順應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈金融趨勢(shì)構(gòu)建信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系順應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈金融趨勢(shì)構(gòu)建信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞體系

【Abstract】WiththecontinuousimprovementofChina'sfinancialmarketsystemandthestrengtheningofthetrendoftherealestateindustrychain，industrychainfinancehasgraduallybecomeaninnovativefinancialfieldwhichvariousfinancialinstitutionsattachimportanceto.Theestablishmentofcreditorientedindustrialchainfinancialservicessystemwillhelptheenterprisegroupfinancialcompaniestoeffectivelyservetherealeconomy，extendtheindustrialchain，financialservices，andexpanddiversifiedfinancialserviceschannels.

【《P鍵詞】信用；產(chǎn)業(yè)鏈；金融效勞

【Keywords】credit；industrychain；financialservice

【中圖分類號(hào)】F276.5【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A【文章編號(hào)】1673-1069〔2022〕06-0067-02

1信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞的內(nèi)涵

信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞以控制信用風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，向客戶發(fā)展“統(tǒng)一授信〞為業(yè)務(wù)根底，提升信用管理效率，合理配置授信額度，積極延伸信用空間，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞方式，為集團(tuán)成員單位提供更加豐盛和便捷的融資渠道，并促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)開展。具體內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一性風(fēng)險(xiǎn)控制、信用額度的協(xié)調(diào)性合理配置及信用空間的創(chuàng)新性拓展和延伸〔圖1〕。

信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞體系具有下列三個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容：

1.1信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一性風(fēng)險(xiǎn)控制

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司按照定量分析和定性分析相結(jié)合、靜態(tài)指標(biāo)和動(dòng)態(tài)調(diào)整相結(jié)合的原那么，對(duì)成員單位的信用評(píng)級(jí)和總量授信進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的科學(xué)評(píng)估，并通過調(diào)研產(chǎn)業(yè)鏈交易上的真實(shí)貿(mào)易背景，合理分析集團(tuán)成員單位在產(chǎn)業(yè)鏈交易中的地位，解決交易各方信息不對(duì)稱問題，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈高低游企業(yè)之間的信用共建和共享，并根據(jù)高低游企業(yè)的實(shí)際需求，提出合適的金融效勞計(jì)劃，切實(shí)提升企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞質(zhì)量。

1.2信用額度的協(xié)調(diào)性合理配置

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司定期對(duì)各類授信業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與評(píng)估，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失及發(fā)生頻率，并結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈中成員單位的經(jīng)營(yíng)狀況，合理分配該成員單位在產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的最高限額。

1.3信用空間的創(chuàng)新性拓展和延伸

信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞將集團(tuán)成員單位的信用向高低游企業(yè)擴(kuò)展和延伸，使高低游企業(yè)可以借助成員單位在財(cái)務(wù)公司的授信額度進(jìn)行融資。

2信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞的特點(diǎn)

信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞具有如下特征〔見圖2〕。

2.1以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，信用風(fēng)險(xiǎn)管理貫通始終

由于授信業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率最高、影響最大，防控信用風(fēng)險(xiǎn)，成為財(cái)務(wù)公司提高金融效勞質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量的重要伎倆。信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞以防備和控制信用風(fēng)險(xiǎn)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞最基本的管控核心，并統(tǒng)籌考慮企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司作為金融機(jī)構(gòu)固有的信用風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)〔包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等〕的關(guān)聯(lián)性，以加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞的根底具體工作流程為抓手，確保企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司高效、有序、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

2.2堅(jiān)持統(tǒng)一授信管理機(jī)制，信用等級(jí)與授信總量聯(lián)動(dòng)變化

結(jié)合授信評(píng)級(jí)的根本規(guī)那么，財(cái)務(wù)公司定期對(duì)集團(tuán)成員單位的信用狀況進(jìn)行科學(xué)、全面的評(píng)定，統(tǒng)一測(cè)算其信用等級(jí)及授信控制總量，并依據(jù)評(píng)價(jià)主體經(jīng)營(yíng)情況變化，及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整其授信額度和金融產(chǎn)品的最高限額，即通過動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度來實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)態(tài)管理目標(biāo)。

2.3扁平化的剛性管理規(guī)范，提升信用管理工作效率

建立剛性的授信評(píng)價(jià)管理規(guī)范，客戶經(jīng)理崗針對(duì)不同類型的客戶，逐個(gè)進(jìn)行扁平化的定量和定性分析，一次性總體把控授信總量。生產(chǎn)型客戶以定量分析為根底，定性分析相結(jié)合，基建類客戶以定性分析為根底，量化分析相結(jié)合，從而保證評(píng)級(jí)結(jié)果客觀、公道、準(zhǔn)確。

2.4結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成果，合理配置各項(xiàng)業(yè)務(wù)的授信額度

通過定期對(duì)各類授信業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與評(píng)估，根據(jù)評(píng)估出的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性、風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失及發(fā)生頻率，并結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈中成員單位的經(jīng)營(yíng)狀況及產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，合理分配自營(yíng)貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、擔(dān)保等各項(xiàng)表內(nèi)、外授信業(yè)務(wù)的全部本外幣信用額度的最高限額。

2.5借助財(cái)務(wù)公司信用，拓展和延伸信用額度使用

空間

財(cái)務(wù)公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行有較大的同業(yè)授信額度。以此為根底，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行合作，使集團(tuán)成員單位的高低游企業(yè)可以將持有的財(cái)務(wù)公司承兌匯票在商業(yè)銀行進(jìn)行融資。通過拓展和延伸信用額度使用空間，實(shí)現(xiàn)了借用財(cái)務(wù)公司信用為產(chǎn)業(yè)鏈高低游企業(yè)增信，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈高低游企業(yè)鏈?zhǔn)饺谫Y。2.6豐盛金融效勞品種，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞方式

財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，不僅對(duì)集團(tuán)整合產(chǎn)業(yè)資源、推動(dòng)集團(tuán)戰(zhàn)略開展有著重大作用，而且對(duì)財(cái)務(wù)公司拓展經(jīng)營(yíng)范圍、延長(zhǎng)效勞鏈條也有著積極作用。因此，財(cái)務(wù)公司要重點(diǎn)研究金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新，從而加強(qiáng)產(chǎn)品的多樣性，滿足不同產(chǎn)業(yè)鏈中客戶以及客戶不同開展階段的效勞需求。

3信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞體系的管理效果

3.1創(chuàng)新融資產(chǎn)品占比逐漸擴(kuò)大，提高集團(tuán)整體收益

通過建立信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞體系，財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新發(fā)展循環(huán)貸款、銀團(tuán)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款保理、聯(lián)合貸款、票《《保貼、票據(jù)互認(rèn)等融資方式，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶的資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力，促進(jìn)財(cái)務(wù)公司收入的多元化[1]。以本人所在的集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為例，2022年至2022年，創(chuàng)新融資產(chǎn)品在總體融資效勞業(yè)務(wù)中占比逐漸擴(kuò)大。在規(guī)模上，2022年創(chuàng)新產(chǎn)品占總體信貸投放量的2.21%，2022年占4.25%，2022年占4.96%。在效勞客戶上，2022年，創(chuàng)新產(chǎn)品效勞客戶占總體的13%，2022年占19%，2022年占32%。創(chuàng)新業(yè)務(wù)中以電票承兌尤為突出，2022年，僅為3家客戶辦理業(yè)承兌額度就計(jì)1.59億元，隨著集團(tuán)開展，基建企業(yè)增多，至2022年，年內(nèi)為12家客戶辦理承兌業(yè)務(wù)，金額總計(jì)12.27億元。

3.2為企業(yè)節(jié)約綜合財(cái)務(wù)本錢，降低集團(tuán)整體融資

本錢

信用導(dǎo)向型產(chǎn)業(yè)鏈金融效勞體系的實(shí)施不僅可以擴(kuò)大融資產(chǎn)品規(guī)模，同時(shí)為成員單位提供了可靠的資金來源和優(yōu)質(zhì)的融資效勞，切實(shí)節(jié)省了融資本錢。以銀團(tuán)貸款為例，京能財(cái)務(wù)依托集團(tuán)，以自身信用為基石撬動(dòng)外部銀行融資；票據(jù)承兌可推遲實(shí)際付款日期，從而節(jié)省出推遲期限內(nèi)的貸款融資本錢；銀團(tuán)貸款方面，可通過組成銀團(tuán)，與多家商業(yè)銀行一同談判溝通，為成員單位取得較低的融資本錢。

3.3提升業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體利益最大化

通過構(gòu)建并實(shí)施信用導(dǎo)向型金融效勞體系，不僅滿足了財(cái)務(wù)公司信