保持定期聯系，以便及時為您調整理財規劃報告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產負債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財務比率分析2、其他財務分析3、理財目標4、風險評估第三部分理財規劃的制定1、家庭財務安全規劃2、女兒大學教育金規劃3、贍養雙親規劃4、購房規劃5、購車規劃6、創業基金規劃7、投資規劃第四部分風險評估第五部分理財規劃方案實施及監控1、理財規劃方案實施2、理財規劃方案監控第六部分歸納總結第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業小有成就，公司中層技術干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。王先生父母在農村，無收入，愛人父母是長沙市區退休工人。王先生家現有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區集資蓋房，每平方米2000元，現有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創業基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養老、供房子、買汽車等現實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會計女兒15歲初三學生雙方父母二、近期家庭資產負債表單位：萬元（人民幣）資產負債現金及活期存款信用卡貸款余額無預付保險費消費貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產投資自用房地產16資產總計（1）41負債總計（2）凈資產（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養費0年終獎2子女教育費0.1資產生息收入0.2保費支出0其他0收入合計10支出合計1.9結余8.1注：資產生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財務比率家庭財務比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產020%-60%無負債流動性比率流動性資產/每月支出030%-60%凈資產償付比例凈資產/總資產100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20%-60%從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度。可以看出家庭財務情況穩健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。二、其他財務分析保障缺失：作為家庭經濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一旦發生意外，該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題，因此在理財規劃中應首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農民，且由于年齡較大，無法購買商業保險，王先生需要另外為父母準備醫療資金；王太太父母為城鎮退休職工，有足夠的醫療保險保障，因此不需額外準備醫療資金。財務目標優先性：由于子女教育以及贍養老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩。三、王先生的理財目標王先生和太太工作都很穩定，收入在一般水平，綜合家庭經濟來源屬于中等收入水平。根據王先生家庭財務狀況、家庭狀況和經濟狀況，分析其家庭理財目標：1、解決女兒教育金2、購買所需保險3、買房買車4、贍養雙親計劃5、創業基金四、王先生的風險評估1、風險承受能力分析客觀情況年齡職業穩健性家庭收入結構學歷風險承受能力年輕人可承受風險大職業穩定可承受風險大來源越分散可承受風險大學歷越高可承受風險大王先生是公司中層技術干部，職業還算穩定，收入較穩定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風險承受能力屬于中等。2、風險偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財意識和資產配置組合管理的意識，風險偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財規劃的制定理財規劃的幾點假設（根據長沙市目前市場平均水平得出）人均月生活費支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當前高中學費水平為1000元/年，當前大學學費水平為10000元/年學費增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養費標準為8000元/年導入：根據以上全部分析，結合王先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規劃。一、家庭財務安全規劃1、緊急預備金緊急預備金是為了滿足家庭對資產的流動性需求，一般應準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉存活期存款作為緊急預備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。2、家庭保險規劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。王先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦王先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。考慮整個家庭財務狀況，建議王先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務安全。二、女兒大學教育金規劃按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年后大學一年級費用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學費用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學費用為3.43萬元由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現有資產進行整體投資,投資于債券型基金,預期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養雙親規劃由于王太太父母均為城鎮退休職工，每月有固定養老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養王先生父母。同時建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫療準備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規劃由于王先生還要盡快籌集50萬創業基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時可作為裝修費用，預期收益率為10%。屆時裝修費用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規劃由于王先生集資的房子在星沙區，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時全款購買一部價值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中